Verificació d'identitat a Estats Units
Els Estats Units són el mercat KYC/AML més gran, lucratiu i punitiu del planeta. No té targeta d'identitat nacional ni base de dades d'identitat centralitzada, però imposa el règim d'aplicació més estricte del món. La verificació d'identitat aquí es regeix pel Bank Secrecy Act, estratificat amb la regla del Customer Identification Program de la USA PATRIOT Act, la regla CDD de FinCEN, la banca federal a
Documents suportats
(IDs governamentals de més de 220 països)
Temps mitjà de verificació
Països coberts
(Documents d'identitat emesos pel govern validats)
Visió general del mercat
Els EUA tenen ~335 milions de persones, l'ecosistema fintech més gran del món, ~94% de població bancaritzada, i una infraestructura d'identitat únicament fragmentada. No hi ha targeta d'identitat nacional. El Social Security Number (SSN) — creat el 1936 com a número de seguiment de jubilació, mai pensat com a identificador nacional — és l'espina dorsal de facto de la identitat financera. Les llicències de conduir emeses per 51 DMVs estatals/territorials (coordinades a través d'AAMVA) són l'ID físic de facto; només ~48% dels adults dels EUA tenen passaport. El mercat de consum: - ~4.500 bancs assegurats per FDIC, ~4.600 cooperatives de crèdit, i desenes de milers de MSBs registrats i transmissors de diners llicenciats per l'estat. - La penetració de neobancs s'accelerà post-2019 (Chime, Current, Varo, Cash App, SoFi, etc.). - El sector crypto és el front regulatori més disputat
Documents suportats
Les plantilles de Didit cobreixen IDs nacionals, passaports, permisos de residència i documents regionals — més 14.000+ documents globalment per a fluxos transfronterers.
Reguladors
administrades per l'Office of Foreign Assets Control del Tresor
tots els estats excepte Montana (49 + DC + PR
SEC persegueix emissors de tokens sota el test Howey; CFTC tracta Bitcoin i Ether com a commodities
regulat per comissions de joc estatals: NJ DGE (Division of Gaming Enforcement
740 ILCS 14
Business and Commerce Code §503
Califòrnia
Salvaguardes GLBA (Gramm-Leach-Bliley) per a institucions financeres
Social Security Administration
regulada
Verificació SSN via SSNVS (Social Security Number Verification Service). No existeix una base de dades governamental única per a KYC comercial; la verificació depèn d'intermediaris privats regulats.
DMV a nivell estatal / AAMVA
regulada
Verificació de permís de conduir via AAMVA (American Association of Motor Vehicle Administrators). Accés a través de bases de dades DMV a nivell estatal agregades per AAMVA.
USCIS (U.S. Citizenship and Immigration Services)
restringida
Verificació d'estatus migratori. E-Verify per a elegibilitat laboral; SAVE (Systematic Alien Verification for Entitlements) per a elegibilitat de beneficis.
Internal Revenue Service
regulada
Verificació d'ID fiscal per a TIN (Taxpayer Identification Number) i EIN (Employer Identification Number).
Bases de dades governamentals i regulades
Marc de compliment
Marc AML
Supervisat per Sancions OFAC
Bank Secrecy Act (BSA) — 31 USC §5311 et seq., implementat a 31 CFR Chapter X. L'estatut AML fonamental dels EUA. Requereix que les institucions financeres presentin Currency Transaction Reports (>$10k), Suspicious Activity Reports (SARs), mantinguin registres i operin programes AML. Aplicat per FinCEN amb examen per OCC, FDIC, FRB, NCUA, SEC, CFTC i IRS.
Protecció de dades
Supervisat per DPA Nacional
- Cap norma federal de residència de dades. Les dades personals d'origen americà poden moure's lliurement a tercers països, i les dades estrangeres poden entrar lliurement als EUA — subjecte a: - CCPA/CPRA (Califòrnia) — exclusions voluntàries d'IP sensible, incloent identificadors biomètrics. - BIPA, CUBI, i les noves lleis estatals de privacitat (VA CDPA, CO CPA, CT
Sancions per incompliment
Els EUA emeten les multes AML més grans del món. Una llista parcial de l'última dècada:
Casos d'ús
Neobancs, EMIs, institucions de pagament, prestamistes, corredories.
El flux base de neobanc o fintech de pagaments dels EUA:
Intercanvis, custodis, carteres, rampes d'entrada/sortida.
