핀테크 산업에서 KYC 및 AML 규정 적용의 5가지 주요 과제

주요 포인트

핀테크 기업은 KYC 및 AML 프로세스를 구현할 때 보안, 사용자 경험 및 규제 준수 사이의 균형을 맞추는 데 어려움을 겪습니다.

지속적으로 변화하는 규정으로 인해 핀테크 기업은 규정 준수에 대해 적응력 있고 선제적인 접근 방식이 필요합니다.

데이터 관리와 개인정보 보호는 핀테크 기업에게 중요한 문제이며, 강력한 보안 조치와 명확한 데이터 정책이 필요합니다.

생체인식 및 AI와 같은 첨단 기술을 통합하면 KYC 및 AML 프로세스를 간소화하고 동시에 인적 오류를 줄일 수 있습니다.

자금 세탁은 여전히 전 세계적인 문제입니다. 추정에 따르면 전 세계 GDP의 2%에서 5% 사이의 금액이 매년 세탁되고 있습니다. 수치로 보면, 매년 7,150억 유로에서 1.87조 유로 사이의 금액이 세탁되고 있습니다. 이 문제를 해결하려면 전 세계적인 노력이 필요하지만, 주로 핀테크와 같은 금융 기관에 초점이 맞춰져 있습니다.

이 산업은 **신원 확인(KYC)과 자금 세탁 방지(AML)**와 같은 많은 규정을 탐색해야 하며, 사기를 방지하기 위한 선제적 조치도 취해야 합니다. 이를 준수하지 않으면 무거운 벌금이 부과될 수 있습니다. 잘 알려진 혼란: 몇 년 전 MT Global에 부과된 3,170만 달러의 벌금입니다. 이것이 핀테크 기업이 KYC 및 AML 프로세스를 무시할 수 없는 이유입니다. 하지만 쉬운 일일까요?

이 기사에서는 신원 확인(KYC) 프로세스와 자금 세탁 방지(AML)를 구현할 때 핀테크 기업이 직면하는 5가지 주요 과제를 분석합니다.

보안과 사용자 경험의 균형

KYC 및 AML 규정 준수와 관련하여 보안과 사용자 경험은 저울의 반대편에 있는 것처럼 보입니다. 일부 신원 확인 프로세스는 매우 길고 복잡하여 이탈률이 증가할 수 있습니다. 이는 온보딩 과정에서의 나쁜 경험이 고객 손실로 이어진다는 것을 의미합니다.

핀테크 기업은 이 과제를 극복할 수 있는 힘이 있습니다. 문서 검증과 얼굴 인식을 기반으로 한 자동 신원 확인 기술을 구현하면 프로세스가 간소화됩니다. 핵심은 직관적이고 단순한 인터페이스를 설계하고 신원 확인 과정 전반에 걸쳐 사용자를 지원하는 것입니다. 규정을 준수하는 데 도움이 되는 고객 중심의 KYC 방법은 경쟁 우위가 될 수 있습니다.

지속적으로 변화하는 규정

신원 확인 및 자금 세탁 방지 규정은 지속적으로 변화하고 있습니다. 또한 관할권에 따라 규정이 다를 수 있다는 점을 고려해야 합니다. 따라서 스페인의 KYC 및 AML 규칙은 미국의 규칙과 다릅니다. 이는 많은 기업에게 규제 준수와 사업 확장 측면에서 장애물이 될 수 있습니다. 이러한 상황에서 핀테크 기업은 최신 정보를 유지하고 성장을 촉진하는 혁신에 투자해야 합니다.

이 과제에 대한 해결책은 핀테크 기업의 적응성과 선제성에 있습니다. 업계는 규제 준수를 전담하는 전용 내부 팀을 두거나 이러한 규제 문제를 처리할 파트너를 찾아야 합니다. 어떤 경우든 구현된 시스템이 유연해야 하며, 규제 변화에 빠르게 적응할 수 있어야 합니다.

데이터 관리 및 개인정보 보호

KYC 및 AML 규정을 준수하기 위한 고객의 민감한 데이터 관리는 핀테크 산업에 보안 및 개인정보 보호와 관련된 위험을 제시합니다. 이 경우 GDPR(일반 데이터 보호 규정)과 같은 데이터 보호 관련 규정에 대해 이야기하고 있습니다.

보안 침해는 지속적으로 발생하며, 핀테크 기업은 이로 인해 재정적 손실, 경제적 제재 및 평판 손상이 발생할 수 있다는 점을 알아야 합니다. 따라서 종단간 정보 암호화 또는 강력한 보안 시스템을 갖추는 것이 업계에서 필수가 되었습니다. 이는 사용자의 신뢰를 높이기 위해 사용자 데이터가 사용되는 모든 프로세스에서 지배해야 하는 privacy first 접근 방식입니다.

또한 명확한 데이터 보존 및 삭제 정책을 갖추고, 지속적인 보안 및 개인정보 보호 감사를 수행하며, 민감한 데이터 처리에 대한 모범 사례에 대해 직원을 교육하는 것이 필수적입니다.

첨단 기술의 통합

많은 핀테크 기업은 여전히 신원 확인 및 자금 세탁 방지 프로세스를 수동으로 수행하고 있습니다. 생체인식, 인공지능 또는 기계 학습과 같은 기술을 채택하면 KYC 및 AML 프로세스에 크게 도움이 될 수 있으며, 새로운 사용자의 규정 준수 및 자동 온보딩이 가능해집니다.

자동화와 첨단 기술 덕분에 인적 오류가 크게 줄어듭니다.

비용 및 자원

내부 신원 확인(KYC) 및 자금 세탁 방지(AML) 시스템을 개발, 구현 및 유지하는 것은 특히 스타트업이나 성장 중인 기업에게 매우 비용이 많이 들 수 있습니다. 비용에는 일반적으로 소프트웨어, 전문 교육을 받은 인력, 지속적인 업데이트가 포함됩니다. 이러한 규제 요구사항과 예산 제약 사이의 균형을 맞추는 것은 많은 핀테크 기업에게 다소 복잡합니다.

따라서 업계의 더 많은 기업들이 KYC 및 AML SaaS(서비스형 소프트웨어) 솔루션을 탐색하고 있습니다. 이는 규제 준수와 사용자 경험을 소홀히 하지 않으면서 운영 비용을 줄이고 훨씬 더 효율적으로 확장할 수 있기 때문입니다.

따라서 비용을 통제하면서 프로세스의 정확성과 속도가 향상됩니다.

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더욱이 Didit의 검증 제품군은 사용자 중심이며, 보안을 손상시키지 않으면서 놀라운 사용자 경험을 제공합니다. 기업이 규정을 준수하고, 프로세스를 최적화하며, 운영 비용을 줄일 수 있는 완벽한 솔루션입니다. 이는 경쟁에서 우위를 차지하기 위한 근본적인 요소입니다.

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