KYC/AML соответствие в сфере недвижимости: Полное руководство

TL;DR

Регулирование KYC/AML в сфере недвижимости является важным элементом для предотвращения отмывания денег, защищая сделки с недвижимостью от преступной деятельности на глобальном рынке стоимостью 3,7 триллиона долларов.

Преступники используют сложные методы, такие как подставные компании, наличные сделки и манипуляции с оценкой недвижимости, чтобы отмывать деньги через недвижимость.

Компании в сфере недвижимости должны внедрять проактивные стратегии проверки, включая постоянное обучение сотрудников, внутренние протоколы и передовые технологические инструменты для проверки личности.

Несоблюдение правил KYC/AML может привести к многомиллионным штрафам, потере лицензий и значительному ущербу для репутации компаний.

Регулирование KYC/AML в сфере недвижимости стало неотъемлемой частью глобальной защиты от отмывания денег, превращая каждую сделку с недвижимостью в критическую точку контроля для предотвращения финансовых преступлений. С глобальным рынком, превышающим 3,7 триллиона долларов ежегодно, недвижимость становится идеальной почвой для преступников, ищущих способы отмывания своих денег.

Фактически, международные организации уже принимают меры для борьбы с этим. Самый яркий пример — это Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), которая устанавливает директивы, которые страны должны принять для создания все более жестких нормативных рамок. На международном уровне, начиная с США и заканчивая Объединенными Арабскими Эмиратами, регуляторы стремятся закрыть те пробелы, которые позволяли отмывать деньги через сделки с недвижимостью.

Цифры говорят сами за себя: знаете ли вы, что до 90% случаев отмывания денег по всему миру связаны с какой-либо сделкой с недвижимостью? Эта статистика подчеркивает срочную необходимость внедрения надежных протоколов проверки личности и проверок на предмет отмывания денег в каждой операции.

Регулирование KYC и AML в сфере недвижимости

Регулирование KYC (Знай своего клиента) и нормативы AML (Борьба с отмыванием денег) в сфере недвижимости представляют собой специализированную систему контроля, разработанную для снижения и смягчения уникальных финансовых рисков сделок с недвижимостью. В отличие от других отраслей или секторов, рынок недвижимости имеет свои особенности, которые делают его особенно уязвимым к отмыванию денег. Именно поэтому роль программ KYC в предотвращении финансовых преступлений так важна.

Что делает рынок недвижимости таким привлекательным для преступников? Его собственные сложности и уязвимости. Сделки обычно включают большие суммы денег, часто задействуют посредников и могут иметь сложные структуры собственности, что затрудняет отслеживание происхождения средств.

Таким образом, преступники используют такие механизмы, как подставные компании, разделение сделок, завышение или занижение стоимости имущества, или международные сделки с юрисдикциями с низким уровнем регулирования или его отсутствием.

Специфические потребности контроля: влияние регулирования

В условиях таких сложных потребностей решения должны быть на высоте. Процессы KYC и AML в сфере недвижимости требуют большего, чем простая проверка личности. Профессионалы отрасли должны проводить глубокий анализ, включая оценку реальных выгодоприобретателей, создание подробных профилей рисков и проведение полной проверки источников финансирования.

В таких случаях непрерывный мониторинг становится ключевым инструментом для выявления подозрительных схем транзакций, обнаружения значительных изменений в профилях рисков клиентов и мониторинга тех операций, которые превышают определенные пороговые значения риска.

Соблюдение этих нормативов имеет очевидные преимущества: их внедрение обеспечивает прозрачность на рынке, защищает репутацию учреждений и снижает риски институциональных санкций. Это не просто соблюдение правил — регулирование KYC и AML в секторе недвижимости направлено на создание безопасной экосистемы, которой люди могут действительно доверять.

Что происходит при несоблюдении правил KYC и AML для сектора недвижимости?

Несоблюдение правил KYC/AML может быть катастрофическим для любого бизнеса. Мы говорим о штрафах и других последствиях, которые могут серьезно повлиять на жизнеспособность бизнеса.

