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Verificación de identidad, cumplimiento KYC y AML en USA
Noticias de DiditDecember 12, 2024

Verificación de identidad, cumplimiento KYC y AML en USA

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Key takeaways
 

El sistema de KYC y AML en Estados Unidos es uno de los más sofisticados del mundo, esencial para proteger la integridad del sistema financiero y prevenir delitos económicos.

La diversidad documental en Estados Unidos, con variaciones significativas entre estados, plantea desafíos únicos para la verificación de identidad y cumplimiento normativo.

Los documentos clave para la verificación de identidad en Estados Unidos incluyen pasaportes, licencias de conducir estatales, tarjetas de identificación y permisos de residencia, cada uno con características únicas que requieren sistemas adaptables para garantizar su autenticidad.

Didit ofrece una solución revolucionaria en el mercado estadounidense con verificación de identidad gratuita, ilimitada y para siempre, utilizando tecnología avanzada para cumplir con las normativas de KYC y AML.

 


El panorama de KYC y AML en Estados Unidos representa uno de los sistemas de cumplimiento normativo más sofisticados del mundo. Como epicentro de la economía global, el país ha desarrollado un ecosistema de verificación de identidad y prevención de delitos financieros que marca la pauta internacional en regulaciones de compliance.

Se puede decir que Estados Unidos se erige como un bastión en la lucha contra el lavado de dinero, implementando estrategias de KYC y AML que van mucho más allá de simples procedimientos burocráticos. El sistema financiero estadounidense procesa anualmente transacciones por billones de dólares, lo que lo convierte en un territorio especialmente sensible a los riesgos de actividades ilícitas. Según el Departamento del Tesoro de EE. UU. y el GAFI (Grupo de Acción Financiera Internacional), aunque no se especifica una cifra exacta, Estados Unidos enfrenta significativos riesgos de lavado de dinero debido a su economía robusta y la centralidad del dólar en las transacciones globales.

La evolución del compliance en Estados Unidos no es un fenómeno reciente, sino el resultado de décadas de refinamiento legal y tecnológico. Desde la implementación de la primera Ley de Secreto Bancario en 1970 hasta las más recientes regulaciones post-pandemia, el país ha demostrado una capacidad de adaptación constante frente a los desafíos de la seguridad financiera global.

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El cumplimiento normativo en Estados Unidos constituye un ecosistema legal complejo y dinámico, diseñado para proteger la integridad del sistema financiero nacional. Las regulaciones de KYC y AML norteamericanas no son simples formulismos, sino verdaderos instrumentos de defensa contra el crimen financiero internacional.

El marco regulatorio estadounidense se ha construido estratégicamente mediante leyes que han ido evolucionando para responder a los desafíos cambiantes del lavado de dinero y el fraude financiero. Cada normativa representa una capa adicional de protección, creando un sistema de verificación de identidad y transacciones cada vez más sofisticado.

La arquitectura legal del compliance en Estados Unidos se sustenta en múltiples estatutos federales que establecen obligaciones precisas para instituciones financieras, empresas de servicios monetarios y otros actores económicos. El objetivo fundamental es crear un entorno donde la transparencia y la trazabilidad de las transacciones sean la norma y no la excepción.

Ley de Secreto Bancario (Bank Secrecy Act - 1970)

La Ley de Secreto Bancario representa el primer gran hito en la regulación de KYC y AML en Estados Unidos. Promulgada en 1970, esta normativa estableció los cimientos del actual sistema de prevención de lavado de dinero, obligando a las instituciones financieras a reportar transacciones sospechosas y mantener registros detallados.

Esta ley marcó un punto de inflexión al introducir el concepto de "conoce a tu cliente" mucho antes de que se convirtiera en un término estándar en el mundo financiero. Su propósito original era combatir el narcotráfico, pero rápidamente se expandió para cubrir una gama más amplia de delitos financieros.

