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Didit, 신원·사기 방지 인프라 구축 위해 750만 달러 투자 유치
Didit
BNPL 언더라이팅

신청 시 언더라이팅. 모든 할부를 모니터링합니다.

대출자 온보딩에 $0.33, 할부당 $0.02, 지속적인 AML 포함. 매월 500회 인증 무료, 60초 안에 샌드박스 이용 가능.

무료로 시작하기문서 읽기
지원
Y CombinatorRobinhood Ventures
GBTC Finance
Bondex
Crnogorski Telekom
UCSF Neuroscape
Shiply
Adelantos

전 세계 2,000개 이상의 기관에서 신뢰합니다.

영화 같은 어두운 추상적인 BNPL(선구매 후결제) 언더라이팅 일러스트레이션, 순수한 검은색 배경에 3D 원근법으로 떠 있는 반투명 유리 패널 4개, 빛나는 Didit Blue 선으로 연결되어 있으며 4개의 빛나는 스캐너 브래킷으로 둘러싸여 있습니다. 각 패널에는 할부 언더라이팅을 나타내는 작은 연한 흰색 추상 모티프(4개의 점으로 된 할부 타임라인, 신용카드 윤곽선, 상승하는 막대 차트, 원형 진행 링)가 있습니다.

BNPL이 해결해야 할 과제

신청 시 차용인. 그 이후의 모든 할부금.

BNPL 플랜은 단 한 번의 결정으로 끝나지 않습니다. Didit은 결제 시점에 대출자를 언더라이팅하고, 모든 할부 내역을 Transactions API에 기록하며, 플랜 기간 동안 제재 대상 또는 PEP(정치적 주요 인물) 여부를 자동으로 재확인합니다. 신청 시 $0.33, 할부당 $0.02, 지속적인 AML이 포함됩니다. 매월 500건의 인증은 무료입니다.

작동 방식

가입부터 인증된 사용자까지, 4단계로 완료하세요.

  1. 단계 01

    워크플로우 생성

    원하는 검증 항목(신분증, 본인 확인, 얼굴 매칭, 제재 여부, 주소, 연령, 전화번호, 이메일, 맞춤 질문)을 선택하세요. 대시보드에서 플로우로 드래그하거나, 동일한 플로우를 API로 전송할 수 있습니다. 조건에 따라 분기하고 A/B 테스트를 실행할 수 있으며, 코드가 필요 없습니다.

  2. 단계 02

    연동

    Web, iOS, Android, React Native, Flutter SDK를 사용하여 네이티브로 임베드하세요. 호스팅된 페이지로 리디렉션하거나, 이메일, SMS, WhatsApp 등 어디든 사용자에게 링크를 보내기만 하면 됩니다. 스택에 맞는 방식을 선택하세요.

  3. 단계 03

    사용자 플로우 진행

    Didit은 카메라, 조명 안내, 모바일 핸드오프, 접근성을 호스팅합니다. 사용자가 플로우를 진행하는 동안 200개 이상의 사기 신호를 실시간으로 분석하고 모든 필드를 신뢰할 수 있는 데이터 소스와 대조하여 검증합니다. 2초 이내에 결과를 제공합니다.

  4. 단계 04

    결과 확인

    실시간 서명된 웹훅은 사용자가 승인, 거부 또는 검토 대상으로 분류되는 즉시 데이터베이스를 동기화합니다. 필요에 따라 API를 폴링하거나, 콘솔을 열어 모든 세션, 모든 신호를 검사하고 케이스를 직접 관리할 수 있습니다.

BNPL에 최적화된 · 인프라 수준의 가격

6가지 기본 기능. 신청 시 $0.33, 할부당 $0.02.

BNPL 규정 준수는 단일 검증이 아닌, 복합적인 과정입니다. 신청 시 언더라이팅하고, 모든 할부 내역을 기록하며, 플랜 전반에 걸쳐 AML을 업데이트하고, 감사 자료를 준비해야 합니다.
문서 읽기API 키 받기
01 · BNPL 번들

한 번의 호출로 5가지 검증.

