尼加拉瓜的身份验证
尼加拉瓜是一个约700万人口的二级中美洲市场，拥有严格监管但政治受限的金融体系。重要的监管框架包括：2018年第977号法律，针对洗钱、恐怖主义融资和大规模杀伤性武器融资；2018年第976号法律，设立金融分析单位(UAF)作为国家金融情报机构；银行监管局
支持的文档
（来自220多个国家/地区的政府身份证件）
平均验证时间
覆盖国家
（已验证政府颁发的身份证件）
市场概览
尼加拉瓜是拉丁美洲仅次于海地的第二贫穷经济体，也是中美洲绝对规模最小的银行市场，但按地区标准来看，它并非一个银行服务缺失的国家。人口约为700万。根据DataReportal Digital 2025: Nicaragua的数据，2025年初有447万互联网用户——渗透率为64.1%——以及871万蜂窝移动连接，相当于每100名居民拥有125个连接，这反映了高多SIM卡使用率而非个人渗透率。这使尼加拉瓜低于拉美地区约75%的互联网渗透率平均水平，但高于几个安第斯山脉和加勒比海地区的同等国家。金融包容性是真正的制约因素。世界银行全球金融包容性数据库2025报告显示，只有31%的尼加拉瓜成年人持有一个
支持的文件
Didit模板涵盖国民身份证、护照、居留许可和地区文件——以及全球14,000+种文件用于跨境流程。
最高选举委员会 (CSE)
聚碳酸酯卡片，带有放大照片、ICAO-9303 MRZ、包含扩展公民数据的二维码、作为安全元素的萨昆霍切国花、永久唯一识别号码（16位字母数字字符）、背面无主管签名
于2026年2月21日推出。CSE将其描述为符合最高国际安全标准。Didit读取MRZ，解码QR并提取永久ID。
CSE
覆膜卡片；每种格式的唯一ID号码放置位置不同
传统格式在自然替换之前仍然有效。Didit解析所有三种传统布局（背面右上角垂直数字、正面左下角垂直、背面中右水平）。
移民和外国人事务总局 (DGME)
塑料卡
签发给合法居民。包含国籍、居住类型、有效期。
DGME
ICAO-9303生物识别小册子
使用BAC/PACE进行芯片读取。作为无法扫描身份证的国民和海外侨民入职的主要备选方案。
CSE / 大学和公共服务
网页检查
CSE和一些公共机构运营有限的verificación ciudadana en línea门户。没有商业API。
税务总局 (DGI)
14位数字代码
KYB和企业入职的支柱。可通过DGI门户查询。
监管机构
一个综合的预防和风险管理系统——围绕五大支柱构建，并以**客户尽职调查政策（DDC）为基础
支付服务金融科技提供商和虚拟资产服务提供商(PSAV)
CSE
受限的
签发身份证。无商业电子验证服务。
CSE
受限制的
由选举委员会管理的民事登记。数字化程度有限。
DGI
受监管的
管理RUC的税务机关。提供一些在线服务。
政府和受监管数据库
合规框架
AML框架
由SIPAR LD/FT监管
主要反洗钱法律。旗舰法规是2018年7月16日第977号法律《反洗钱、反恐怖主义融资和反大规模杀伤性武器扩散融资法》，发布在《官方日报公报》上，随后与其修正案进行了合并（最近一次修正案纳入时间截至2023年底）。合并文本由尼加拉瓜中央银行在其金融法律框架图书馆发布，并由司法部门通过其司法
数据保护
由国家数据保护局监管
- 公民身份证 — 拍摄、MRZ读取、二维码解码、提取16位永久身份证号、验证传统格式1/2/3和新的2026年聚碳酸酯格式（带有Sacuanjoche安全元素）的安全特征。- 尼加拉瓜护照 — 符合ICAO-9303标准的芯片读取，支持BAC/PA
使用场景
数字银行、EMI、支付机构、放贷机构、券商。
根据SIBOIF Norma PLD/FT规定，尼加拉瓜银行、金融公司或保险公司必须执行符合Ley 977和SIPAR LD/FT框架的基于风险的客户准入流程。典型的远程流程如下：
交易所、托管机构、钱包、出入金通道。