Ley USA PATRIOT (Uniting and Strengthening America by Providing Appropriate Tools Required to Intercept and Obstruct Terrorism Act) de 2001

Tras los ataques del 11 de septiembre, el Congreso estadounidense aprobó una de las leyes de cumplimiento normativo más importantes de la historia moderna. La Ley USA PATRIOT amplió significativamente los poderes de investigación y prevención, introduciendo nuevos requisitos de due diligence para instituciones financieras.

Esta normativa no solo fortaleció los mecanismos de KYC, sino que también facilitó el intercambio de información entre agencias gubernamentales, creando un sistema de vigilancia financiera mucho más integrado y efectivo.

Ley de Mejora del Cumplimiento Anti-Lavado de Dinero (Anti-Money Laundering Act - AMLA 2020)

La legislación más reciente en materia de cumplimiento normativo representa la evolución más sofisticada del sistema de KYC y AML en Estados Unidos. La AMLA 2020 introduce herramientas tecnológicas avanzadas y sanciones más severas para aquellos sujetos obligados que no cumplan con los estándares de verificación de identidad.

Esta ley refleja la comprensión moderna del compliance: ya no se trata solo de detectar actividades sospechosas, sino de prevenirlas mediante sistemas inteligentes de evaluación de riesgos.

Los desafíos en la verificación de documentos de Estados Unidos

La verificación documental en el ecosistema de KYC y compliance en Estados Unidos representa uno de los rompecabezas más complejos para los proveedores. La diversidad geográfica, administrativa y tecnológica del país genera un escenario único para la autenticación documental.

Cada estado estadounidense opera prácticamente como un microcosmos administrativo, con sistemas que varían significativamente. Un documento emitido en California puede tener características completamente diferentes a uno expedido en Nueva York, lo que multiplica exponencialmente la complejidad.

La fragmentación obliga a los proveedores KYC a desarrollar algoritmos extremadamente sofisticados. No solo deben reconocer formatos diferentes, sino también adaptarse a actualizaciones constantes.

Documentos clave: Identificación en el ecosistema estadounidense

La identificación en Estados Unidos descansa sobre cuatro documentos principales: pasaporte federal, licencia de conducir estatal, tarjeta de residencia y tarjeta de Seguro Social. Cada uno representa un nivel diferente de verificación y seguridad.

Las licencias de conducir y tarjetas de identificación estatales son los documentos más utilizados para probar la identidad dentro del país. Emitidos a nivel estatal, estos documentos varían significativamente en diseño y medidas de seguridad dependiendo del estado.

American ID Card from Californa (Left), Maryland (Center) and Nebraska (Right)
Tarjeta de identificación americana de California (izquierda), Maryland (centro) y Nebraska (derecha).

Por ejemplo, algunas licencias incluyen tecnología Real ID, que cumple con estándares federales e incorpora características avanzadas como hologramas, códigos QR y, en algunos casos, chips RFID. Sin embargo, no todos los estados han implementado esta tecnología de manera uniforme, lo que genera desafíos para los sistemas automatizados de verificación.

American driving licences from Alabama (Left), Colorado (Center) and Montana (Right)
Licencias de conducir americanas de Alabama (izquierda), Colorado (centro) y Montana (derecha).

El pasaporte estadounidense es otro documento clave que se utiliza tanto dentro como fuera del país. Este documento es reconocido por su alto nivel de seguridad, incluyendo marcas holográficas y un chip RFID que almacena información biométrica del titular. Es una herramienta confiable para la verificación de identidad, especialmente en contextos internacionales o cuando se requiere un nivel más alto de autenticación.

American passports issued in 2007 and 2021
Pasaportes americanos emitidos en 2007 y 2021.

El permiso de residencia o green card es esencial para los residentes permanentes no ciudadanos. Este documento incluye características avanzadas como hologramas y chips RFID diseñados específicamente para prevenir falsificaciones. Sin embargo, su uso está limitado a una población específica y no cubre a todos los ciudadanos estadounidenses.