신분증, 본인 확인, 얼굴 매칭, 기기 + IP, AML, 대출자당 $0.33로 번들 제공. iBeta 레벨 1 스푸핑 방지 인증, 2초 미만 결과, 220개 이상의 국가에서 14,000개 이상의 문서 지원.
사용자 인증 모듈
02 · 기기 + IP 위험

신청 시 200개 이상의 사기 신호 감지.

VPN / Tor / 프록시 감지, 데이터센터 노출, 청구지 주소와 IP 지리적 위치 불일치, 기기당 다중 계정, 결제 시 속도, 이 모든 요소가 각 신청 건에 대한 단일 위험 점수로 통합됩니다.
기기 및 IP 분석
03 · 지속적인 모니터링

AML은 신청 시뿐만 아니라 전체 플랜에 걸쳐 업데이트됩니다.

지속적인 AML은 대출자를 매일 모니터링하여 새로운 제재, PEP(정치적 주요 인물), 부정적인 미디어 노출 여부를 확인합니다. 사용자당 연간 $0.07. 별도의 엔드포인트 없이 AML이 활성화된 모든 세션에서 자동으로 작동합니다.
AML 스크리닝 모듈
04 · 지불 능력 + 감사 자료

차용자당 하나의 팩 · FCA 수출 준비 완료.

검증된 대출자 필드와 언더라이팅 신호 스택(KYC, AML, 기기 + IP, 플랜 매개변수)이 하나의 서명된 기록으로 번들링됩니다. 영국 FCA(금융감독청), 호주 ASIC 또는 BNPL 검사를 수행하는 기타 기관으로 내보낼 수 있습니다.
웹훅 문서
05 · 첫 결제 불이행

신청 시 FPD 패턴을 감지합니다.

코호트 패턴, 도난 문서 클러스터, BNPL 플랜 전반의 신원 재사용, 기기당 속도, 일회용 이메일 + 새 기기, 매일 업데이트되며 플랜 승인 전에 차단됩니다. 판매자별 임계값을 편집할 수 있습니다.
계정 탈취 사용 사례
06 · 국경 간 거래

하나의 스택. 모든 지역.

영국 FCA BNPL 규정(2026), EU 소비자 신용 지침 II, 미국 주별 대출 기관 라이선스, 호주 ASIC, 그리고 지역별 AML 감시 목록. 220개 이상의 국가에서 14,000개 이상의 문서 지원.
거래 모니터링
연동

신청 시 1회 세션. 할부당 1회 거래.

대출자를 언더라이팅하고, 할부금을 청구하고, 서명된 결과를 확인하고, 플랜 전반에 걸쳐 반복합니다.
POST /v3/session/신청
$ curl -X POST https://verification.didit.me/v3/session/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -d '{
    "workflow_id": "wf_bnpl_apply",
    "vendor_data": "borrower-42",
    "metadata": { "plan_id": "plan-9182" }
  }'
201생성됨호스팅된 세션 URL을 반환합니다.
웹훅에서 status: Approved가 될 때까지 플랜을 보류합니다.문서 →
POST /v3/transactions/할부
$ curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -d '{
    "transaction_id": "plan-9182-inst-1",
    "transaction_details": { "direction": "INBOUND", "amount": "125.00", "currency": "GBP", "currency_kind": "fiat" },
    "subject": { "vendor_data": "borrower-42", "full_name": "Jamie Example" },
    "counterparty": { "full_name": "Merchant Ltd" }
  }'
201생성됨상태 APPROVED · IN_REVIEW · DECLINED · AWAITING_USER · $0.02
모든 할부금에 내장된 속도 및 구조 감지 기능.문서 →
에이전트 연동 준비 완료

단 한 번의 프롬프트로 BNPL 언더라이팅 플로우를 배포하세요.