Если говорить о финансовых штрафах, то они могут быть значительными. В США штрафы варьируются от 25 000 долларов до более чем 250 000 долларов. В Канаде штрафы могут достигать 5 миллионов канадских долларов вместе с тюремными сроками до 10 лет.

Помимо финансовых штрафов — которые уже болезненны — мы также говорим о других возможных юридических рисках, таких как потеря лицензий, дисквалификация или судебные процессы — не говоря уже о серьезном ущербе репутации из-за связи с мошенническими схемами по отмыванию денег.

Какие методы чаще всего используются для отмывания денег в сфере недвижимости?

Преступники используют сложность сделок и пробелы в различных нормативно-правовых актах для сокрытия незаконного происхождения своих средств при приобретении недвижимости. Вот некоторые из наиболее распространенных методов отмывания денег через этот сектор:

Подставные компании

Подставные компании или фиктивные компании представляют собой один из самых сложных инструментов для отмывания денег через недвижимость. Эти корпоративные структуры позволяют преступникам скрывать реальное владение активами путем создания нескольких слоев сложности, что затрудняет отслеживание происхождения средств.

Наличные сделки

Наличные сделки остаются одним из наиболее распространенных методов введения незаконных средств на рынок недвижимости. Крупные суммы делятся на более мелкие части так, чтобы преступники могли избежать контроля со стороны регулирующих органов.

Неправильная оценка имущества

Завышение или занижение стоимости имущества — это еще одна распространенная техника манипуляции стоимостью активов с целью перемещения незаконных средств под видом законной сделки.

Юрисдикции с низким уровнем регулирования или его отсутствием

Налоговые гавани или юрисдикции с мягкими правилами являются идеальными местами для операций по отмыванию денег. Преступники используют финансовые структуры этих территорий для сокрытия реального владельца имущества и усложнения расследований по отслеживанию происхождения средств.

Регулирование KYC/AML для сектора недвижимости в разных регионах

Регулирование KYC и AML для сектора недвижимости значительно варьируется в зависимости от региона деятельности. Однако цель всегда одна: борьба с отмыванием денег и защита целостности сделок с недвижимостью.

Регулирование в Испании

Испания имеет прочную нормативную базу, направленную на предотвращение отмывания денег на своем рынке недвижимости. Закон № 10/2010 классифицирует агентов и застройщиков как активных участников борьбы против связанных с этим преступлений.

Этот закон — вместе с Директивой ЕС 2018/843 — обязывает профессионалов рынка недвижимости:

• Проверять личность клиентов
• Оценивать происхождение средств
• Контролировать подозрительные транзакции
• Сообщать о необычных операциях в SEPLAC (Испанская служба финансовой разведки)

Другие международные правила

Вот как работают правила в других регионах, таких как США, Европейский Союз (ЕС), Великобритания (UK) или Объединенные Арабские Эмираты (ОАЭ):

США

Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) разработала строгие правила на американском рынке. Последняя версия требует от профессионалов рынка недвижимости:

• Подавать подробные отчеты о передаче собственности
• Проверять конечных бенефициаров
• Тщательно проверять транзакции с участием юридических лиц

Европейский Союз

Директивы ЕС по борьбе с отмыванием денег (AMLD4, AMLD5 и предстоящая AMLD6) создают гармонизированную систему между государствами-членами ЕС:

• Расширяют требования к проверке
• Повышают прозрачность сделок
• Ищут реальных бенефициаров

Великобритания

После Brexit Великобритания строго внедрила пятую директиву ЕС по борьбе с отмыванием денег (AML). Несоблюдение этих правил может привести к значительным санкциям.

Объединенные Арабские Эмираты (ОАЭ)

В последние годы ОАЭ претерпели значительные изменения в регулировании. Например, Федеральный Закон № 20/2018 создал специализированный суд по делам об отмывании денег и планирует исключить страну из списка наблюдения FATF к 2024 году.

