Верификация личности в Болгария
Краткое изложение. Болгария — единственное государство-член ЕС, все еще находящееся в сером списке FATF (добавлена 27 октября 2023 года, после отчета о взаимной оценке MONEYVAL 2022 года). Этот единственный факт переосмысливает всю беседу о KYC для любого регулируемого оператора в стране: каждый банк-корреспондент, каждая европейская сторона и каждый надзорный орган по умолчанию применяют усиленную должную осмотрительность к лицензированным в Болгарии организациям
Поддерживаемых документов
(Государственные удостоверения личности из 220+ стран)
Среднее время верификации
Охваченные страны
(Проверенные государственные удостоверения личности)
Обзор рынка
Болгария имеет население около 6,5 миллионов человек и с 1 января 2025 года является полноправным членом Шенгена (воздушные и морские границы с 31 марта 2024 года, сухопутные с 1 января 2025 года). Страна имеет самый низкий плоский корпоративный налог в ЕС (10%), что делает Софию и Пловдив непропорционально привлекательными для программно-интенсивных регулируемых предприятий относительно размера внутренней экономики. Доминируют три вертикали, связанные с KYC:
Поддерживаемые документы
Шаблоны Didit покрывают национальные удостоверения личности, паспорта, разрешения на проживание и региональные документы — плюс 14 000+ документов по всему миру для трансграничных потоков.
Регуляторы
AML надзорный орган
Министерство регионального развития
регулируемый
Центральный гражданский реестр. ЕГН (Единен граждански номер / Единый гражданский номер) присваивается всем гражданам. Электронный доступ для уполномоченных государственных органов.
Министерство внутренних дел
ограниченный
Обязательная национальная ID карта. Внедряется электронная ID карта с чипом. Текущие карты не имеют электронной функциональности.
Агентство по вписванията
открытый
Реестр предприятий. Доступен бесплатный онлайн-поиск.
Государственные и регулируемые базы данных
Система соблюдения требований
AML структура
Под надзором AML Act
- Закон за мерките срещу изпирането на пари (ZMIP / MAMLA) — Закон о мерах против отмывания денег. Основа болгарского KYC. Определяет обязанные лица, должную осмотрительность клиентов (комплексна проверка на клиента), усиленную должную осмотрительность, хранение записей, обязательства PEP и UBO. - Правилник за прилагане на ЗМИП (PPZMIP) — имплементирующее регулирование, устанавливает операционные детали процедур CDD, методологию оценки рисков и требования к обучению. - Закон за мерките срещу финансирането на т
Защита данных
Под надзором Национальный DPA
GDPR применяется в полном объеме. Закон за защита на личните данни добавляет болгарские специфические положения, в частности:
Сферы применения
Необанки, EMI, платежные институты, кредиторы, брокерские компании.
Болгарское платежное учреждение или учреждение электронных денег, регистрирующее розничного клиента согласно ZMIP ст. 10 и далее, обычно проводит:
Биржи, кастодианы, кошельки, on/off-ramps.
До принятия болгарского закона MiCA, VASP, зарегистрированные в NRA, следовали облегченному режиму AML, основанному на ZMIP плюс реестр NRA. Процесс после июля 2025 года для CASP, переходящего на авторизацию FSC:
Ставки на спорт, онлайн-казино, платформы с возрастными ограничениями.
NRA выдает лицензии на онлайн-азартные игры согласно Закону об азартных играх. Требования KYC для операторов:
Gig-платформы, доставка, экономика создателей контента, электронная коммерция.
Торговые площадки сталкиваются с гибридным набором обязательств: ZMIP (если предоставляют платежные услуги или услуги эскроу собственными силами), DAC7 (отчетность продавцов в NRA), идентификация трейдеров DSA (для B2C платформ) и P2B. Типичный поток продавца/водителя:
Биометрическая проверка живости
ZMIP не предписывает конкретный стандарт обнаружения атак представления. Однако CPDP рассматривает биометрические шаблоны как данные специальной категории согласно ст. 9 GDPR и в своих руководящих принципах по распознаванию лиц (включая заметную позицию по биометрии в образовательных учреждениях) требует строгой пропорциональности, минимизации хранения и четкого правового основания. Обязанные субъекты, обрабатывающие биометрические шаблоны для удаленной регистрации, обычно полагаются на ст. 6(1)(c) (правовое обязательство согласно ZMIP) в сочетании со ст.
СЕРТИФИКАЦИИ
Наша платформа соответствует самым высоким международным стандартам информационной безопасности, конфиденциальности данных и биометрической точности.
Полное соответствие защите данных ЕС
Управление информационной безопасностью
PAD (проверка живости + сопоставление лица)
ДОВЕРИЕ ПО ВСЕМУ МИРУ
Присоединяйся к тысячам компаний, которые доверяют Didit свои потребности в проверке
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Didit — это исключительно ценный партнер, предоставляющий стабильное и высокоадаптируемое решение.
Вук Аджич
Руководитель отдела электронного бизнеса в Crnogorski Telekom
Didit предложил нам надежную технологию с простой реализацией и адаптируемостью к разным рынкам.
Фернандо Пинто
Генеральный директор и сооснователь TucanPay
Благодаря Didit мы смогли сократить ручные процессы и улучшить точность извлечения данных.
Диана Гарсия
Руководитель отдела доверия и безопасности в Shiply
Интеграция Didit сократила время проверки и затраты, освободив ресурсы для других проектов.
Гильем Медина
Операционный директор GBTC Finance
Didit устранил затраты на KYC, что позволило быстрее масштабироваться при высоких стандартах проверки и меньшем мошенничестве.
Пол Мартин
Вице-президент по маркетингу и росту в Bondex
Безопасная и удобная проверка от Didit повышает доверие клиентов и оптимизирует наш процесс.
Кристофер Монтенегро
Помощник генерального директора в Adelantos
Didit обеспечивает точную и безопасную цифровую регистрацию без замедления переговоров или времени клиентов.
Эрнесто Бетанкурт
Менеджер по рискам в CrediDemo
FAQ
Да. Болгария разрешает удаленную регистрацию KYC в рамках своей национальной системы AML, включая верификацию документов, биометрическую проверку живости и видеоидентификацию, где это требуется регулированием.
Didit верифицирует все основные национальные удостоверения личности, паспорта и разрешения на проживание, выданные в Болгарии, плюс 14 000+ типов документов по всему миру для трансграничных потоков.
Didit взимает $0.30 за верификацию с 500 бесплатными проверками в месяц. Никаких контрактов, никаких минимумов. Конкуренты обычно взимают $1.00–$2.50+ за верификацию.
Да. Didit проверяет по 1000+ глобальным спискам наблюдения, включая базы данных PEP, списки санкций (EU, UN, OFAC, OFSI) и негативные медиа — покрывая все обязательства AML в Болгарии.
Большинство регулируемых секторов в Болгарии требуют или настоятельно рекомендуют обнаружение биометрической живости для удаленной регистрации. Didit предоставляет сертифицированную по ISO 30107-3 PAD Level 2 проверку живости.
Да. Didit поддерживает верификацию документов, проверку живости, AML-скрининг и постоянный мониторинг в соответствии с криптовалютной регулятивной системой Болгарии, включая соблюдение EU Travel Rule, где применимо.
Да. Didit предоставляет верификацию возраста на основе документов и подтверждение личности, подходящие для регулятивных требований iGaming в Болгарии.
500 бесплатных проверок в месяц. Без контрактов, без минимумов. $0.30 за проверку после бесплатного уровня.