Claude Code, Cursor, Codex, Devin, Aider 또는 Replit Agent에 붙여넣으세요. 스택을 채우면 에이전트가 신청 워크플로우를 구축하고, 모든 할부금을 기록하며, 웹훅에 서명하고, 감사 팩을 연결합니다.
didit-integration-prompt.md
You are integrating Didit into a Buy-Now-Pay-Later (BNPL) checkout flow — Klarna / Affirm / Clearpay / Tabby / Tamara / Kueski archetype. The recipe handles three obligations on every BNPL plan:

  1. Verify the borrower at checkout — identity, liveness, face match, device + IP, AML against 1,300+ sanctions / PEP / adverse-media lists. ONE call to the Sessions API.
  2. Log every instalment charge — Transaction Monitoring catches velocity, structuring, and chargeback patterns. ONE call to the Transactions API per instalment.
  3. Continuous AML — the borrower is rescreened automatically across the lifetime of the plan. NO separate endpoint to call.

Cost:
  - Borrower Know Your Customer (KYC) bundle: $0.33 per application (Sessions API)
  - Transaction monitoring per instalment charge: $0.02 (Transactions API)
  - Ongoing AML monitoring: $0.07 per user per year (automatic on any session with AML enabled)
  - First 500 verifications free every month, forever

PRE-REQUISITES
  - Production API key from https://business.didit.me (sandbox key in 60s, no card).
  - Webhook endpoint with HMAC SHA-256 verification using the X-Signature-V2 header and your webhook secret.
  - A workflow_id from the Workflow Builder that bundles ID Verification + Passive Liveness + Face Match 1:1 + Device & IP Analysis + AML Screening.
  - Transaction Monitoring enabled in the Business Console (Transactions > Settings).

STEP 1 — Underwrite the borrower at checkout

  POST https://verification.didit.me/v3/session/
  Headers:
    x-api-key: <your api key>
    Content-Type: application/json
  Body:
    {
      "workflow_id": "<wf id with KYC + AML bundle>",
      "vendor_data": "<your borrower id, max 256 chars>",
      "callback": "https://<your-app>/bnpl/apply/callback",
      "metadata": {
        "purpose": "bnpl_application",
        "plan_id": "<your internal plan reference>",
        "merchant_id": "<merchant id>",
        "principal_amount": "500.00",
        "currency": "GBP"
      }
    }

  Response: 201 Created with the hosted session URL. Embed the URL inline in the BNPL widget at checkout. Sub-2-second median verdict on completion.

STEP 2 — Read the signed webhook on application completion

  Didit POSTs to your callback. Session statuses are Title Case With Spaces:

  Body (excerpted):
    {
      "session_id": "<uuid>",
      "vendor_data": "<your borrower id>",
      "status": "Approved",
      "id_verification": { "status": "Approved" },
      "liveness": { "status": "Approved" },
      "face": { "status": "Approved", "similarity_score": 0.94 },
      "ip_analysis": { "status": "Approved" },
      "aml": { "status": "Approved", "hits": [] }
    }

  Status enum (exact case): Approved | Declined | In Review | Resubmitted | Expired | Not Finished | Kyc Expired | Abandoned.

  Verify the X-Signature-V2 header BEFORE reading the body — HMAC SHA-256 of the raw bytes with your webhook secret.

  On Approved + clean AML + acceptable Device & IP, approve the plan and schedule the instalments. On Declined or AML hit, decline. On In Review or AWAITING_USER, hold the plan and route to your underwriting analyst queue.

STEP 3 — Log every instalment charge

  POST https://verification.didit.me/v3/transactions/
  Headers:
    x-api-key: <your api key>
    Content-Type: application/json
  Body (required fields verified live 2026-05-16):
    {
      "transaction_id": "<plan-id>-instalment-1",
      "transaction_category": "finance",
      "transaction_details": {
        "direction": "INBOUND",
        "amount": "125.00",
        "currency": "GBP",
        "currency_kind": "fiat",
        "action_type": "deposit"
      },
      "subject": {
        "entity_type": "individual",
        "vendor_data": "<your borrower id>",
        "full_name": "<borrower full name>"
      },
      "counterparty": {
        "entity_type": "individual",
        "full_name": "<merchant or BNPL settlement counterparty>"
      }
    }

  REQUIRED fields the API rejects if missing:
    - subject.vendor_data + subject.full_name
    - counterparty.full_name
    - transaction_details.direction + currency + currency_kind + amount

  Response shape (excerpted from a real successful 201):
    {
      "uuid": "<server transaction uuid>",
      "txn_id": "<your transaction_id echoed back>",
      "status": "APPROVED",
      "score": 0,
      "severity": null,
      "cost_breakdown": {
        "total_price": 0.02,
        "items": [{ "usage_type": "transaction_monitoring", "price": 0.02 }]
      }
    }

  Transaction status enum (exact case, UPPER_SNAKE_CASE): APPROVED | IN_REVIEW | DECLINED | AWAITING_USER.
  When a transaction enters AWAITING_USER, Didit creates a linked remediation session automatically and returns a verification URL on the response.

