KYC와 AML: 핵심 차이점, 컴플라이언스 및 최고의 모범 사례

Key takeaways
 

KYC와 AML은 서로를 보완하는 프로세스입니다. KYC가 고객을 식별한다면, AML은 의심스러운 활동을 지속적으로 모니터링합니다.

기본적인 KYC만으로는 사기를 막기에 충분하지 않으며, 지속적인 감시와 종합적인 AML 프로그램이 필요합니다.

KYC와 AML의 자동화로 사용자 경험이 개선되고, 비용이 절감되며 규제 준수 역량이 강화됩니다.

Didit은 고도화된 인공지능을 기반으로 무료이자 무제한 KYC 서비스를 제공하여, 효율적이면서도 경제적인 AML 정책 채택을 돕습니다.

오늘날 금융범죄 예방에 대해 논의할 때 KYC(Know Your Customer)와 AML(Anti-Money Laundering)를 빼놓을 수 없습니다. 이 두 가지는 보통 함께 언급되지만, 은행·핀테크·암호화폐 플랫폼 등 민감한 거래를 다루는 금융기관에 적용되는 규제 프레임워크에서 각각 다른 역할을 담당합니다.

Didit은 오래전부터 신원 검증 흐름 및 자금세탁 방지 시스템의 발전 과정을 분석해 왔습니다. 그 결과, 단순 신원 확인만으로는 범죄자들의 활동을 결정적으로 막아내기 어렵다는 사실을 깨달았습니다. 실제로 대부분의 불법 행위는 사용자 가입(onboarding) 과정을 통과한 이후부터 시작됩니다.

그렇다면 KYC가 중요하지 않다는 뜻일까요? 전혀 그렇지 않습니다. 신원 확인은 사기 방지의 첫걸음이지만, 범죄자들의 자유로운 활동을 막기 위해서는 추가적인 도구가 더 필요합니다. 여기서 자금세탁 방지(AML) 규제가 중요한 역할을 하며, 잠재적으로 불법적인 활동을 빠르게 감지할 수 있는 기반을 마련해줍니다.

본 글에서는 KYC와 AML의 핵심 차이점, 규제 준수 사항, 그리고 안전하고 매끄러운 온보딩을 위한 모범 사례를 심도 있게 살펴봅니다. 놓치지 말고 끝까지 읽어보세요!

KYC(Know Your Customer)란 무엇인가?

KYC, 즉 “고객 식별 제도”는 주로 자금세탁 방지 규정을 준수해야 하는 기업들이 고객 정보를 수집하고 해당 고객의 신원을 검증하는 프로세스입니다.

요구되는 신원정보의 양은 관할 지역에 따라 다르지만, 일반적으로 이름·생년월일·주소 등을 최소한으로 확인합니다.

KYC의 가장 큰 목적은 고객이 본인임을 입증하도록 하여, 신원 도용이나 최근 급증하는 합성 신원 같은 사기 위험을 낮추는 데 있습니다. 기업은 제출된 문서가 위조 또는 변조되었거나, AI로 생성되지 않았는지 확인할 책임이 있습니다.

과거에는 주로 물리적 서류를 제출하는 형태가 중심이었지만, 기술이 발전함에 따라 다음 같은 방식을 도입하게 되었습니다.

• OCR을 통한 서류 검증: 문서 데이터를 추출하고 위·변조 여부를 식별
• 라이브니스 감지(liveness detection)를 이용한 얼굴 인식: 사용자가 실제로 카메라 앞에 있는지, 혹은 딥페이크가 아닌지를 확인

KYC는 필수 토대지만, 이것만으로는 충분하지 않다

비록 KYC가 어떤 금융기관에서든 온보딩 과정에서 필수이지만, KYC만으로 기업을 사기 위험에서 완전히 보호하기는 어렵습니다. 범죄 행위는 사용자 가입 후에 주로 일어나므로, 가입 시점의 신원 확인에만 의존하는 기업은 그 이후의 행위를 제대로 감시하지 못합니다. 따라서 AML 규제가 매우 중요해집니다.

KYC 프로세스와 2025년에 그것이 왜 중요한지 더 알아보세요.

AML(Anti-Money Laundering)이란?

AML(자금세탁 방지)은 금융기관과 그 외 해당 규제를 적용받는 회사들이 주로 자금세탁과 테러자금 조달을 포함한 금융범죄를 막기 위해 실행해야 하는 일련의 조치를 의미합니다. 규제 대상 산업이라면, 컴플라이언스 담당팀이 고객과 그들의 거래를 분석하고, 필요 시 의심스러운 활동을 보고해야 합니다.