Контроль KYC/AML в секторе недвижимости

Контроль за соблюдением принципов Know Your Customer (KYC) и Anti-Money Laundering (AML) представляет собой одну из самых продвинутых систем защиты против финансовых преступлений внутри сектора недвижимости. На этом глобальном рынке стоимостью миллиарды долларов ежегодно эти инструменты стали основным щитом против отмывания денег и защиты целостности сделок.

Таким образом, контроль за соблюдением принципов KYC/AML является частью комплексной стратегии предотвращения, которая анализирует каждый аспект сделки. Их цель не только проверка личности: они стремятся проникнуть на различные уровни финансовой системы, где могут скрываться преступные действия.

Процессы должной осмотрительности в секторе недвижимости

Процессы должной осмотрительности выходят за рамки простой проверки документов и личности; они включают гораздо более глубокий анализ всех аспектов потенциальной сделки с недвижимостью.

Первым шагом всегда является проверка личности: это включает проверку официальных документов вместе с использованием технологии распознавания лиц. В дополнение к этим действиям проводится проверка биографических данных клиентов; создаются подробные профили рисков; выполняются основные проверки AML Screening источников финансирования клиентов. Профессионалы рынка должны проводить тщательное расследование происхождения средств клиента перед заключением сделки.

В этой ситуации непрерывный мониторинг становится важным элементом: недостаточно просто провести начальный осмотр; требуется постоянное наблюдение за изменениями профилей клиентов или подозрительными моделями поведения во время сделок.

Технологические инструменты: пример Didit

В этой ситуации Didit может стать идеальным партнером для борьбы с мошенничеством в секторе недвижимости. Мы предлагаем бесплатную услугу KYC, без ограничений и навсегда, с опциональной системой AML Screening, которая обеспечивает глобальное покрытие.

Как работает Didit? Наши продвинутые алгоритмы позволяют нам проверять документы из более чем 220 стран и территорий, выявляя несоответствия и извлекая необходимую информацию. Кроме того, распознавание лиц, поддерживаемое индивидуальными моделями ИИ, позволяет проводить пассивный тест на живость, чтобы гарантировать подлинность личности пользователя.

Кроме того, наша опциональная услуга AML Screening может помочь компаниям в сфере недвижимости в борьбе с мошенничеством. Мы проводим проверки в режиме реального времени по более чем 250 глобальным базам данных, охватывающим более миллиона организаций. Это позволяет компаниям в сфере недвижимости соблюдать международные нормативы и выявлять риски на ранних стадиях.

Что должны делать компании в сфере недвижимости для соблюдения KYC и AML? Профилактика и советы

Компании в сфере недвижимости должны разработать проактивные стратегии, чтобы обеспечить соблюдение нормативов и предотвратить отмывание денег. Речь идет о таких факторах, как обучение сотрудников, наличие внутренних протоколов и использование технологических инструментов, которые помогут им в этом процессе.

• Профилактика начинается с знаний. Компании в сфере недвижимости должны внедрять программы непрерывного обучения для своих сотрудников, чтобы они могли выявлять подозрительные признаки на ранней стадии и развивать культуру соблюдения нормативов, выходящую за рамки простых юридических требований.
• Внутренние протоколы являются ключевыми элементами любой эффективной системы профилактики. Эти процедуры позволяют создавать системы мониторинга и устанавливать четкие маршруты для действий в случае возникновения рисковых ситуаций.
• Технологии могут стать важным союзником для компаний в сфере недвижимости в борьбе с отмыванием денег. Решения по проверке личности, усиленные ИИ, и системы AML Screening в режиме реального времени помогут компаниям развивать прогнозный анализ рисков.

Хотите узнать больше о нашей бесплатной услуге KYC, адаптированной для сектора недвижимости? Нажмите на баннер ниже, и наша команда ответит на все ваши вопросы! Вы всего на один шаг от того, чтобы покончить с мошенничеством и соблюдать все отраслевые нормативы.