  Per-instalment cost: $0.02 (transaction-monitoring base).

  Branch logic:
    APPROVED       → charge the card / pull the bank transfer.
    IN_REVIEW      → hold the instalment, route to analyst queue.
    DECLINED       → hard-fail the instalment, mark the plan delinquent.
    AWAITING_USER  → redirect the borrower to the remediation session URL.

STEP 4 — Continuous AML monitoring is automatic

  Any session with AML enabled is rescreened DAILY by Didit's continuous monitoring at $0.07 per user per year. There is NO separate endpoint to call.

  When a previously-approved borrower crosses an AML threshold, the session status changes to "In Review" or "Declined" automatically and your webhook fires the update. Hold the remaining instalments and route the case to your collections / fraud team.

STEP 5 — Returning borrowers re-use the verified identity

  When a borrower comes back for a second plan, open a new session against their existing vendor_data — Didit reuses the previously verified document and face match where policy allows, and you avoid paying for the full bundle again. Pair with Reusable KYC for the lightest path.

WEBHOOK EVENT NAMES
  - Sessions: status changes flow through the standard session webhook.
  - Transactions: transaction.created · transaction.updated · transaction.status.changed · transaction.alert.generated.
  - Verify X-Signature-V2 on every payload.

CONSTRAINTS
  - Session statuses use Title Case With Spaces (Approved, In Review). Transaction statuses use UPPER_SNAKE_CASE (APPROVED, IN_REVIEW). They live in different APIs — don't mix them in the same code path.
  - Never approve a BNPL plan before the X-Signature-V2 webhook lands with status Approved + AML clear.
  - 200+ fraud signals are evaluated on every session at no extra cost — surface the score via the session decision payload, don't re-query.
  - Default record retention is 5 years post-relationship per the EU AML package; UK FCA rules and similar national rules sit on top.

Read the docs:
  - https://docs.didit.me/sessions-api/create-session
  - https://docs.didit.me/transaction-monitoring/overview
  - https://docs.didit.me/transaction-monitoring/transactions
  - https://docs.didit.me/core-technology/aml-screening/continuous-monitoring-aml-screening
  - https://docs.didit.me/integration/webhooks

Start free at https://business.didit.me — sandbox key in 60 seconds, 500 verifications free every month, no credit card.
더 많은 정보가 필요하신가요? 전체 모듈 문서를 확인해 보세요.docs.didit.me →
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FAQ

자주 묻는 질문

What is Didit?

Didit is infrastructure for identity and fraud, the platform we wished existed when we were building products ourselves: open, flexible, and developer-friendly, so it works as a real part of your stack instead of a black box you integrate around.

One API covers verifying people (KYC, know your customer), verifying businesses (KYB, know your business), screening crypto wallets (KYT, know your transaction), and monitoring transactions in real time, on a stack built to be:

  • Fast, sub-2-second p99 on every session
  • Reliable, in production with 1,500+ companies across 220+ countries
  • Secure, SOC 2 Type 1, ISO 27001, GDPR-native, and formally attested by Spain's financial regulator as safer than verifying someone in person

The footprint underneath: 14,000+ document types in 48+ languages, 1,000+ data sources, and 200+ fraud signals on every session. The Didit infrastructure dynamically learns from every session and gets better every day.

What's Buy-Now-Pay-Later (BNPL), in plain English?

BNPL lets a shopper take goods home today and pay for them in instalments, typically four payments over six weeks, sometimes longer plans with interest.

