Question 1

Didit ni nini?

Accepted Answer

Didit ni **miundombinu ya utambulisho na udanganyifu** — jukwaa ambalo tulitamani lingekuwepo tulipokuwa tukijenga bidhaa sisi wenyewe: **wazi, rahisi, na rafiki kwa watengenezaji**, ili lifanye kazi kama sehemu halisi ya mfumo wako badala ya sanduku jeusi unalounganisha.

API moja inashughulikia kuthibitisha watu (**KYC**, *mjue mteja wako*), kuthibitisha biashara (**KYB**, *mjue biashara yako*), kuchunguza pochi za crypto (**KYT**, *mjue muamala wako*), na kufuatilia miamala kwa wakati halisi — kwenye mfumo uliojengwa kuwa:

- **Haraka** — p99 chini ya sekunde 2 kwenye kila kikao
- **Inaaminika** — katika uzalishaji na **kampuni 1,500+** katika **nchi 220+**
- **Salama** — SOC 2 Aina ya 1, ISO 27001, GDPR-asili, na kuthibitishwa rasmi na mdhibiti wa kifedha wa Uhispania kuwa salama zaidi kuliko kumthibitisha mtu ana kwa ana

Alama ya chini: **aina 14,000+ za hati** katika **lugha 48+**, **vyanzo vya data 1,000+**, na **ishara za udanganyifu 200+** kwenye kila kikao. Miundombinu ya Didit hujifunza kwa nguvu kutoka kila kikao na inakuwa bora kila siku.

Question 2

Sheria ya Usiri wa Benki ni nini, kwa lugha rahisi?

Accepted Answer

**Sheria ya Usiri wa Benki (BSA)** ni sheria ya msingi ya Marekani ya kupambana na utakatishaji fedha, iliyopitishwa mwaka 1970 na kurekebishwa mara nyingi tangu wakati huo. Inahitaji taasisi za kifedha za Marekani **kusaidia serikali kugundua na kuzuia utakatishaji fedha** kwa kuweka kumbukumbu, kuripoti shughuli za kutiliwa mashaka, na kuripoti miamala mikubwa ya fedha.

Kitabu cha sheria kinasimamiwa na **Mtandao wa Utekelezaji wa Uhalifu wa Kifedha (FinCEN)**, ofisi ya Hazina ya Marekani. Uchunguzi unaendeshwa na mdhibiti mkuu wa shirikisho wa taasisi hiyo — OCC kwa benki za kitaifa, Hifadhi ya Shirikisho kwa benki wanachama wa serikali, Shirika la Bima ya Amana ya Shirikisho (FDIC) kwa benki zisizo wanachama wa serikali, Utawala wa Kitaifa wa Vyama vya Mikopo (NCUA) kwa vyama vya mikopo, na SEC + FINRA kwa wafanyabiashara wa udalali.

Mwaka 2020 **Sheria ya Kupambana na Utakatishaji Fedha ya 2020** iliboresha mfumo — kuripoti umiliki wa manufaa, upanuzi wa udhibiti ili kujumuisha wafanyabiashara wa vitu vya kale, na *Sheria ya Uwazi wa Kampuni* iliyowekwa juu.

Question 3

Ripoti ya Shughuli za Kutiliwa Mashaka ni nini?

Accepted Answer

**Ripoti ya Shughuli za Kutiliwa Mashaka (SAR)** ni faili ya siri ambayo taasisi ya kifedha ya Marekani inawasilisha kwa FinCEN kila inapogundua muamala au muundo unaoweza kuashiria utakatishaji fedha, udanganyifu, ufadhili wa ugaidi, au shughuli nyingine za uhalifu.

Sheria za kuweka faili:

- **Kizingiti** — benki huweka faili wakati muamala wa jumla unafikia **$5,000** na taasisi inashuku shughuli haramu. Biashara za huduma za fedha huweka faili kwa $2,000.
- **Muda** — weka faili ndani ya **siku 30** za kugundua, inaweza kuongezwa kwa siku 30 ikiwa mtuhumiwa anatambuliwa.
- **Usiri** — *imekatazwa kufichua* faili kwa mhusika. Ukiukaji wa kutoa taarifa una adhabu za jinai.
- **Umbizo** — inawasilishwa kupitia **Mfumo wa E-Filing wa BSA** katika schema ya XML ya FinCEN SAR.
- **Uhifadhi** — weka nakala ya SAR iliyowekwa faili pamoja na nyaraka zote zinazounga mkono kwa **miaka 5**.

