AMLA Европа: Новое европейское агентство по борьбе с отмыванием денег

Ключевые моменты

AMLA - это новый европейский орган по борьбе с отмыванием денег, который будет работать во Франкфурте с 2025 года, централизуя борьбу и переопределяя правила для финансовых учреждений и обязанных субъектов по всему Европейскому Союзу.

Ключевые функции AMLA включают прямой надзор за высокорисковыми организациями, координацию с национальными подразделениями финансовой разведки, гармонизацию регулирования и полномочия по наложению санкций для усиления предотвращения отмывания денег в ЕС.

Влияние AMLA на обязанные субъекты приведет к изменениям в надзоре, новым обязательствам по соблюдению требований и возможностям для улучшения систем предотвращения, с санкциями до 10% годового оборота для организаций под прямым надзором.

График внедрения AMLA предусматривает начало операций в 2025 году, достижение полной производительности к концу 2027 года с 430 сотрудниками и начало прямого надзора за 40 выбранными организациями 1 января 2028 года.

Европейский Союз готовится отметить новую веху в борьбе с отмыванием денег с помощью AMLA, нового Европейского органа по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Более 1,87 триллиона евро, ежегодно отмываемых на европейской территории (это составляет от 2% до 5% всего ВВП Европы, согласно данным Европола), подчеркивают необходимость более скоординированных действий на континентальном уровне.

В ответ на эту острую потребность создается AMLA со штаб-квартирой во Франкфурте. Этот новый орган, который начнет работу в 2025 году, централизует борьбу с отмыванием денег и пересмотрит правила, которым должны будут следовать как финансовые учреждения, так и другие обязанные организации по всей Европе.

Что такое AMLA? Определение и значение в европейской финансовой системе

AMLA расшифровывается как новый Европейский орган по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Его цель: усилить и унифицировать финансовый надзор в области борьбы с отмыванием денег. Это новое агентство является частью амбициозного пакета нормативных актов AML/CFT Европейского Союза и позиционируется как краеугольный камень глобальной европейской стратегии по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.

Но почему AMLA важен для финансовой системы в ЕС? Мы можем выделить несколько ключевых аспектов:

• Прямой надзор: AMLA сможет осуществлять прямой надзор за финансовыми учреждениями с высоким уровнем риска, что представляет собой значительное изменение в подходе к надзору на европейском уровне.
• Нормативная гармонизация: Устанавливая общие стандарты и координируя надзорные практики, AMLA будет способствовать созданию более единой нормативной базы в Европейском Союзе, уменьшая расхождения и трения между странами-членами.
• Улучшенное сотрудничество: AMLA будет способствовать более тесному сотрудничеству между подразделениями финансовой разведки (ПФР) государств-членов, тем самым повышая эффективность выявления и предотвращения подозрительной деятельности.
• Укрепление финансовой системы: AMLA поможет защитить целостность европейской финансовой системы, сосредоточив внимание на борьбе с отмыванием денег. Таким образом, Союз будет лучше подготовлен к борьбе с новыми вызовами, используя более централизованный подход.

Штаб-квартира AMLA во Франкфурте: Причины и последствия

Франкфурт был выбран в качестве местоположения этого нового Европейского органа по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Почему Франкфурт был выбран в качестве штаб-квартиры AMLA? Выбор финансовой столицы Германии не был случайным, и ее роль как нервного центра европейских финансов усиливает этот выбор.

Дело в том, что Франкфурт уже принимает другие важные финансовые учреждения Европейского Союза, такие как Европейский центральный банк (ЕЦБ) или Европейское управление по страхованию и пенсионному обеспечению (EIOPA). Выбор Франкфурта вместо других кандидатов, таких как Мадрид, позволяет обеспечить большую синергию и сотрудничество между всеми этими органами, способствуя более эффективному европейскому надзору и регулированию.

Расположение Франкфурта также является ключевым. Город имеет стратегический анклав в самом сердце Европы, что делает его идеальной точкой соединения для координации всех усилий по борьбе и предотвращению отмывания денег по всему континенту. Кроме того, его отличная инфраструктура и связность облегчат сотрудничество между AMLA и различными национальными органами государств-членов.

С финансовой точки зрения выбор Франкфурта также имеет определенные последствия, которые следует учитывать. Во-первых, это укрепляет позицию города как центра передового опыта в области финансового регулирования и надзора, что может привлечь больше компаний, стремящихся обосноваться в безопасной и стабильной среде. С другой стороны, учреждения почувствуют большее регуляторное давление, поэтому во многих случаях им придется удвоить усилия в области предотвращения и соблюдения нормативных требований, чтобы избежать возможных санкций и репутационного ущерба.

Ключевые функции AMLA в борьбе с отмыванием денег

Новый Европейский орган по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (AMLA) призван революционизировать европейскую стратегию в области предотвращения и выявления незаконной финансовой деятельности. Его ключевыми функциями будут надзор, координация и внедрение общих правил для всех государств-членов. Ожидается, что AMLA начнет работу в 2025 году и достигнет полной производительности в 2027 году.

Прямой и косвенный надзор

Одной из наиболее важных функций AMLA будет прямой надзор за финансовыми учреждениями, считающимися наиболее рискованными. Это позволит более тщательно контролировать учреждения, которые могут быть более уязвимыми для деятельности по отмыванию денег. Должностные лица этого нового агентства смогут проводить проверки на местах, запрашивать подробную информацию или налагать санкции при необходимости. Ожидается, что AMLA будет напрямую контролировать до 40 групп или организаций в первом раунде.

