Verificació d'identitat a Canadà
Resum executiu. Canadà regula la verificació d'identitat a través d'una columna vertebral AML federal — la PCMLTFA, supervisada per FINTRAC — superposada sobre un mosaic provincial que cobreix valors, privacitat i jocs d'atzar. No hi ha cap número d'identitat federal utilitzable per a la verificació del sector privat i cap esquema nacional eID. FINTRAC beneeix explícitament tres mètodes per a l'onboarding remot: un mètode de document, un
Documents suportats
(IDs governamentals de més de 220 països)
Temps mitjà de verificació
Països coberts
(Documents d'identitat emesos pel govern validats)
Visió general del mercat
Població ~40M, majoritàriament urbana. Toronto, Montréal i Vancouver són els tres clústers fintech. La penetració bancària supera el 99%, dominada pels "Cinc Grans" (RBC, TD, BMO, Scotiabank, CIBC) més National Bank i Desjardins a Québec. Els neobancs (Wealthsimple, KOHO, EQ Bank, Neo Financial, Brim) funcionen amb un model de banc patrocinador — la legislació bancària federal impulsada pel consumidor es va introduir el 2024 i encara s'està implementant gradualment. Les fintech de pagaments inclouen Nuvei i Lightspeed; les remeses estan dominades per MSBs i FMSBs incloent Wise. Les plataformes cripto regulades inclouen Coinbase Canada, Kraken, Bitbuy, Netcoins, WonderFi, Crypto.com i Shakepay. Ontario va obrir el primer mercat competitiu regulat d'iGaming del Canadà el 4 d'abril de 2022 sota AGCO i iGaming Ontario (iGO). Totes les altres províncies canalitzen en línia
Documents suportats
Les plantilles de Didit cobreixen IDs nacionals, passaports, permisos de residència i documents regionals — més 14.000+ documents globalment per a fluxos transfronterers.
Reguladors
d institucions financeres i emet expectatives AML a través de la Directriu B-8
d per l'Oficina del Comissionat de Privacitat del Canadà (OPC)
Service Canada
restringit
Verificació del Número d'Assegurança Social. Només processament per lots; no disponible per a consultes comercials en temps real.
DMVs provincials (varia per província)
regulat
Verificació del permís de conduir gestionada a nivell provincial. Els mètodes d'accés i disponibilitat varien per província. Cap sistema nacional unificat.
Agència de Renda del Canadà
restringit
Serveis de verificació fiscal. Accés basat en portal; disponibilitat comercial limitada.
Bases de dades governamentals i regulades
Marc de compliment
Marc AML
Supervisat per OSFI
AML / CTF. La Llei de Productes del Crim (Blanqueig de Diners) i Finançament del Terrorisme (PCMLTFA) i els seus reglaments (PCMLTFR) són la font federal de llei. Esmenes importants l'1 de juny de 2021 van introduir el règim de moneda virtual, la regla de viatge i van modernitzar els mètodes de verificació d'identitat; esmenes addicionals el 2022-2024 van estendre la cobertura a corredors hipotecaris, empreses blindades i de factoring, i van endurir les expectatives PEP i de propietat beneficiosa.
Protecció de dades
Supervisat per DPA Nacional
Retenció. PCMLTFR estableix un període de retenció de 5 anys: 5 anys des del tancament del compte per a registres basats en comptes, 5 anys des de la creació per a registres de transaccions i verificació. PIPEDA imposa minimització de dades — la informació personal no es retendrà més enllà del període necessari per al propòsit identificat
Sancions per incompliment
- RBC — CAD 7,48M (desembre 2023). La multa més gran de FINTRAC en aquell moment. Va sorgir d'un examen del 2022 que va trobar fallades en presentar 16 STRs en 130 expedients de clients revisats.
Casos d'ús
Neobancs, EMIs, institucions de pagament, prestamistes, corredories.
Les seccions 105-112 PCMLTFR i la Guia de Mètodes per verificar la identitat de persones i entitats de 2023 estableixen tres mètodes permesos per a individus. Cadascun ha de ser documentat en el programa de compliment de l'entitat informant amb una prova clara per a "autèntic, vàlid i actual".
Intercanvis, custodis, carteres, rampes d'entrada/sortida.
Les criptomonedes segueixen una via dual únicament canadenca.
