6AMLD: Новая уголовная ответственность для комплаенс-офицеров (RU)

Расширенный объем6AMLD расширяет список предикатных преступлений для отмывания денег до 22 категорий, требуя более комплексного подхода к оценке рисков и их предотвращению.

Личная ответственностьКомплаенс-офицеры и другие старшие руководители теперь могут быть привлечены к уголовной ответственности за неспособность предотвратить отмывание денег, даже если они не были непосредственно вовлечены в незаконное деяние.

Ужесточение наказанийДиректива предусматривает более суровые наказания для физических и юридических лиц, включая тюремное заключение и значительные штрафы, подчеркивая серьезность нарушений требований комплаенса.

Трансграничное сотрудничество6AMLD укрепляет международное сотрудничество, облегчая государствам-членам преследование преступлений, охватывающих несколько юрисдикций.

Ландшафт предотвращения финансовых преступлений был безвозвратно изменен Шестой Директивой по борьбе с отмыванием денег (6AMLD), которая полностью вступила в силу на территории Европейского Союза в июне 2021 года. В то время как предыдущие директивы в основном фокусировались на корпоративной ответственности, 6AMLD уделяет значительное внимание индивидуальной подотчетности, особенно для тех, кто занимает руководящие и комплаенс-должности. Для комплаенс-офицеров это означает вступление в новую эру, когда неспособность предотвратить отмывание денег может привести к серьезной личной уголовной ответственности, включая тюремное заключение.

Понимание сферы действия 6AMLD и ее влияния

6AMLD представляет собой критически важную эволюцию в борьбе ЕС с финансовыми преступлениями. Она направлена на гармонизацию национальных законов в государствах-членах, обеспечивая последовательный и решительный ответ на отмывание денег. Одним из наиболее значительных изменений является расширение списка предикатных преступлений для отмывания денег до 22 отдельных категорий. Теперь они включают экологические преступления, налоговые преступления, киберпреступления и даже инсайдерскую торговлю, среди прочего. Это расширяет сферу деятельности, которая может привести к обвинениям в отмывании денег, требуя от финансовых учреждений и других обязанных субъектов гораздо более широкого подхода при оценке рисков.

Для комплаенс-офицера этот расширенный список означает большую необходимость в бдительности во всех разнообразных бизнес-операциях. Например, компания, занимающаяся трансграничной торговлей товарами, ранее могла уделять особое внимание санкциям и финансированию терроризма. Теперь она также должна тщательно проверять наличие признаков экологических преступлений, таких как незаконный сброс отходов или торговля дикими животными, если эти действия приносят незаконные доходы, которые затем отмываются через ее системы. Директива также вводит уголовную ответственность за пособничество, подстрекательство, провоцирование и попытку отмывания денег, что еще больше расширяет сеть потенциальных преступлений.

Повышенный риск личной уголовной ответственности

Возможно, наиболее тревожный аспект 6AMLD для специалистов по комплаенсу — это явное положение о распространении корпоративной уголовной ответственности на отдельных лиц. Директива предусматривает, что юридические лица (компании) могут быть привлечены к ответственности, но, что особенно важно, она также гласит, что физические лица, занимающие руководящую должность в юридическом лице и совершившие, спровоцировавшие или не предотвратившие преступление по отмыванию денег, должны быть привлечены к ответственности. Это включает директоров, менеджеров и, что крайне важно, комплаенс-офицеров.

Рассмотрим практический пример: финансовое учреждение имеет клиентский счет, который был помечен как подозрительный из-за сложной серии транзакций с участием компаний-однодневок. Несмотря на предупреждения, поднятые младшим персоналом, комплаенс-офицер, из-за недосмотра или недостаточного понимания новых предикатных преступлений, не сообщает о деятельности. Если позже будет установлено, что эти транзакции действительно были частью схемы отмывания денег, связанной с киберпреступностью, комплаенс-офицер может быть привлечен к уголовной ответственности за неспособность предотвратить преступление. Это существенное изменение по сравнению с предыдущими режимами, где доказывание прямого участия часто было необходимым условием для индивидуальной уголовной ответственности. Теперь акцент делается на бездействие или неадекватность контроля.

Директива также уточняет, что даже если преступление по отмыванию денег совершено за пределами страны, где преследуется виновный, ответственность все равно может быть применена, подчеркивая экстерриториальный охват этих новых положений.

