쿠바의 신원 확인, KYC 및 AML 준수

Key takeaways
 

쿠바는 엄격한 KYC 및 AML 규정을 가진 복잡한 신원 확인 생태계를 보여주며, 기술 제공업체는 제한된 인프라와 지속적으로 변화하는 규제 프레임워크에 적응해야 합니다.

쿠바의 신분 증명 문서(신분증, 여권 및 운전면허증)는 정확한 확인을 위해 고급 기술 솔루션이 필요한 정교한 보안 요소를 포함하고 있습니다.

쿠바에서의 규정 준수는 인공지능, 깊은 규제 지식, 그리고 변화하는 금융 시스템에 적응할 수 있는 능력을 결합한 전문화된 접근 방식을 요구합니다.

쿠바에서의 신원 확인은 단순히 문서를 검증하는 것뿐만 아니라 법령 제317호와 쿠바 중앙은행의 결의안에 의해 설정된 규정을 종합적으로 준수하는 것을 보장해야 합니다.

쿠바는 국제 규정 준수 환경에서 복잡한 영역으로 부상하고 있습니다. 쿠바의 금융 시스템은 최근 몇 년 동안 상당한 변화를 겪었으며, 특히 자금 세탁과 테러 자금 조달 방지 분야에서 그렇습니다.

2024년 1월 라틴 아메리카 금융 행동 태스크포스(GAFILAT)의 최신 보고서에 따르면, 쿠바는 규정 준수 규제 프레임워크에서 상당한 진전을 이루었습니다. 국가는 금융 위험 평가 및 자금 세탁 방지를 위한 예방 조치 구현과 같은 중요한 측면에서 기술적 등급을 개선했습니다.

통계는 흥미로운 상황을 보여줍니다: 쿠바는 2020년 이후 금융 시스템에서 식별된 위험을 22% 감소시켰으며, 더 강력한 신원 확인 및 거래 제어 메커니즘을 구현했습니다. 쿠바 중앙은행은 KYC 및 AML의 국제 표준에 맞춰 규정을 현대화하는 이 과정에서 핵심적인 역할을 했습니다.

쿠바 시스템의 복잡성은 전통적인 규정과 새로운 기술적 과제가 수렴하는 독특한 경제 구조에 있습니다. 따라서 신원 확인은 금융 시스템의 무결성을 유지하기 위한 중요한 과정이 되며, 기관들은 쿠바의 현지 규정에 맞춘 솔루션을 구현해야 합니다.

쿠바의 KYC 및 AML 법적 프레임워크: 규제 요구사항

금융 규정 준수에 관한 쿠바의 규제 시스템은 복잡하고 지속적으로 진화하는 법적 생태계를 나타냅니다. 자금 세탁과 테러 자금 조달을 방지하기 위한 법적 구조는 주로 쿠바의 KYC 및 AML 표준을 정의하는 세 가지 주요 규제 도구를 통해 구조화됩니다.

2020년부터 2024년 사이에 쿠바는 규제 프레임워크에서 상당한 변화를 겪었습니다. 215/2021, 89/2022 및 76/2023 결의안은 새로운 요소를 도입하여 새로운 과제에 대응했으며, 특히 디지털 자산 및 전자 거래 영역에서 그렇습니다.

이러한 수정은 국제 금융 행동 태스크포스(FATF)의 권고에 대응하고 새로운 글로벌 기술 및 금융 현실에 적응하면서 쿠바가 국제 규정 준수 표준에 맞추려는 노력을 반영합니다.

쿠바의 KYC 및 AML을 위한 법적 프레임워크는 복잡성, 기술적 엄격성 및 적응 능력으로 특징지어지며, 강력하고 지속적으로 진화하는 규제 시스템으로 자리 잡고 있습니다.

2013년 법령 제317호: 주요 규제 기초

2013년 11월 14일에 공포된 법령 제317호는 쿠바의 자금 세탁 방지 시스템의 근간을 이룹니다. 이 법적 도구는 모든 금융 및 비금융 기관이 엄격한 신원 확인 및 거래 모니터링 메커니즘을 구현하도록 요구하는 포괄적인 프레임워크를 설정합니다.

이 규정은 의심스러운 거래의 조기 탐지를 위한 절차를 정확히 정의하며, 기관들이 따라야 할 상세한 프로토콜을 설정합니다. 고객 실사, 비정상적인 거래 보고, 금융 위험 식별을 위한 기준과 같은 기본 개념을 도입합니다.