Crypto és el vertical més exposat regulatòriament del país. Un exchange de crypto orientat als EUA ha de:
Apostes esportives, casinos en línia, plataformes amb restricció d'edat.
Estat per estat. NJ DGE és la plantilla seguida (amb variacions) per MI, PA, WV, CT, RI, ME i Delaware, més tots els estats d'apostes esportives en línia:
Plataformes de treballs temporals, lliurament, economia de creadors, comerç electrònic.
Els marketplaces als EUA queden fora de la cobertura directa BSA tret que operin un rail de pagament. Obligacions clau:
Vivacitat biomètrica
NIST SP 800-63-3 (i la revisió esborrany 800-63-4 circulada 2023-2024) és el marc federal d'assegurança d'identitat: - IAL1 — auto-declarat, verificació mínima. - IAL2 — prova remota o presencial amb evidència forta (p.ex., un permís de conduir) més comparació biomètrica; detecció de vivacitat / atac de presentació requerida. Aquest és el nivell objectiu per a KYC mainstream de fintech i crypto. - IAL3 — presencial supervisat / remot supervisat, evidència més forta, recollida biomètrica a nivell de credencial
CERTIFICACIONS
La nostra plataforma compleix els estàndards internacionals més alts per a seguretat de la informació, privacitat de dades i precisió biomètrica.
Compliment total de la protecció de dades de la UE
Gestió de la seguretat de la informació
PAD (detecció de vida + coincidència facial)
CONFIANÇA MUNDIAL
Uneix-te a milers d'empreses que confien en Didit per a les seves necessitats de verificació
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Didit és un soci excepcionalment valuós, que ofereix una solució estable i altament adaptable.
Vuk Adžić
Cap del Departament de Comerç Electrònic a Crnogorski Telekom
Didit ens va oferir una tecnologia robusta amb una implementació senzilla i adaptabilitat a diferents mercats.
Fernando Pinto
CEO i Cofundador de TucanPay
Gràcies a Didit hem pogut reduir els processos manuals i millorar la precisió de l'extracció de dades.
Diana Garcia
Executiva de Confiança i Seguretat a Shiply
La integració de Didit va reduir dràsticament els temps i costos de verificació, alliberant recursos per a altres projectes.
Guillem Medina
COO a GBTC Finance
Didit va eliminar els costos de KYC, permetent una escalada més ràpida amb alts estàndards de verificació i menys frau.
Paul Martin
VP de Màrqueting i Creixement a Bondex
La verificació segura i fàcil d'utilitzar de Didit augmenta la confiança dels clients i optimitza el nostre procés.
Cristofer Montenegro
Assistent executiu del CEO a Adelantos
Didit garanteix un registre digital precís i segur sense ralentir les negociacions ni el temps del client.
Ernesto Betancourth
Gerent de riscos a CrediDemo
FAQ
Sí. Els Estats Units permeten l'onboarding KYC remot sota el seu marc AML nacional, incloent verificació de documents, vivacitat biomètrica i identificació per vídeo quan ho requereixi la regulació.
Didit verifica tots els ID nacionals principals, passaports i permisos de residència emesos als Estats Units, més 14.000+ tipus de documents globalment per a fluxos transfronterers.
Didit cobra $0,30 per verificació amb 500 verificacions gratuïtes al mes. Sense contractes, sense mínims. Els competidors típicament cobren $1,00–$2,50+ per verificació.
Sí. Didit fa cribratge contra 1.000+ llistes de vigilància globals incloent bases de dades PEP, llistes de sancions (EU, UN, OFAC, OFSI), i mitjans adversos — cobrint totes les obligacions AML als Estats Units.
La majoria de sectors regulats als Estats Units requereixen o recomanen fortament la detecció de vivacitat biomètrica per a l'onboarding remot. Didit proporciona vivacitat certificada ISO 30107-3 PAD Level 2.
Sí. Didit suporta verificació de documents, vivacitat, cribratge AML i monitoratge continu alineat amb el marc regulatori crypto dels Estats Units, incloent compliment EU Travel Rule quan sigui aplicable.
Sí. Didit proporciona verificació d'edat basada en documents i confirmació d'identitat adequada per als requisits regulatoris d'iGaming dels Estats Units.
500 verificacions gratuïtes al mes. Sense contractes, sense mínims. 0,30$ per verificació després del nivell gratuït.
