Cómo optimizar el proceso de KYC para mejorar la experiencia de usuario
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Optimizar el proceso de KYC con inteligencia artificial y biometría mejora significativamente la experiencia de usuario, reduciendo el abandono durante el onboarding y aumentando la conversión de clientes.
La automatización y digitalización del KYC permite a las empresas disminuir los costes de compliance hasta en un 90%, asegurando al mismo tiempo el cumplimiento de normativas como AMLD5, AMLD6 y las recomendaciones del GAFI.
Didit ofrece una solución de verificación de identidad rápida y segura, con un plan gratuito e ilimitado que supera a la competencia en precio y eficiencia, facilitando una integración sencilla mediante su API y Business Console.
Implementar tecnologías avanzadas como la detección de liveness y el machine learning en el onboarding KYC no solo combate el fraude de identidad, sino que también mejora la retención de clientes y fortalece la reputación de la marca.
Cuando hablamos de KYC (Know Your Customer), la mayoría de departamentos de compliance piensa en trámites interminables, papeleo y altos costes de compliance. Sin embargo, el mercado actual no perdona ni la lentitud ni la complejidad durante los procesos de onboarding: aquellas empresas que no optimicen su sistema de verificación de identidad se arriesgan a perder clientes, incluso antes siquiera de que completen el registro.
No es ninguna broma. Según un estudio de la consultora Deloitte, hasta el 40% de los consumidores abandonaron el proceso de alta de un banco porque consideraban que el proceso era demasiado largo e invasivo. Las normativas en materia de prevención de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo (AML/CFT), cada vez más exigentes, tampoco ayudan: las recomendaciones del Grupo de Acción Financiero Internacional (GAFI/FATF), las directivas AML (AMLD5 y AMLD6, por ejemplo, en Europa) o la normativa local de cada país pueden complicar un poco más todo este proceso.
Si formas parte de un equipo de compliance, estás en el sitio adecuado. En este artículo te vamos a explicar cómo optimizar el proceso de KYC para mejorar la experiencia de usuario en tu compañía, los beneficios tangibles que conseguirás y, lo mejor de todo, reduciendo los gastos del departamento gracias a Didit.
Un proceso de KYC rápido y eficiente: ¿por qué es importante?
El KYC tradicional ya no existe. El proceso de verificación de identidad ha dejado de ser un mero requisito normativo para convertirse en un factor determinante a la hora de ofrecer una experiencia de usuario competitiva. Imagínate un potencial cliente que se topa con un formulario interminable o pasos para validar su identidad propios de principios de siglo. En un mundo digital e inmediato como este, la frustración puede llevar al usuario a cerrar la ventana y buscar alternativas más ágiles.
¿Por qué es tan importante la rapidez durante el proceso de onboarding? En primer lugar, porque retener al cliente durante los primeros de minutos de interacción con tu empresa es crítico. Las personas tienen poco tiempo y cada vez más, demandan inmediatez. Si perciben trabas, consideran que el proceso es invasivo u opaco, simplemente cierran y abandonan el proceso sin dar marcha atrás. Además, un sistema de alta lento o demasiado confuso acaba impactando en tu equipo negativamente: más incidencias, más soporte, más costes operativos y, por ende, un mayor coste de adquisición del cliente (CAC).
Piénsalo como un círculo vicioso: o facilitas el proceso y retienes (y fidelizas) a tus usuarios, o los ahuyentas y sumas costes extra intentando retenerlos.
Claves para optimizar el onboarding KYC sin perder seguridad
Agilizar el onboarding no significa, en absoluto, descuidar la seguridad durante el proceso de alta. De hecho, optimizar el KYC implica reforzarlo con herramientas de verificación de última generación, basadas en inteligencia artificial y biometría, que permitan combatir algunas de las amenazas crecientes, como los deepfakes o las identidades sintéticas. En un entorno tan regulado y con directivas tan claras en materia de prevención (como lo son la AMLD5 y AMLD6 en Europa, por ejemplo), saber conjugar velocidad y seguridad pueden convertir a tu compañía en el adelantado de la clase.
Uso de IA en la verificación de identidad
El fraude está en máximos históricos. Según estudios recientes, el 58% de las empresas ha reportado fraude de identidad derivado de documentación robada o modificada, mientras que otras amenazas como los deepfakes crecen incansablemente a diario. El avance de la inteligencia artificial (AI) ha sido artífice de esta explosión, lo que demuestra que si esta tecnología cae en malas manos, puede ser muy dañina. Sin embargo, utilizada de una forma correcta, los modelos de machine learning pueden ayudar durante los procesos de verificación de identidad y, con velocidad y precisión, separar a los clientes reales y legítimos de los estafadores.
Por ejemplo:
- Detección de anomalías en documentación: Con la ayuda de algoritmos personalizados, la IA identifica huellas de edición digital, alteraciones de texto o modificaciones de hologramas.
