全球2,000多家组织信赖。
How identity verification works in 巴拿马.
- Fraud landscape
- 巴拿马身份欺诈面临三重压力：针对SBP许可银行和Yappy/Nequi式支付应用（主导本地支付）的深度伪造和合成Cédula攻击，芯片和旧版Cédula证件伪造，以及鉴于巴拿马曾被FATF列入灰名单并持续进行补救工作所带来的AML压力。Didit在每次会话中都会对200多个实时欺诈信号进行评分, 包括人脸变形、重放、注入、文档篡改、设备智能和IP地理定位。
- Compliance frameworks
- 2015年第23号法律（PLA/FT）
- SBP 10-2015协议（CDD）
- 2019年第81号法律（个人数据保护）
- 2020年第129号法律（UBO登记）
- FATF 40项建议
Who supervises identity verification in 巴拿马.
SBP
巴拿马银行监管局, 银行、电子货币机构、支付机构和金融合作社的审慎监管机构。根据SBP 10-2015协议制定远程开户规则。
SMV
证券市场监管局, 证券和资本市场监管机构。注册经纪商、投资顾问和加密资产中介机构。
UAF
金融分析部门, 巴拿马金融情报机构。根据2015年第23号法律接收可疑交易报告。
ANPD
国家透明和信息获取局, 2019年第81号法律（个人数据保护）监管机构。管理对巴拿马居民进行的每次身份验证。
Tribunal Electoral
公民登记机构。颁发所有Cédula de Identidad，并运营SIB生物识别服务，作为身份验证的权威来源数据库。
Four modules. One verification.
捕获并读取身份证件.
可在任何手机上捕获, 自动分类、OCR 解析和模板验证。
- Cédula de Identidad（芯片和旧版）、Carné de Residente、护照（可读取电子护照芯片）和驾驶执照。
- 返回姓名、Cédula 号码、出生日期、性别和有效期。
- Cédula de Identidad
- Carné de Residente
- 护照, 读取电子护照芯片
人脸比对。证明是真人。.
自拍照片经活体确认并与证件照片比对。
- 重复检查：对现有用户进行 1:N 人脸搜索。免费。
- 主动活体检测（$0.15）适用于高风险流程, 用户转头或眨眼。
- 任何手机或笔记本电脑摄像头自拍
- 用户在桌面端开始时，通过移动端扫码接力
筛选制裁、PEP 和负面媒体信息.
1,300 多个全球制裁、PEP 和负面媒体名单, 加上巴拿马观察名单：
- PASSRP, 巴拿马保险和再保险监管局 (SIE), 来自保险和再保险监管机构的制裁。
- PAMP-MW, 巴拿马公共部，通缉犯 (SIP), 巴拿马公共部的通缉犯登记册。
- 巴拿马国民议会, PEP 登记册, 国民议会代表和高级议会官员。
- 巴拿马证券市场监管局, 警告, SMV 对证券和资本市场参与者的监管警告。
- 金融分析部门 (UAF), 制裁登记册, UAF 发布的 PLA/FT 执法行动和制裁。
- 选举法院, Cédula 登记册, 与巴拿马权威民事登记册进行交叉核对。
- 巴拿马银行监管局 (SBP), 制裁和执法行动, SBP 对银行、EMI 和支付机构发布的执法行动。
按严重程度评分。持续监控（$0.07/用户/年）每日重新检查，并在发现新命中时触发 webhook。
筛选制裁、PEP 和负面媒体信息 , see the docs for the full module surface.
与选举法院交叉核对.
与权威民事登记册进行交叉核对。
- SIB 检查（
pan_cedula_sib，$0.75）是标准的生物识别层级, Cédula + 自拍与选举法院 SIB 服务进行比对。 - SIB Plus 检查（
pan_cedula_sib_plus，$1.50）是高级层级, 相同的数据源，但具有更强的生物识别阈值和更丰富的匹配元数据。当 SBP 要求加强客户尽职调查时，这是正确的选择。
与选举法院交叉核对 , see the docs for the full module surface.
Every 巴拿马 document Didit accepts.
Civil-registry and AML coverage for 巴拿马.