2013년 법령 제322호: 절차적 발전

법령 제317호를 보완하여, 법령 제322호는 금융 규정 준수의 절차적 측면을 심화합니다. 이 법령은 구체적으로 구현 메커니즘을 규제하며, 신원 확인 프로세스, 기록 유지 및 규제 당국과의 커뮤니케이션을 정확히 정의합니다.

쿠바 중앙은행의 2013년 결의안 제51호

결의안 제51호는 이전 법령들의 기술적 구체화를 나타냅니다. 쿠바 중앙은행이 발행한 이 결의안은 금융 기관을 위한 구체적인 지침을 설정하며, 신분 증명 문서 확인과 거래 모니터링에 대한 정확한 표준을 정의합니다.

이 결의안은 세그먼트별 위험 평가, 고객 프로필의 지속적인 업데이트 필요성, 잠재적으로 불규칙한 거래를 탐지하기 위한 더 정교한 제어 메커니즘과 같은 혁신적인 요소를 도입합니다.

쿠바의 신원 확인: 기업을 위한 과제

쿠바에서의 신원 확인은 전통적인 규정 준수 및 KYC 프로세스에 도전하는 기술적으로 복잡한 시나리오를 나타냅니다. 제한된 디지털 인프라와 이질적인 문서 시스템의 결합은 효과적인 식별 프로세스를 구현하려는 기업들에게 상당한 장애물을 만듭니다.

정보 교환의 제한과 중앙화된 시민 데이터 저장소의 부재는 하이브리드 확인 전략의 개발을 강제합니다. 기업들은 현지 시스템의 특수성을 극복하기 위해 인공지능과 생체 인식을 강화한 문서 확인을 통합하는 고급 기술 솔루션이 필요합니다.

점진적인 디지털 변환과 중앙은행의 최근 결의안들은 새로운 기회를 만들어내고 있습니다. 적응 능력, 깊은 규제 지식, 기술적 유연성이 쿠바의 복잡한 규정 준수 생태계를 탐색하기 위한 핵심 도구로 자리 잡고 있습니다.

쿠바에서의 문서 확인 과제

쿠바에서의 문서 확인은 라틴 아메리카의 KYC 및 AML 규정 준수 맥락에서 독특한 시나리오를 나타냅니다. 쿠바의 문서 시스템의 복잡성은 전통적인 신원 확인 프로세스에 도전할 수 있는 역사적, 규제적, 기술적 요인의 조합에서 비롯됩니다.

쿠바의 문서 시스템은 지속적인 진화 상태에 있다는 특징이 있습니다. 이는 여러 다른 문서 버전의 공존으로 이어집니다. 이러한 문서의 이질성은 많은 KYC 제공업체에게 과제를 제시할 수 있습니다.

쿠바의 주요 문서: 신분증, 여권 및 운전면허증

따라서 쿠바에서 확인에 사용되는 주요 문서는 세 가지입니다: 신분증, 여권 및 운전면허증.

쿠바 신분증

CIC로 알려진 쿠바 신분증은 현지 시민의 기본 신분 증명 문서입니다. 이민 및 신원 등록부에서 발행하며, 이 문서는 16세부터 의무화되고 10년 동안 유효합니다. 비용은 25 쿠바 페소(약 1유로)입니다.

특징은 무엇일까요? 이름, 생년월일, 고유 식별 번호 및 최신 사진과 같은 개인의 필수 정보를 포함합니다. 신분증은 은행 계좌 개설, 라이선스 취득 또는 선거 과정 참여와 같은 많은 일상적인 활동에 매일 필요합니다.

보안 측면에서, 최신 버전의 쿠바 신분증은 암호화된 생체 정보가 포함된 마이크로칩을 포함합니다. 또한, 인쇄되는 재료에는 위조를 어렵게 만드는 특별한 워터마크가 포함되어 있습니다.

쿠바 여권

쿠바 여권은 최근 큰 변화를 겪었습니다. 현재 쿠바 거주자와 해외 쿠바인 모두에게 10년의 유효 기간을 가집니다. 비용은 발급 위치에 따라 크게 다릅니다: 유럽에서는 약 180유로, 미국에서는 180달러, 섬에서는 2500 쿠바 페소(환율로 약 100유로)입니다.