FinCEN hutumia SARs kujenga miongozo ya uchunguzi; mashirika kama FBI, IRS-Uchunguzi wa Jinai, na DEA huuliza hifadhidata mara kwa mara.

Question 4

Uthibitishaji ni wa haraka kiasi gani kwa mtumiaji wangu wa mwisho?

Accepted Answer

**Mtiririko kamili kwa kawaida huchukua chini ya sekunde 30 kuanzia mwanzo hadi mwisho** — chukua kitambulisho, piga picha hati, piga picha selfie, imekamilika. **Hiyo ndiyo kasi zaidi sokoni**. Watoa huduma wa zamani wa KYC kwa kawaida huchukua **zaidi ya sekunde 90** kwa mtiririko huo huo.

Kwa upande wa nyuma, Didit inarudisha matokeo kwa **chini ya sekunde mbili kwa p99**, ikipimwa kutoka wakati mtumiaji anamaliza selfie hadi wakati webhook yako inawaka. Upigaji picha wa simu umeboreshwa kwa simu za polepole na mitandao ya polepole: ukandamizaji wa picha unaoendelea, upakiaji wa polepole wa kitengo cha ukuzaji wa programu, na uhamishaji wa kugusa mara moja kutoka kompyuta hadi simu kupitia msimbo wa QR ikiwa mtumiaji anaanza kwenye wavuti.

Question 5

Ni mifumo gani inayosababisha SAR?

Accepted Answer

Mwongozo wa SAR wa FinCEN unashughulikia kategoria nyingi; zile za kawaida:

- **Kupanga** — kuvunja miamala mikubwa kuwa midogo ili kuepuka kizingiti cha $10,000 cha *Ripoti ya Muamala wa Fedha (CTR)*. Mfumo wa amana za $9,500 kwa siku chache.
- **Anomalies za kasi** — mlipuko wa ghafla wa miamala isiyolingana na wasifu wa mteja
- **Hatari ya kijiografia** — miamala kwenda au kutoka maeneo yenye hatari kubwa, nchi za orodha ya kijivu ya FATF
- **Mifumo ya punda** — fedha zinazoingia na kutoka mara moja, mara nyingi kwa walengwa wengi
- **Hits za vikwazo** — mhusika anafanana na orodha ya OFAC
- **Udanganyifu wa kitambulisho** — vitambulisho bandia, viashiria vya kughushi hati vilivyojitokeza baada ya kuingia
- **Kuhusiana na tukio la mtandaoni** — miamala inayohusiana na malipo ya ransomware, udanganyifu wa barua pepe ya biashara, au kuchukua akaunti
- **Matumizi mabaya ya ndani, ubadhirifu** — shughuli inayoendeshwa na mfanyakazi

FinCEN inatarajia ugunduzi unaotegemea sheria na tabia, sio tu orodha ya kuangalia. Mpango halisi wa Ufuatiliaji wa Muamala hurekebisha sheria kwa msingi wa wateja na wasifu wa hatari wa taasisi.

Question 6

Nini kinatokea ikiwa mtumiaji atashindwa, kuacha, au muda wake kuisha?