Кроме того, будет осуществляться косвенный надзор за другими обязанными организациями через национальных надзорных органов. Этот подход, основанный на оценке рисков, обеспечит направление ресурсов в области с наибольшим риском, тем самым укрепляя общую эффективность системы предотвращения отмывания денег.

Координация с подразделениями финансовой разведки (ПФР)

AMLA будет играть фундаментальную роль в улучшении координации между подразделениями финансовой разведки (ПФР) различных государств-членов. Это новое европейское агентство будет способствовать обмену информацией, предоставлять стратегический анализ тенденций и схем отмывания денег и поддерживать трансграничные расследования.

Эта функция координации будет жизненно важна для решения международного характера финансовой преступности и послужит для более быстрого выявления возможной подозрительной деятельности на европейском уровне.

Нормативная стандартизация

Еще одной ключевой функцией AMLA будет разработка и внедрение общих стандартов для предотвращения отмывания денег во всем Европейском Союзе. Это означает разработку руководств и рекомендаций для обязанных организаций, гармонизацию надзорных практик между государствами-членами и предложение обновлений к европейским нормативным актам в области AML/CFT.

Эти общие стандарты помогут уменьшить расхождения между странами и укрепят общую эффективность мер по предотвращению. Кроме того, AMLA установит единый список обязанных организаций для всех стран-членов, что обеспечит последовательный подход.

Полномочия по наложению санкций

В случае серьезного, систематического или повторного нарушения требований по предотвращению отмывания денег какой-либо обязанной организацией, выбранной для прямого надзора AMLA, орган будет иметь полномочия налагать административные санкции и корректирующие меры. Эти штрафы могут достигать до 10% годового оборота или 5 миллионов евро, что является сильным стимулом для строгого соблюдения правил.

Структура AMLA: Как будет работать это новое агентство

Этот новый Европейский орган по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (AMLA) разработан с структурой управления, которая стремится обеспечить его эффективность и прозрачность.

Таким образом, AMLA будет иметь два основных органа управления:

• Генеральный совет: Он будет состоять из высокопоставленных представителей компетентных органов всех государств-членов Европейского Союза. Он будет отвечать за принятие стратегических решений и установление приоритетов агентства.
• Исполнительный комитет: Он будет отвечать за ежедневное управление AMLA. Он будет состоять из Председателя и пяти независимых членов, работающих полный рабочий день.

Финансирование и ресурсы AMLA

Финансирование этого нового Европейского органа будет поступать в основном из двух источников:

• Взносы из бюджета Европейского Союза
• Сборы, взимаемые с контролируемых организаций

Ожидается, что когда AMLA будет полностью функционировать к 2026 году, в нем будет работать около 250 сотрудников.

Как AMLA повлияет на обязанные организации: изменения в надзоре и соблюдении требований

Запуск AMLA приведет к значительным изменениям в отношениях с обязанными организациями. Давайте посмотрим, как они будут затронуты:

В обоих случаях обязанные организации должны будут пересмотреть и обновить свои политики, процедуры и внутренний контроль, чтобы соответствовать стандартам, которые установит AMLA, всегда продвигая более гармонизированный и строгий подход к предотвращению отмывания денег.

Мы говорим о стандартизации информации, наличии более усиленных процессов должной осмотрительности или большем акценте на проверке личности и ее обновлении (повторно используемый KYC).

Возможность улучшить предотвращение

Изменения в нормативных актах обычно не приветствуются многими компаниями. Однако стандартизация этой новой нормативной базы предлагает много возможностей для обязанных организаций, особенно в плане укрепления их систем предотвращения отмывания денег.

Подходы, ориентированные на соблюдение требований, будут лучше позиционированы для адаптации к этому новому регуляторному ландшафту, превращая нормативное соответствие в конкурентное преимущество.

Когда AMLA начнет работать? Ключевые даты запуска

Ожидается, что AMLA начнет функционировать в полную силу к концу 2027 года. В течение 2025 года будут заложены основные основы организации и ее эволюции в последующие годы.

Проверка личности (KYC) - фундаментальный столп в предотвращении отмывания денег под AMLA

С появлением AMLA важность процессов Знай Своего Клиента (KYC) в борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма будет усилена. Роль KYC в предотвращении финансовых преступлений является фундаментальной, так как она закладывает основу для эффективной должной осмотрительности и соблюдения нормативных требований AML/CFT.

AMLA, вероятно, установит более строгие и единообразные стандарты для процессов Знай Своего Клиента и проверки KYC по всему Европейскому Союзу, что потребует от финансовых учреждений и других обязанных организаций внедрения более надежных и эффективных решений для проверки личности, чтобы соответствовать ожиданиям этого нового органа и эффективно предотвращать отмывание денег.

В этом контексте наличие передового решения для проверки личности, соответствующего нормативным требованиям, становится насущной необходимостью для компаний, стремящихся адаптироваться к новому регуляторному ландшафту, установленному AMLA.

В Didit мы предлагаем бесплатную, неограниченную и постоянную услугу проверки KYC, независимо от размера компании. Мы помогаем компаниям соблюдать нормативные требования и снижать операционные расходы.

Хотите узнать больше? Нажмите на баннер ниже, и наши коллеги ответят на все ваши вопросы.