보안 특징에 관해서는, 여권에는 256비트 암호화 알고리즘을 사용하여 생체 정보를 저장하는 전자 칩이 포함되어 있습니다. 문서의 내부 페이지에는 복잡한 디자인과 육안으로는 거의 보이지 않는 마이크로 인쇄가 있어, 전문 도구로만 확인할 수 있습니다.

운전면허증

운전면허증은 추가적인 신원 확인 도구가 되었으며, 갱신 과정에는 의료 검진 업데이트가 포함됩니다. 이러한 문서의 확인은 현재 특별한 주의가 필요한데, 내무부(Minint)가 2020년부터 2023년 사이에 만료된 허가증의 유효 기간을 2024년까지 연장했기 때문입니다.

기술적 정교함은 운전면허증의 전제입니다. 여러 보안 계층을 포함하며, 보는 각도에 따라 색상이 변하는 동적 홀로그램을 포함합니다. 또한 고정밀 장비로만 볼 수 있는 미세 텍스트를 포함합니다.

Didit: 쿠바의 신원 확인 및 KYC, AML 준수 변혁

Didit은 쿠바에서 규정 준수 프로세스가 수행되는 방식을 혁신하고 있습니다. 규정 준수가 중요한 과제인 상황에서, Didit은 쿠바 시장의 특수성에 맞춘 무료, 무제한, 영구적인 신원 확인(KYC) 솔루션을 제공합니다.

이 서비스 덕분에 쿠바 영토에서 운영하고자 하는 현지 기업이나 기업들은 큰 지출 없이 규정을 준수할 수 있습니다. 실제로, 쿠바의 규제 환경 자체가 KYC 및 AML에 관한 전문화된 솔루션을 요구하고 있으며, 이는 쿠바 중앙은행의 최근 결의안이나 법령 제317호에서 볼 수 있습니다.

우리의 신원 확인 시스템에는 무엇이 포함되어 있을까요?

• 문서 확인: 우리는 신분증, 여권 및 운전면허증을 포함한 주요 쿠바 신분 증명 문서를 검증할 수 있는 인공지능 알고리즘을 사용합니다. 우리 시스템은 불일치를 감지하고 전례 없는 정확도로 정보를 추출하며, 복잡한 쿠바의 문서 현실에 적응합니다.
• 얼굴 인식: 우리는 단순 비교를 넘어서는 맞춤형 AI 모델을 구현합니다. 우리의 수동적 라이브니스 테스트와 고급 감지 기능은 신원 확인을 하는 사람이 실제로 주장하는 사람임을 보장하며, 쿠바 시장의 특징적인 문서 사기 과제를 극복합니다.
• AML 스크리닝(선택사항): 쿠바에 특화된 감시 목록을 포함한 글로벌 데이터베이스에 대해 실시간 확인을 수행합니다. 이 프로세스를 통해 기업은 법령 제317호와 자금 세탁 방지에 관한 쿠바 중앙은행의 결의안 요구사항을 준수할 수 있습니다.

Didit은 쿠바에서 어떤 공식 문서를 확인합니까?

우리의 문서 확인 서비스는 주요 쿠바 문서와 작업할 수 있습니다: 신분증, 쿠바 여권 및 운전면허증입니다.

이는 쿠바 영토에서 신원 확인 작업을 위해 Didit을 통합하는 기업들이 다음을 달성할 수 있음을 의미합니다:

• KYC 및 AML 현지 규정의 완전한 준수: Didit의 솔루션은 쿠바의 규제 프레임워크와 완전히 일치하여, 기업들이 규정 준수 요구사항을 전적으로 충족하도록 보장합니다.
• 운영 비용 감소: 신원 확인 프로세스의 자동화를 통해 Didit은 비용이 많이 드는 수동 검토의 필요성을 제거하여 기업이 자원을 최적화하고 운영 효율성을 향상시킬 수 있게 합니다.
• 즉각적인 확인 프로세스: 우리의 인공지능 기술은 빠르고 정확한 확인을 가능하게 하여 사용자 경험을 개선하고 기업과 고객의 온보딩 시간을 크게 줄입니다.

쿠바에서의 신원 확인을 혁신할 준비가 되셨습니까? 우리의 솔루션은 단순한 도구가 아닙니다. 귀하의 현실에 맞춘 기술적 변혁입니다.