智利的身份验证
执行摘要。智利是拉丁美洲制度最成熟的KYC/AML市场：单一金融监管机构（金融市场委员会，CMF）于2019年吸收了前银行监管局，专门的FIU（金融分析单位，UAF）根据Ley 19.913/2003运行AML制度，里程碑式的Ley Fintec 21.521/2023为金融科技和加密货币创建了注册制度
支持的文档
（来自220多个国家/地区的政府身份证件）
平均验证时间
覆盖国家
（已验证政府颁发的身份证件）
市场概览
智利人口约2000万，南美洲人均GDP最高，银行渗透率接近90%。受监管的金融体系由单一机构金融市场委员会（CMF）监管，该机构于2019年6月根据Ley 21.130吸收了前银行和金融机构监管局（SBIF）。CMF监管银行、保险公司、证券发行人、投资基金，以及自2023年以来的金融科技服务提供商和加密资产公司。智利的金融科技生态系统是拉丁美洲最密集的之一。本地运营商如Tenpo（到2024年拥有超过70,000名信用卡客户，是该国第一家正在形成的新银行）、Fintual、Khipu、Global66、Cumplo和Mercado Pago（报告在
支持的文件
Didit模板涵盖国民身份证、护照、居留许可和地区文件——以及全球14,000+种文件用于跨境流程。
监管机构
AML监管机构
民事登记和身份识别服务
受监管
管理身份证和民事登记。RUN（国家唯一编号，7-8位数字+模11校验位）在出生或移民时分配。无直接公共API——通过授权方式访问
SII
受监管
管理RUT（税务唯一编号）的税务机关。对于个人，RUT = RUN；对于法人实体，分配单独的RUT。在sii.cl提供公共RUT查询在线门户。提供e-RUT数字税务身份
数字政府/民事登记
受监管
由数字政府秘书处（SGD）运营的国家数字身份SSO平台。1500万+用户使用1800+项公共服务。在身份证颁发期间在民事登记办公室验证身份。
智利银行和金融机构协会
受监管
金融系统信息交换所和征信机构。基于RUN的身份验证和信用历史查询。生物识别验证服务。向成员金融机构开放
政府和受监管数据库
合规框架
AML框架
由Law 19,913监管
智利KYC/AML架构建立在四个支柱之上，每个支柱都基于bcn.cl Ley Chile上的特定法律：
数据保护
由国家DPA监管
- Ley 19.628（现行）/ Ley 21.719（自2026年12月1日起）。两项法律均未强制要求数据本地化，但 Ley 21.719 要求国际传输只能到具有充分保护的司法管辖区或在适当保障措施下进行（标准合同条款、有约束力的公司规则或电
不合规处罚
- CMF 对六家金融机构案（2023年9月）。CMF 对智利银行（200 UF）、信贷投资银行（BCI，300 UF）、国家银行（450 UF）、Scotiabank（100 UF）、Security银行（100 UF）和 Coopeuch（100 UF）总计约1,250 UF的行政罚款，原因是未能
使用场景
数字银行、EMI、支付机构、放贷机构、券商。
CMF 实施 Ley 21.521（NCG 502 和补充规范）要求每个 PSF 维护与所提供服务相称的 conocimiento del cliente（KYC）程序。智利金融科技入驻的最低步骤：
交易所、托管机构、钱包、出入金通道。
根据 Ley 21.521 第9条和 CMF 的 PSF 框架，加密货币交易所、托管机构和经纪商被视为受监管的金融服务提供商。在法律生效前活跃的运营商必须在2025年2月3日前向 CMF 提交注册申请。注册后义务包括：
体育博彩、在线赌场、年龄限制平台。
智利的陆基赌场由 Superintendencia de Casinos de Juego（SCJ）根据 Ley 19.995/2005 进行监管。最低入场年龄为18岁。SCJ 许可的运营商必须使用 cédula de identidad 记录入场，并且必须作为 UAF 义务主体执行 AML 程序。
零工平台、配送、创作者经济、电子商务。
市场平台（配送、网约车、零工、电子商务）本身不是 UAF 义务主体，但它们面临来自三个方向的强烈 KYC 压力：（i）其收单银行和支付处理商，通过合同级联 UAF 期望；（ii）Ley 20.393 企业刑事责任，激励
生物识别活体检测
CMF 和 UAF 都没有发布规范性的生物识别标准，但监管实践和银行的合同级联一致期望 ISO/IEC 30107-3 呈现攻击检测级别2和 NIST FRVT 基准的人脸匹配算法。本地领军企业 TOC Biometrics 持有 iBeta PAD L2 认证，是市场上的事实标准。随着深度伪造攻击的增加，期望正在收紧：新的2024年 cédula 芯片和主动认证使更强的文档绑
认证
我们的平台符合信息安全、数据隐私和生物识别准确性的最高国际标准。
完全符合欧盟数据保护法规
信息安全管理
PAD（活体检测 + 人脸匹配）
全球信赖
加入成千上万信任Didit满足其验证需求的公司
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Didit 是一个特别有价值的合作伙伴，提供稳定且高度适应性的解决方案。
Vuk Adžić
Crnogorski Telekom 电子商务部门主管
Didit 为我们提供了强大的技术，实现简单且适应不同市场。
Fernando Pinto
TucanPay 首席执行官兼联合创始人
多亏了 Didit，我们能够减少手动流程并提高数据提取的准确性。
Diana Garcia
Shiply 信任与安全主管
Didit 的集成大幅缩短了验证时间并降低了成本，释放了资源用于其他项目。
Guillem Medina
GBTC Finance 首席运营官
Didit 消除了 KYC 成本，使我们能够以更高的验证标准和更少的欺诈更快地扩展。
Paul Martin
Bondex 市场营销与增长副总裁
Didit 的安全、用户友好的验证增强了客户信任并优化了我们的流程。
Cristofer Montenegro
Adelantos 首席执行官行政助理
Didit 确保了精确、安全的数字入职，不会减慢谈判或客户时间的速度。
Ernesto Betancourth
CrediDemo 风险经理
常见问题
是的。智利在其国家 AML 框架下允许远程 KYC 入驻，包括文档验证、生物识别活体检测和法规要求的视频身份验证。
Didit 验证在智利签发的所有主要国民身份证、护照和居住许可，以及全球14,000多种文档类型用于跨境流程。
Didit 每次验证收费0.30美元，每月提供500次免费检查。无合同，无最低要求。竞争对手通常每次验证收费1.00-2.50美元以上。
是的。Didit 筛查1,000多个全球监控名单，包括 PEP 数据库、制裁名单（EU、UN、OFAC、OFSI）和负面媒体——涵盖智利的所有 AML 义务。
智利大多数受监管行业要求或强烈建议远程入驻使用生物识别活体检测。Didit 提供 ISO 30107-3 PAD 级别2认证的活体检测。
是的。Didit 支持与智利加密货币监管框架一致的文档验证、活体检测、AML 筛查和持续监控，包括适用的 EU Travel Rule 合规。
是的。Didit 提供适合智利 iGaming 监管要求的基于文档的年龄验证和身份确认。
