Верификация личности в Кения
Кения является крупнейшей экономикой Восточной Африки, родиной мобильных денег и — с февраля 2024 года — юрисдикцией в сером списке FATF, спешащей восстановить свою AML репутацию. Стек, который имеет значение: структура POCAMLA 2009, измененная Законом о поправках к законам AML/CFT 2023 года, Пруденциальное руководство CBK CBK/PG/08 о доходах от преступлений и отмывании денег, Руководящие принципы CMA по предотвращению отмывания денег
Поддерживаемых документов
(Государственные удостоверения личности из 220+ стран)
Среднее время верификации
Охваченные страны
(Проверенные государственные удостоверения личности)
Обзор рынка
В Кении проживает ~56 миллионов человек, медианный возраст менее 20 лет, и она является финтех-воротами в Восточную и Центральную Африку. Страна является родиной мобильных денег: M-Pesa, запущенная Safaricom в 2007 году, обрабатывает более 40 триллионов кенийских шиллингов в год и охватывает >34 миллиона активных клиентов, больше чем все взрослое банковское население большинства соседних стран. Вокруг орбиты Safaricom располагается плотный уровень банков и претендентов — Equity Bank, KCB Group, Co-operative Bank, NCBA, Absa Kenya, Standard Chartered Kenya, Stanbic Kenya, Diamond Trust Bank, I&M — и финтех EMI и кредиторы, такие как Cellulant, Pesapal, Chipper Cash, Tala, Branch, M-KOPA, Kwara и волна цифровизации SACCO. Коридор Найроби принимает региональные штаб-квартиры панафриканских игроков, и Кения регулярно возглавляет рейтинги стран Африки к югу от Сахары
Поддерживаемые документы
Шаблоны Didit покрывают национальные удостоверения личности, паспорта, разрешения на проживание и региональные документы — плюс 14 000+ документов по всему миру для трансграничных потоков.
Национальное регистрационное бюро (NRB), Департамент иммиграции
Ламинированная карта с 8-значным номером ID, фотографией, отпечатком пальца
Выдается гражданам в 18 лет. Фактически универсальное удостоверение личности, принимается везде для KYC.
NRB
Поликарбонатная карта с микропроцессорным чипом, MRZ, QR, встроенной биометрией
Содержит Maisha Namba, новый пожизненный уникальный персональный идентификатор Кении. Заменяет ID 2-го поколения для всех новых заявителей и продлений.
NRB / Управление ИКТ
Виртуальное ID на смартфоне
Цифровой аналог карты Maisha; предназначен для удаленной верификации.
Правительство Кении
Поликарбонатная карта, выданная в рамках NIIMS
Отменена в январе 2020 года (Katiba Institute v AG) и снова в октябре 2021 года по соображениям защиты данных. Официально заменена программой Maisha Namba. Все еще используется некоторыми держателями, но не выдается
Департамент иммиграции
Биометрическая книжка ICAO-9303 с бесконтактным чипом
Считывание чипа с BAC/PACE; основной запасной вариант для граждан без действующего удостоверения личности.
Департамент иммиграции
Ламинированная/поликарбонатная карта
Обязательный документ KYC для неграждан, которые не находятся на основании рабочего/визитного разрешения.
Департамент по делам беженцев
Карта, выдаваемая зарегистрированным беженцам и лицам, ищущим убежища
Принимается для KYC во все большем количестве финансовых учреждений под руководством UNHCR/FRC.
Налоговое управление Кении
Буквенно-цифровой налоговый номер с PDF-сертификатом
Проверяется через портал iTax; перепроверяется практически при каждой регулируемой регистрации.
Регуляторы
2019
контролируется CBK
контролируется SASRA
биржи, кастодиальные кошельки, поставщики платежных токенов и стейблкоинов; CMA лицензирует инвестиционные токены и вторичные рынки — и делает VASP отчетными учреждениями в рамках POCAMLA с полным CDD,
Главный секретарь по иммиграции
регулируемый
Главная база данных, связывающая Maisha Namba (уникальный идентификатор, присваиваемый при рождении), карту Maisha (физическое ID), Maisha Digital (виртуальное ID)
Налоговое управление Кении
регулируемый
Правительственный портал
регулируемый
BRS
открытый
Государственные и регулируемые базы данных
Система соблюдения требований
AML структура
Под надзором Руководящие принципы по кибербезопасности для поставщиков платежных услуг
Основной закон AML. Закон о доходах от преступлений и противодействии отмыванию денег № 9 от 2009 года (POCAMLA) является основным статутом. Он криминализирует отмывание денег, создает Центр финансовой отчетности (FRC) как подразделение финансовой разведки Кении и налагает обязательства по комплексной проверке клиентов, ведению записей и отчетности о подозрительных транзакциях на "отчетные учреждения". POCAMLA несколько раз изменялся — наиболее значительно Законом о поправках к Закону о доходах от преступлений и противодействии отмыванию денег 2022 года
Защита данных
Под надзором высший
Закон о защите данных 2019 года ограничивает трансграничные передачи персональных данных: Раздел 48 разрешает передачи только при согласии субъекта данных, когда передача необходима для исполнения договора, когда она необходима по соображениям общественного интереса или правовых требований, или когда
Штрафы за несоблюдение
- 2018 — штрафы по скандалу NYS. CBK оштрафовал пять коммерческих банков — KCB, Equity, Co-operative, Diamond Trust и Standard Chartered — на общую сумму 392 миллиона кенийских шиллингов за нарушения AML, связанные с делом о коррупции в Национальной молодежной службе. Штрафы были подтверждены в апелляции и стали точкой отсчета для AML
Сферы применения
Необанки, EMI, платежные институты, кредиторы, брокерские компании.