The industry shape:

  • Klarna · Affirm · Clearpay (Afterpay) · Tabby · Tamara · Kueski · Atome are the major standalone providers
  • Apple Pay Later, PayPal Pay in 4, Shopify Installments are payment-network-embedded variants
  • The merchant gets paid in full at checkout; the BNPL provider takes the credit risk

The regulatory shift: BNPL used to sit in a soft-touch consumer-credit grey zone. As of 2025-2026, the UK FCA (Financial Conduct Authority) brings BNPL under formal regulation, the EU Consumer Credit Directive II (CCD II) extends to BNPL, and US state lenders apply existing licensing law. The compliance bar is now: real ID, real underwriting, real monitoring, real audit pack.

Why does BNPL need identity verification, not just a card check?

Because BNPL extends credit, not just processes a card.

  • A card check proves the card is valid right now. It doesn't prove who's holding it.
  • BNPL approves a multi-week payment plan against a person, if the card later fails, the BNPL provider eats the loss.
  • Fraud rings exploit BNPL precisely because card auth is weaker than full underwriting, stolen identities + stolen cards + drop addresses are a textbook pattern.

Real identity verification (ID + face + AML) cuts first-payment default (FPD) at the source. The shopper presents a real document and a real face; Didit binds the application to a single human, not just a token.

How fast is the verification for my end user?

The full flow normally takes under 30 seconds end-to-end, pick up the ID, snap the document, snap the selfie, done. That is the fastest in the market. Legacy KYC providers usually take more than 90 seconds for the same flow.

On the back end, Didit returns the result in under two seconds at p99, measured from the moment the user finishes the selfie to the moment your webhook fires. Mobile capture is tuned for slow phones and slow networks: progressive image compression, lazy software development kit load, and a one-tap hand-off from desktop to phone via QR code if the user starts on web.

Who has to underwrite this way? Isn't BNPL still unregulated?

Not anymore. The regulatory map circa 2026:

  • United Kingdom, the FCA brings BNPL under formal Consumer Credit Act regulation starting 2026; full affordability checks, audit trails, and complaint handling required
  • European Union, Consumer Credit Directive II (CCD II, Directive (EU) 2023/2225) applies to BNPL from late 2026, lifting the small-credit exemption that previously sheltered it
  • United States, state-by-state lender licensing already applies in most states; the CFPB issued an interpretive rule treating Pay-in-4 as a credit-card product
  • Australia, ASIC (Australian Securities and Investments Commission) brings BNPL under the National Consumer Credit Protection Act from 2025

The shape of the compliance bar is the same in every region: verify the borrower, screen for sanctions and PEPs, monitor across the plan, keep a 5+ year audit trail. Didit ships that bar globally.

What happens if a user fails, abandons, or expires?

Every session lands on one of seven clear statuses, so your code always knows what to do:

  • Approved, every check passed. Move the user forward.
  • Declined, one or more checks failed. You can allow the user to resubmit the specific failed step (for example, re-take the selfie) without re-running the whole flow.
  • In Review, flagged for compliance review. Open the case in the console, see every signal, decide approve or decline.
  • In Progress, user is mid-flow.
  • Not Started, link sent, user has not opened it yet. Send a reminder if it sits too long.
  • Abandoned, user opened the link but did not finish in time. Re-engage or expire.
  • Expired, the session link aged out. Create a new session.

A signed webhook fires on every status change, so your database always stays in sync. Abandoned and declined sessions are free.

Where does my customer data live and how is it protected?

Production data is processed and stored in the European Union by default, on Amazon Web Services. Enterprise contracts can request alternative regions for jurisdictions whose regulators require it.

Encryption everywhere. AES-256 at rest across every database, object store, and backup. Transport Layer Security 1.3 in transit on every API call, webhook, and Business Console session. Biometric data is encrypted under a separate Customer Master Key.

Retention is yours to control. Default retention is indefinite (unlimited) unless you configure shorter, between 30 days and 10 years per application, and you can delete any individual session at any time from the dashboard or the API.

Certifications: SOC 2 Type 1 (Type 2 audit in progress), ISO/IEC 27001:2022, iBeta Level 1 PAD, and a public attestation from Spain''s Tesoro / SEPBLAC / CNMV that Didit''s remote identity verification is safer than verifying someone in person. Full report at /security-compliance.

