![KYCの6つの一般的な課題と解決策 [コンプライアンスチームのための実践ガイド]](/_next/image/?url=https%3A%2F%2Fservice-strapi-artifacts-a0b1c2d3.s3.eu-west-1.amazonaws.com%2F6_Common_KYC_Pitfalls_and_How_to_Avoid_Them_a3a26e47e6.webp&w=2048&q=100)
Key takeaways
KYCプロセスの自動化により、運用コストの削減、人的ミスの最小化、新規ユーザーのオンボーディングの迅速化が実現します。
人工知能、機械学習、人間による監視の組み合わせが、誤検知（偽陽性・偽陰性）を減少させる鍵となります。
レスポンシブでユーザー体験を重視したソリューションは、コンバージョン率を大幅に向上させ、オンボーディング中の離脱を減少させます。
適応性の高い検証ツールを使用することで、異なる管轄区域における変化する規制要件に効果的に対応できます。
フィンテック企業、暗号資産事業者、あるいは銀行などの確立された金融機関のコンプライアンスチームに共通しているものは何でしょうか？それは日々直面しているKYC（顧客確認）の課題です。未申告コスト、不完全なオンボーディングプロセス、偽陽性・偽陰性の非効率的な管理など、様々な課題があります。もしあなたのコンプライアンスチームが、ユーザーの本人確認に関連するこれらの問題解決に多くの時間とリソースを費やしているとしたら、あなただけではありません。
調査によると、**企業の70%から90%**がKYCプロセスに顕著な欠陥を抱えていると推定されています。これにより規制当局からの罰金リスクが高まり、これらの問題解決のために多大な人的・経済的コストが専ら費やされています。
この記事では、コンプライアンスチームが直面する最も一般的な6つのKYC課題とその解決方法について説明します。コンプライアンス部門のリーダーであれば、この実践的なガイドがボトルネックの解消とプロセスの最適化に役立つでしょう。私たちはこれまで800社以上の企業が本人確認技術を活用してこれらの課題を克服するのを支援してきました。
KYCプロセスが手作業に大きく依存している
KYCプロセスにおける手作業は、コストがかかり、時間がかかり、人的ミスが発生しやすいものです。つまり：収益性がありません。本人確認の自動化により、これらの作業はほぼすべて削減または排除され、特に大量のユーザーを扱う場合には不可欠です。
例えば、MyInvestorのケースです。このネオバンクは50万人以上のユーザーを抱えており、同社のHead of Complianceであるアントニオ・ポロ氏は「厳密に必要でない手動プロセスはすべて排除または最小限に抑えるべきです」と述べています。
本人確認中の手作業は不必要な摩擦をエンドユーザーに生じさせ、オンボーディングを遅らせ、コンプライアンスチームに作業負荷をかけるだけでなく、エラーが発生する可能性も高くなります。
アントニオ・ポロ：「イノベーションと規制のバランスは金融業界の最大の課題です」
MyInvestorのコンプライアンス責任者であるアントニオ・ポロが、ますます複雑化する金融環境の中でイノベーションと規制要件のバランスをとる方法についての見解を説明します。
インタビューを読む
本人確認の自動化によるソリューション
KYCプロセスの自動化は、企業に多くの利点（より高いセキュリティ、より良いユーザー体験、より高い効率性など）を提供し、手動介入なしにすべてのセキュリティ要件を確実に満たします。
ユーザーにとって、本人確認は身分証明書の画像を撮影し、自撮り（ライブネス検出方法による）を行うだけのシンプルなプロセスです。しかし、バックグラウンドでは、KYCソフトウェアがバーコードの読み取り、NFCチップの検証、機械読取領域（MRZ）の確認など、多くのチェックを実行しています。これらはすべて、プロセス全体の信頼性を確保するためのものです。
偽陽性/偽陰性の率が非常に高い
偽陽性や偽陰性の高い割合はビジネスの評判に影響を与え、もちろん顧客体験にも影響します。しかし、これらの概念は何を意味するのでしょうか？本人確認における偽陽性とは、ユーザーが実際には本人ではないにもかかわらず、KYCシステムを欺くことに成功する場合に発生します。一方、偽陰性とは、正当なユーザーが本人確認プロセスを通過できずにサービスにアクセスできない場合です。
偽陽性や偽陰性の増加を引き起こす様々な原因があります：
- KYCソフトウェアの制限（技術的な問題や、より高度なソリューションを導入できない経済的制約など）
- 自動検証システムの欠如も、特にグローバルなレベルで運用する場合、これらの指標の増加につながる可能性があります。
- すべての書類を手動で検証することの不可能性、特にGDPRなどの規制上の理由から公開翻訳ツールで翻訳できない他の言語圏の書類の場合。
偽陽性を減らすための機械学習、AIと人間の経験
機械学習、カスタマイズされたAIアルゴリズム、コンプライアンスチームの専門知識の組み合わせは、本人確認における偽陽性に対する勝利の組み合わせです。ほとんどのKYCソリューションはすでにAI技術を組み込んでおり、多くの場合、プロセスをより迅速かつ正確にします。
新しいAIモデルと機械学習アルゴリズムは、検証のたびに学習します。このように、各KYCプロセスは前回よりも安全になります。そして、コンプライアンスチームの人間の専門知識が不可欠な疑わしいケースに対しては、リスク指標を適切に設定する必要があります。人間による検証が必要なセッションはレビュー中のままにしておき、専門家チームがセッションが自動的に承認されなかった理由を適切に分析し、承認または拒否する必要があります。
KYCプロセスが悪いユーザー体験を提供し、レスポンシブではない
