5 тенденций соответствия, которые следует учитывать в 2025 году
На этой странице
Оглавление
Key takeaways
Сочетание ИИ и биометрии станет стандартом для борьбы с атаками deepfake и обеспечения быстрых и надежных проверок личности.
Сервисы AML Screening в реальном времени позволят мгновенно обнаруживать и блокировать потенциально опасных клиентов, снижая риск и штрафы.
Рост глобальных и масштабируемых систем KYC упростит управление клиентами в разных юрисдикциях, соблюдая разнообразные нормативы без ущерба для пользовательского опыта.
Модель бесплатной верификации заменит подход оплаты за проверку, стимулируя принятие доступных и глобальных решений по соответствию, таких как предлагаемые Didit.
Мошенничество стало реальной угрозой. Deepfake-видео, поддельные документы и негативное использование искусственного интеллекта бросают вызов многим традиционным системам проверки личности. Решение заключается в понимании и принятии тенденций соответствия 2025 года, особенно в тех секторах, где регулирование более динамично и строго: финтех, крипто, банковское дело, iGaming или любой другой бизнес, требующий проверки личности своих клиентов. В условиях этого спроса компаниям необходимы гибкие и надежные решения для KYC (Know Your Customer) и соблюдения законодательства по борьбе с отмыванием денег (AML).
В этой статье мы рассмотрим 5 наиболее важных тенденций соответствия на 2025 год. Особое внимание уделим революции ИИ, биометрии и появлению бесплатных планов верификации личности, таких как у Didit, компании, которая использует ИИ для борьбы с вредоносным ИИ благодаря своей технологии верификации документов и распознавания лиц с детекцией живости.
Если вы являетесь частью или руководите отделом соответствия и нуждаетесь в проверке личности своих клиентов для соблюдения нормативов AML/CFT, этот пост для вас. Читайте далее!
ИИ и биометрия: оружие против deepfake и мошенничества
Обсуждение тенденций соответствия на 2025 год во многом связано с искусственным интеллектом (ИИ) и биометрией. Deepfake стал реальной угрозой для многих компаний. Эти реалистичные видео, созданные для подделки личностей, резко возросли в последние годы. Согласно отчету Statista, количество deepfake-видео увеличилось на 4500% в таких странах, как Филиппины, за которыми следуют Вьетнам, США и Бельгия.
Эти все более сложные атаки вынуждают компании внедрять инструменты детекции живости (liveness detection) и современного распознавания лиц.
Но как эти технологии влияют на пользовательский опыт? Клиенты все больше требуют более гибких и быстрых решений. Процессы проверки личности, которые занимали дни, часы или даже минуты, уходят в прошлое. Благодаря сочетанию биометрии и искусственного интеллекта можно достичь безопасного и быстрого процесса.
Компании, такие как Didit, работают над этим: мы используем ИИ для борьбы с вредоносным ИИ. Мы используем весь потенциал технологий, таких как машинное обучение или индивидуальные алгоритмы ИИ, для проверки документов из более чем 220 стран и территорий, обнаружения манипуляций и подтверждения того, что человек, пытающийся пройти верификацию, действительно тот, за кого себя выдает.
Таким образом, с наступлением 2025 года ожидается, что регулирование будет все чаще требовать надежных методов верификации и аутентификации, поэтому сочетание искусственного интеллекта и биометрии станет новым стандартом, а не просто опцией.
AML в реальном времени: мгновенное обнаружение и реагирование
Политики AML (Anti-Money Laundering) или предотвращения отмывания денег не могут основываться на периодических или ручных проверках. Тенденция на 2025 год очевидна: обнаружение и реагирование в реальном времени, чтобы идентифицировать подозрительные транзакции или пользователей, связанные с незаконной деятельностью.
Для этого необходимо иметь инструмент, который позволяет автоматически проводить AML Screening, проверяя санкционные базы данных, черные списки, политически значимых лиц (PEPs) и другие индикаторы риска, позволяющие отделам соответствия устанавливать основу для любых деловых отношений.
Что происходит в случае несоответствия? Компании, не соблюдающие нормативы AML, сталкиваются с штрафами, достигающими миллионов. Случай TDBank, получившего штраф в размере 3,09 миллиарда долларов, демонстрирует, что законодательные органы относятся к этим нормативам очень серьезно. Однако, по некоторым рыночным оценкам, более 50% финансовых санкций, наложенных соответствующими органами, связаны с ошибками в предотвращении отмывания денег.
Многие компании считают, что расходы (финансовые или людские, или оба) являются основным препятствием для правильного внедрения этих нормативов. Решения, такие как Didit, могут стать альтернативой: мы предлагаем бесплатный и неограниченный план KYC, который можно дополнить сервисом AML Screening (0,30$/проверка), что позволяет установить деловые отношения с клиентами без необходимости инвестировать большие суммы денег.
Глобальные платформы KYC и простая, гибкая интеграция
Еще одной из тенденций соответствия на 2025 год, набирающей обороты, является глобализация платформ KYC. Финтехи, банки и необанки, криптовалютные биржи… могут оперировать за пределами своих границ, поэтому им нужны решения, способные работать с различными документами и нормативами. Это достигается с помощью:
- Поддержки нескольких юрисдикций: Важно иметь инструмент проверки документов, который охватывает законодательство таких разнообразных стран, как Испания, США или Перу, и адаптируется к специфическим нормативам каждого региона.
- Гибких API: Для обеспечения плавной интеграции в различных средах, решения KYC должны предлагать быстрые и простые API. В этом отношении Didit выделяется среди других альтернатив на рынке верификации личности благодаря простому API-интеграции, которая не требует сложной разработки.