Кенийская розничная банковская система и мобильные деньги при регистрации сходятся на пятиэтапной модели, построенной на POCAMLA 2023, CBK/PG/08 и CBK Guidelines on Cyber Security for PSPs:
Биржи, кастодианы, кошельки, on/off-ramps.
До ноября 2025 года деятельность с виртуальными активами в Кении находилась в серой зоне: повторяющиеся публичные предупреждения CBK с 2015 года отговаривали банки от обслуживания бирж, Finance Act 2023 ввел 3% Digital Asset Tax на валовую стоимость перевода (позже замененный 1 июля 2025 года 10% акцизным сбором на крип
Ставки на спорт, онлайн-казино, платформы с возрастными ограничениями.
Кенийский iGaming является одним из крупнейших и наиболее конкурентных рынков в Африке и только что был перезапущен Gambling Control Act 2025. Согласно новому Акту, администрируемому GRA:
Gig-платформы, доставка, экономика создателей контента, электронная коммерция.
Кенийские цифровые маркетплейсы — Jumia, Kilimall, Copia (суды разбирались с его крахом, но модель сохраняется), Glovo, Bolt Food, Uber, Little, Wasoko и платформы для создателей — подпадают под Data Protection Act 2019, Consumer Protection Act 2012 и (где они обрабатывают средства) POCAMLA и CBK п
Биометрическая проверка живости
Data Protection Act 2019 классифицирует биометрические данные как чувствительные персональные данные и требует явного согласия, четкого правового основания и Data Protection Impact Assessment (DPIA) перед крупномасштабной биометрической обработкой. POCAMLA и CBK/PG/08 не предписывают конкретную биометрическую модальность, но CBK Guidance Note on ML/TF Risk Assessment, Cyber Security Guidelines for PSPs 2019 и работа по плану действий FATF — все подталкивают учреждения к лицевой биометрии с пассивной проверкой живости для удаленной рег
СЕРТИФИКАЦИИ
Наша платформа соответствует самым высоким международным стандартам информационной безопасности, конфиденциальности данных и биометрической точности.
Полное соответствие защите данных ЕС
Управление информационной безопасностью
PAD (проверка живости + сопоставление лица)
ДОВЕРИЕ ПО ВСЕМУ МИРУ
Присоединяйся к тысячам компаний, которые доверяют Didit свои потребности в проверке
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Didit — это исключительно ценный партнер, предоставляющий стабильное и высокоадаптируемое решение.
Вук Аджич
Руководитель отдела электронного бизнеса в Crnogorski Telekom
Didit предложил нам надежную технологию с простой реализацией и адаптируемостью к разным рынкам.
Фернандо Пинто
Генеральный директор и сооснователь TucanPay
Благодаря Didit мы смогли сократить ручные процессы и улучшить точность извлечения данных.
Диана Гарсия
Руководитель отдела доверия и безопасности в Shiply
Интеграция Didit сократила время проверки и затраты, освободив ресурсы для других проектов.
Гильем Медина
Операционный директор GBTC Finance
Didit устранил затраты на KYC, что позволило быстрее масштабироваться при высоких стандартах проверки и меньшем мошенничестве.
Пол Мартин
Вице-президент по маркетингу и росту в Bondex
Безопасная и удобная проверка от Didit повышает доверие клиентов и оптимизирует наш процесс.
Кристофер Монтенегро
Помощник генерального директора в Adelantos
Didit обеспечивает точную и безопасную цифровую регистрацию без замедления переговоров или времени клиентов.
Эрнесто Бетанкурт
Менеджер по рискам в CrediDemo
FAQ
Да. Кения разрешает удаленную регистрацию KYC в рамках своей национальной AML структуры, включая верификацию документов, биометрическую проверку живости и видеоидентификацию, где требуется регулированием.
Didit верифицирует все основные национальные удостоверения личности, паспорта и разрешения на проживание, выданные в Кении, плюс 14 000+ типов документов по всему миру для трансграничных потоков.
Didit взимает $0.30 за верификацию с 500 бесплатными проверками в месяц. Никаких контрактов, никаких минимумов. Конкуренты обычно берут $1.00–$2.50+ за верификацию.
Да. Didit проверяет по 1000+ глобальным спискам наблюдения, включая базы данных PEP, санкционные списки (EU, UN, OFAC, OFSI) и негативные медиа — покрывая все AML обязательства в Кении.
Большинство регулируемых секторов в Кении требуют или настоятельно рекомендуют биометрическое обнаружение живости для удаленной регистрации. Didit предоставляет сертифицированную ISO 30107-3 PAD Level 2 проверку живости.
Да. Didit поддерживает верификацию документов, проверку живости, AML скрининг и постоянный мониторинг в соответствии с криптовалютной регулятивной структурой Кении, включая соблюдение EU Travel Rule, где применимо.
Да. Didit предоставляет верификацию возраста на основе документов и подтверждение личности, подходящие для регулятивных требований iGaming в Кении.
500 бесплатных проверок в месяц. Без контрактов, без минимумов. $0.30 за проверку после бесплатного уровня.
