부동산에서의 KYC/AML 준수: 완벽한 가이드

TL;DR

부동산 부문에서의 KYC/AML 규정은 돈세탁을 방지하고, 글로벌 시장에서 3.7조 달러 규모의 부동산 거래를 범죄 활동으로부터 보호하는 데 필수적입니다.

범죄자들은 유령 회사, 현금 거래 및 부동산 평가 조작과 같은 정교한 방법을 사용하여 부동산을 통해 돈을 세탁합니다.

부동산 회사는 직원 교육, 내부 프로토콜 및 고급 신원 확인 기술 도구를 포함한 능동적인 검증 전략을 구현해야 합니다.

KYC/AML 규정을 준수하지 않으면 수백만 달러의 벌금, 라이선스 상실 및 회사 평판에 심각한 손상이 발생할 수 있습니다.

부동산에서의 KYC/AML 규정은 돈세탁에 대한 글로벌 방어의 중요한 부분이 되었으며, 각 부동산 거래를 금융 범죄를 방지하기 위한 중요한 통제 지점으로 변모시켰습니다. 연간 3.7조 달러를 초과하는 글로벌 시장과 함께, 부동산은 범죄자들이 자신들의 자금을 세탁할 방법을 찾는 이상적인 장소가 되었습니다.

실제로 국제 기구들은 이미 이를 해결하기 위해 움직이고 있습니다. 가장 관련성 있는 사례는 **국제 자금세탁방지기구(FATF)**로, 각국이 점점 더 엄격한 규제 프레임워크를 만들기 위해 채택해야 하는 지침을 설정하고 있습니다. 국제적으로, 미국에서 아랍에미리트까지 규제 당국은 부동산 거래를 통한 돈세탁을 허용하는 빈틈을 막으려고 노력하고 있습니다.

수치는 그 자체로 말해줍니다: 전 세계 돈세탁 사건의 최대 90%가 부동산 거래와 관련이 있다는 사실을 알고 계셨습니까? 이 통계는 각 거래에서 강력한 신원 확인 프로토콜과 돈세탁 방지 검사를 구현해야 할 긴급한 필요성을 강조합니다.

부동산에 대한 KYC 및 AML 규정

KYC(고객 알기) 규정 및 AML(돈세탁 방지) 규정은 부동산 거래의 고유한 금융 위험을 줄이고 완화하도록 설계된 특화된 통제 시스템을 나타냅니다. 다른 산업이나 분야와 달리, 부동산은 특히 돈세탁에 취약한 고유한 특성을 가지고 있습니다. 그렇기 때문에 KYC 프로그램이 금융 범죄 예방에서 수행하는 역할이 매우 중요합니다.

부동산 시장이 범죄자들에게 왜 이렇게 매력적일까요? 그것은 자체적인 복잡성과 취약성 때문입니다. 거래는 일반적으로 막대한 금액이 수반되며, 중개인이 개입하는 경우가 많고, 자금 출처를 추적하고 이해하기 어려운 복잡한 소유 구조가 포함될 수 있습니다.

따라서 범죄자들은 유령 회사, 매매 분할, 부동산 과대평가 또는 과소평가, 또는 규제가 느슨하거나 없는 관할 구역과의 국제 거래와 같은 메커니즘을 활용합니다.

특정 통제 요구 사항: 규제 영향

이러한 복잡한 요구 사항에 맞추어 솔루션도 그에 상응해야 합니다. 부동산에서의 KYC 및 AML 프로세스는 단순히 신원을 확인하는 것 이상을 요구합니다. 업계 전문가들은 실제 수혜자를 평가하고, 상세한 위험 프로필을 작성하며, 자금 출처에 대한 철저한 검증을 수행해야 합니다.

이러한 경우에는 지속적인 모니터링이 의심스러운 거래 패턴을 감지하고 고객 위험 프로필에서 중요한 변화를 식별하며 특정 위험 임계값을 초과하는 운영을 감시하는 데 중요한 도구가 됩니다.

이러한 규정을 준수하면 명확한 이점이 있습니다: 이를 구현하면 시장에서의 투명성이 향상되고, 기관의 평판 보호가 이루어지며, 제도적 제재 위험이 감소합니다. 단순히 규정을 준수하는 것만으로는 충분하지 않습니다. 부동산에서의 KYC 및 AML 규정은 사람들이 실제로 신뢰할 수 있는 안전한 생태계 구축을 목표로 합니다.

KYC 및 AML 규정을 준수하지 않으면 어떻게 될까요?

