ब्राज़ील में पहचान सत्यापन, KYC और AML अनुपालन

Key takeaways
 

कानून 9.613/98 और 12.683/12 ने ब्राज़ील में मनी लॉन्ड्रिंग की रोकथाम को बदल दिया है, जो वित्तीय लेन-देन में पहचान सत्यापन के लिए सख्त आवश्यकताएँ निर्धारित करता है, जिसमें 20 मिलियन रियल तक के जुर्माने का प्रावधान है।

दस्तावेज़ों का विखंडन और LGPD पारंपरिक पहचान प्रक्रियाओं को जटिल बनाते हैं, जिससे देश में एकीकृत डिजिटल बुनियादी ढांचे की कमी उजागर होती है।

ब्राज़ील में नियामक अनुपालन के लिए एक उन्नत तकनीकी रणनीति की आवश्यकता होती है जो सुरक्षा, डेटा सुरक्षा और पहचान सत्यापन की दक्षता सुनिश्चित करती हो।

Didit AI-आधारित मुफ्त पहचान सत्यापन समाधान प्रदान करता है, जिससे परिचालन लागत में 90% तक की कमी आती है और KYC प्रक्रियाओं को 30 सेकंड से भी कम समय में पूरा किया जा सकता है।
 

210 मिलियन से अधिक लोगों की आबादी के साथ, ब्राज़ील अवसरों की भूमि है। वित्तीय दुनिया में सफल होने का मतलब KYC और AML नियमों को समझना है। कानून 9.613/98 स्पष्ट रूप से कहता है कि यहां कोई भी काम बिना तैयारी के नहीं किया जा सकता: वित्तीय लेन-देन से जुड़े सभी पक्षों को ब्राज़ील में KYC और AML नियमों का कड़ाई से पालन करना चाहिए। इसलिए, मनी लॉन्ड्रिंग रोकथाम (AML) और अपने ग्राहक को जानें (KYC) आवश्यकताओं को गहराई से समझने से यह सुनिश्चित होगा कि पहचान सत्यापन प्रक्रियाएँ स्थानीय नियामक ढांचे के अनुरूप हों। ऐसा न करने पर, ब्राज़ील सेंट्रल बैंक के अनुसार, 20 मिलियन रियल या अवैध लेन-देन की राशि के दोगुने तक जुर्माना लगाया जा सकता है। इस प्रकार, ब्राज़ील में KYC मनी लॉन्ड्रिंग रोकथाम में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है, आतंकवाद वित्तपोषण और अन्य वित्तीय जोखिमों को रोकने में भी मदद करता है।

ब्राज़ील में KYC और AML का कानूनी ढांचा: नियामक आवश्यकताएँ

ब्राज़ील का KYC और AML कानूनी ढांचा अनियमित वित्तीय गतिविधियों के खिलाफ एक दीवार के रूप में कार्य करता है। इन नियमों को समझने से कंपनियों को ब्राज़ील के वित्तीय बाजार में सुरक्षित रूप से काम करने में मदद मिलेगी।

कानून 9.613/98: ब्राज़ील का मुख्य मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी कानून

कानून 9.613/98, जिसे आमतौर पर मनी लॉन्ड्रिंग कानून कहा जाता है, ने ब्राज़ील में निवारक दृष्टिकोण को मौलिक रूप से बदल दिया। इसके लागू होने से पहले, वित्तीय प्रणाली में अनियमित संचालन की पहचान करने और उन्हें रोकने के लिए प्रभावी तंत्र नहीं थे। इस कानून ने वित्तीय संस्थानों को संदिग्ध गतिविधियों का पता लगाने में अधिक महत्वपूर्ण भूमिका निभाने के लिए आधार तैयार किया।

इस कानून ने उन पार्टियों को परिभाषित किया जिन्हें असामान्य लेन-देन की रिपोर्ट करनी होती है, जिससे पारंपरिक बैंकों से लेकर मुद्रा विनिमय केंद्रों और दलालों तक इसका दायरा बढ़ गया। इस प्रकार एक व्यापक और प्रभावी नेटवर्क बनाया गया। वित्तीय गतिविधि नियंत्रण परिषद (COAF) संदिग्ध संचालन पर डेटा प्राप्त करने, संसाधित करने और साझा करने के लिए केंद्रीय प्राधिकरण बन गया।

