글로벌 컴플라이언스 플랜 만들기: 단계별 가이드
Key takeaways
글로벌 컴플라이언스 플랜을 구축하면 핀테크, 은행 및 암호화폐 거래소 등이 증가하는 국제 금융규제 속에서도 안전하게 운영할 수 있습니다.
새로운 유럽 지침인 AMLD6와 MiCA의 시행으로, 자동화된 KYC·AML 프로그램 구축이 더욱 중요해졌습니다.
명확한 역할 분담 및 지속 교육으로 구성된 전담팀은 급변하는 규제 변화에 기민하게 대응하는 핵심 동력이 됩니다.
AML 스크리닝 및 실시간 모니터링 등의 컴플라이언스 툴은 거액의 벌금이나 기업 이미지 손상을 예방하고, 사업의 안정적 성장을 돕습니다.
컴플라이언스(Compliance)는 이제 단순히 규정을 지키는 차원이 아닌, 기업이 글로벌 시장에서 신뢰를 쌓고 지속적으로 성장하기 위한 핵심 요소로 자리 잡았습니다. 특히 유럽을 비롯해 주요 국가들에서 규제 압박이 거세지는 상황에서, 탄탄한 글로벌 컴플라이언스 체계는 더 이상 선택이 아니라 반드시 갖춰야 할 기반입니다.
실제로 2023년에만 800건 이상의 새로운 금융 규제가 발표되었습니다. 이러한 규제가 매년 증가하는 추세 속에서, 확장 가능하고 유연하며 비즈니스 성장과 함께 발전할 수 있는 글로벌 컴플라이언스 플랜 없이 모든 법규를 온전히 지키는 것은 사실상 불가능에 가깝습니다.
규정을 위반했을 때 겪을 수 있는 불이익은 결코 가볍지 않습니다. “자금세탁(ML)을 예방하지 않는다면 잠재적 공범이 될 수 있다”는 루이스 로드리게스 솔레르(Luis Rodríguez Soler), ComplianZen CEO의 최근 인터뷰 발언은 이를 단적으로 보여줍니다. 실제로 최근 몇 년간 AML(자금세탁방지) 규정을 위반하여 지불한 벌금 액수도 수십억 유로를 넘어섰으며, 기업 평판 및 지속 가능성 역시 크게 훼손될 수 있습니다.
본 아티클에서는 변화무쌍한 규제 환경에 유연하게 대처하고, 조직의 성장과 보조를 맞출 수 있는 컴플라이언스 플랜을 어떻게 설계·도입·확장할 수 있는지 핵심 단계를 안내합니다. 핀테크, 은행 또는 중앙화 암호화폐 거래소의 컴플라이언스 팀에서 일하는 분이라면 꼭 참고해 보세요!
2025년 글로벌 규제 환경
글로벌 컴플라이언스 로드맵을 구상하기 위해서는 먼저 자신이 속한 산업 분야에 영향을 미치는 주요 법령과 규제의 전반적인 흐름을 파악해야 합니다. 이는 마치 게임을 시작하기 전에 규칙을 숙지하는 것과도 같습니다.
꼭 알아야 할 주요 기관 및 규제는 다음과 같습니다:
- GAFI(FATF, 금융활동작업반): 자금세탁과 테러자금 조달을 방지하기 위한 국제기구로 파리 본부를 두고 있습니다. GAFI는 자금세탁 및 테러자금 조달을 예방하기 위한 국제 표준(40개 권고사항)을 마련하여 각국의 입법에 기초를 제공합니다. 최근 이 권고사항도 업데이트되었습니다.
- 유럽연합(EU): AMLD5, AMLD6(곧 시행 예정) 등 자금세탁방지 지침을 잇달아 발표했고, GDPR(개인정보 보호) 및 eIDAS 2(디지털 신원) 관련 규제도 중요한 맥락을 이룹니다. 특히 암호화폐 시장을 다루는 MiCA 규제가 이미 발효되어, 더욱 탄탄한 KYC·AML 프레임워크의 필요성을 부각시키고 있습니다.
- 미국: Bank Secrecy Act(BSA), USA PATRIOT Act 등을 통해 금융기관에 엄격한 고객 실사(KYC)와 의심 거래 보고 의무를 부과하고 있습니다. 최근 몇 년간 이를 위반했을 때 부과되는 벌금액이 큰 폭으로 증가했습니다.
- 그 외 지역: 브렉시트 이후 자체 규정을 운영 중인 영국(Money Laundering Regulations)이나, 아시아의 싱가포르, 홍콩, 일본 등도 GAFI 권고에 맞춰 AML/CFT(자금세탁 및 테러자금조달 방지) 규제를 강화하는 추세입니다.