Panama — Cédula with face-match (SIB)
Source: Tribunal Electoral SIB biometric service (standard tier). $0.75 per successful query.
Panama — Cédula with face-match (SIB Plus, elevated tier)
Source: Tribunal Electoral SIB biometric service (elevated tier). $1.50 per successful query.
AML lists screened in 巴拿马
1,300+ sanctions, Politically Exposed Persons (PEP), and adverse-media lists, plus the country's regulatory watchlists and PEP registries.
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关于 巴拿马 的常见问题。
Didit提供什么？
Didit是身份和欺诈的基础设施层。一个应用程序编程接口（API），25+个可组合模块，涵盖四个产品线：
- 用户验证（KYC, 了解您的客户）, 身份文档验证、活体检测、人脸匹配、反洗钱（AML）筛查、互联网协议（IP）分析。全套捆绑包$0.33。
- 企业验证（KYB, 了解您的企业）, 注册、最终受益人（UBO）、高管、实体AML，以及每个UBO的关联KYC会话。
- 交易监控, 实时规则引擎、案例管理、可疑活动报告（SAR）工作流。
- 钱包筛查（KYT, 了解您的交易）, 链上钱包风险每次检查$0.15，或者引入您自己的筛查提供商并在Didit内部运行。
使用可视化无代码构建器将任何模块组合成工作流，5分钟即可上线，每月免费500次验证，永久有效。
Didit与单一产品KYC供应商有何不同？
大多数身份验证供应商只提供一部分服务, KYC检查、反洗钱（AML）名单或钱包筛查。Didit提供所有这些服务的基础设施，其差异体现在六个方面：
- 定价。 每个模块都有公开价格, 全套KYC$0.33，每月免费500次验证，无最低消费，无合同。单一产品供应商在销售电话中隐藏六位数的最低消费。
- 访问。 一键沙盒，从第一天起自助服务，注册即可获得生产密钥。单一产品供应商将沙盒访问权限限制在合同之后, 评估需要数月。
- 开发者体验。 公开文档，用于Claude Code和Cursor的Model Context Protocol（MCP）服务器，以及适用于Web、iOS、Android、React Native和Flutter的原生软件开发工具包（SDK）。使用AI代理5分钟即可集成，或手动在一个工作日下午完成。
- 用户体验。 市场最高的通过率，端到端推理亚秒级，针对国家优化的捕获流程，48+种语言开箱即用。
- 灵活性。 一个
/v3/应用程序编程接口（API）组合了KYC、了解您的企业（KYB）、交易监控和钱包筛查（KYT, 了解您的交易）的25+个模块。KYB会话为每个最终受益人（UBO）生成一个关联的KYC；标记的交易会触发一个升级的KYC补救, 相同的会话，相同的webhook合同，相同的审计跟踪。单一产品供应商只销售一种KYC形式，止步于此。 - AI时代的欺诈。 每次会话都会对200多个实时欺诈信号进行评分, 深度伪造、注入、合成ID、文档伪造、人脸变形、设备智能、重放。单一产品供应商将深度伪造和注入检测视为路线图项目，而非默认功能。
在金融科技和加密货币领域很常见, 相同的架构适用于市场、iGaming、移动出行以及任何需要了解用户身份和行为的垂直领域。
费用是多少？真的有免费的吗？
每个账户每月免费500次验证，永久有效。无需信用卡。无需销售电话。无有效期。
超出免费额度后，每个模块在didit.me/pricing上都有公开的按成功付费价格, 全套KYC捆绑包$0.33，身份文档验证$0.15，钱包筛查$0.15，反洗钱（AML）筛查$0.20，活体检测$0.10，人脸匹配$0.05，互联网协议（IP）分析$0.03。
按使用量付费，无最低消费，无超额意外。随着您的增长，批量折扣会自动生效。
哪个巴拿马监管机构负责数字开户的身份验证？
有三个机构负责巴拿马的每个身份验证流程：
