印度的身份验证
执行摘要。印度是地球上最重要的身份验证市场：14.4亿人口，已发放14亿个Aadhaar号码，是第一个由国家建设的数字公共基础设施——Aadhaar + DigiLocker + PAN + UPI + Account Aggregator + CKYCR——推动主要KYC模式从文件扫描转向纯数据库验证的国家。KYC/AML基于Preve
支持的文档
（来自220多个国家/地区的政府身份证件）
平均验证时间
覆盖国家
（已验证政府颁发的身份证件）
市场概览
印度是世界人口最多的国家（约14.4亿），按名义GDP计算是第五大经济体，从大多数指标来看是地球上最大的KYC交易量市场。身份验证的关键数字令人震惊：印度唯一身份识别管理局(UIDAI)已发放超过14亿个Aadhaar号码，截至2025年Account Aggregator(AA)框架上已启用超过26亿个金融账户，超过126家金融机构作为FIP或FIU在AA上运行，约4亿个DEMAT账户，UPI网络每月处理超过180亿笔交易——比世界其他地区的零售实时支付总和还多。Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana重塑了金融包容性，自2014年以来开设了超过5.3亿个基本储蓄账户，其中大部分
支持的文件
Didit模板涵盖国民身份证、护照、居留许可和地区文件——以及全球14,000+种文件用于跨境流程。
监管机构
AML监管机构
UIDAI
受监管
14亿+记录，生物识别（指纹+虹膜+人脸）。e-KYC、身份验证、离线XML。世界最大的生物识别身份系统。India Stack（Aadhaar + UPI + DigiLocker）是全球基准。
所得税部门 / Protean
受监管
ECI
受限制
各邦RTO通过Vahan/Sarathi
受监管
MeitY
受监管
数字文档存储库
企业事务部
开放
GSTN
开放
政府和受监管数据库
合规框架
AML框架
由PMLA 2002监管
印度的KYC/AML是一个真正分层的多监管机构制度。主要支撑法规包括：
数据保护
由National DPA监管
- 印度储备银行支付系统数据存储指令，2018年4月6日。"系统提供商运营的支付系统相关的全部数据仅存储在印度境内的系统中。"自2018年10月6日起生效。镜像存储（在海外存储副本）最初存在歧义；印度储备银行2019年6月的常见问题解答澄清了
不合规处罚
- Paytm支付银行有限公司——印度储备银行行动，2024年1-3月。印度储备银行于2023年10月10日根据《银行监管法》第47A条对其处以5.39千万印度卢比的货币罚款，原因是未遵守KYC指令、网络安全框架和支付银行运营准则。具体违规
使用场景
数字银行、EMI、支付机构、放贷机构、券商。
印度储备银行KYC主指令第四章规定了银行、非银行金融公司、预付费支付工具发行商、钱包运营商和住房金融公司的允许入网方式。现代印度金融科技流程通常会将其中几种方式串联起来：
交易所、托管机构、钱包、出入金通道。
印度没有独立的加密货币许可制度。它拥有的是财政部公报通知S.O. 1072(E)（2023年3月7日），该通知在《防洗钱法规》中插入了一个新条款，将从事以下业务的任何人定义为从事指定业务或职业的新类别人员：
体育博彩、在线赌场、年龄限制平台。
印度的iGaming是一个分散的、由各州监管的拼凑体系，上层覆盖着联邦中介制度：
零工平台、配送、创作者经济、电子商务。
市场平台（电子商务、零工经济、配送、创作者经济）遵循与金融服务不同的逻辑。承重工具包括：
生物识别活体检测
印度有两个并行的活体检测制度。基于Aadhaar的活体检测。对于针对UIDAI的生物识别和人脸认证，底层采集设备必须通过STQC认证（标准化测试和质量认证），认证必须通过UIDAI认证的AUA/ASA + KUA进行，且运营商需在PMLA第11A条下获得认可。UIDAI的Aadhaar人脸认证API在服务器端强制执行活体检测。
认证
我们的平台符合信息安全、数据隐私和生物识别准确性的最高国际标准。
完全符合欧盟数据保护法规
信息安全管理
PAD（活体检测 + 人脸匹配）
全球信赖
加入成千上万信任Didit满足其验证需求的公司
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Didit 是一个特别有价值的合作伙伴，提供稳定且高度适应性的解决方案。
Vuk Adžić
Crnogorski Telekom 电子商务部门主管
Didit 为我们提供了强大的技术，实现简单且适应不同市场。
Fernando Pinto
TucanPay 首席执行官兼联合创始人
多亏了 Didit，我们能够减少手动流程并提高数据提取的准确性。
Diana Garcia
Shiply 信任与安全主管
Didit 的集成大幅缩短了验证时间并降低了成本，释放了资源用于其他项目。
Guillem Medina
GBTC Finance 首席运营官
Didit 消除了 KYC 成本，使我们能够以更高的验证标准和更少的欺诈更快地扩展。
Paul Martin
Bondex 市场营销与增长副总裁
Didit 的安全、用户友好的验证增强了客户信任并优化了我们的流程。
Cristofer Montenegro
Adelantos 首席执行官行政助理
Didit 确保了精确、安全的数字入职，不会减慢谈判或客户时间的速度。
Ernesto Betancourth
CrediDemo 风险经理
常见问题
是的。印度在其国家AML框架下允许远程KYC入网，包括文件验证、生物识别活体检测以及法规要求的视频身份识别。
Didit验证印度签发的所有主要国民身份证、护照和居留许可，以及全球14,000多种文件类型以支持跨境业务流程。
Didit每次验证收费0.30美元，每月提供500次免费检查。无合同，无最低要求。竞争对手通常每次验证收费1.00-2.50美元以上。
是的。Didit针对1,000多个全球监控名单进行筛查，包括PEP数据库、制裁名单（EU、UN、OFAC、OFSI）和负面媒体报道——涵盖印度的所有AML义务。
印度大多数受监管行业要求或强烈建议在远程入职时使用生物识别活体检测。Didit提供ISO 30107-3 PAD Level 2认证的活体检测。
可以。Didit支持文件验证、活体检测、AML筛查和持续监控，符合印度的加密货币监管框架，包括适用的EU Travel Rule合规。
是的。Didit提供基于文件的年龄验证和身份确认，适用于印度的iGaming监管要求。