규제를 받는 모든 기업은 국가별·국제 규정에 맞추어 자체적인 AML 방안을 마련해야 합니다. 일반적으로 국가 단위의 규제기관은 FATF(금융행동특별기구)의 권고에 기반을 두어 국내 상황에 맞게 조정합니다.

KYC와 AML의 주요 차이점은?

KYC와 AML의 가장 큰 차이는 그 본질에 있습니다. AML은 각 회사의 자금세탁 방지 프로그램(AML 프로그램)에서 시행되는 다양한 절차와 프로토콜을 의미하고, KYC는 이 프로그램의 첫 번째 단계이자 구성 요소입니다. 즉, KYC는 AML 규제 내에서 핵심 역할을 수행합니다.

일반적으로 AML 프로그램에는 다음과 같은 절차가 포함됩니다.

• 고객 식별 프로그램(CIP)
• 강화된 실사(EDD)
• 위험 평가
• 지속적인 모니터링
• 거래 분석
• 의심스러운 활동 및 거래 보고

고객 식별 프로그램(CIP)에서는 기업이 고객(KYC)을 식별·검증하고, 위험 프로필을 설정하며, 정부의 지정 리스트를 확인하게 됩니다.

어떤 기업이 KYC와 AML이 필요한가?

AML 규정을 비롯한 KYC 프로세스를 반드시 준수해야 하는지는 관할 구역마다 다릅니다. 그러나 일반적으로 다음 분야가 주 대상입니다.

• 금융기관
• 신용회사
• 결제 서비스 제공업체
• 보험사/인슈어테크 기업
• 전자화폐 회사
• 가상자산 서비스 제공업체
• 도박/게임 산업

주요 KYC 및 AML 규정

Luis Rodríguez(ComplianZen의 CEO)는 당사 뉴스레터 Identity Unleashed 인터뷰에서, 국가별 규정은 다소 차이가 있어도 궁극적 목표인 불법 자금 근절은 같다고 말합니다. 각 나라가 보통 FATF 권고안을 기반으로 자체 규정을 마련한다는 점이 특징입니다.

아래는 국가별 핵심 규정을 다룬 몇 가지 기사입니다.

• 아르헨티나에서의 신원 인증, KYC 및 AML 규정 준수
• 브라질에서의 신원 인증, KYC 및 AML 규정 준수
• 중국에서의 신원 인증, KYC 및 AML 규정 준수
• 미국에서의 신원 인증, KYC 및 AML 규정 준수
• 일본에서의 신원 인증, KYC 및 AML 규정 준수
• 러시아에서의 신원 인증, KYC 및 AML 규정 준수

회사에 KYC와 AML 도입하기: 자동화가 핵심

기업에서 안전하면서 매끄러운 온보딩을 실현하고 싶으신가요? 해답은 자동화입니다. 최신 도구를 활용하면 KYC와 AML 프로세스가 운영 안정성을 높이고, 전환율 상승과 이탈률 감소에도 기여합니다.

KYC를 자동화하면, 비용 절감과 운영비 감소, 규정 준수 확보 등 다양한 이점을 얻을 수 있습니다. 자동화된 KYC의 이점에 대해 자세히 알아보기.

이러한 기술을 통해 기업은 온라인에서 사용자 신원을 간편하게 확인하고, 몇 초 만에 비대면 검증을 완료할 수 있습니다.

게다가 AML Screening(자금세탁 방지의 핵심 부분) 또한 자동화할 수 있으며, 그 효과는 상당합니다. 흔히 ‘Ongoing Monitoring’이라 불리며, 이 단계에서는 사용자 정보를 정치적으로 노출된 인물(PEP), 제재 리스트, 감시 리스트, 부정적 미디어 등의 DB와 대조합니다.

결과적으로 기술을 통해 KYC와 AML 전 과정을 자동화하면서, 맞춤화된 위험 지표를 기반으로 사업장에서 발생하는 모든 활동을 실시간으로 통제할 수 있습니다.

왜 기업 전략에서 KYC와 AML이 필수적인가? 은행, 암호화폐, 핀테크를 위한 모범 사례

온보딩 단계에서 기본적인 KYC만 실시하면, 범죄자들이 돈세탁이나 불법 자금 조달 같은 행위를 일삼을 수 있습니다. 따라서 KYC와 AML을 통합적으로 운영해야만 다음과 같은 효과를 기대할 수 있습니다:

1. 기업 이미지 보호: 규제를 어기면 거액의 벌금을 물거나 명성 손상을 입을 수 있습니다.
2. 재정적 손실 감소: 사기는 환불, 벌금, 신뢰 상실 등을 유발해 기업에 큰 손해를 끼칩니다.
3. 규정 준수 충족: 국내외 규정을 지키지 않으면 기업 라이선스가 박탈되거나 영업이 제한될 가능성이 큽니다.
4. 온보딩 프로세스 효율화: 자동화와 지속적인 분석을 통해 합법적 사용자와 규제 당국 모두에게 신뢰를 줄 수 있습니다.