American Permanent Residence Permit (Green Card)
Permiso de residencia permanente estadounidense (Tarjeta verde)

Didit: Transformando la verificación de identidad y el cumplimiento KYC y AML en Estados Unidos

En un mercado tan exigente como el estadounidense, donde el cumplimiento normativo en KYC y AML es fundamental para garantizar la integridad del sistema financiero, Didit se posiciona como una solución revolucionaria. Somos el primer y único servicio del mercado que ofrece verificación de identidad gratuita, ilimitada y para siempre, un modelo que redefine los estándares de accesibilidad y eficiencia en compliance en Estados Unidos.

Nuestro sistema combina la tecnología más avanzada del mercado con un enfoque centrado en las necesidades de las empresas, permitiendo a las instituciones cumplir con las estrictas normativas de KYC y AML en USA sin comprometer la experiencia del usuario ni incurrir en altos costos. Esta propuesta única no solo facilita el cumplimiento normativo, sino que también mejora la confianza en los procesos de verificación.

Didit utiliza algoritmos avanzados de inteligencia artificial para validar más de 3.000 tipos de documentos provenientes de 220 países y territorios. En el caso específico de Estados Unidos, nuestro sistema está diseñado para adaptarse a la diversidad documental del país, procesando con precisión licencias de conducir estatales, pasaportes, tarjetas de identificación y permisos de residencia. Esto nos permite detectar inconsistencias, extraer información clave y garantizar la autenticidad de los documentos presentados. Te contamos más aquí sobre la verificación de documentos y cómo se debe realizar.

Además, hemos desarrollado soluciones avanzadas de reconocimiento facial que superan los desafíos tradicionales del fraude. Nuestros modelos de liveness test están diseñados para adaptarse a las necesidades específicas de cada empresa, asegurando que quien se está verificando es realmente quien dice ser. Estas herramientas son esenciales en un entorno donde los intentos de suplantación y falsificación son cada vez más sofisticados.

Para las empresas que deben cumplir con los requisitos más estrictos en materia de prevención de blanqueo en Estados Unidos, Didit ofrece un servicio de AML Screening contra listas globales. Este proceso permite realizar verificaciones en tiempo real utilizando más de 250 conjuntos de datos internacionales, cubriendo más de un millón de entidades incluidas en listas negras o listas de vigilancia. Esto no solo asegura el cumplimiento con las normativas locales e internacionales, sino que también protege a las empresas contra riesgos reputacionales.

¿Qué documentación oficial verifica Didit en Estados Unidos?

En el contexto estadounidense, Didit está preparado para verificar los principales documentos oficiales utilizados para la identificación. Estos incluyen el pasaporte estadounidense, las licencias de conducir emitidas por los estados, las tarjetas nacionales de identificación estatales y los permisos de residencia o green cards.

Cada uno de estos documentos presenta características únicas que nuestro sistema puede procesar con precisión. Por ejemplo, nuestras herramientas pueden autenticar licencias estatales con diseños variables y diferentes niveles tecnológicos, desde códigos QR hasta chips RFID. Asimismo, nuestros algoritmos están optimizados para manejar documentos avanzados como pasaportes biométricos y green cards con medidas antifraude sofisticadas.

Five types of American passports: Ordinary, Emergency, Official, Service and Diplomatic Passport
Cinco tipos de pasaportes estadounidenses: Ordinario, de Emergencia, Oficial, de Servicio y Diplomático

Con esta capacidad integral, Didit no solo simplifica la verificación documental en Estados Unidos, sino que también asegura un cumplimiento normativo impecable en KYC y AML para empresas que operan en este competitivo mercado.

En definitiva, esto significa para el mercado estadounidense:

  • Cumplimiento total con las normativas de KYC y AML en Estados Unidos, incluyendo la Ley de Secreto Bancario, la Ley USA PATRIOT y la AMLA 2020.
  • Reducción significativa de los costes operativos asociados a la verificación de identidad, gracias a un servicio gratuito, ilimitado y para siempre.
  • Procesos de KYC completados en menos de 30 segundos, incluso con la diversidad documental que caracteriza al mercado estadounidense.

¿Está preparado para transformar los desafíos de verificación de identidad y cumplimiento normativo en Estados Unidos en una ventaja competitiva? Con Didit, el futuro del compliance ya está aquí.

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