Uthibitishaji wa utambulisho huko Marekani
Marekani ni soko kubwa zaidi, lenye faida zaidi, na la adhabu zaidi la KYC/AML duniani. Haina kadi ya utambulisho wa kitaifa na hakuna hifadhidata ya utambulisho iliyounganishwa, lakini inaweka mfumo mkali zaidi wa utekelezaji ulimwenguni. Uthibitisho wa utambulisho hapa unadhibitiwa na Bank Secrecy Act, uliojengwa na kanuni ya Customer Identification Program ya USA PATRIOT Act, kanuni ya FinCEN CDD, benki za shirikisho
Hati zinazoungwa mkono
(Vitambulisho vya Serikali kutoka nchi 220+)
Wakati wa wastani wa uthibitishaji
Nchi zilizoshughulikiwa
(Vitambulisho vilivyotolewa na serikali vimethibitishwa)
Muhtasari wa soko
Marekani ina watu takriban milioni 335, mfumo mkubwa zaidi wa fintech ulimwenguni, idadi ya 94% ya watu wenye benki, na miundombinu ya utambulisho iliyogawanyika kipekee. Hakuna kadi ya utambulisho wa kitaifa. Nambari ya Usalama wa Kijamii (SSN) — iliyoundwa 1936 kama nambari ya kufuatilia ustaafu, haikukusudiwa kuwa kitambulisho cha kitaifa — ni msingi wa utambulisho wa kifedha. Leseni za udereva zilizotolewa na DMV 51 za jimbo/eneo (zilizoamirishwa kupitia AAMVA) ni kitambulisho cha kimwili cha kawaida; ni 48% tu ya watu wazima wa Marekani wanaobeba pasi. Soko la watumiaji: - Benki takriban 4,500 zilizobima na FDIC, vyama vya mkopo takriban 4,600, na maelfu ya MSB zilizosajiliwa na wahamishaji wa fedha waliopewa leseni na jimbo. Kupenya kwa Neobank kuliongezeka baada ya 2019 (Chime, Current, Varo, Cash App, SoFi, n.k.). Sekta ya crypto ni uwanda wa udhibiti unaopingana zaidi
Nyaraka zinazosaidiwa
Violezo vya Didit vinashughulikia vitambulisho vya kitaifa, pasi, vibali vya makazi na nyaraka za kikanda — pamoja na nyaraka 14,000+ duniani kote kwa mtiririko wa kuvuka mipaka.
Wadhibiti
vinavyosimamiwa na Ofisi ya Udhibiti wa Mali wa Rasilimali za Kigeni
kila jimbo isipokuwa Montana (49 + DC + PR
SEC inafuata watoaji wa tokeni chini ya jaribio la Howey; CFTC inashughulikia Bitcoin na Ether kama bidhaa
inadhibitiwa na tume za mchezo za majimbo: NJ DGE (Idara ya Utekelezaji wa Mchezo
740 ILCS 14
Kanuni ya Biashara na Biashara §503
California
Ulinzi wa GLBA kwa taasisi za kifedha
Social Security Administration
kudhibitiwa
Uthibitisho wa SSN kupitia SSNVS (Social Security Number Verification Service). Hakuna hifadhidata moja ya serikali kwa KYC ya kibiashara; uthibitisho unategemea wapatanishi binafsi waliodhibitiwa.
DMV za kiwango cha jimbo / AAMVA
kudhibitiwa
Uthibitisho wa leseni ya udereva kupitia AAMVA (American Association of Motor Vehicle Administrators). Ufikiaji kupitia hifadhidata za DMV za kiwango cha jimbo zilizokusanywa na AAMVA.
USCIS (U.S. Citizenship and Immigration Services)
kimepunguzwa
Uthibitisho wa hali ya uhamiaji. E-Verify kwa ustahiki wa ajira; SAVE (Systematic Alien Verification for Entitlements) kwa ustahiki wa manufaa.
