아르헨티나에서의 신원 확인, KYC 및 AML 준수

Key takeaways:
 

아르헨티나에서의 신원 확인은 문서 단편화를 극복하고 엄격한 규제 요구 사항을 충족하는 고급 기술 솔루션이 필요합니다.

아르헨티나의 KYC 및 AML 생태계는 인공지능, 다중 모드 확인 및 실시간 스크리닝을 통합하는 도구가 필요합니다.

아르헨티나의 규제 과제는 기술적 정확성, 규제 적응성 및 금융 사기 방지를 결합한 컴플라이언스 솔루션이 필요합니다.

아르헨티나의 디지털 전환은 국제 GAFI 표준과 완전히 일치하는 안전하고 빠른 신원 확인 시스템의 구현을 요구합니다.

아르헨티나 경제는 복잡하고 분석하기 어렵습니다. 이 미로에서 모든 움직임이 중요하며, 이는 기업들이 주목하기 시작한 이유입니다. 아르헨티나에서의 KYC 및 AML 프로세스는 기관이 금융 사기를 효과적으로 방지할 수 있는 핵심 요소입니다.

금융정보단위(UIF)는 이러한 규제 재생 과정에서 중요한 역할을 했으며, 76/2019 결의안이 주요 이정표로 자리 잡았습니다. 이 규정은 고객 식별 및 의심스러운 활동 감지를 엄격하게 정의합니다. 이러한 조치는 지난해 2,500건 이상의 거래를 차단하는 데 도움이 되었으며, 추정 가치가 3억 5천만 페소(약 444,000달러)에 달해 통제 시스템의 효과를 입증했습니다.

아르헨티나의 KYC 및 AML 규정은 국제자금세탁방지기구(FATF)의 표준과 일치합니다. 이는 KYC 프로세스 구성 요소 중 일부가 수행되는 방식을 근본적으로 변화시켰으며, 예를 들어 문서 확인과 같은 부분이 있습니다. 중앙은행의 2020년 통신 6859 및 6885는 신원 확인 프로토콜 및 자금 세탁 방지 조치를 구현하면서 국가 내 의무 주체에 대한 더 엄격한 요구 사항을 설정하여 중요한 전환점을 마련했습니다.

아르헨티나에서의 KYC 및 AML 법적 프레임워크: 규제 요구 사항

아르헨티나에서의 KYC 및 AML 규제 프레임워크는 최근 몇 년 동안 상당한 변화를 겪었습니다. 2024년 3월에 승인된 법률 27.739는 특히 가상 자산 서비스 제공업체(VASPs)에 대한 금융 규제에서 중요한 전환점이 되었습니다. 이는 KYC 규정이 경제 범죄 및 테러 자금 조달을 감지하고 방지하는 데 점점 더 중요한 역할을 하고 있음을 보여줍니다.

아르헨티나는 점점 더 정교한 규제 생태계를 구축하고 있습니다. 가상 자산 서비스 제공업체(PSAV) 등록부와 CNV 994/2024 및 UIF 49/2024와 같은 보완 결의안의 생성은 국가가 FATF가 설정한 국제 표준과 일치하도록 합니다. 아르헨티나에서 KYC 및 AML 규정을 준수하는 것은 국가 내 모든 의무 주체에게 필수적입니다.

아르헨티나 공화국 중앙은행(BCRA): 주요 규제 기관

아르헨티나 공화국 중앙은행(BCRA)은 문서 확인, 신원 확인 및 사기 방지에 관한 모든 규제 변혁의 주요 설계자가 되었습니다. 2020년에 발표된 두 가지 통신 “A” 6859와 6885는 아르헨티나 결제 서비스 제공업체(PSPCP)에게 중요한 전환점이 되었습니다.

이러한 통신은 진정한 금융 현대화 도구입니다: 고객 식별을 위한 더 엄격한 기준을 설정하고, 보안 프로토콜과 제어 메커니즘을 구현하기 위한 것입니다. 이를 통해 의무 주체들은 컴플라이언스 표준을 높이기 위한 작업에 착수해야 합니다.