Accepted Answer

Kila kikao kinaangukia kwenye mojawapo ya hali saba zilizo wazi, kwa hivyo msimbo wako unajua nini cha kufanya kila wakati:

- `Approved` — kila ukaguzi umefaulu. Endeleza mtumiaji.
- `Declined` — ukaguzi mmoja au zaidi umeshindwa. Unaweza kumruhusu mtumiaji **kuwasilisha upya** hatua maalum iliyoshindwa (kwa mfano, piga tena selfie) bila kuendesha tena mtiririko mzima.
- `In Review` — imewekwa alama kwa ukaguzi wa kufuata. Fungua kesi kwenye dashibodi, angalia kila ishara, amua kuidhinisha au kukataa.
- `In Progress` — mtumiaji yuko katikati ya mtiririko.
- `Not Started` — kiungo kimetumwa, mtumiaji bado hajafungua. Tuma ukumbusho ikiwa inakaa muda mrefu sana.
- `Abandoned` — mtumiaji alifungua kiungo lakini hakumaliza kwa wakati. Shirikisha tena au muda wake uishe.
- `Expired` — kiungo cha kikao kimepitwa na wakati. Unda kikao kipya.

**Webhook iliyosainiwa inawaka kwenye kila mabadiliko ya hali**, kwa hivyo hifadhidata yako inabaki sawa kila wakati. Vikao vilivyoachwa na vilivyokataliwa ni bure.

Question 7

Data yangu ya mteja inakaa wapi na inalindwaje?

Accepted Answer

**Data ya uzalishaji inachakatwa na kuhifadhiwa katika Umoja wa Ulaya kwa chaguo-msingi**, kwenye Huduma za Wavuti za Amazon. Mikataba ya biashara inaweza kuomba mikoa mbadala kwa mamlaka ambazo wadhibiti wao wanahitaji.

**Usimbaji fiche kila mahali.** AES-256 ikiwa imetulia kwenye kila hifadhidata, hifadhi ya kitu, na chelezo. Usalama wa Tabaka la Usafiri 1.3 ikiwa inasafiri kwenye kila simu ya API, webhook, na kikao cha Dashibodi ya Biashara. Data ya kibayometriki imesimbwa kwa ufunguo tofauti wa Mteja Mkuu.

**Uhifadhi ni wako kudhibiti.** Uhifadhi wa chaguo-msingi ni **usio na kikomo (usio na ukomo)** isipokuwa ukisanidi muda mfupi — kati ya **siku 30 na miaka 10 kwa kila programu** — na unaweza kufuta kikao chochote cha kibinafsi wakati wowote kutoka kwenye dashibodi au API.

Vyeti: **SOC 2 Aina ya 1** (ukaguzi wa Aina ya 2 unaendelea), **ISO/IEC 27001:2022**, **iBeta Kiwango cha 1 PAD**, na uthibitisho wa umma kutoka **Tesoro / SEPBLAC / CNMV ya Uhispania** kwamba uthibitishaji wa utambulisho wa mbali wa Didit ni **salama zaidi kuliko kumthibitisha mtu ana kwa ana**. Ripoti kamili inapatikana kwenye [/security-compliance](/security-compliance).

Question 8

Je, Didit inatii sheria kwa tasnia yangu?

Accepted Answer

Didit inatii sheria kwa chaguo-msingi kwa wadhibiti muhimu kwa miundombinu ya utambulisho:

- **GDPR + UK GDPR** — mgawanyiko wa mtawala / mchakataji, Mkataba kamili wa Uchakataji Data ulichapishwa, mamlaka kuu ya usimamizi imetajwa (AEPD ya Uhispania).
- **AMLD6 + Kitabu Kimoja cha Sheria za AML cha EU** — vikwazo 1,300+, mtu aliye wazi kisiasa, na orodha za vyombo vya habari hasi zimechunguzwa kwa wakati halisi.
- **eIDAS 2.0** — Imeunganishwa na Mkoba wa Kitambulisho cha Dijitali wa EU; tayari kwa kitambulisho kinachoweza kutumika tena.
- **MiCA (Masoko katika Mali za Crypto)** — tayari kwa njia za kuingia za crypto, ubadilishanaji, na walinzi.
- **DORA** — Sheria ya Ustahimilivu wa Uendeshaji wa Dijitali, ustahimilivu wa uendeshaji wa huduma za kifedha za EU.
- **BIPA, CUBI, Washington HB 1493, CCPA / CPRA** — faragha ya kibayometriki ya Marekani (Illinois, Texas, Washington) na faragha ya watumiaji ya California.
- **Sheria ya Usalama Mtandaoni ya Uingereza** — majukumu ya kuzuia umri na usalama wa watoto.
- **Sheria ya Usafiri ya FATF** — data ya mwanzilishi na mnufaika kwenye uhamishaji wa crypto, IVMS-101 inayoendana.