Internal Revenue Service
kudhibitiwa
Uthibitisho wa kitambulisho cha kodi kwa TIN (Taxpayer Identification Number) na EIN (Employer Identification Number).
Hifadhidata za serikali na zilizodhibitiwa
Mfumo wa kufuata sheria
Mfumo wa AML
Inasimamizwa na Vikwazo vya OFAC
Bank Secrecy Act (BSA) — 31 USC §5311 et seq., imetekelezwa katika 31 CFR Chapter X. Sheria ya msingi ya AML ya Marekani. Inahitaji taasisi za kifedha kuwasilisha Ripoti za Muamala wa Sarafu (>$10k), Ripoti za Shughuli za Kutilia Shaka (SARs), kudumisha rekodi, na kuendesha mipango ya AML. Inatekelezwa na FinCEN pamoja na uchunguzi na OCC, FDIC, FRB, NCUA, SEC, CFTC, na IRS.
Ulinzi wa data
Inasimamizwa na DPA ya Kitaifa
- Hakuna kanuni ya shirikishi ya makazi ya data. Data ya kibinafsi ya asili ya Marekani inaweza kusonga kwa uhuru kwa nchi za tatu, na data za kigeni zinaweza kuingia kwa uhuru Marekani — chini ya: - CCPA/CPRA (California) — kutojumuisha data nyeti za kibinafsi, ikiwa ni pamoja na vitambulisho vya biometric. - BIPA, CUBI, na sheria mpya za faragha za jimbo (VA CDPA, CO CPA, CT
Adhabu kwa kutotii
Marekani hutoa faini kubwa zaidi za AML duniani. Orodha ya sehemu ya muongo wa mwisho:
Matumizi
Benki za kisasa, EMI, taasisi za malipo, wakopeshaji, makampuni ya udalali.
Mtiririko wa msingi wa neobank au fintech ya malipo ya Marekani:
Mabadilishano, walinda, pochi, njia za kuingia/kutoka.
Crypto ni sekta iliyoathiriwa zaidi na udhibiti nchini. Ubadilishaji wa crypto unaokabili Marekani lazima:
Kubashiri michezo, kasino za mtandaoni, mifumo ya kikomo cha umri.
Jimbo kwa jimbo. NJ DGE ni kiolezo kinachofuatwa (pamoja na mabadiliko) na MI, PA, WV, CT, RI, ME, na Delaware, pamoja na majimbo yote ya michezo ya mtandaoni:
Mifumo ya kazi za muda mfupi, utoaji, uchumi wa wabunifu, biashara za kielektroniki.
Masoko nchini Marekani hayamo chini ya mfumo wa moja kwa moja wa BSA isipokuwa wanapoendesha reli ya malipo. Majukumu muhimu:
Utambulisho wa kibayolojia
NIST SP 800-63-3 (na marekebisho ya rasimu ya 800-63-4 yaliyozunguka 2023-2024) ni mfumo wa shirikishi wa uhakikisho wa utambulisho: - IAL1 — kujidai mwenyewe, uthibitisho mdogo. - IAL2 — uthibitisho wa mbali au ana kwa ana na ushahidi mkuu (k.m., leseni ya udereva) pamoja na ulinganisho wa biometric; utambuzi wa uhai / shambulio la uwasilishaji unahitajika. Hii ni kiwango cha lengo kwa fintech ya kawaida na KYC ya crypto. - IAL3 — chini ya usimamizi ana kwa ana / mbali chini ya usimamizi, ushahidi mkuu zaidi, ukusanyaji wa biometric hadi kiwango cha kitambulisho
VYETI
Jukwaa letu linakidhi viwango vya juu zaidi vya kimataifa vya usalama wa habari, faragha ya data na usahihi wa biometriski.
