秘鲁的身份验证
执行摘要。秘鲁是一个讲西班牙语、约3400万人口的安第斯山脉司法管辖区，其身份体系在拉丁美洲异常完善：每个达到法定年龄的公民都持有由RENIEC签发的Documento Nacional de Identidad (DNI)，自2013年以来，聚碳酸酯DNI electrónico (DNIe)携带Common Criteria EAL5芯片，具有PKI证书、卡上匹配指纹生物识别
支持的文档
（来自220多个国家/地区的政府身份证件）
平均验证时间
覆盖国家
（已验证政府颁发的身份证件）
市场概览
秘鲁拥有拉丁美洲第六大经济体，人均GDP接近7500美元，约3400万居民集中在太平洋沿岸（仅利马就占约三分之一）。金融体系由四大商业集团主导——Banco de Crédito del Perú (BCP) (Credicorp)、BBVA Perú、Scotiabank Perú和Interbank——它们共同持有绝大部分存款和贷款。除此之外还有中型参与者（Banco Pichincha、Banco Falabella、Banbif）、由cajas municipales和cajas rurales组成的小额信贷生态系统，以及专业化的edpymes。三个结构性特征塑造了秘鲁的KYC市场：
支持的文件
Didit模板涵盖国民身份证、护照、居留许可和地区文件——以及全球14,000+种文件用于跨境流程。
监管机构
Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones
Superintendencia del Mercado de Valores
Banco Central de Reserva del Perú
Autoridad Nacional de Protección de Datos Personales，隶属于Ministerio de Justicia y Derechos Humanos (MINJUS
Registro Nacional de Identificación y Estado Civil
Superintendencia Nacional de Aduanas y de Administración Tributaria
Superintendencia Nacional de los Registros Públicos
RENIEC（自治宪法机构）
受监管
管理DNI（Documento Nacional de Identidad）的国家民事登记和身份数据库。DNI号码分配给所有公民。通过API为授权实体提供实时咨询服务
RENIEC
受监管
电子国民身份证于2013年推出，逐步取代原有DNI。嵌入式芯片存储生物特征数据、数字证书和生物识别模板。支持基于PKI的身份验证，d
SUNAT
受监管
税务和海关当局管理RUC (Registro Único de Contribuyentes) —— 11位纳税人ID。提供公开在线查询。通过第三方提供商(Apitude, Verifik)提供API访问。返回注册
政府和受监管数据库
合规框架
AML框架
由SBS监管
- Ley N° 27.693 (12 April 2002) —— Ley que crea la Unidad de Inteligencia Financiera del Perú。创建了UIF-Perú并建立了客户尽职调查和可疑操作报告的基本框架。由Ley N° 28.009和Ley N° 28.306修订，由D.S. N° 020-2017-JUS规范。- Ley N° 29.038 (12 June 2007) —— Ley que incorpora la Unidad de Inteligencia Financiera del Perú (UIF-Perú) a la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP。将UIF-Perú并入SBS作为专门单位并扩展了
数据保护
由国家数据保护机构监管
- 法律依据：Ley N° 29.733（2011）+ D.S. N° 016-2024-JUS（新法规，2025年3月30日生效），取代D.S. N° 003-2013-JUS。- 机构：Autoridad Nacional de Protección de Datos Personales (ANPDP)，隶属于MINJUS。- KYC处理的法律依据：遵守法律义务（Ley N°
不合规处罚
- SBS AML罚款（2002-2022）：15项制裁总计约150万索尔，涉及BCP、BBVA Perú、Scotiabank Perú、Interbank和Banco Falabella；仅BCP在2018、2019和2021年度就累计292万索尔（674 UIT）罚款。BBVA在2018年因未及时报告三笔超过美元的操作而被罚款
使用场景
数字银行、EMI、支付机构、放贷机构、券商。
银行、EMI和其他SBS监管实体在Resolución SBS 2660-2015下运行双轨入网模式：
交易所、托管机构、钱包、出入金通道。
秘鲁的加密货币处于正式的AML制度中，但尚未有专门的许可法规。顺序：
体育博彩、在线赌场、年龄限制平台。
直到2022年，秘鲁有受监管的陆基赌场垂直领域（老虎机厅和赌场，由MINCETUR的DGJCMT根据Ley N° 27.153监督），但没有在线赌博的正式制度——运营商通过离岸许可证服务市场。
零工平台、配送、创作者经济、电子商务。
秘鲁尚未颁布专门的数字服务法等效法规，市场平台本身不是Resolución SBS 789-2018下的sujetos obligados。但是，当市场平台出现以下情况时，会间接触发KYC义务：
生物识别活体检测
秘鲁的生物识别活体检测受Resolución SBS 2660-2015、Ley N° 29.733和国际标准交叉管辖。没有单一的秘鲁标准；SBS采用基于原则的integridad de la captura和客户与文件vinculación测试。实际上，服务秘鲁市场的每个严肃供应商都以以下标准为基准：- ISO/IEC 30107-3 Presentation Attack Detection Level 2 —— 银行入网和MINCETUR赌博流程的事实标准。- NI
认证
我们的平台符合信息安全、数据隐私和生物识别准确性的最高国际标准。
完全符合欧盟数据保护法规
信息安全管理
PAD（活体检测 + 人脸匹配）
全球信赖
加入成千上万信任Didit满足其验证需求的公司
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Didit 是一个特别有价值的合作伙伴，提供稳定且高度适应性的解决方案。
Vuk Adžić
Crnogorski Telekom 电子商务部门主管
Didit 为我们提供了强大的技术，实现简单且适应不同市场。
Fernando Pinto
TucanPay 首席执行官兼联合创始人
多亏了 Didit，我们能够减少手动流程并提高数据提取的准确性。
Diana Garcia
Shiply 信任与安全主管
Didit 的集成大幅缩短了验证时间并降低了成本，释放了资源用于其他项目。
Guillem Medina
GBTC Finance 首席运营官
Didit 消除了 KYC 成本，使我们能够以更高的验证标准和更少的欺诈更快地扩展。
Paul Martin
Bondex 市场营销与增长副总裁
Didit 的安全、用户友好的验证增强了客户信任并优化了我们的流程。
Cristofer Montenegro
Adelantos 首席执行官行政助理
Didit 确保了精确、安全的数字入职，不会减慢谈判或客户时间的速度。
Ernesto Betancourth
CrediDemo 风险经理
常见问题
是的。秘鲁在其国家AML框架下允许远程KYC入网，包括文件验证、生物识别活体检测和法规要求的视频识别。
Didit验证在秘鲁签发的所有主要国民身份证、护照和居留许可，以及全球14,000多种文件类型用于跨境流程。
Didit每次验证收费0.30美元，每月提供500次免费检查。无合同，无最低要求。竞争对手通常每次验证收费1.00-2.50美元以上。
是的。Didit筛查1,000多个全球监控名单，包括PEP数据库、制裁名单（EU、UN、OFAC、OFSI）和负面媒体——涵盖秘鲁的所有AML义务。
秘鲁大多数受监管行业要求或强烈建议远程入网使用生物识别活体检测。Didit提供ISO 30107-3 PAD Level 2认证的活体检测。
是的。Didit支持与秘鲁加密货币监管框架相符的文件验证、活体检测、AML筛查和持续监控，包括适用的EU Travel Rule合规。
是的。Didit提供基于文档的年龄验证和身份确认，适用于秘鲁的iGaming监管要求。