부동산 분야에서 KYC 및 AML 규정을 준수하지 않으면 회사에 치명적인 결과를 초래할 수 있습니다. 우리는 경제적 제재뿐만 아니라 사업의 생존 가능성에 심각하게 영향을 미칠 수 있는 다른 유형의 제재도 논의하고 있습니다.

경제적 제재를 언급하자면, 불이행에 따른 벌금은 상당할 수 있습니다. 미국에서는 벌금이 $25,000에서 $250,000 이상까지 다양합니다. 캐나다에서는 벌금이 최대 500만 캐나다 달러에 이를 수 있으며 최대 10년의 징역형이 추가될 수 있습니다.

이미 고통스러운 경제적 제재 외에도 라이선스 상실, 자격 박탈 또는 법적 절차와 같은 다른 잠재적인 법적 위험도 존재합니다 — 돈세탁 계획과 연루된 것으로 인식됨으로써 발생할 수 있는 심각한 평판 손상을 말할 것도 없습니다.

부동산에서 가장 흔히 사용되는 돈세탁 방법은 무엇입니까?

범죄자들은 거래의 복잡성과 다양한 규정 사이의 빈틈을 이용하여 불법 자금의 출처를 숨기며 부동산을 획득합니다. 다음은 부동산 섹터를 통해 돈을 세탁하는 데 가장 흔히 사용되는 몇 가지 방법입니다:

유령 회사

유령 회사 또는 페이퍼 컴퍼니는 부동산을 통해 돈을 세탁하는 데 사용되는 가장 정교한 도구 중 하나입니다. 이러한 법인 구조는 범죄자들이 자산의 실제 소유권을 숨기면서 여러 단계로 복잡하게 만들어 자금 출처를 추적하기 어렵게 만듭니다.

현금 거래

현금 거래는 여전히 불법 자금을 부동산 시장에 도입하는 가장 일반적인 방법 중 하나입니다. 대규모 금액은 더 작은 금액으로 나뉘어 범죄자들이 감시망에서 벗어날 수 있도록 합니다.

잘못된 부동산 평가

부동산 과대평가 또는 과소평가는 또 다른 일반적인 기술로서, 재산 가치를 고의로 조작하여 불법 자금을 합법적인 거래로 위장하여 이동시키는 것을 목표로 합니다.

느슨하거나 없는 규제가 있는 관할 구역

조세 피난처나 느슨하거나 없는 규제를 가진 관할 구역은 돈세탁과 관련된 활동에 이상적인 장소입니다. 범죄자들은 이러한 지역에 위치한 금융 기관들을 이용해 자신들이 획득한 재산의 실제 소유권을 숨기고 자금 출처 조사도 어렵게 만듭니다.

다양한 지역에서의 KYC/AML 규정

부동산 섹터에 대한 KYC 및 AML 규정은 운영되는 지역에 따라 크게 다릅니다. 그러나 그 목적은 항상 동일합니다: 돈세탁과 싸우고 부동산 거래의 무결성을 보호하는 것입니다.

스페인의 규정

스페인은 자국 내 부동산 시장에서 돈세탁 방지를 목표로 한 강력한 규제 프레임워크를 가지고 있습니다. 법률 10/2010은 에이전트와 개발자를 이러한 활동들에 대한 적극적인 참여자로 분류합니다.

이 법률 — EU 지침 2018/843과 함께 —는 부동산 전문가들이 다음 사항들을 수행하도록 요구합니다:

• 고객 신원 확인
• 자금 출처 평가
• 의심스러운 거래 모니터링
• SEPLAC(스페인 금융정보단)에 비정상적인 운영 보고

기타 국제 규정

다음은 미국, 유럽 연합(EU), 영국(UK) 또는 아랍 에미리트 연합(UAE)과 같은 다른 지역에서 작용하는 규칙들입니다:

미국

미국 금융범죄단속네트워크(FinCEN)는 미국 시장 내에서 엄격한 규칙들을 개발하여 시행했습니다. 최신 버전에서는 부동산 전문가들에게 다음 사항들을 요구합니다:

• 재산 이전에 대한 상세 보고서 제공
• 최종 수혜자 확인
• 법인체와 관련된 거래 철저히 조사

유럽 연합

EU AMLD4, AMLD5 및 다가오는 AMLD6 지침들은 회원국 간 통일된 프레임워크를 만들어 다음 사항들을 요구합니다:

• 검증 요구 사항 확대
• 거래 투명성 향상
• 최종 수혜자의 명확한 식별

영국

브렉시트 이후 영국은 EU로부터 물려받은 다섯 번째 AML 지침을 엄격하게 시행했습니다 — 심각한 불이행 시에는 엄중한 처벌이 따릅니다!