Apostes esportives, casinos en línia, plataformes amb restricció d'edat.
Ontario (mercat competitiu). Els operadors es registren amb AGCO i signen un Acord Operatiu iGO. Els Estàndards del Registrador per a Jocs d'Internet (esmenats febrer 2024) requereixen:
Plataformes de treballs temporals, lliurament, economia de creadors, comerç electrònic.
Els mercats no són entitats informants PCMLTFA tret que realitzin activitat MSB o cripto. Estan subjectes a:
Vivacitat biomètrica
No hi ha cap esquema nacional de certificació biomètrica al Canadà — cap equivalent del DIATF del Regne Unit o l'AnZuV alemany. Però diversos requisits superposats efectivament forcen la detecció de vida en qualsevol context d'onboarding remot. FINTRAC. El mètode de document requereix que la identificació amb foto sigui "autèntica, vàlida i actual" i que l'entitat informant estigui satisfeta que està tractant amb la persona representada. FINTRAC ha dit expressament que un selfie amb detecció de vida comparat amb la fotografia del document satisfà això per a l'onboarding remot. En pr
CERTIFICACIONS
La nostra plataforma compleix els estàndards internacionals més alts per a seguretat de la informació, privacitat de dades i precisió biomètrica.
Compliment total de la protecció de dades de la UE
Gestió de la seguretat de la informació
PAD (detecció de vida + coincidència facial)
CONFIANÇA MUNDIAL
Uneix-te a milers d'empreses que confien en Didit per a les seves necessitats de verificació
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Didit és un soci excepcionalment valuós, que ofereix una solució estable i altament adaptable.
Vuk Adžić
Cap del Departament de Comerç Electrònic a Crnogorski Telekom
Didit ens va oferir una tecnologia robusta amb una implementació senzilla i adaptabilitat a diferents mercats.
Fernando Pinto
CEO i Cofundador de TucanPay
Gràcies a Didit hem pogut reduir els processos manuals i millorar la precisió de l'extracció de dades.
Diana Garcia
Executiva de Confiança i Seguretat a Shiply
La integració de Didit va reduir dràsticament els temps i costos de verificació, alliberant recursos per a altres projectes.
Guillem Medina
COO a GBTC Finance
Didit va eliminar els costos de KYC, permetent una escalada més ràpida amb alts estàndards de verificació i menys frau.
Paul Martin
VP de Màrqueting i Creixement a Bondex
La verificació segura i fàcil d'utilitzar de Didit augmenta la confiança dels clients i optimitza el nostre procés.
Cristofer Montenegro
Assistent executiu del CEO a Adelantos
Didit garanteix un registre digital precís i segur sense ralentir les negociacions ni el temps del client.
Ernesto Betancourth
Gerent de riscos a CrediDemo
FAQ
Sí. Canadà permet l'onboarding KYC remot sota el seu marc AML nacional, incloent verificació de documents, detecció de vida biomètrica i identificació per vídeo quan ho requereixi la regulació.
Didit verifica tots els documents d'identitat nacionals principals, passaports i permisos de residència emesos al Canadà, més de 14.000 tipus de documents a nivell mundial per a fluxos transfronterers.
Didit cobra 0,30 $ per verificació amb 500 comprovacions gratuïtes al mes. Sense contractes, sense mínims. Els competidors solen cobrar entre 1,00 $ i 2,50 $ o més per verificació.
Sí. Didit fa cribratge contra més de 1.000 llistes de vigilància globals incloent bases de dades PEP, llistes de sancions (EU, UN, OFAC, OFSI), i mitjans adversos — cobrint totes les obligacions AML al Canadà.
La majoria de sectors regulats al Canadà requereixen o recomanen fortament la detecció de vida biomètrica per a l'onboarding remot. Didit proporciona detecció de vida certificada ISO 30107-3 PAD Nivell 2.
Sí. Didit ofereix verificació de documents, liveness, screening AML i monitoratge continu alineat amb el marc regulatori de criptomonedes del Canadà, incloent el compliment de la EU Travel Rule quan sigui aplicable.
Sí. Didit proporciona verificació d'edat basada en documents i confirmació d'identitat adequada per als requisits regulatoris d'iGaming del Canadà.
500 verificacions gratuïtes al mes. Sense contractes, sense mínims. 0,30$ per verificació després del nivell gratuït.