- 巴拿马银行监管局（SBP）, 根据SBP 10-2015协议（客户尽职调查）和更广泛的2015年第23号法律反洗钱框架，为银行、电子货币机构、支付机构和金融合作社设定远程开户要求。
- 金融分析部门（UAF）, 巴拿马金融情报机构。根据2015年第23号法律接收可疑交易报告。
- 国家透明和信息获取局（ANPD）, 监管2019年第81号法律（个人数据保护）。管理验证数据的捕获、存储和披露方式。
Didit提供托管流程 + 审计日志 + 观察名单覆盖，以同时满足这三个机构的要求, 相同的POST /v3/session/工作流，相同的JSON报告，相同的SOC 2 Type 1 + ISO/IEC 27001证据包。
Didit是否将巴拿马身份与选举法院进行交叉核对？
是的, 通过`POST /v3/database-validation/`上的两项数据库验证服务。
- `pan_cedula_sib`（$0.75）, 标准SIB生物识别层。Cédula + 自拍与选举法院SIB服务进行比对。
- `pan_cedula_sib_plus`（$1.50）, 增强型SIB Plus层，具有更强的生物识别阈值和更丰富的匹配元数据。当SBP要求对高风险客户进行强化客户尽职调查时，这是正确的选择。
这两项服务都包括与选举法院存档照片的生物识别面部匹配，并返回identification_number和匹配结果。
Didit是否了解巴拿马金融机构的FATF灰名单情况？
是的, 这也是客户在巴拿马选择Didit的部分原因。 巴拿马与FATF持续进行的补救工作意味着受SBP和UAF监管的实体在客户尽职调查、资金来源文件、受益所有权透明度和持续监控方面面临更高的期望。
Didit的堆栈直接对应：
- 身份文档验证 + 主动活体检测 + 1:1人脸匹配，用于一级开户检查。
- 针对选举法院的`pan_cedula_sib_plus`数据库验证（增强层）, SBP 10-2015协议要求用于强化尽职调查的权威来源生物识别检查。
- 针对全球池和巴拿马监管观察名单的AML筛查（每次检查$0.20）。
- 企业验证（KYB），包含完整的UBO链提取（2020年第129号法律），用于企业开户。
- 持续AML监控（每用户每年$0.07），用于定期审查义务。
在巴拿马集成Didit需要多长时间？
5分钟即可获得可用的沙盒，一个周末即可上线生产流程。
- 在
business.didit.me注册，获取API密钥，调用POST /v3/session/，其中包含一个workflow_id，连接ID验证 + 主动活体检测 + 人脸匹配 + AML + 选举法院SIB交叉核对, 完成。 - AI代理路径：将
docs.didit.me/integration/integration-prompt上的集成提示粘贴到Claude Code、Cursor、Codex、Devin、Aider或Replit Agent中。代理会配置应用程序，构建工作流，连接webhook，并运行冒烟测试。 - 五个SDK共享相同的会话模型：Web、iOS、Android、React Native、Flutter。
每月前500次验证永久免费, 在投入生产流量之前，零成本试用完整的巴拿马堆栈。
托管验证流程对巴拿马用户使用哪种语言？
巴拿马西班牙语, 根据用户的浏览器/设备区域设置自动检测。 托管UI支持48+种语言；巴拿马用户默认进入西班牙语流程。英语也支持同一流程，适用于跨境或外籍用户, 考虑到巴拿马城深厚的英语外籍和离岸社区，这非常有用。
文档识别层与UI层分离, 捕获可在任何语言下工作，管理控制台可独立设置为您的合规团队偏好的任何语言。
巴拿马验证的端到端成本是多少？
按模块公开定价, 只为您会话中运行的模块付费：
- 身份验证, 每份证件检查
$0.15。 - 被动活体检测,
$0.10。主动活体检测,$0.15。 - 人脸比对 1:1,
$0.05。人脸搜索 1:N, 免费。 - AML 筛选, 每次检查
$0.20。持续 AML,$00.07 每用户/年。 - `pan_cedula_sib`（标准层）, 每次成功查询
$0.75。 - `pan_cedula_sib_plus`（高级层）, 每次成功查询
$1.50。
完整的 KYC 套餐（身份 + 被动活体检测 + 人脸比对 + IP 分析）为 `$0.33`, 全球统一价格，无巴拿马附加费。每月免费 500 次验证，无需信用卡。免费层以上自动享受批量折扣；企业版可签订定制主服务协议 (MSA) 并选择数据驻留地。