- Масштабируемости: Компании, особенно высоко растущие финтехи, нуждаются в платформах KYC, способных обрабатывать тысячи проверок ежедневно без ущерба для скорости или безопасности.
Эта потребность в гибких и глобальных инструментах KYC отвечает двойной необходимости: с одной стороны, компаниям нужно соблюдать нормативы проверки личности, чтобы удовлетворить регуляторные требования. С другой стороны, клиенты все больше требуют эффективных цифровых процессов onboarding и безопасность.
Более строгие законы и усиленный надзор
Если есть что-то, с чем согласны эксперты по соответствию, это то, что законы и директивы будут продолжать ужесточаться в ближайшие месяцы, особенно для борьбы с новыми формами отмывания денег. Фактически, такие организации, как Группа финансовых действий (FATF) или Европейский Союз, с его директивами AML (последняя, AMLD6) или продвижением AMLA, нового европейского агентства по борьбе с отмыванием денег, продолжают усиливать давление на компании.
Кроме штрафов, о которых мы уже говорили, новые нормативы начали обращаться к прямой ответственности руководителей (исполнительных и советников), если организация оказывается вовлеченной в случаи отмывания денег. Кроме того, во многих новых секторах потребуется надежная аутентификация, включая тесты на живость и биометрическую верификацию, что позволит учреждениям убедиться, что их пользователи являются реальными людьми и теми, за кого себя выдают.
В конечном счете, это растущее регуляторное давление и надзор заставят компании принять гораздо более современные технологии соответствия. В противном случае они рискуют столкнуться с штрафами, потерей клиентов или необратимыми репутационными ущербами.
Конец модели PPC (pay-per-check) для верификации личности
На протяжении многих лет стандартом индустрии верификации личности было платить за решения, что мы называем PPC (pay-per-check). Одной из основных проблем этой модели была неясность относительно затрат и ограничений, накладываемых на сервисы, которые хотели действительно соответствовать нормативам, используя модульные инструменты или подобные решения. Эти дни закончились: Didit запустил первый и единственный в своем роде план на рынке, предлагающий бесплатную и неограниченную верификацию личности, независимо от размера или сектора компании.
Как компании получают выгоду?
- Без неожиданных счетов: Рост числа пользователей и проверок не тормозит ваш рост, поскольку это не означает удвоение стоимости проверок.
- Экономия на расходах на соответствие: Некоторые клиенты, такие как GBTC Finance, сообщили о снижении расходов на соблюдение нормативов до 90%.
Модель Didit стремится к устойчивым доходам. Наш бесплатный план дополняется премиальными функциями, такими как AML Screening (0.30$/верификация) или White-Label решение (0.20$/верификация), что позволяет нам генерировать доход, продолжать инновации и поддерживать качественный бесплатный и неограниченный сервис KYC для всех компаний.
Эта модель закрепляется как одна из главных тенденций соответствия в 2025 году, поскольку она снижает барьеры для входа и соответствия, позволяя всем типам компаний, большим или маленьким, пользоваться передовыми технологиями KYC без чрезмерных фиксированных ежемесячных затрат. Потому что оплата за верификацию личности в 2025 году — очень плохое решение.
Решение Didit против мошенничества
Didit — это компания, специализирующаяся на искусственном интеллекте для верификации личности. Наша цель — гуманизировать интернет в эпоху ИИ. Какие у нас основные ценностные предложения?
- Мы предлагаем единственный на рынке бесплатный и неограниченный план верификации личности. Без пробных периодов или скрытых затрат и с полной прозрачностью.
- Мы обладаем передовыми технологиями обнаружения мошенничества благодаря ИИ. Наши алгоритмы на основе машинного обучения проверяют документы из более чем 220 стран и территорий, выявляя несоответствия. Кроме того, мы предлагаем различные модели детекции живости, как активные, так и пассивные, для обнаружения deepfake, масок или предзаписанных видео, среди других попыток мошенничества.
- Интеграция через API проста и не требует сложной разработки.
- Мы предлагаем дополнительные премиальные услуги, которые позволяют нам монетизировать наш инструмент и продолжать предлагать качественный бесплатный и неограниченный сервис KYC. Эти решения включают AML Screening (0.30$/проверка) или White-Label сервис (0.20$/верификация), что позволяет предоставить вашим клиентам гораздо более погруженный опыт.
Благодаря этому сочетанию, Didit борется с мошенническим ИИ с помощью передового ИИ. Кроме того, это значительно снижает расходы компаний на соответствие, что является головной болью для большинства организаций, работающих в регулируемых средах.
Заключение: Опередить будущее соответствия
2025 год уже наступил, и вместе с новым годом приходит необходимость соблюдения более строгих нормативов и противостояния все более изощренным видам мошенничества. Для компаний в финтех, крипто, традиционном банковском секторе, iGaming или даже социальных сетях эта новая эра приносит множество вызовов и возможностей.
Инвестирование в биометрию уже не роскошь, а фундаментальная необходимость для обеспечения подлинности личностей и соблюдения все более строгих нормативов. Внедрение сервисов AML Screening в реальном времени и переход на глобальные платформы KYC для обеспечения соответствия нормативам в различных юрисдикциях или принятие различных моделей, таких как у Didit, что представляет собой изменение парадигмы.
Готовы ли вы сделать шаг к новому поколению соответствия? С Didit вы можете начать уже сегодня проверять личности своих клиентов бесплатно и неограниченно. Опередите своих конкурентов, применяя эти 5 тенденций соответствия 2025 года: будущее нормативного соответствия уже здесь. Нажмите на нижний баннер и революционизируйте свои процессы.
Новости Дидит
5 тенденций соответствия, которые следует учитывать в 2025 году