- Reconocimiento de patrones sospechosos: El macine learning es cpaaz de aprendez de forma automática y continua de cientos de miles de ejemplos de fraude, anticipándose a nuevas técnicas usadas por los delincuentes.
- Liveness detection o detección de vida: Las pruebas de vida potenciadas con inteligencia artificial son clave para evitar los deepfakes o fraudes como vídeos pregrabados o máscaras durante el proceso de onboarding.
En resumen, un buen sistema de IA puede verificar la identidad de las personas en apenas unos segundos, analizando la documentación reglamentaria y asegurando mediante la fase de reconocimiento facial que no existen indicios de fraude. Esto era impensable hace unos años.
En Didit, por ejemplo, utilizamos más de diez modelos personalizados de IA durante el proceso de KYC, capaces de detectar manipulaciones en la documentación o deepfakes, y todo ello, en menos de 30 segundos. Nuestro objetivo es, ante todo, humanizar internet y dejar fuera a los usuarios fraudulentos.
Reducción de tiempos con automatización y procesos digitales
Las nuevas tecnologías aplicadas al KYC no solo han mejorado la seguridad y precisión de la verificación de identidad, también permiten acortar de forma drástica los tiempos de los métodos tradicionales para completar el proceso. ¿La clave? La automatización y la digitalización.
- Extracción automática de datos: En lugar de obligar al usuario a teclear cada dato personal, gracia a la tecnología OCR (Optical Character Recognition) y soluciones de IA, se puede leer el documento al instante y extraer la información clave.
- Validación en tiempo real: ¿Haces AML Screening? ¿Cuánto tiempo inviertes en realizar la diligencia de tu cliente antes de permitirle el onboarding a tu plataforma? Gracias a la tecnología, ahora puedes conectarte a bases de datos oficiales o listas de vigilancia o sanciones de forma instantánea, lo que confirma la identidad sin agregar pasos manuales.
- Gestión centralizada y personalizada: Es importante customizar el flujo de KYC, decidir qué documentación aceptas en tu negocio o los scores durante el proceso de liveness detection. Todo ello, puedes hacerlo de forma centralizada gracias a herramientas como la Business Console de Didit.
Eliminación de pasos innecesarios en la verificación KYC
Muchas veces, el mayor enemigo de los departamentos de compliance es el onboarding y la complejidad interna de los flujos de verificación. Formularios eternos, métodos de prueba de vida obsoletos (como el envío de una foto posando con un ID) o la necesidad de enviar varios documentos diferentes, cuando solo con uno basta.
Los equipos de cumplimiento deben saber que no siempre pedir más implica más seguridad y conformidad regulatoria. Muchos de los expertos con los que hemos hablando en Identity Unleashed, nuestra newsletter de LinkedIn, hacen hincapié en que es fundamental saber qué datos o documentación solicitar durante proceso de alta. Para eso es fundamental conocer bien tu negocio.
Dicho esto, nuestra experiencia nos ha demostrado cuantos menos clics y pantallas deba superar el usuario, mayor será la tasa de conversión. Con la automatización, se acelera el proceso de verificación, se minimizan los errores humanos y se reducen los costes del departamento de compliance.
La biometría como llave del KYC reutilizable
La biometría va un paso más allá en la lucha contra el fraude y en la mejora de la experiencia de usuario de los clientes. De hecho, tecnologías como el reconocimiento facial permiten ofrece una autenticación rápida y segura, y abren la puerta al KYC reutilizable: las nuevas wallets de identidad son la llave.
Billeteras digitales como la Didit App permiten a las personas guardar sus credenciales verificadas y reutilizarlas en diferentes servicios. Para las empresas supone una solución de autenticación que permite combinar verificación de identidad con accesos seguros, rápidos y sin fricciones.
Implementar una solución de KYC reutilizable basada en biometría permite a las empresas mejorar tres aspectos clave de cara a la experiencia de usuario durante el onboarding:
- Una experiencia sin contraseñas, puesto que su rostro ejerce como llave de acceso.
- Una mayor precisión, puesto que los modelos actuales de verificación biométricos actuales, combinados con métodos de detección de liveness (ya sean activos o pasivos), detectan si el usuario está presente de forma física o si se está usando un vídeo o una foto.
- Velocidad y escalabilidad, puesto que estas wallets de identidad permiten una verificación rápida y segura en pocos segundos y con apenas un clic. Imagina a miles de usuarios totalmente verificados entrando en tu negocio sin fricción alguna…
La solución Auth + Data de Didit es el aliado perfecto. Esta herramienta es un CIAM (Customer Identity and Access Management) en esteroides, que permite que a las empresas combinar verificación de identidad con accesos seguros, rápidos y sin fricciones.s Management) on steroids, allowing companies to combine identity verification with secure, fast, and frictionless access.
