Регулирование KYC и AML в Испании: всё, что нужно знать

Key Takeaways

Ключевые тезисы

Ключевые требования KYC и AML в Испании: проверка личности, оценка рисков, мониторинг транзакций и ведение/хранение записей.

Санкции за несоблюдение AML в Испании: до 10 000 000 € для компаний и руководителей, дисквалификация и публичное порицание.

Советы по внедрению KYC и AML в Испании: использование продвинутых технологий, автоматизация процессов, мониторинг регуляторных обновлений и выбор надёжных провайдеров.

Бесплатное решение Didit для проверки личности: неограниченный KYC с проверкой документов, распознаванием лица и опциональным AML-скринингом за 30 секунд.

Знаете ли вы, что несоблюдение требований KYC и AML в Испании может стоить вашей компании до 10 000 000 € в виде штрафов? В сегодняшнем цифровом мире, где обычны генеративный искусственный интеллект (ИИ), боты и мошенничество с личностью, внедрение надёжного процесса проверки личности (KYC, Know Your Customer) — это базовая необходимость для всех компаний, работающих в Испании. Однако многим бизнесам трудно отслеживать все требования и постоянно быть в курсе обновлений правил.

Нормы KYC в Испании призваны защищать потребителей и обеспечивать, чтобы компании закладывали фундамент для соблюдения строгих правил, помогающих предотвращать отмывание денег и финансирование терроризма (AML). Ниже мы подробно разбираем этот регуляторный каркас, чтобы ваша компания оставалась в полном соответствии с ключевыми обязательствами.

Независимо от того, являетесь ли вы быстрорастущим стартапом или зрелым бизнесом, выходящим на испанский рынок, эта статья объяснит, как работают правила KYC и AML в Испании, чтобы вы смогли превратить вызов в конкурентное преимущество.

Что такое KYC и AML и почему это важно в Испании?

KYC — это процесс проверки личности клиента бизнесом. Он позволяет до начала коммерческих отношений удостовериться, что клиент — действительно тот, за кого себя выдаёт. Кроме того, это отправная точка для соблюдения других норм, связанных с предотвращением отмывания денег и финансирования терроризма (AML). В Испании процесс KYC обязателен для многих компаний, особенно в финансовом секторе (финтех, банки, необанки и т. п.).

Проверка личности важна по двум основным причинам:

• Регуляторное соответствие: KYC помогает компаниям выполнить требования по идентификации личности, а затем и требования по ПОД/ФТ (AML/CFT).
• Предотвращение мошенничества: добавляет дополнительный уровень безопасности онлайн-транзакциям.

Регулирование KYC и AML в Испании: правовая база

Нормы KYC в Испании опираются на следующие законы и регуляторные рамки — национальные и международные:

• Закон 10/2010 от 28 апреля о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма.
• Королевский декрет 304/2014, утверждающий Регламент к Закону 10/2010.
• Директива (ЕС) 2024/1640 Европейского парламента и Совета от 31 мая 2024 года о механизмах, которые должны создавать государства-члены для предотвращения использования финансовой системы в целях отмывания денег или финансирования терроризма (AMLD6).
• Регламент eIDAS (Регламент (ЕС) № 910/2014), регулирующий электронную идентификацию и доверительные услуги для цифровых транзакций.

Ключевые требования по KYC и AML в Испании

Чтобы соответствовать требованиям KYC в Испании, компания должна аутентифицировать личность пользователя по официальным документам, таким как национальное удостоверение личности (DNI) или паспорт. Это базовый первый шаг в процессе AML.

В дополнение к проверке личности в рамках AML компании должны:

• Проводить оценку рисков клиента и относить его к соответствующей категории.
• Мониторить транзакции для выявления подозрительной активности.
• Вести и хранить записи полученных данных и документов не менее 10 лет.

Важно помнить, что санкции за несоблюдение норм AML в Испании суровы. Штрафы могут достигать 10 000 000 € для обязанных организаций, плюс меры вроде публичного порицания, отзыва или приостановки лицензии. Для руководителей штрафы также могут достигать до 10 000 000 €, применима дисквалификация на 10 лет и публичное порицание.

4 совета по внедрению KYC и AML в Испании

Нужно внедрить решение для проверки личности и противодействия отмыванию денег в Испании? Эти четыре рекомендации помогут соблюдать KYC и AML:

• Используйте продвинутые технологии: ИИ, биометрию и алгоритмы, повышающие точность, скорость и безопасность проверок.
• Автоматизируйте процессы: автоматизация почти исключает человеческие ошибки, повышает эффективность и улучшает UX.
• Отслеживайте регуляторные изменения и обновляйте процессы: нормы постоянно эволюционируют.
• Выбирайте надёжных провайдеров: аутсорсинг KYC и AML снижает операционные затраты, оптимизирует процессы и снимает регуляторные риски.

Вывод: необходимое регулирование против мошенничества

Регуляторные рамки KYC и AML в Испании строгие, но необходимые. Надёжная система проверки личности — первый шаг: она закладывает основу соответствия, укрепляет доверие и закрывает дверь мошенничеству.

В Didit мы понимаем всю сложность KYC и AML и предлагаем передовые решения, позволяющие организациям выполнять требования закона эффективно и безопасно. Для этого мы предоставляем бесплатное, безлимитное и бессрочное решение для проверки личности. Бесплатный KYC-сервис включает:

• Проверку документов — извлечение данных и подтверждение их подлинности.
• Распознавание лица — чтобы убедиться, что человек действительно тот, за кого себя выдаёт, без дипфейков и иных видов мошенничества.

В дополнение к бесплатному KYC мы предлагаем опциональный AML-скрининг: сверяем уже верифицированную личность с различными публичными, частными и международными базами, чтобы выявить политически значимых лиц (PEP), санкции и другие факторы, важные для ПОД/ФТ.

И всё это — примерно за 30 секунд, с максимальным удобством для пользователя.

Хотите узнать больше о нашем бесплатном KYC-решении и защитить компанию в Испании? Нажмите на баннер ниже — и наша команда ответит на любые вопросы!