아랍 에미리트 연합(UAE)

최근 몇 년 동안 UAE는 상당한 변화를 겪었습니다. 예를 들어 2018년 연방법령 제20호는 돈세탁 사건을 처리하기 위한 전문 법원을 설립했으며 2024년까지 FATF 감시 목록에서 국가를 공식적으로 제거할 계획입니다.

KYC/AML 통제 조치들: Didit 사례 분석

KYC(고객 알기)와 AML(돈세탁 방지) 통제 조치는 금융 범죄로부터 보호하기 위한 가장 진보된 시스템 중 하나입니다. 매년 수조 달러 규모로 움직이는 이 글로벌 시장에서 이러한 도구들은 돈세탁 방지와 거래 무결성 보호를 위한 필수 방패가 되었습니다.

따라서 KYC/AML 통제 조치는 각 거래의 모든 세부 사항을 분석하는 종합 예방 전략의 일부입니다. 그들의 목표는 단순히 신원을 확인하는 것이 아니라 범죄 활동이 숨겨질 수 있는 다양한 금융 수준으로 침투하는 것입니다.

부동산 섹터에서의 실사(Due Diligence) 프로세스

부동산 섹터에서 실사 프로세스는 단순히 문서나 신원을 확인하는 것을 넘어섭니다; 이는 잠재적인 모든 부동산 거래 측면들을 깊게 분석하는 다차원적인 과정입니다.

첫 번째 단계는 항상 신원 확인입니다: 공식 문서를 확인하고 얼굴 인식 기술과 함께 강력하고 필수적인 절차가 포함됩니다. 추가적으로 배경 조사를 수행하고 고객 위험 프로필 작성 후 기본적인 AML 스크리닝 작업도 진행됩니다. 따라서 업계 전문가들은 고객 자금 출처와 경제적 상태 및 이전 거래 기록 등을 철저히 조사해야 합니다.

이 상황에서는 지속적인 모니터링이 필수 요소입니다: 초기 검토만으로 충분하지 않으며 고객 위험 프로필 업데이트가 필요할 때 의심스러운 변화나 패턴들을 지속적으로 감시해야 합니다.

기술 도구들: Didit 사례 분석

Didit은 이러한 상황 속에서 사기 방지를 위한 완벽한 파트너가 될 수 있습니다. 우리는 무료이며 무제한으로 제공되는 KYC 서비스를 제공하며 선택적으로 글로벌 커버리지를 보장하는 AML 스크리닝 시스템도 제공합니다.

Didit은 어떻게 작동하나요? 우리의 고급 알고리즘 덕분에 220개 이상의 국가와 지역에서 발행된 문서를 검증할 수 있으며 일관성 문제를 찾아내고 필요한 정보를 추출할 수 있습니다. 또한 맞춤형 AI 모델로 강화된 얼굴 인식 기능 덕분에 사용자의 실제 신원을 보장하기 위해 패시브 라이브니스 테스트도 수행됩니다.

또한 우리의 선택적 AML 스크리닝 서비스는 사기 방지를 돕습니다. 우리는 전 세계 데이터베이스 목록 중 250개 이상의 리스트와 비교해 실시간으로 검사를 수행하며 백만 개 이상의 엔티티 정보를 다룹니다. 이를 통해 부동산 회사들이 국제 규정을 준수하고 초기 단계에서 위험 요소들을 탐지할 수 있게 됩니다.

기업들이 KYC 및 AML 준수를 위해 해야 할 일? 예방 및 조언

부동산 기업들은 KYC 및 AML 준수를 보장하고 돈세탁 활동을 예방하기 위한 몇 가지 능동적 전략들을 개발해야 합니다. 여기에는 직원 교육, 내부 프로토콜 마련 및 기술 도구 사용 등이 포함됩니다:

1. 예방은 지식으로 시작됩니다. 기업들은 직원들이 의심스러운 징후를 조기에 식별하고 법적 요구 사항 이상으로 준법 문화를 발전시킬 수 있도록 지속적인 교육 프로그램을 시행해야 합니다.
2. 내부 프로토콜은 효과적인 예방 시스템 내 필수 요소입니다. 이러한 절차들은 모니터링 시스템 구축과 위험 상황 발생 시 명확한 대응 경로 설정 등을 가능하게 합니다.
3. 기술은 기업들이 돈세탁 방지를 위해 중요한 동맹 역할을 할 수 있습니다. AI 강화 신원 확인 시스템과 실시간 AML 스크리닝 시스템 같은 솔루션들은 기업들이 예측 분석 능력을 개발하도록 돕습니다.

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