따라서 아르헨티나에서의 KYC 및 AML 규정은 이제 반응적에서 능동적으로 전환되었다고 말할 수 있습니다, 이제 신원 확인이 단순한 절차가 아닌 방어선으로 이해되고 있습니다. 그리고 이 모든 것은 최근 몇 년 동안 중앙은행이 신원 확인과 예방에 대해 제시한 의견 덕분입니다.

금융정보단위(UIF): 예방 규정

규정 준수와 관련하여 중요한 것은 금융정보단위(UIF)의 76/2019 결의안, 이는 아르헨티나에서의 KYC와 관련하여 큰 변화를 가져왔습니다. 이 규정이 왜 중요한가요? 이는 자금 세탁 방지 및 테러 자금 조달 예방 시스템(SPLA/FT)에 대해 심도 있게 다루며, 단순한 문서 확인을 넘어서는 고객 식별 기준을 제시합니다.

UIF는 그들의 76/2019 결의안에서 의무 주체들이 각 고객의 위험 프로필을 이해할 것을 촉구합니다. 이를 위해서는 기관들이 지속적인 모니터링 시스템을 갖추고 비정상적인 거래를 감지하기 위한 거래 분석과 잠재적인 의심 활동을 감지할 수 있는 적절한 절차를 마련해야 합니다.

아르헨티나에서의 신원 확인:

아르헨티나에서의 신원 확인은 KYC 서비스 제공업체들에게 진정한 퍼즐로 간주됩니다. 디지털 확장은 복잡한 규제 현실에 더해져 많은 솔루션에게 극복하기 어려운 혼합물을 형성하며, 시장은 정확하고 안전하며 고품질의 식별 도구를 요구합니다.

인근 국가들과 달리, 아르헨티나는 문서 확인에 대해 이야기할 때 독특한 시나리오를 제시합니다. 신원 시스템에는 통합된 디지털 인프라가 없으며, 이는 식별 및 인증 프로세스에서 지속적인 마찰을 발생시킵니다.

부에노스아이레스 QuarkID와 같은 프로젝트와 최근 발표된 디지털 서명에 관한 743/2024 법령과 같은 규정은 유망한 솔루션으로 떠오르고 있습니다. 이러한 이니셔티브는 얼굴 생체 인식 기술과 분산 프로토콜을 통한 신원 확인을 용이하게 하여, 국제적인 최선 사례와 일치하는 신원 확인 프로세스 디지털화로 나아가는 중요한 진전을 나타냅니다.

아르헨티나 문서 확인에서의 도전 과제

아르헨티나에서의 문서 확인은 거의 모든 전통적인 인증 방법에 대해 큰 도전 과제를 제시합니다. 23개의 지방과 하나의 자치 도시로 구성된 연방국가로서, 이 남미 국가는 각기 다른 신분증을 발급하며 각각 고유한 도전 과제를 안고 있습니다.

아르헨티나 문서들의 주요 특징 중 하나는 지속적인 업데이트입니다. 2009년부터 현재까지(2024년), 아르헨티나 문서는 여러 가지 중요한 변화를 겪었으며 보안 요소도 추가되었습니다.

문서 자체의 물리적 특징들은 문제를 더욱 복잡하게 만듭니다. 반짝이는 홀로그램, 저대비 배경 패턴 등 다른 보안 요소들이 있어 전통적인 시스템으로는 이러한 문서를 제대로 검증할 수 없습니다.

아르헨티나 주요 문서: DNI, 여권 및 운전 면허증

국민 신분증(DNI)은 아르헨티나에서 가장 중요한 신분 증명 요소입니다. 거주자 모두에게 필수이며—비시민조차도 포함됩니다—이는 검증 시스템에게 독특한 도전 과제를 제시합니다. 이 문서는 8자리 숫자; 성별 선택(F,M,X); 그리고 8세와 14세에 갱신됩니다. 또한 MERCOSUR 국가들 간 여행 시 유효한 여행 서류로 사용됩니다.