Is Didit compliant for my industry?

Didit ships compliant by default for the regulators that matter to identity infrastructure:

  • GDPR + UK GDPR, controller / processor split, full Data Processing Agreement published, lead supervisory authority named (Spain''s AEPD).
  • AMLD6 + EU AML Single Rulebook, 1,300+ sanctions, politically exposed person, and adverse-media lists screened in real time.
  • eIDAS 2.0, EU Digital Identity Wallet aligned; reusable-identity ready.
  • MiCA (Markets in Crypto-Assets), ready for crypto on-ramps, exchanges, and custodians.
  • DORA, Digital Operational Resilience Act, EU financial-services operational resilience.
  • BIPA, CUBI, Washington HB 1493, CCPA / CPRA, US biometric privacy (Illinois, Texas, Washington) and California consumer privacy.
  • UK Online Safety Act, age-gating and child-safety obligations.
  • FATF Travel Rule, originator and beneficiary data on crypto transfers, IVMS-101 interoperable.

Detailed memo, every certificate, every regulator letter: /security-compliance.

How fast can I integrate and start verifying users?
  • 60 seconds to a sandbox account at business.didit.me, no credit card.
  • 5 minutes to a working verification through Claude Code, Cursor, or any coding agent via our Model Context Protocol (MCP) server.
  • A weekend to a production-ready integration with signed-webhook verification, retries, and a remediation flow when a user is declined.

Three integration paths, pick whichever fits your stack:

  • Embed natively with our Web, iOS, Android, React Native, or Flutter SDK.
  • Redirect the user to the hosted verification page, zero SDK.
  • Send a link by email, SMS, WhatsApp, or any channel, zero front-end work.

Same dashboard, same billing, same pay-per-success price for all three. Step-by-step guide at docs.didit.me/integration/integration-prompt.

What does the affordability + audit pack look like for the FCA?

Every borrower produces an exportable pack:

  • borrower_pid, your pseudonymous borrower id
  • kyc_status, Approved / Declined / In Review (Title Case With Spaces)
  • aml_status, Clear / Hit / Manual review
  • device_risk, score + top contributing signals
  • plan_parameters, instalment count, total amount, currency, merchant id
  • signature, X-Signature-V2 HMAC SHA-256

Pipe to your collections + compliance systems and to your regulator-facing reporting layer. Default retention is 5 years post-relationship per the EU AML package; the UK FCA's BNPL rules will sit on top. Aligned with SOC 2 Type 1, ISO/IEC 27001, and the General Data Protection Regulation, all of which Didit holds.

What about cross-border BNPL, can Didit handle the whole footprint?

Yes. The same /v3/ API covers every market:

  • United Kingdom · EU · EEA, FCA, Consumer Credit Directive II, plus the EU sanctions and PEP lists
  • United States, state-by-state lender licensing, CFPB credit-card treatment for Pay-in-4, OFAC SDN screening
  • Latin America, Brazil (LGPD + Pix), Mexico, Chile, Argentina, local IDs and watchlists
  • APAC, Australia ASIC, Singapore MAS, Indonesia OJK, Japan FSA, local IDs and watchlists
  • MEA, UAE, KSA, Egypt, local IDs and watchlists

One contract, one API key, one Workflow Builder. Per-region rules tuned per workflow, Didit handles 14,000+ document types across 220+ countries, sub-2-second verdict on entry-level Android, 48+ languages in the hosted UI.

How fast can a small team integrate this?

Four wires, one afternoon:

  • Open business.didit.me, sandbox key in 60 seconds, no credit card
  • Build a workflow in the Workflow Builder that bundles ID + Liveness + Face Match + Device & IP + AML Screening
  • Wire POST /v3/session/ to the apply step + the signed webhook to your decision engine
  • Wire POST /v3/transactions/ to every instalment charge + handle the four-value status enum

The Didit MCP (Model Context Protocol) server is included free, paste the integration prompt above into Claude Code, Cursor, Codex, Replit Agent, Devin, or Aider and the agent scaffolds the whole thing against the live /v3/ API.

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