콜롬비아의 신원 확인, KYC 및 AML 준수

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디지털 신원 확인은 온라인 사기를 퇴치하기 위한 중요한 도구가 되었으며, 특히 디지털 거래의 보안을 위협하는 딥페이크와 생성형 인공지능과 같은 위협에 직면하여 더욱 중요해졌습니다.
콜롬비아의 KYC 프로세스는 문서 확인, 생체 인식 얼굴 인식, 자금 세탁 방지 스크리닝을 통합하는 고급 기술 접근 방식이 필요하며, 복잡한 현지 규제 현실에 적응해야 합니다.
콜롬비아 기업들은 디지털 사기 시도가 43.5% 증가하고 엄격한 데이터 보호 규정을 준수해야 하는 등 신원 확인에 있어 상당한 과제에 직면해 있습니다.
디지털 전환은 인공지능, 생체 인식, 다중 모달 문서 검증과 같은 기술을 사용하여 보안, 접근성 및 규제 준수의 균형을 맞추는 신원 확인 솔루션을 요구합니다.

4,400만 명 이상의 인구와 지속적으로 성장하는 디지털 경제를 가진 콜롬비아는 금융 게임의 규칙을 이해하는 기업들에게 전략적 영토로 자리잡고 있습니다. **금융정보분석원(UIAF)**은 즉흥적인 대응의 여지가 없음을 분명히 합니다: 의무 주체들은 특히 금융 및 디지털 거래와 관련하여 콜롬비아의 엄격한 KYC 및 AML 규정을 준수해야 합니다. 콜롬비아 시장에서 투명하고 안전하게 운영하고자 하는 모든 조직에게 현지 자금세탁방지(AML) 및 고객알기제도(KYC) 요구 사항을 철저히 이해하는 것이 중요한 필요성이 되었습니다.

이러한 규정을 준수하지 않으면 금융감독원에 따르면 수백만 달러의 벌금과 심지어 운영 중단까지 포함하는 상당한 제재를 받을 수 있습니다. 콜롬비아의 KYC는 자금 세탁, 테러 자금 조달 및 기타 금융 위험으로부터 보호하는 데 근본적인 역할을 합니다. 디지털 전환이 빠르게 진행되는 상황에서 신원 확인은 주로 금융 기관에 초점을 맞춘 현지 의무 주체들에게 가장 중요한 보호 장치가 되었습니다.

some insights from colombia

콜롬비아의 KYC 및 AML 법적 프레임워크: 규제 요구 사항

콜롬비아의 KYC 및 AML 법적 프레임워크는 잠재적인 불규칙한 금융 활동으로부터 기업을 보호하는 방패 역할을 합니다. 이러한 규정을 통제하면 콜롬비아의 의무 주체들이 현지 금융 시장에서 안전하게 운영할 수 있습니다.

법률 1121/2006: 테러 자금 조달 방지를 위한 기초

법률 1121/2006은 콜롬비아의 자금 세탁 방지 국가 전략에 있어 전환점을 나타냅니다. 이 규정은 포괄적인 통제 및 보고 메커니즘 프레임워크를 수립하여 의무 주체들이 테러 자금 조달 또는 기타 불법 활동과 관련된 위험을 식별, 예방 및 완화하기 위해 따라야 할 프로토콜을 정의합니다.

이 규정의 주요 요소에는 정확한 실사 절차 정의, 상세한 거래 기록 유지 의무, 그리고 의심스러운 거래를 신속하고 효과적으로 탐지할 수 있는 조기 경보 시스템 구현이 포함됩니다.

금융감독원의 기본 법률 회람: 종합적인 규제

금융감독원의 회람은 콜롬비아의 규제 프레임워크를 더욱 깊이 다루며, 금융 기관들에게 SARLAFT 시스템(자금 세탁 및 테러 자금 조달 위험 관리 시스템) 구현에 대한 구체적인 지침을 제공합니다.

이 회람은 기술적 개념을 다루지만, 콜롬비아의 의무 주체들이 채택해야 할 준수 기준도 깊이 있게 정의합니다. 그 중에는:

운영 위험 평가 방법
콜롬비아에서의 신원 확인 절차
거래의 지속적인 모니터링 프로토콜
보고 및 문서화 시스템

UIAF 결의안: 콜롬비아의 AML 조치의 정확성

금융정보분석원(UIAF)의 결의안은 콜롬비아의 규제 생태계를 보완합니다. 이 지침은 국가의 자금 세탁 방지(AML) 조치에 더 많은 정확성을 제공하는 데 중점을 두며, 잠재적으로 범죄적인 행위를 탐지하고 보고하기 위한 정확한 메커니즘을 수립합니다.