本人確認プロセスは顧客との最初の接点です：オンボーディング中の悪い体験はフラストレーション、離脱、潜在的なユーザーの損失につながる可能性があります。
今日では、即時性がカギです。1秒余分に時間がかかると、コンバージョンが1つ減る可能性があります。そのため、KYCツールが迅速で効果的であり、シンプルで魅力的なインターフェースを通じてユーザーをガイドすることが不可欠です。
また、コンピュータ、タブレット、モバイルなど、さまざまな種類のデバイスに適応したナビゲーションを提供することも重要です。レスポンシブではない検証体験は、オンボーディング時に悪影響を及ぼす可能性があります。
人を中心に据えた本人確認ツール
規制コンプライアンスとUXのバランスは、あらゆる本人確認プログラムにおいて不可欠です。検証プロセスが過度に複雑であったり、ユーザーに複雑なアクションを要求したりすべきではありません：ツールは向こう側にいる人々に焦点を当てる必要があります。
ユーザーが本人確認のために何時間も待たなければならないということは過去のことです。今日の顧客はスピード、セキュリティ、そして実質的にリアルタイムまたは数秒以内に、しかもリモートで行うことができる検証プロセスを要求しています。これにより、本人確認ソリューションはあらゆるデバイスや環境に適応できる必要があります。
規制は変化し、管轄区域によっても異なる場合がある
KYCとAMLの規制は静的ではなく、時間とともに変化します。詐欺やマネーロンダリングの新しい形態は変化し、規制はこれらの新しい脅威に継続的に適応して対応できるようにする必要があります。
また、すべての管轄区域で規制が同じというわけではありません。資金洗浄やテロ資金調達との戦いという同じ目的を持っていても、異なる地域の規制はときには矛盾することさえあります。
これは、新たに登場する規制に追いつき、特に国際展開プロセスにおいて、異なる規制要件を遵守する方法を理解しなければならない多くのコンプライアンスチームにとって問題になる可能性があります。
カスタマイズ可能なKYCツールが鍵
KYCソリューションは、規制間の移行をはるかに簡単にするのに役立ちます。そのためには、これらのツールが異なる検証フローをカスタマイズして、常に異なる規制状況に適応できることが不可欠です。もちろん、すべてはセキュリティを犠牲にすることなく行われる必要があります。
検証セッションの有効性を管理する
オンボーディングプロセス中に顧客が使用する書類の有効性は、KYCセッションの有効期限を決定します。はい、本人確認セッションにも有効期限があります。おそらくあなたのチームは、規制遵守を確保し詐欺を防ぐために、これらの書類のすべての日付を手動で確認することに多くの時間を費やしているかもしれません。そうであれば、リソースを最適化していないか、犯罪者に門戸を開いていることになります。
KYCの有効期限に関連する詐欺は、一般に思われているよりも一般的です。詐欺師はこれらの隙間を利用して違法な取引を行い、違法な活動から生じた資金を移動させます。これらはすべて、この検証の期限切れを検出できなかった機関の庇護の下で行われます。
継続的な書類モニタリング機能
継続的な書類モニタリングが鍵です。これらのツールは、有効期限までユーザーの書類を追跡し検証することができます。このようなプロアクティブなシステムは、機関が規制を遵守し、詐欺を減らし、ユーザーベースが常に身分証明書に基づいて最新の状態を保つようにするのに役立ちます。
このように、継続的な書類モニタリング技術のおかげで、ユーザーの書類が期限切れになると、検証セッションも期限切れになります。したがって、ユーザーは有効な書類でこのプロセスを再度行う必要があります。
これらのプロセスの自動化は、特にこのプロセスがまだ手動で行われているチームにとって、コンプライアンスチームの作業量を大幅に削減します。
現在のKYCプロバイダーでコストが急騰している
検証プラットフォームは通常、ユーザーの身元を確認するための優れたサービスを提供しています。しかし、そのコストを検証する場合、さらに複雑になります。実際、ほとんどのKYCソリューションプロバイダーは通常、隠れたコストを発生させ、最終的にあなたのような企業の収支に影響します。
これらの不透明なシステムは広く普及しており、規模やセクターに関係なくすべての企業に影響を与えています。一方、価格を公表しているプロバイダーもありますが、そのコストが多くの企業にとって負担できないほど高い場合もあります。
しかし、最も影響を受けるのは通常、スタートアップや中小企業であり、この透明性の欠如により、コンプライアンス部門のコストの詳細な予測を立てることができません。
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適切なパートナーと共に堅固なKYCプロセスを構築する
詐欺は休みなく、2025年のコンプライアンストレンドがそれを示しています。そのため、コンプライアンスチームは堅固なコンプライアンスプログラムの基盤を築きながらも、絶えず発生する脅威に対応し、常に変化する規制を遵守できる能力を持つ必要があります。
市場で最高のKYCソリューションを選ぶことは不可欠であり、あらゆるコンプライアンス部門にとって基本的な支援となります。本人確認のためのパートナーが満たすべき特性には以下が含まれます：
- 自動化されたソリューションであり、手動プロセスを可能な限り削減すること
- 偽陽性と詐欺を減らすためのカスタマイズされたAIアルゴリズムと機械学習を備えていること
- 実際にユーザー中心の直感的なインターフェースを提供すること
- オンボーディングフロー（国、書類、ライブネス検出方法など）をカスタマイズできること
- 書類が期限切れになると自動的に検証セッションが期限切れになるよう、継続的な書類モニタリングを備えていること
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