Didit이 신원 인증, KYC, AML 분야를 혁신하는 방법

Didit은 시장에서 유일하게 무료이자 무제한으로 KYC를 제공하는 솔루션을 운영 중이며, 회사 규모나 업종에 관계없이 고비용 부담 없이 사기에 대비할 수 있도록 돕고 있습니다. 그 비결은 무엇일까요?

• 10개 이상의 특화된 AI 모델을 통해 문서 위·변조, 딥페이크 및 기타 사기 패턴을 탐지
• 라이브니스 감지를 통한 얼굴 인식 기술로, 실제 사용자 존재 여부 확인
• 간단하게 연동 가능한 API, 단 몇 시간 만에 전 세계 220여 개국 및 지역 사용자를 대상으로 안전한 온보딩 프로세스 구축 가능
• 매일 업데이트되는 서류 DB, 정확한 판별과 지원 문서 확장이 보장됨

현재까지 600곳 이상의 기업이 당사의 신원 인증 및 AML 솔루션을 도입했습니다.

GTBC Finance 사례

GBTC Finance는 온라인 암호화폐 거래소이자 전문 매장 네트워크로, 암호화폐 교환 및 관련 솔루션을 제공합니다. 스페인 전역에 20곳 이상의 지점이 있으며, 3만 명 이상의 만족 고객을 바탕으로 교육, 암호화폐 결제 솔루션 등 다양한 서비스를 제공해 오고 있습니다.

Didit은 다음 방법으로 GTBC Finance를 지원했습니다.

• 문서 검증
• 얼굴 인식
• AML Screening

당사와의 협업을 통해, GTBC Finance는 여타 서비스 대비 규제 준수 비용을 최대 90%까지 절감했습니다. GTBC Finance 사례 자세히 보기

Bondex 사례

Bondex는 차세대 블록체인 기반 전문 네트워크로, 전 세계 500만 명 이상의 전문가를 연결하도록 설계되었습니다. 이 플랫폼은 인재, 평판, 경제적 기회를 핵심으로 두며, 사용자들이 검증 가능한 프로필을 구축해 새로운 커리어 기회를 얻을 수 있도록 지원합니다. 프라이버시에 대한 높은 헌신으로 Bondex는 Web3 분야의 소셜 플랫폼 선두주자로 평가받고 있습니다.

Didit은 Bondex에 다음과 같은 지원을 제공했습니다.

• 문서 검증
• 얼굴 인식

이 협업 덕분에 Bondex는 신원 검증에 관련된 모든 비용을 대폭 절감했고, 무료 요금제를 통해 매달 약 5,000달러를 아낄 수 있었습니다. Bondex 사례 자세히 보기

결론: 통합적 컴플라이언스를 향하여

디지털화와 세계화가 가속화되는 환경에서, KYC와 AML은 어떠한 컴플라이언스 전략에서도 핵심적인 존재입니다. KYC가 사용자 신원과 적법성을 검증한다면, AML은 고객 라이프사이클 전반에서 불법 활동을 감지하고 보고하는 폭넓은 접근 방식을 제공합니다.

Didit은 AI 시대에 인터넷을 “인간적”으로 만들려면, 기업 규모나 기술 역량과 상관없이 누구나 신원 인증 기술을 쉽게 활용할 수 있어야 한다고 믿습니다. 그래서 Didit은 시장에서 유일하게 무료이자 무제한 요금제를 마련해, 규정 준수 의무와 사기 방지를 효과적으로 달성하면서도 재무 부담을 최소화하도록 돕고 있습니다.

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저자 소개

Víctor Navarro

디지털 정체성과 커뮤니케이션 전문가

저는 Víctor Navarro로, 디지털 마케팅과 SEO 분야에서 15년 이상의 경험을 보유하고 있습니다. 기술과 그것이 디지털 정체성 분야를 어떻게 변화시킬 수 있는지에 열정을 가지고 있습니다. 정체성에 특화된 인공지능 회사인 Didit에서, 저는 KYC와 규제 준수와 같은 중요한 프로세스를 개선할 수 있는 AI의 활용 방법을 교육하고 설명합니다. 제 목표는 인공지능 시대에 인터넷을 인간화하여 개인에게 접근 가능하고 효율적인 솔루션을 제공하는 것입니다.

"Humanizing internet na era da IA"

Para consultas profissionais, contacte-me em victor.navarro@didit.me