UIAF가 공포한 이 결의안은 주로 두 가지 측면에 중점을 둡니다:

주로 경제 부문을 포함한 다양한 산업에 대한 보고 의무 정의
현지 의무 주체들이 효과적이고 투명한 고객 알기(KYC) 프로세스를 가질 수 있도록 하는 실사 가이드 개발

콜롬비아의 신원 확인: 기업들의 과제

콜롬비아의 신원 확인은 라틴 아메리카 환경에서 일하는 많은 KYC 제공업체들에게 과제입니다. TransUnion의 보고서에 따르면 2024년 상반기 디지털 사기 시도가 전년 대비 43.5% 증가했습니다. 이 놀라운 데이터는 콜롬비아의 현재 KYC 방법의 구식화를 보여주며, 더 기술적인 솔루션이 필요함을 나타냅니다.

규정 또한 특히 콜롬비아의 규제 환경에서 근본적인 측면인 개인정보 보호와 데이터 보호에 대해 이야기할 때 과도하게 쉽게 만들지 않습니다. **개인정보보호법(법률 1581)**은 개인 정보의 수집과 사용을 세밀하게 규정하여 많은 전통적인 신원 확인 시스템에 도전을 제기합니다.

콜롬비아에는 여러 공식 문서가 공존합니다: 시민증, 여권, 신분증 또는 운전면허증 등이 이 문서 퍼즐의 일부입니다. 이러한 다양성은 많은 기업과 KYC 서비스에 마찰을 일으킬 수 있습니다. 왜냐하면 그들은 이러한 공식 문서로 작업할 수 없기 때문입니다.

콜롬비아의 문서 확인 과제

콜롬비아의 문서 확인은 복잡하며 전통적인 인증 방법에 도전을 제기합니다. 2010년 7월부터 국가는 기술 덕분에 위조하기 어려운 공식 문서 작업을 시작했습니다. 이를 위해 대부분의 문서는 국제민간항공기구(ICAO)의 표준을 준수합니다.

예를 들어, 콜롬비아 여권은 2015년 8월 첫 전자 여권이 발급되기 시작한 이후 전자 칩을 포함하고 있습니다. 다른 유사한 문서와 마찬가지로 이 칩은 소지자의 생체 정보와 개인 데이터를 포함합니다. 이 기술은 내용이 암호화되어 있고 조작하기 어렵기 때문에 추가적인 보안 계층을 제공합니다.

Colombian passports issued before 2018 and in 2018 — 2018년 이전과 2018년에 발급된 콜롬비아 여권.

한편, 신분증도 진화했습니다. 현재 형식에는 2차원 바코드, 소지자의 생체 정보 또는 지문이 포함되어 있어 취약성을 어렵게 만듭니다.

시민증은 주요 신분 증명 문서이며 표준화된 크기는 너비 54.75mm, 높이 86.35mm입니다. 이 형식은 국제민간항공기구(ICAO)의 표준과 일치합니다. 보안 조치 중에는 홀로그램, 마이크로텍스트, 위조를 어렵게 만들려는 바코드가 포함됩니다.

Colombian ID cards issued in 2000 and 2020 — 2000년과 2020년에 발급된 콜롬비아 신분증.

Didit: 콜롬비아의 신원 확인 및 KYC와 AML 준수 변화

우리는 어떻게 이를 실현하려고 합니까? 무료, 무제한, 영구적인 신원 확인 서비스 덕분에 기업들은 콜롬비아의 KYC 규정을 준수하고 자금 세탁 방지의 기초를 마련할 수 있습니다. 이 기사에서 우리는 다른 제공업체들이 각 확인에 1~3달러를 청구하는 동안 우리가 어떻게 이 무료 KYC 서비스를 제공할 수 있는지 설명합니다.

우리의 기술은 콜롬비아 시장의 특정 요구 사항을 해결하기 위한 세 가지 전략적 기둥에 기반합니다:

문서 확인: 우리는 220개 이상의 국가와 지역에서 3,000개 이상의 문서 유형을 검증할 수 있는 인공지능 알고리즘을 사용합니다. 우리의 시스템은 불일치를 탐지하고 전례 없는 정확도로 정보를 추출하며, 콜롬비아의 복잡한 문서 현실에 적응합니다.
얼굴 인식: 우리는 단순 비교를 넘어서는 맞춤형 AI 모델을 구현합니다. 우리의 수동 라이브니스 테스트와 고급 탐지는 신원 확인을 하는 사람이 실제로 주장하는 사람임을 보장하며, 콜롬비아 시장의 특징적인 문서 사기 과제를 극복합니다.
AML 스크리닝(선택사항): 우리는 250개 이상의 글로벌 데이터 세트에 대해 실시간 확인을 수행하며, 감시 목록에 있는 100만 개 이상의 엔티티를 다룹니다. 이 프로세스를 통해 기업들은 법률 1121/2006의 요구 사항과 UIAF 결의안을 준수할 수 있습니다.