Memo ya kina, kila cheti, kila barua ya mdhibiti: [/security-compliance](/security-compliance).

Question 9

Ninaweza kuunganisha na kuanza kuthibitisha watumiaji haraka kiasi gani?

Accepted Answer

- **Sekunde 60** kwa akaunti ya sandbox kwenye [business.didit.me](https://business.didit.me) — hakuna kadi ya mkopo.
- **Dakika 5** kwa uthibitishaji unaofanya kazi kupitia Claude Code, Cursor, au wakala yeyote wa kuweka msimbo kupitia seva yetu ya Itifaki ya Muktadha wa Mfano (MCP).
- **Mwishoni mwa wiki** kwa ujumuishaji tayari wa uzalishaji na uthibitishaji wa webhook iliyosainiwa, majaribio upya, na mtiririko wa marekebisho wakati mtumiaji anakataliwa.

Njia tatu za ujumuishaji — chagua inayofaa mfumo wako:

- **Pachika asili** na SDK yetu ya Wavuti, iOS, Android, React Native, au Flutter.
- **Elekeza upya** mtumiaji kwenye ukurasa wa uthibitishaji uliopangishwa — hakuna SDK.
- **Tuma kiungo** kwa barua pepe, SMS, WhatsApp, au chaneli yoyote — hakuna kazi ya mbele.

Dashibodi sawa, bili sawa, bei sawa ya kulipa kwa kila mafanikio kwa zote tatu. Mwongozo wa hatua kwa hatua unapatikana kwenye [docs.didit.me/integration/integration-prompt](https://docs.didit.me/integration/integration-prompt).

Question 10

AWAITING_USER marekebisho ya kiotomatiki ni nini, na kwa nini ni muhimu?

Accepted Answer

Matokeo ya kawaida ya ufuatiliaji ni *tunahitaji habari zaidi kutoka kwa mteja kabla ya kufuta muamala huu* — uthibitisho wa chanzo cha fedha, anwani iliyosasishwa, selfie iliyothibitishwa upya.

Mifumo ya zamani inalazimisha timu yako ya uendeshaji kushughulikia hili kwa mikono: tuma barua pepe kwa mteja, subiri, fuatilia, chunguza tena. AWAITING_USER marekebisho ya kiotomatiki hufunga mzunguko kiotomatiki:

- Muamala unarudisha hali ya `AWAITING_USER` na **URL ya uthibitishaji** ya marekebisho kwenye jibu
- Tuma URL kwa mteja (barua pepe, kiungo kirefu cha programu, arifa ya kushinikiza) — wanakamilisha uthibitishaji wa ziada kwenye simu zao katika mtiririko uliopangishwa
- Kikao cha marekebisho **kimeunganishwa** na muamala wa asili; baada ya kukamilika, webhook iliyosainiwa inafungua tena muamala na Didit inaendesha tena sheria husika na ushahidi mpya
- Ikiwa mtumiaji anafuta, muamala unahamia `APPROVED`; ikiwa sivyo, unahamia `DECLINED` na kesi inafunguliwa kwa kuzingatia SAR

Athari halisi: mzunguko wa marekebisho ambao ulichukua siku sasa unachukua dakika, rekodi ya ukaguzi imekamilika, na timu yako inagusa tu kesi zinazohitaji uamuzi wa kibinadamu.

Question 11

Mfumo wa Didit unashirikiana vipi na zana zangu zilizopo za uchunguzi wa AML?

Accepted Answer

Didit inazalisha *ushahidi* tayari wa SAR; unaleta zana zozote za kuweka faili na uchunguzi unazotumia tayari.

