स्पेन के केंद्रीय बैंक का क्रिप्टो विनियमन: 2024 अनुपालन मार्गदर्शिका

स्पेनिश वित्तीय परिदृश्य तेजी से विकसित हो रहा है, विशेष रूप से क्रिप्टोकरेंसी और वर्चुअल एसेट सर्विस प्रोवाइडर्स (VASPs) के संबंध में। स्पेन का केंद्रीय बैंक (Banco de España) उपभोक्ता संरक्षण सुनिश्चित करने, मनी लॉन्ड्रिंग को रोकने और वित्तीय स्थिरता बनाए रखने के लिए लगातार सख्त नियमों को लागू कर रहा है। यह मार्गदर्शिका स्पेन के केंद्रीय बैंक के क्रिप्टो विनियमन का एक व्यापक अवलोकन प्रदान करती है, जो 2024 में TDLC पंजीकरण और VASP अनुपालन के लिए प्रमुख आवश्यकताओं पर केंद्रित है।

मुख्य निष्कर्ष 1: स्पेन में काम करने वाले सभी क्रिप्टो एसेट सर्विस प्रोवाइडर्स को सेंट्रल रजिस्टर ऑफ वर्चुअल एसेट सर्विस प्रोवाइडर्स (Registro de Prestadores de Servicios de Activos Virtuales – TDLC) के साथ पंजीकरण करना आवश्यक है।

मुख्य निष्कर्ष 2: पंजीकरण में एक गहन जांच प्रक्रिया शामिल है, जिसमें AML/CFT नियमों, साइबर सुरक्षा मानकों और परिचालन लचीलापन के अनुपालन का प्रदर्शन शामिल है।

मुख्य निष्कर्ष 3: पंजीकरण करने में विफल रहने और प्राधिकरण के बिना काम करने पर महत्वपूर्ण जुर्माना और कानूनी परिणाम हो सकते हैं।

मुख्य निष्कर्ष 4: निरंतर अनुपालन महत्वपूर्ण है, जिसके लिए नियमित रिपोर्टिंग, सुरक्षा प्रोटोकॉल में अपडेट और विकसित नियामक मार्गदर्शन का पालन करने की आवश्यकता होती है।

TDLC पंजीकरण प्रक्रिया को समझना

Registro de Prestadores de Servicios de Activos Virtuales (TDLC) – या सेंट्रल रजिस्टर ऑफ वर्चुअल एसेट सर्विस प्रोवाइडर्स – स्पेन के केंद्रीय बैंक के क्रिप्टो विनियमन का आधार है। इसे 14 जनवरी के कानून 3/2022 के कार्यान्वयन के बाद फरवरी 2024 में स्थापित किया गया था, जो क्रिप्टो एसेट्स के विपणन को विनियमित करता है। स्पेन में क्रिप्टो एसेट्स से जुड़ी सेवाएं प्रदान करने वाली किसी भी इकाई को स्पेन के केंद्रीय बैंक से प्राधिकरण प्राप्त करना होगा और TDLC में पंजीकृत होना होगा। इसमें एक्सचेंज, कस्टोडियन, वॉलेट प्रोवाइडर्स और कोई भी अन्य व्यवसाय जो क्रिप्टो एसेट्स के साथ लेनदेन की सुविधा प्रदान करता है, शामिल हैं।

पंजीकरण प्रक्रिया कठोर है और इसके लिए व्यापक दस्तावेज की आवश्यकता होती है। आवेदकों को प्रदर्शित करना होगा:

• वित्तीय विलासिता: संचालन और संभावित देनदारियों को कवर करने के लिए पर्याप्त पूंजी का प्रमाण। न्यूनतम पूंजी आवश्यकता €125,000 है।
• मजबूत AML/CFT नीतियां: नवीनतम यूरोपीय संघ के नियमों के अनुरूप व्यापक एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद विरोधी वित्तपोषण प्रक्रियाएं।
• साइबर सुरक्षा उपाय: उपयोगकर्ता निधि और डेटा की सुरक्षा के लिए मजबूत साइबर सुरक्षा प्रोटोकॉल का कार्यान्वयन।
• परिचालन लचीलापन: व्यवधानों की स्थिति में व्यावसायिक निरंतरता सुनिश्चित करने की योजनाएं।
• अच्छी प्रतिष्ठा: एक स्वच्छ व्यावसायिक रिकॉर्ड और प्रबंधन की अखंडता का प्रमाण।

मई 2024 तक, 60 से अधिक कंपनियों ने TDLC के साथ पंजीकरण कराया है, लेकिन कई और आवेदन अभी भी समीक्षाधीन हैं। स्पेन का केंद्रीय बैंक एक सतर्क दृष्टिकोण अपना रहा है, वित्तीय प्रणाली की सुरक्षा के लिए गहन जांच को प्राथमिकता दे रहा है।

वर्चुअल एसेट सर्विस प्रोवाइडर (VASP) क्या होता है?