글로벌 컴플라이언스 플랜 구축 방법
필수 규제를 확인했다면, 이제 실제로 컴플라이언스 전략을 어떻게 설계하고 실행할 것인지 구체적인 로드맵을 잡아야 합니다. 여기서는 리스크 평가, 팀 구성, 기술 솔루션 도입 등을 중심으로 살펴봅니다.
컴플라이언스 팀 구성
신규로 컴플라이언스 팀을 조직해야 하는 경우도 있고, 이미 팀을 이끌고 있는 상황일 수도 있습니다. 어떤 경우든 먼저 명확한 역할 분배와 전문성을 갖춘 팀 구성은 필수입니다.
- 역할 및 책임 정의
- Chief Compliance Officer(CCO): 전략 수립과 전사적 실행을 총괄
- Head of AML: 자금세탁방지 정책과 프로세스를 조율
- KYC Analyst/AML Analyst: 고객 신원확인(KYC) 업무와 필요 시 수작업 검증 수행
- 유기적 협업
- 컴플라이언스 부서는 회사 내 여러 부서와 목표를 공유하고, 소통이 원활하도록 유기적으로 협업해야 합니다.
- 지속적 교육
- 규제가 계속 바뀌는 만큼, 컴플라이언스 팀은 물론이고 관련 부서에도 꾸준히 교육 기회를 제공해야 합니다. 전 세계 주요 암호화폐 거래소 중 하나에서 KYC Analyst로 근무 중인 마테오 빌라(Mateo Villa)는 매일같이 규제 업데이트를 확인하고 이를 실무에 적용한다고 강조했습니다. 마테오 빌라와의 전체 인터뷰 보기
리스크 평가와 범위 설정
다양한 국가에서 사용자와 거래가 발생하는 상황이라면, 리스크 프로파일을 구축해 잠재적 위험을 체계적으로 파악해야 합니다.
- 핵심 운영 지역 식별
- 고객, 파트너, 공급 업체가 위치한 국가별 규제가 상이하거나 상충될 수 있으므로, 운영 지역의 규제를 명확히 파악해야 합니다.
- 자체 리스크 프로파일 설정
- 핀테크인지, 암호화폐 비즈니스를 운영하는지, 또는 온라인 카지노와 같은 고위험 업종인지에 따라 노출될 위험 요소가 달라집니다.
- 스코어링 도구 활용
- 확률과 영향도를 함께 평가하는 리스크 대시보드를 구축하거나, ISO 3100 등 인정된 국제 표준을 활용하는 방법도 좋습니다.
법적·규제적 요건 정의
다음 단계는 회사가 진출한 국가와 해당 업종에 따라 어떤 규정 및 법적 요건을 충족해야 하는지 구체적으로 분류하는 일입니다.
- 로컬 및 국제 규제 검토
- 각 시장(국가)별로 적용되는 KYC·AML 규칙을 정확히 파악해야 합니다. 예컨대 스페인에서 요구되는 KYC·AML 규정을 살펴보듯이, 사업 운영 지역의 상황을 숙지한 뒤 GAFI/FATF 권고사항과 업계별 규범(PCI-DSS, ISO 27001 등)까지 고려해야 합니다.
- 자금세탁 및 테러자금조달 방지(PBC/FT)
- KYC(고객신원확인) 및 AML 스크리닝(제재·감시 리스트 조회 등)은 필수적이고 타협할 수 없는 영역입니다.
- 내부 정책 수립
- 외부 규제를 토대로 회사 내부에서 적용할 지침을 마련합니다.
- 내부 실사(DD) 프로토콜
- AML 스크리닝 과정에서 경고나 적발 시 대응 매뉴얼
- 개인정보 보호 대책
- 외부 규제를 토대로 회사 내부에서 적용할 지침을 마련합니다.
KYC와 AML: 주요 차이점, 컴플라이언스 및 모범 사례
KYC와 AML의 차이점, 사기 예방을 위한 필수 요소인 이유, 그리고 귀사의 비즈니스에 성공적으로 통합하는 방법을 알아보세요.
전체 기사 읽기
기술 솔루션 도입
AI 기반 자동화 솔루션은 KYC·AML 같은 작업이 늘어날수록 운영 비용을 절감하고 정확도를 높일 수 있는 필수 도구입니다. 특히 대규모 사용자를 보유한 핀테크나 거래소라면 자동화 없이는 실질적인 실행이 어렵습니다.
자동화로 얻을 수 있는 대표적 이점 두 가지는 비용 절감(인력 및 재정)과 사용자 경험(UX) 개선입니다.
KYC·AML 솔루션
- KYC: 문서 진위여부와 신원확인(1:1 얼굴 매칭, 라이브니스 감지 등)이 이루어져야 합니다.