Mifumo ya ujumuishaji:

- **E-filing ya moja kwa moja** — vuta XML ya kesi kupitia API na uipeleke kwenye mfumo wa BSA E-Filing wa FinCEN kutoka kwa mfumo wako wa nyuma
- **Usimamizi wa kesi za uchunguzi** — sukuma vitambulisho vya kesi + URL za malipo kwenye Actimize, NICE, Quantexa, ComplyAdvantage Workflow, au foleni yako ya ndani kupitia webhook
- **Hifadhi ya data** — kila tukio la muamala linaangukia kwenye hifadhi yako kupitia webhook kwa uchambuzi wa muda mrefu
- **Uboreshaji wa hits za AML** — Uchunguzi wa AML wa Didit unazalisha hits 1,300+ zilizotajwa chanzo; unganisha kwenye mtoa huduma anayependelewa wa timu yako ya uchunguzi kwa akili ya kina ya chanzo wazi
- **Seva ya MCP** — wakala wako wa AI (Claude, Cursor, copilots za ndani) anaweza kusoma kesi na kupendekeza rasimu za hadithi kupitia seva ya Didit MCP

Uso wa Didit ni mwembamba kwa makusudi: inakamata, inafunga, inafuatilia, inafungua kesi, na kuhifadhi ushahidi. Ikiwa faili ya SAR itaondoka Didit au mfumo wako wa chini ni uamuzi wako.

Question 12

Vipi kuhusu uhifadhi wa rekodi na makazi ya data ya EU dhidi ya Marekani?

Accepted Answer

BSA inahitaji **miaka 5** ya rekodi kwenye kila SAR pamoja na nyaraka zinazounga mkono. Chaguo-msingi za Didit:

- **Uhifadhi usio na kikomo** wakati usajili wako unatumika — hakuna bili ya uhifadhi kwa kila rekodi, hakuna mshangao wa kumalizika muda
- **Hifadhi ya EU kwa chaguo-msingi** — vituo vya data vya EU vilivyodhibitiwa, na makazi ya data ya Marekani yanapatikana kwenye mikataba ya biashara kwa taasisi zinazohitaji
- **Kila malipo yamesainiwa** na HMAC SHA-256 ili mnyororo wa ulinzi uweze kuthibitishwa kwa mchunguzi
- **Inaweza kusanidiwa kwa kila mtiririko wa kazi** ikiwa msimamizi wako anaagiza muda maalum
- **Hamisha wakati wowote** kupitia Dashibodi ya Biashara au API — ZIP nyingi kwa kila safu ya tarehe au JSON ya rekodi moja

Didit imethibitishwa **SOC 2 Aina ya 1** na **ISO/IEC 27001**, na ripoti za ukaguzi na orodha ya udhibiti zinapatikana chini ya NDA kutoka `/security-compliance`. Kwa taasisi za Marekani hasa, utenganishaji wa majukumu wa jukwaa, usimbaji fiche ukiwa umelala, na ukataji miti wa ufikiaji unakidhi viwango ambavyo wachunguzi hutafuta chini ya mwongozo wa Teknolojia ya Habari ya FFIEC.

Fuatilia kila muamala. Wasilisha SAR.

Angalia kila uhamisho. Fungua kila kesi. Wasilisha kwa wakati.

Kuanzia kujisajili hadi mtumiaji aliyethibitishwa kwa hatua nne.

Unda mtiririko wa kazi

Unganisha

Mtumiaji anapitia mtiririko

Unapokea matokeo

Vifurushi 11 vya sheria. Foleni moja. $0.02 kwa kila muamala.

Vifurushi kumi na moja vya sheria vilivyopandwa.

Vifurushi kumi na moja vya sheria zilizopandwa.

FUNGUA → KUCHUNGUZA → SAR_ILIWASILISHWA → IMEFUNGWA.

FUNGUA → INACHUNGUZWA → SAR_IMETUMWA → IMEFUNGWA.

Kifurushi tayari kwa SAR, wakati wa kusafirisha.

Kifurushi tayari cha SAR, kwenye usafirishaji.

Marekebisho ya kiotomatiki wakati data inakosekana.

Urekebishaji wa kiotomatiki data inapokosekana.

Arifa za moja kwa moja. Foleni moja.

Arifa za moja kwa moja. Foleni moja.