아르헨티나 여권은 2012년에 발행된 생체 인식 버전 이후 크게 발전했습니다. 개인 데이터를 포함하는 RFID 칩이 장착된 이 문서는 여러 보안 계층을 제공합니다. 성인의 경우 유효 기간은 10년이며 미성년자의 경우 5년입니다.

운전 면허증에도 고유한 역사가 있습니다. 2013년부터 표준화되었으며 두 개의 바코드를 포함하고 있으며 2019년에 발행된 디지털 버전도 함께 제공됩니다. 디지털 문서는 디지털 서명이 있는 QR 코드로 표시되지만 여전히 물리적 문서를 대체하지 않으며 여전히 필수적입니다.

Didit: 아르헨티나에서 신원 확인 및 KYC와 AML 준수를 혁신하다

아르헨티나에서 신원을 확인하고 따라서 국가 내 KYC와 AML 준수를 달성하는 것은 자원이 필요한 도전 과제입니다: 잘못된 구현은 비즈니스 성장을 저해하거나 방해할 수 있습니다. 이러한 상황 속에서 Didit은 무료로 무제한 영구적으로 제공되는 신원 확인 솔루션을 통해 장애물을 새로운 기회로 바꾸는 해결책으로 등장했습니다.

우리의 제안은 단순한 서비스를 넘어섭니다: 우리는 최첨단 신원 확인 기술에 대한 접근성을 민주화하려고 합니다. 아르헨티나 시장 요구 사항에 맞춘 도구를 제공함으로써 Didit은 국가 내 컴플라이언스 표준을 재정립하는 데 도움을 줍니다.

Didit의 무료 KYC 서비스는 다음과 같은 세 가지 기둥에 기반하여 아르헨티나 시장에서 흔히 발생하는 문제들을 해결합니다:

• 문서 검증: 우리는 인공지능 알고리즘을 사용하여 아르헨티나 문서를 전례 없는 정확도로 검증할 수 있습니다. 우리의 시스템은 불일치를 감지하고 정보를 정확하게 추출하며 DNI부터 지방 운전 면허증까지 복잡한 문서 현실에 적응합니다.
• 얼굴 인식: 우리는 단순 비교를 넘어서 맞춤형 AI 모델을 구현합니다. 우리의 수동 liveness 테스트와 고급 감지는 식별 중인 사람이 실제로 자신이라고 주장하는 사람임을 보장하며, 아르헨티나 시장 특유의 사기 문제를 극복합니다.
• AML 스크리닝(선택 사항): 우리는 전 세계적으로 250개 이상의 데이터 세트와 백만 개 이상의 감시 목록 엔터프라이즈를 대상으로 실시간 검사를 수행합니다. 이 과정은 기업들이 UIF 결의안 76/2019와 중앙은행 통신 요건을 충족하도록 하여 추가적인 보안 계층과 컴플라이언스를 제공합니다.

Didit이 아르헨티나에서 검증하는 공식 문서는 무엇입니까?

Didit은 기존 아르헨티나 신원 확인 시스템이 직면한 문제들을 해결할 수 있습니다. 우리의 무료 솔루션은 다양한 현지 문서를 처리할 수 있습니다: 여기에는 신분증, 여권 및 운전 면허증이 포함됩니다.

따라서 남미 국가 내 비표준화된 문서 문제를 극복하면서도 큰 어려움 없이 아르헨티나 사용자들의 신원을 쉽게 확인할 수 있습니다.

결론적으로, 이는 다음과 같습니다:

• UIF 결의안 76/2019와 법령 743/2024 준수
• 운영 비용 최대 90% 절감
• 30초 미만으로 완료되는 KYC 프로세스
• GAFI 표준과 새로운 디지털 서명 규정을 완벽히 준수하는 신원 검증

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