यह निर्धारित करना कि क्या आपका व्यवसाय VASP की परिभाषा के तहत आता है, VASP अनुपालन की दिशा में पहला कदम है। कानून VASPs को व्यापक रूप से परिभाषित करता है, जिसमें कोई भी इकाई शामिल है जो निम्नलिखित में से एक या अधिक सेवाएं प्रदान करती है:

• वर्चुअल एसेट्स का हिरासत
• वर्चुअल एसेट्स और फिएट मुद्राओं (जैसे यूरो) के बीच विनिमय
• विभिन्न वर्चुअल एसेट्स के बीच विनिमय
• वर्चुअल एसेट्स का हस्तांतरण
• वर्चुअल एसेट्स के लिए ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म के संचालन में भागीदारी

भले ही आपका व्यवसाय इनमें से केवल एक सेवा प्रदान करता है, फिर भी आपको VASP माना जाएगा और स्पेन के केंद्रीय बैंक के क्रिप्टो विनियमन के अधीन होगा। उदाहरण के लिए, एक प्लेटफ़ॉर्म जो विशेष रूप से पीयर-टू-पीयर क्रिप्टो ट्रेडों को सुविधाजनक बनाने पर केंद्रित है, फिर भी उसे VASP के रूप में वर्गीकृत किया जाएगा और TDLC पंजीकरण की आवश्यकता होगी।

VASPs के लिए प्रमुख AML/CFT आवश्यकताएं

एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (AML) और आतंकवाद विरोधी वित्तपोषण (CFT) अनुपालन सर्वोपरि है। VASPs को व्यापक कार्यक्रम लागू करने होंगे जिनमें शामिल हैं:

• ग्राहक उचित परिश्रम (CDD): ग्राहकों की पहचान सत्यापित करना और उनके लेनदेन की प्रकृति को समझना।
• लेनदेन की निगरानी: संदिग्ध गतिविधि के लिए लेनदेन की निगरानी करना और किसी भी चिंता की रिपोर्ट संबंधित अधिकारियों को करना।
• रिपोर्टिंग दायित्व: स्पेनिश वित्तीय खुफिया इकाई (FIU) को संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट (SARs) जमा करना।
• रिकॉर्ड रखना: सभी लेनदेन और ग्राहक जानकारी का विस्तृत रिकॉर्ड बनाए रखना।

स्पेन का केंद्रीय बैंक अपेक्षा करता है कि VASPs बुनियादी अनुपालन से आगे बढ़ें और जोखिम-आधारित दृष्टिकोणों को लागू करें जो उनके विशिष्ट व्यावसायिक मॉडलों के अनुरूप हों। Didit द्वारा प्रदान किए गए उन्नत पहचान सत्यापन समाधान का उपयोग CDD प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित करने और AML/CFT प्रभावशीलता को बढ़ाने में काफी मदद कर सकता है।

कानून 3/2022 और भविष्य की संभावनाएं

कानून 3/2022 ने स्पेन में क्रिप्टो परिदृश्य को मौलिक रूप से बदल दिया है। यह क्रिप्टो एसेट्स के विनियमन के लिए एक स्पष्ट कानूनी ढांचा प्रदान करता है और स्पेन के केंद्रीय बैंक को उद्योग की देखरेख करने का अधिकार देता है। आगे देखते हुए, हमें निम्नलिखित की उम्मीद हो सकती है:

• बढ़ी हुई प्रवर्तन: स्पेन का केंद्रीय बैंक सक्रिय रूप से बाजार की निगरानी कर रहा है और गैर-अनुपालन करने वाली संस्थाओं के खिलाफ प्रवर्तन कार्रवाई कर रहा है।
• यूरोपीय संघ के नियमों के साथ सामंजस्य: स्पेन MiCA (क्रिप्टो-एसेट में बाजार) जैसे व्यापक यूरोपीय संघ की पहलों के साथ अपने क्रिप्टो नियमों को संरेखित करना जारी रखेगा।
• तकनीकी प्रगति: स्पेन का केंद्रीय बैंक AML/CFT पर्यवेक्षण को बढ़ाने के लिए ब्लॉकचेन एनालिटिक्स जैसी नवीन तकनीकों के उपयोग का पता लगाने की संभावना है।

Didit कैसे मदद करता है

Didit VASPs को स्पेन के केंद्रीय बैंक के क्रिप्टो विनियमन की जटिलताओं से निपटने में मदद करने के लिए पहचान सत्यापन और अनुपालन उपकरणों का एक व्यापक सूट प्रदान करता है। हमारे समाधानों में शामिल हैं:

• ID सत्यापन: 220+ देशों से जारी सरकारी आईडी का स्वचालित सत्यापन।
• AML स्क्रीनिंग: वैश्विक प्रतिबंध सूचियों और PEP डेटाबेस के खिलाफ रीयल-टाइम स्क्रीनिंग।
• लाइवनेस डिटेक्शन: धोखाधड़ी को रोकने और उपयोगकर्ता की प्रामाणिकता सुनिश्चित करने के लिए मजबूत लाइवनेस जांच।
• वर्कफ़्लो ऑर्केस्ट्रेशन: अनुपालन प्रक्रियाओं को स्वचालित करने के लिए अनुकूलन योग्य वर्कफ़्लो।
• पुन: प्रयोज्य KYC: उपयोगकर्ताओं को प्लेटफ़ॉर्म पर अपनी सत्यापित पहचान सुरक्षित रूप से साझा करने की अनुमति दें।

Didit के प्लेटफ़ॉर्म का लाभ उठाकर, VASPs अपने अनुपालन प्रयासों को सुव्यवस्थित कर सकते हैं, लागत कम कर सकते हैं और अपने व्यवसायों को विकसित करने पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

शुरू करने के लिए तैयार हैं?

विकसित क्रिप्टो नियामक परिदृश्य में आगे रहना महत्वपूर्ण है। गैर-अनुपालन और संभावित दंड का जोखिम न लें। आज ही Didit से संपर्क करें एक डेमो के लिए और जानें कि हमारे समाधान आपको स्पेन के केंद्रीय बैंक के क्रिप्टो विनियमन आवश्यकताओं को पूरा करने में कैसे मदद कर सकते हैं। आप हमारी मूल्य निर्धारण योजनाओं और एक व्यक्तिगत डेमो का अनुरोध भी कर सकते हैं।