获得BCN许可作为PSP或PSAV的金融科技公司同时是UAF面前的sujeto obligado。该流程将银行流程压缩为移动原生模式：
体育博彩、在线赌场、年龄限制平台。
尼加拉瓜根据《2011年第766号赌场和游戏厅控制与监管特别法》(Ley Especial Nº 766/2011 para el Control y Regulación de Casinos y Salas de Juegos)对陆上赌场和游戏厅进行监管，该法由赌场和游戏厅办公室(财政部)管理，并在旅游部设有游戏委员会。只有陆上
零工平台、配送、创作者经济、电子商务。
加密货币对消费者而言是不受监管但不被禁止的。BCN的2022年决议(CD-BCN-XXV-1-22)及其2025年后续决议监管的是提供商，而非持有者：任何向尼加拉瓜居民提供加密货币兑法币、转账、托管或发行/销售服务的实体都必须向BCN注册并
生物识别活体检测
尼加拉瓜是拉丁美洲金融行动特别工作组(GAFILAT)的成员，该组织是FATF风格的区域机构，并根据2013年FATF方法接受了相互评估。根据FATF/GAFILAT公布的结果（2017年相互评估报告和后续跟进报告，最近一次是在2021年），尼加拉瓜在40项FATF建议中有7项被评为合规，30项被评为大体合规——这是一个令人尊敬的技术合规概况——但在高效性方面有0项被评为高度有效，实质有效
认证
我们的平台符合信息安全、数据隐私和生物识别准确性的最高国际标准。
完全符合欧盟数据保护法规
信息安全管理
PAD（活体检测 + 人脸匹配）
全球信赖
加入成千上万信任Didit满足其验证需求的公司
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Didit 是一个特别有价值的合作伙伴，提供稳定且高度适应性的解决方案。
Vuk Adžić
Crnogorski Telekom 电子商务部门主管
Didit 为我们提供了强大的技术，实现简单且适应不同市场。
Fernando Pinto
TucanPay 首席执行官兼联合创始人
多亏了 Didit，我们能够减少手动流程并提高数据提取的准确性。
Diana Garcia
Shiply 信任与安全主管
Didit 的集成大幅缩短了验证时间并降低了成本，释放了资源用于其他项目。
Guillem Medina
GBTC Finance 首席运营官
Didit 消除了 KYC 成本，使我们能够以更高的验证标准和更少的欺诈更快地扩展。
Paul Martin
Bondex 市场营销与增长副总裁
Didit 的安全、用户友好的验证增强了客户信任并优化了我们的流程。
Cristofer Montenegro
Adelantos 首席执行官行政助理
Didit 确保了精确、安全的数字入职，不会减慢谈判或客户时间的速度。
Ernesto Betancourth
CrediDemo 风险经理
常见问题
是的。尼加拉瓜在其国家反洗钱框架下允许远程KYC入职，包括文件验证、生物识别活体检测和法规要求的视频身份识别。
Didit验证尼加拉瓜发行的所有主要国民身份证、护照和居留许可，以及全球14,000多种文件类型，用于跨境流动。
Didit每次验证收费$0.30，每月提供500次免费检查。无合同，无最低要求。竞争对手通常每次验证收费$1.00–$2.50+。
是的。Didit 会筛查 1,000+ 个全球监控名单，包括 PEP 数据库、制裁名单（EU、UN、OFAC、OFSI）和负面媒体报道——涵盖尼加拉瓜的所有反洗钱义务。
尼加拉瓜大多数受监管行业要求或强烈建议在远程入职过程中使用生物识别活体检测。Didit提供ISO 30107-3 PAD Level 2认证的活体检测。
是的。Didit支持文档验证、活体检测、反洗钱筛查和持续监控，符合尼加拉瓜的加密货币监管框架，包括适用的欧盟旅行规则合规性。
是的。Didit提供基于文档的年龄验证和身份确认，适用于尼加拉瓜的网络博彩监管要求。