Kufuata kamili kwa ulinzi wa data wa EU
Usimamizi wa usalama wa habari
PAD (uthibitisho wa utu + ulinganisho wa uso)
INAAMINIKA ULIMWENGUNI
Jiunge na maelfu ya kampuni zinazoamini Didit kwa mahitaji yao ya uthibitishaji
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Didit ni mshirika wa thamani sana, inatoa suluhisho imara na inayobadilika sana.
Vuk Adžić
Mkuu wa Idara ya Biashara ya Mtandaoni katika Crnogorski Telekom
Didit ilitutolea teknolojia imara na rahisi kuwekezwa na uwezo wa kubadilika katika soko tofauti.
Fernando Pinto
Mkurugenzi Mkuu na Mwanzilishi Mshiriki katika TucanPay
Kwa sababu ya Didit, tumewezekana kupunguza mchakato wa kufanya kazi kwa mkono na kuboresha usahihi wa kuchukua data.
Diana Garcia
Meneja wa Uaminifu na Usalama katika Shiply
Ushirikiano wa Didit uliharibu muda wa uthibitisho na gharama, ikitupa rasilimali kwa miradi mingine.
Guillem Medina
Mkurugenzi Mkuu wa Uendeshaji katika GBTC Finance
Didit iliondoa gharama za KYC, ikiruhusu ukuzaji wa haraka kwa viwango vya uthibitisho na udanganyifu wa chini.
Paul Martin
Mkurugenzi Mkuu wa Usambazaji na Ukuzaji katika Bondex
Uthibitisho wa utambulisho wa Didit, salama na rahisi kwa watumiaji, huongeza imani ya wateja na kuboresha mchakato wetu.
Cristofer Montenegro
Msaidizi Mkuu wa Mkurugenzi Mkuu katika Adelantos
Didit huhakikisha uthibitisho wa kijitali wa haraka, salama bila kuchelewesha mikataba au muda wa wateja.
Ernesto Betancourth
Meneja wa Hatari katika CrediDemo
FAQ
Ndiyo. United States inaruhusu uandikishaji wa KYC wa mbali chini ya mfumo wake wa kitaifa wa AML, ikiwa ni pamoja na uthibitisho wa hati, uhai wa biometric na utambulisho wa video pale ambapo unahitajika na kanuni.
Didit inathibitisha vitambulisho vyote vikuu vya kitaifa, pasi na vibali vya makazi vilivyotolewa nchini United States, pamoja na aina za hati 14,000+ duniani kote kwa mtiririko wa mipaka.
Didit inatozwa $0.30 kwa uthibitisho pamoja na ukaguzi wa bure wa 500 kwa mwezi. Hakuna mikataba, hakuna viwango vya chini. Washindani kwa kawaida wanatozwa $1.00–$2.50+ kwa uthibitisho.
Ndiyo. Didit inakagua dhidi ya orodha za uangalizi 1,000+ za kimataifa ikiwa ni pamoja na hifadhidata za PEP, orodha za vikwazo (EU, UN, OFAC, OFSI), na vyombo vya habari vya hasara — ikifunika majukumu yote ya AML nchini United States.
Sekta nyingi zilizodhibitiwa nchini United States zinahitaji au zinapendekeza sana utambuzi wa uhai wa biometric kwa uandikishaji wa mbali. Didit inatoa uhai wa ISO 30107-3 PAD Level 2 uliothibitishwa.
Ndiyo. Didit inasaidia uthibitisho wa hati, uhai, ukaguzi wa AML na ufuatiliaji unaoendelea unaooana na mfumo wa udhibiti wa crypto wa United States, ikiwa ni pamoja na utii wa Kanuni ya Usafiri ya EU pale ambapo inatumika.
Ndiyo. Didit inatoa uthibitisho wa umri unaotegemea hati na uthibitisho wa utambulisho unaofaa kwa mahitaji ya udhibiti wa iGaming ya United States.
Uthibitisho 500 wa bure kwa mwezi. Hakuna mikataba, hakuna viwango vya chini. $0.30 kwa uthibitisho baada ya kiwango cha bure.