Uhifadhi wa miaka 5. Makazi ya EU + US.

Uhifadhi wa miaka 5. Ukaazi wa EU + US.

Simu moja ya muamala. Kesi moja. Usafirishaji mmoja uliosainiwa.

Tuma ufuatiliaji wa BSA + uwasilishaji wa SAR kwa haraka.

Fungua nchi mpya kwa kubofya mara moja. Tunafanya kazi ngumu.

Anza bure. Lipa kwa matumizi. Panua hadi Biashara.

Bure

Kulingana na Matumizi

Biashara

Maswali ya kawaida

Ufuatiliaji wa Miamala

Uchunguzi wa AML

Uthibitishaji wa Mtumiaji (KYC)

Uchunguzi wa Wallet (KYT)

Mratibu wa Mtiririko wa Kazi

Crypto on-ramp KYC + KYT

Miundombinu ya utambulisho na udanganyifu.

Fuatilia kila muamala. Wasilisha SAR.

Angalia kila uhamisho. Fungua kila kesi. Wasilisha kwa wakati.

Kuanzia kujisajili hadi mtumiaji aliyethibitishwa kwa hatua nne.

Unda mtiririko wa kazi

Unganisha

Mtumiaji anapitia mtiririko

Unapokea matokeo

Vifurushi 11 vya sheria. Foleni moja. $0.02 kwa kila muamala.

Vifurushi kumi na moja vya sheria vilivyopandwa.

Vifurushi kumi na moja vya sheria zilizopandwa.

FUNGUA → KUCHUNGUZA → SAR_ILIWASILISHWA → IMEFUNGWA.

FUNGUA → INACHUNGUZWA → SAR_IMETUMWA → IMEFUNGWA.

Kifurushi tayari kwa SAR, wakati wa kusafirisha.

Kifurushi tayari cha SAR, kwenye usafirishaji.

Marekebisho ya kiotomatiki wakati data inakosekana.

Urekebishaji wa kiotomatiki data inapokosekana.

Arifa za moja kwa moja. Foleni moja.

Arifa za moja kwa moja. Foleni moja.

Uhifadhi wa miaka 5. Makazi ya EU + US.

Uhifadhi wa miaka 5. Ukaazi wa EU + US.

Simu moja ya muamala. Kesi moja. Usafirishaji mmoja uliosainiwa.

Tuma ufuatiliaji wa BSA + uwasilishaji wa SAR kwa haraka.

Fungua nchi mpya kwa kubofya mara moja. Tunafanya kazi ngumu.

Nambari za uthibitisho

Anza bure. Lipa kwa matumizi. Panua hadi Biashara.

Bure

Kulingana na Matumizi

Biashara

Maswali ya kawaida

Didit ni nini?

Sheria ya Usiri wa Benki ni nini, kwa lugha rahisi?

Ripoti ya Shughuli za Kutiliwa Mashaka ni nini?

Uthibitishaji ni wa haraka kiasi gani kwa mtumiaji wangu wa mwisho?

Ni mifumo gani inayosababisha SAR?

Nini kinatokea ikiwa mtumiaji atashindwa, kuacha, au muda wake kuisha?

Data yangu ya mteja inakaa wapi na inalindwaje?

Je, Didit inatii sheria kwa tasnia yangu?

Ninaweza kuunganisha na kuanza kuthibitisha watumiaji haraka kiasi gani?

AWAITING_USER marekebisho ya kiotomatiki ni nini, na kwa nini ni muhimu?

Mfumo wa Didit unashirikiana vipi na zana zangu zilizopo za uchunguzi wa AML?

Vipi kuhusu uhifadhi wa rekodi na makazi ya data ya EU dhidi ya Marekani?

Moduli zinazohusiana + mtiririko wa kazi

Ufuatiliaji wa Miamala

Uchunguzi wa AML

Uthibitishaji wa Mtumiaji (KYC)

Uchunguzi wa Wallet (KYT)

Mratibu wa Mtiririko wa Kazi

Crypto on-ramp KYC + KYT

Miundombinu ya utambulisho na udanganyifu.