무함마드 샤비르 우딘 말릭: "컴플라이언스와 고객 경험의 균형이 사기 방지의 핵심"

무함마드 샤비르 우딘 말릭은 자금세탁방지(AML) 및 사기 방지 분야에서 전문성을 갖춘 컴플라이언스 전문가로, 특히 환전소가 직면하는 독특한 도전에 집중하고 있습니다. Meezan Exchange의 강력한 컴플라이언스 체계를 구축하는 데 핵심적인 역할을 하며, 전략적 통찰력과 실무 경험을 결합해 신원 사기, 규제 준수, 고객 경험과 같은 복잡한 문제를 해결하고 있습니다.

말릭은 생체 인증 및 실시간 거래 모니터링과 같은 첨단 기술을 도입하여 사기를 방지하고 국내외 규제 기준과의 일치를 보장하는 데 앞장서 왔습니다. 그는 **"컴플라이언스와 원활한 고객 경험의 균형을 맞추는 것은 단순한 규제 요구 사항이 아니라 장기적인 성공을 위한 전략적 필수 요소"**라고 강조합니다.

이번 인터뷰에서 말릭은 기술, 기업 문화 및 미래 지향적인 전략이 환전 업계에서 사기 방지 및 AML(자금세탁방지) 규정을 어떻게 새롭게 정의할 수 있는지에 대한 솔직한 견해를 제공합니다. 그의 접근 방식은 투명성, 윤리적 실천, 그리고 새롭게 등장하는 트렌드 및 위협에 대한 지속적인 적응을 강조합니다.

질문: 환전소는 다른 산업보다 사기범들에게 더 매력적인 대상인가요?

네, 사기범들은 매우 유리한 환율을 제시하여 고객을 속이고 거래 과정에서 피해를 입히려는 전략을 자주 사용합니다.

질문: Meezan Exchange와 같은 환전소가 전통적인 은행과 비교할 때 사기 방지 및 자금세탁방지(AML) 측면에서 겪는 주요 도전 과제는 무엇인가요?

환전소는 규모가 작고 자원이 제한적인 경우가 많아 정교한 컴플라이언스 시스템과 전담 리스크 관리 팀이 부족한 경우가 많습니다. 또한, 소액 거래가 빈번하게 발생하기 때문에 의심스러운 활동을 효과적으로 모니터링하기가 어렵습니다. 그러나 기술 발전을 통해 환전소도 사기 탐지 능력을 강화하고 운영 정확도를 높여 전반적인 리스크 관리 역량을 향상할 수 있는 기회를 얻게 되었습니다.

질문: 신원 사기(신원 도용, 위조 서류 사용)가 증가하는 추세입니다. 이에 대응하는 방법과 의심 사례가 발생했을 때의 정책은 무엇인가요?

신원 사기를 방지하기 위해 엄격한 정책을 시행하고 있으며, 여기에는 생체 인증 및 모든 거래에서 고객이 원본 신분증을 제시해야 하는 요구 사항이 포함됩니다. 이러한 다층적인 접근 방식은 각 개인의 신원을 정확하게 확인할 수 있도록 하며, 시스템 내에서 신원 사기가 발생할 가능성을 최소화합니다. 의심스러운 사례가 발생하면 추가 조사를 진행하고 서류를 확인하며, 필요할 경우 관련 당국에 보고합니다.

질문: KYC(Know Your Customer) 전략이 이러한 경우 중요한 역할을 한다고 생각합니다. 고객 신원을 올바르게 검증하고 사기를 방지하기 위해 어떤 조치를 시행하고 있나요?

우리는 강력한 KYC 프로세스를 구축하여 고객 신원을 확인하고 사기를 방지하고 있습니다. 이를 위해 생체 인증, 원본 신분증 확인, 거래 패턴을 기반으로 한 리스크 평가 등을 시행합니다. 또한, 실시간 거래 모니터링을 통해 비정상적인 활동을 감지하여 즉각적으로 대응할 수 있도록 합니다. 이러한 조치는 보안 및 사기 방지 역량을 크게 향상시킵니다.

질문: 고객이 제재 명단, PEP(정치적 주요 인물) 또는 기타 감시 목록에 포함되어 있는지 확인하는 프로세스는 어떻게 되나요? 일치하는 경우 어떻게 조치하나요?