कानून 12.683/12: नियामक दायरे का विस्तार

कानून 12.683/12 मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी कानूनों में एक महत्वपूर्ण विकास था। मनी लॉन्ड्रिंग के नए रूपों ने संस्थानों को अपनी मौजूदा नीतियों को अद्यतन करने के लिए मजबूर किया। इसका मुख्य नवाचार यह था कि इसने पूर्ववर्ती अपराधों की भूमिका को समाप्त कर दिया, जो मनी लॉन्ड्रिंग पर कानूनी दृष्टिकोण में एक महत्वपूर्ण बदलाव था।

इस संशोधन के बाद, अधिकारियों को संदिग्ध संचालन को अधिक लचीले ढंग से ट्रैक करने की अनुमति मिली। इस कानून ने जांच तंत्र को भी मजबूत किया, विभिन्न एजेंसियों के बीच सहयोग की सुविधा प्रदान की, जिससे वित्तीय अपराधों का पीछा करने के लिए बेहतर उपकरण उपलब्ध हुए।

सर्कुलर 3.798/20 ब्राज़ील सेंट्रल बैंक

ब्राज़ील सेंट्रल बैंक का सर्कुलर 3.798/20 ने ब्राज़ील में KYC और AML विनियमन में गुणात्मक छलांग लगाई। सामान्य दिशानिर्देश स्थापित करने के अलावा, इसने नियंत्रण तंत्र और पहचान सत्यापन प्रक्रियाओं को गहराई से देखा, जो हमेशा वित्तीय कार्रवाई कार्य बल (FATF) द्वारा स्थापित अंतरराष्ट्रीय मानकों का पालन करता था।

इस सर्कुलर ने ग्राहक उचित परिश्रम प्रक्रियाओं को परिभाषित किया, जिसमें पहचान सत्यापन, जोखिम विश्लेषण और लेन-देन की निरंतर निगरानी के लिए सटीक मानदंड शामिल थे। इसके अलावा, राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्तियों (PEPs) की पहचान और मनी लॉन्ड्रिंग रोकथाम के लिए सख्त आवश्यकताएँ स्थापित की गईं।

ब्राज़ील में पहचान सत्यापन: कंपनियों के लिए चुनौती

ब्राज़ील में पहचान सत्यापन लैटिन अमेरिकी वातावरण में KYC प्रदाताओं के लिए एक वास्तविक चुनौती प्रस्तुत करता है। डिजिटल विस्तार और जटिल नियामक विविधता का संयोजन कंपनियों के लिए सटीक, सुरक्षित और उच्च गुणवत्ता वाली पहचान सुनिश्चित करने हेतु महत्वपूर्ण बाधाएँ उत्पन्न करता है।

जैसे कारक डेटा गोपनीयता और सुरक्षा ब्राजील पारिस्थितिकी तंत्र में मौलिक हैं। सामान्य डेटा संरक्षण कानून (LGPD) व्यक्तिगत जानकारी संग्रहण और उपयोग पर बहुत सख्त सीमाएँ लगाता है।

ब्राज़ील में दस्तावेज़ सत्यापन की चुनौतियाँ

ब्राज़ील में दस्तावेज़ सत्यापन कई पारंपरिक प्रमाणीकरण विधियों के लिए एक चुनौती प्रस्तुत करता है। कई मामलों में, देश अंतरराष्ट्रीय मानकों से भिन्न होता है, जिससे कई प्रणालियों की परीक्षा होती है:

• ब्राज़ील के कई पहचान दस्तावेज़ प्लास्टिक के बजाय कागज़ पर मुद्रित होते हैं। इससे समय के साथ जानकारी अधिक क्षतिग्रस्त हो जाती है।
• गैर-मानकीकृत आकार और प्रारूप जो ब्राज़ील में उपयोग किए जाते हैं, सत्यापन कार्यों को भी जटिल बनाते हैं। उदाहरण के लिए, ब्राज़ील के पहचान दस्तावेज़ आमतौर पर 6.4x19.3 सेमी होते हैं, जबकि ड्राइविंग लाइसेंस 8.5x12 सेमी होते हैं, जो पारंपरिक कार्डों की तुलना में पुस्तिका के करीब होते हैं।
• दस्तावेज़ों की भौतिक विशेषताएँ सत्यापन प्रक्रियाओं को और अधिक जटिल बनाती हैं। कारण? महत्वपूर्ण जानकारी दस्तावेज़ के कई पृष्ठों में फैली होती है, जो डिजिटल पहचान प्रणालियों के लिए एक अतिरिक्त कठिनाई की परत जोड़ती है।