Cómo mejorar la conversión con un onboarding KYC optimizado
Toda esta combinación de tecnologías punteras, diseño centrado en mejorar la experiencia de usuario y automatizaciones tiene un objetivo final: incrementar la tasa de conversión y reducir los abandonos o drop-offs durante el onboarding. En un mercado tan competido como el actual, los clientes no dudarán en buscar alternativas si el proceso es largo, confuso o lo consideran demasiado invasivo.
- Retención de clientes: Numerosos estudios indican que la tasa de abandono durante el proceso de registro en servicios financieros (fintechs, cripto, bancos o neobancos, entre otras industrias), puede rondar hasta el 50% si se percibe como un proceso excesivamente complejo.
- Confianza y reputación: Ofrecer un sistema de verificación seguro y rápido afianza la marca y crea la sensación de que la empresa cuida tanto la protección de datos como el bienestar del usuario final.
- Menos incidencias y soporte: Un mal proceso de onboarding, con errores u excesivamente opaco, puede incrementar el número de tickets abiertos con soporte. Responderlos conlleva un consumo de recursos humanos, en tiempo y dinero, que pueden ser resueltos gracias a un proceso de KYC optimizado.
Casos de éxito que respaldan la eficacia
En Didit, acompañamos a más de 400 empresas, de diferentes tamaños y sectores, que han integrado nuestras soluciones de verificación. Dos ejemplos recientes:
- GBTC Finance es una empresa del sector crupto que ha visto cómo sus costes de compliance se reducían en un 90% al sustituir su anterior solución de KYC por Didit. Además, ha visto cómo el volumen de tickets relacionados con el onboarding descendían de forma drástica.
- Bondex es una red empresarial que migró su sistema de verificación de identidad a Didit, haciendo que el proceso de onboarding sea casi instantáneo, eliminando tiempos de espera y mejorando su tasa de retención. Ahora, las verificaciones se procesan en segundos, librando al equipo humano del departamento de compliance para tareas de más valor.
Implementa un KYC eficiente y convierte más clientes
Si has llegado hasta aquí, es muy posible que tu pregunta sea: “¿Cómo puedo implementar una solución de verificación de identidad más eficiente?” Desde nuestro punto de vista, la respuesta pasa por adoptar herramientas que integren inteligencia artificial, biometría y automatización desde el origen. No tiene sentido ir parcheando un sistema obsoleto con pequeñas mejoras, la digitalización del proceso de KYC debe ser integral.
En Didit, trabajamos cada día para humanizar internet, ofreciendo la tecnología más avanzada de verificación de identidad. Nuestra solución:
- Funciona en menos de 30 segundos: El usuario captura una imagen de un documento gubernamental que acredite su identidad, realiza una prueba de vida (liveness detection) y el sistema valida su identidad casi al momento.
- Tiene un enfoque global: Contamos con más de 3.000 documentos y cubrimos más de 220 países y territorios, ayudando con nuestra experiencia en la materia a que empresas como la tuya cumplan con las normativas y recomendaciones más exigentes.
- Garantiza la protección de datos: Contamos con certificado ISO 27001 y cumplimos con PCI-DSS y RGPD, algo esencial para salvaguardar la información personal de los usuarios.
- Ofrece el único plan gratuito e ilimitado del mercado: Al contrario que otras empresas del sector, ni tenemos costes ocultos ni obligamos a suscripciones mensuales: ofrecemos un servicio gratuito e ilimitado de KYC, que no limita tu escalabilidad. Y para aquellas compañías que requieran funciones adicionales, contamos con características premium (como AML Screening o White-Label), que siguen siendo hasta un 90% más baratas que la competencia.
Ofrecer un KYC rápido, seguro y rentable para tu equipo de compliance es posible hoy en día. Solo hace falta elegir un partner que entienda la importancia de equilibrar eficiencia con la mayor protección antifraude.
Conclusión: El KYC ahora es un factor diferencial
Los procesos de KYC ya no solo son un trámite legal: se han convertido en un factor estratégico de diferenciación. Aquellas empresas que sean capaces de ofrecer un proceso ágil, seguro y rentable, ganarán la carrera por la captación de clientes. Esto, a su vez, repercutirá en menos revisiones manuales y un menor envío de tickets a soporte.
Ya no basta con hacer lo mismo de siempre. Ahora, los usuarios reclaman inmediatez, transparencia y seguridad, mientras que las autoridades exigen un mayor control para frenar el fraude y el blanqueo de capitales. ¿La solución? La automatización, la biometría o la inteligencia artificial, pilares que en Didit hemos integrado para humanizar internet en la época de la IA.
¿Estás preparado para agilizar tu proceso de onboarding y mejorar la tasa de conversión? Haz clic en el banner de debajo y comienza a destacar frente a tu competencia gracias a un proceso de KYC totalmente optimizado.
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