우리는 실시간 감시 시스템을 운영하여 모든 관련 국내외 감시 목록과 고객 데이터를 대조하고 있으며, 이를 지속적으로 업데이트합니다. 이를 통해 리스크를 신속하고 효과적으로 파악할 수 있습니다. 고객이 제재 목록에 포함된 것으로 확인될 경우, 우리는 즉시 다음과 같은 조치를 취합니다:

• 고객이 직접적이든 간접적이든 단독 혹은 공동으로 소유하거나 통제하는 자금 또는 자산을 즉시 동결
• 제재 대상 자산으로부터 발생한 모든 수익 또는 관련 자산의 동결
• 해당 고객을 대신하거나 그 지시에 따라 행동하는 개인 또는 기업의 자산 차단

질문: 국내 및 국제 자금세탁방지(AML) 규정을 준수하기 위해 어떤 조치를 취하고 있나요?

모든 국내 및 국제 AML 규정을 준수하기 위해 포괄적인 컴플라이언스 프로그램을 운영하고 있습니다. 이 프로그램은 정기적인 리스크 평가를 통해 사업 활동과 지역적 노출과 관련된 잠재적 AML 위험을 식별하고 완화하는 것으로 시작됩니다. 또한, 관련 규제 및 모범 사례와 일치하는 AML/CFT(테러자금조달방지) 정책 및 절차를 개발하여 적용하고 있습니다.

질문: 규제는 지속적으로 변화하고 있습니다. 새로운 규제 변화와 잠재적 위협에 대응하기 위해 프로세스를 얼마나 자주 검토하나요?

우리는 연간 최소 한 차례 AML 프로세스를 종합적으로 검토하며, 동시에 규제 변경 사항을 지속적으로 모니터링합니다. 이를 위해 규제 기관의 업데이트, 업계 동향, 새롭게 등장하는 위협을 주기적으로 분석하고 있습니다.

질문: 기술은 사기 방지에서 중요한 역할을 합니다. 규정을 준수하기 위해 KYC 및 AML 서비스를 외부 제공업체와 협력하여 사용하나요?

현재 우리는 외부 KYC 및 AML 서비스를 사용하지 않고 있습니다. 대신, 자체적으로 개발한 내부 프로세스 및 시스템을 통해 규정을 준수하고 있습니다.

질문: TD Bank(캐나다) 사례처럼 일부 직원들이 범죄를 돕는 경우도 있었습니다. 기업 내 사기 방지 문화의 중요성은 어느 정도인가요?

우리는 사기 방지 문화를 정착시키는 것을 매우 중요하게 여기며, 이를 위해 모든 직원에게 최신 교육을 제공하고 있습니다. 교육 과정에서는 최신 사기 유형, 규제 요구 사항, 그리고 직장에서의 윤리적 행동의 중요성을 다룹니다. 또한, 사기 행위에 대한 결과를 명확히 안내하며, 이에 대한 처벌로는 징계 조치, 해고 및 법적 대응이 포함될 수 있습니다.

질문: 규정 및 프로세스에 대해 많이 이야기했는데, 컴플라이언스를 준수하면서도 고객 경험을 원활하게 유지하는 것이 얼마나 중요한가요?

컴플라이언스를 준수하면서도 고객 경험을 최적화하는 것은 장기적인 성공을 위한 필수 요소입니다. 우리는 KYC 및 AML 프로세스를 고객 경험에 자연스럽게 통합하여, 절차를 간소화하고 빠르게 진행될 수 있도록 하면서도 규제 요구 사항을 충족하는 것을 목표로 하고 있습니다.

질문: 앞으로 KYC/AML 규제의 주요 변화는 무엇이며, 환전 업계에 어떤 영향을 미칠 것으로 예상되나요? 이에 어떻게 대비하고 있나요?

앞으로 KYC 및 AML 분야에서 주요 변화로는 고위험 고객에 대한 심층적인 실사 강화, 디지털 화폐 관련 규제의 발전, 그리고 실소유자 투명성 요건의 증가가 예상됩니다. 이에 대비하기 위해, 우리는 AI 기반의 거래 모니터링 등 첨단 컴플라이언스 기술에 투자하고 있으며, 직원 교육을 강화하고 있습니다. 또한, 업계 내 기관들과 협력하여 모범 사례 및 규제 동향을 지속적으로 모니터링하며 빠르게 적응할 수 있도록 준비하고 있습니다.

저자 소개

Víctor Navarro

디지털 정체성과 커뮤니케이션 전문가

저는 Víctor Navarro로, 디지털 마케팅과 SEO 분야에서 15년 이상의 경험을 보유하고 있습니다. 기술과 그것이 디지털 정체성 분야를 어떻게 변화시킬 수 있는지에 열정을 가지고 있습니다. 정체성에 특화된 인공지능 회사인 Didit에서, 저는 KYC와 규제 준수와 같은 중요한 프로세스를 개선할 수 있는 AI의 활용 방법을 교육하고 설명합니다. 제 목표는 인공지능 시대에 인터넷을 인간화하여 개인에게 접근 가능하고 효율적인 솔루션을 제공하는 것입니다.

"Humanizing internet na era da IA"

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