CPF नंबर एवं पासपोर्ट

Cadastro de Pessoas Físicas (CPF) ब्राज़ील में पहचान का केंद्रीय तत्व है। सभी स्थानीय दस्तावेज़ों में 11 अंकों की संख्या होती है, जो संयुक्त राज्य अमेरिका जैसे देशों में सामाजिक सुरक्षा संख्या के समान कार्य करती है, और यह बैंक खाते खोलने, कर घोषणा या ऑनलाइन खरीदारी जैसी विभिन्न गतिविधियों के लिए आवश्यक है। दूसरी ओर, ब्राज़ील के पासपोर्टों में कई बार अपडेट किए गए हैं (2009, 2010, 2014, 2015, 2016 और 2023), जिनमें जटिल होलोग्राम जैसी बदलाव शामिल हैं, जो डिजिटल पढ़ाई को और अधिक चुनौतीपूर्ण बना सकते हैं। नवीनतम प्रगति में से एक RFID चिप का समावेश है, जो जालसाजी के खिलाफ अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है।

Didit: ब्राज़ील में पहचान सत्यापन और KYC और AML अनुपालन को बदलना

ब्राज़ील में पहचान सत्यापन और KYC और AML अनुपालन एक वास्तविक भूलभुलैया है जो संसाधनों की खपत करता है, जोखिम बढ़ाता है और व्यावसायिक विकास को बाधित कर सकता है। Didit इस चुनौती को डिजिटल विस्तार के अवसर में बदलने के लिए बनाया गया था। हमारा प्रस्ताव एक साधारण KYC सेवा से कहीं आगे जाता है: हम एक रणनीतिक सहयोगी हैं जो पहचान सत्यापन में अत्याधुनिक तकनीकों तक पहुंच का लोकतंत्रीकरण करते हैं। मुफ्त, असीमित और हमेशा के लिए पहचान सत्यापन सेवा की पेशकश करके, Didit ब्राज़ील के डिजिटल पहचान क्षेत्र में खेल के नियमों को फिर से परिभाषित कर रहा है।

Didit की तकनीक तीन रणनीतिक स्तंभों पर आधारित है जो ब्राज़ील के बाजार की विशिष्ट चुनौतियों का समाधान करती हैं:

1. दस्तावेज़ सत्यापन: हम AI एल्गोरिदम का उपयोग करते हैं जो 220 से अधिक देशों और क्षेत्रों के 3,000 से अधिक प्रकार के दस्तावेज़ों को मान्य कर सकते हैं। हमारा सिस्टम असंगतियों का पता लगाता है और अभूतपूर्व सटीकता के साथ जानकारी निकालता है, जिससे यह ब्राज़ील की जटिल दस्तावेज़ वास्तविकता के अनुकूल होता है।
2. चेहरा पहचान: हम कस्टम AI मॉडल लागू करते हैं जो केवल तुलना से आगे जाते हैं। हमारा निष्क्रिय लिवनेस टेस्ट और उन्नत पहचान सुनिश्चित करता है कि वह व्यक्ति वास्तव में वही है जो वह होने का दावा कर रहा है।
3. AML स्क्रीनिंग (वैकल्पिक): हम 250 से अधिक वैश्विक डेटासेट्स के खिलाफ वास्तविक समय में जांच करते हैं, जिससे एक मिलियन से अधिक संस्थाओं को निगरानी सूची में शामिल किया जाता है। यह प्रक्रिया कंपनियों को कानून 9.613/98 और केंद्रीय बैंक सर्कुलर 3.798/20 की आवश्यकताओं का पालन करने में सक्षम बनाती है।

Didit ब्राज़ील में कौन-कौन से आधिकारिक दस्तावेज़ों की पुष्टि करता है?

Didit पारंपरिक पहचान सत्यापन प्रणालियों की समस्याओं का समाधान करने में सक्षम है। हमारा मुफ्त समाधान विभिन्न स्थानीय दस्तावेज़ों के साथ काम कर सकता है: इसमें पहचान पत्र (ID), पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस और निवास परमिट शामिल हैं। इस प्रकार, आप अपने ब्राज़ीलियाई उपयोगकर्ताओं की पहचान बिना किसी बड़ी समस्या के सत्यापित कर सकते हैं, जिससे देश की गैर-मानकीकृत दस्तावेज़ीकरण द्वारा उत्पन्न चुनौतियों को पार किया जा सकता है।

संक्षेप में, ब्राज़ीलियाई बाजार के लिए इसका मतलब है:

• संपूर्ण अनुपालन सामान्य डेटा संरक्षण कानून (LGPD) के साथ
• परिचालन लागत में कमी 90% तक
• KYC प्रक्रियाएँ पूरी होती हैं 30 सेकंड से भी कम समय में

क्या आप ब्राज़ील में पहचान सत्यापन की चुनौतियों को प्रतिस्पर्धात्मक लाभ में बदलना चाहते हैं?