- AML 스크리닝: 국제 제재·감시·PEP(정치적 주요 인물) 리스트를 실시간으로 조회 가능해야 합니다.
- 지속 모니터링(Ongoing AML Monitoring): 가입 이후에도 고객 리스크가 변동되는지 실시간으로 추적하여 이상 징후에 대응할 수 있어야 합니다.
디딧(Didit)의 사례
디딧(Didit) 솔루션은 무료·무제한 KYC를 지원하는 독자적인 플랫폼으로, 다양한 규모의 조직이 PBC/FT 규제를 충족하도록 돕습니다.
- 속도: 30초 이하의 실시간 검증
- 신뢰도: 위조문서·딥페이크·사전 녹화 영상을 판별할 수 있는 10여 종의 AI 모델로 사기 리스크 최소화
- 무제한 확장성: KYC 재사용, 온보딩 프로세스 맞춤화, 각 국가 규제 기준에 따른 리스크 임계값 설정 등 탄력적인 구조
- AML 모니터링: AML Screening 및 Ongoing AML Monitoring 같은 프리미엄 기능도 포함되어 강력한 자금세탁방지 프로그램 구축 가능
- 글로벌 규제 충족: ISO 27001 인증, GDPR 준수, eIDAS 2 호환 등 국제 기준에 부합
지속적 모니터링 및 감사
컴플라이언스는 초기에 구축만 하면 끝이 아니라, 지속적인 모니터링과 감사 체계를 운영해야 효과가 유지됩니다.
- Ongoing AML Monitoring
- 가입 이후 발생하는 80% 이상의 금융사기는 온보딩 이후에 일어납니다. GAFI 등 주요 기관도 지속 모니터링을 강력히 권장하며, 고객 리스크 상태 변동을 수시로 체크해야 합니다.
- 거래 모니터링
- 사전에 설정한 고객 리스크 프로파일을 기준으로, 이상 거래가 감지되면 즉시 대응할 수 있어야 합니다.
- 감사
- 내부 감사로 프로세스 상의 취약점을 찾고, 외부 감사로는 공신력 있는 인증을 획득함으로써 투자자와 규제 당국의 신뢰를 높일 수 있습니다.
- 핵심 지표(KPI) 설정
- 오탐·미탐 비율, 평균 검증 소요 시간, 검증 1건당 비용, 사용자 만족도 등을 추적해 프로세스 개선에 활용합니다.
KYC 및 검증 비용 지불을 중단할 때 개선되는 세 가지 지표
Didit과 함께 비용, 승인 시간 및 ROI를 최적화하세요. 신원 확인을 혁신하는 무료 KYC 솔루션입니다.
전체 기사 읽기
확장성과 변화 대응
규제 환경은 계속 바뀌고, 기업 규모도 확장될 수 있습니다. 따라서 유연하고 확장 가능한 컴플라이언스 프로그램을 미리 구축해 두어야 합니다.
- 규제 변화 대처
- GAFI/FATF, 미국 및 국제기관의 신규 지침에 즉각 대응할 수 있도록, 프로세스를 모듈형으로 설계하는 것이 바람직합니다.
- 새로운 시장 진출 시 확인사항
- 국가별로 상이한 KYC·AML 정책이 있을 수 있으므로, 다국적 문서 검증을 지원하는 솔루션인 디딧처럼 220개 이상의 국가·지역 문서를 다루는 기능을 갖추는 것이 좋습니다.
- 지속적 개선
- 직원 및 고객의 피드백을 모아 업무 흐름을 최적화하면서, 규제 요구사항과 사용자 편의 사이에서 균형을 맞추어야 합니다.
결론: 튼튼한 컴플라이언스 플랜은 기업의 든든한 방패
글로벌 컴플라이언스 프레임워크 구축은 단순히 법을 지키는 것을 넘어, 회사가 거액의 벌금, 평판 리스크, 투자자 신뢰도 하락을 미연에 방지하고, 장기적으로 튼튼한 기반을 다질 수 있게 해줍니다.
이를 위해서는 머신러닝 기반의 KYC·AML 자동화 솔루션이 필수적이며, 전문 인력과 신뢰도 높은 파트너 역시 절대적으로 필요합니다.
특히 **디딧(Didit)**은 업계 최초로 무료·무제한 KYC 플랜과 함께 AML Screening, Ongoing AML Monitoring을 통합 제공하여, 국제 시장을 대상으로도 대규모 비용 없이 손쉽게 도입할 수 있도록 지원합니다. 실제로 800개 이상의 기업이 디딧 기술을 도입해, 컴플라이언스 비용을 90%까지 절감한 사례도 많습니다.
아래 배너를 클릭해 지금 바로 최고 수준의 KYC 솔루션으로 글로벌 컴플라이언스 전략을 혁신해 보세요.
디딧 뉴스