Укрепление систем комплаенса и должной осмотрительности

В ответ на требования 6AMLD организации должны критически пересмотреть и укрепить свои системы комплаенса. Для комплаенс-офицеров это означает не только понимание буквы закона, но и активное продвижение культуры комплаенса во всей организации. Ключевые области внимания включают:

1. Надежные оценки рисков: Компании должны проводить тщательные, актуальные оценки рисков, которые учитывают расширенный список предикатных преступлений и конкретные уязвимости их бизнес-модели.
2. Улучшенное обучение: Все сотрудники, особенно те, кто работает с клиентами или занимается транзакциями, нуждаются в всестороннем и регулярном обучении по требованиям 6AMLD, индикаторам «красных флагов» и процедурам отчетности.
3. Эффективный внутренний контроль: Внедрение и постоянный пересмотр сильных внутренних контролей, включая системы мониторинга транзакций и процессы должной осмотрительности клиентов (CDD), имеет первостепенное значение.
4. Четкие линии отчетности: Создание четких и эффективных внутренних механизмов отчетности о подозрительной деятельности гарантирует, что «красные флаги» будут своевременно переданы и приняты меры.
5. Документация: Тщательная документация всех усилий по комплаенсу, решений и стратегий снижения рисков имеет важное значение. Это может служить важным доказательством проявления должной осмотрительности в случае инцидента.
6. Технологические решения: Использование передовых технологий проверки личности и обнаружения мошенничества может значительно повысить эффективность программ AML.

Роль комплаенс-офицера теперь выходит за рамки простого установления политики; она требует активного надзора, постоянной адаптации и проактивной позиции против развивающихся типологий финансовых преступлений. Акцент делается на демонстрации того, что были предприняты все разумные шаги для предотвращения отмывания денег, даже в сложных или новых сценариях.

Как Didit помогает

В условиях строгих требований 6AMLD Didit предоставляет бесценный набор инструментов для комплаенс-офицеров, стремящихся снизить корпоративную и личную уголовную ответственность. Предлагая комплексную платформу для идентификации, Didit оптимизирует и укрепляет критически важные аспекты вашей программы AML/CFT.

• Комплексная проверка личности: Платформа Didit включает проверку документов, удостоверяющих личность, с помощью ИИ для более чем 14 000 типов документов в более чем 220 странах, чтение документов по NFC для обеспечения государственного уровня гарантии и проверку подтверждения адреса. Это обеспечивает надежные процессы должной осмотрительности клиентов (CDD) и «Знай своего клиента» (KYC), необходимые для предотвращения попадания незаконных средств в вашу систему.
• Продвинутая биометрия и обнаружение живого присутствия: Благодаря пассивному и активному обнаружению живого присутствия (сертификация iBeta Level 1), сопоставлению лиц 1:1 и оценке возраста, Didit помогает подтвердить, что человек, совершающий транзакцию, является реальным, живым человеком и законным владельцем документа, удостоверяющего личность, эффективно борясь с изощренными попытками выдачи себя за другое лицо и дипфейками.
• AML-скрининг в реальном времени: Didit проверяет пользователей по более чем 1300 глобальным спискам наблюдения, включая санкции, базы данных PEP и негативные упоминания в СМИ. Важно отметить, что функция постоянного AML-мониторинга автоматически повторно проверяет верифицированных пользователей ежедневно, предоставляя оповещения в реальном времени о новых санкциях или изменениях профиля риска. Эта постоянная бдительность жизненно важна для выполнения динамичных требований 6AMLD по комплаенсу.
• Сигналы мошенничества и оркестрация: Анализируя IP-адреса, данные устройств и поведенческие сигналы, Didit помогает выявлять подозрительную активность. Его визуальный конструктор рабочих процессов позволяет командам по комплаенсу легко создавать и адаптировать сложные потоки идентификации, гарантируя, что ваши процессы проверки надежны, эффективны и адаптированы к конкретным рискам, включая те, которые связаны с расширенными предикатными преступлениями.
• Аудируемость и отчетность: Консоль Didit предоставляет аналитику в реальном времени, управление сеансами и журналы аудита, что позволяет комплаенс-офицерам демонстрировать должную осмотрительность и отслеживать все действия по проверке. Это надежное ведение учета имеет решающее значение для защиты от потенциальных претензий по ответственности.

Интегрируя модульные и комплексные решения Didit, комплаенс-офицеры могут значительно повысить способность своей организации обнаруживать и предотвращать отмывание денег, тем самым снижая как корпоративное, так и личное подверженность положениям 6AMLD об уголовной ответственности.

Готовы начать?

Навигация по сложностям 6AMLD требует надежных инструментов и проактивного подхода. Не оставляйте свои усилия по комплаенсу на волю случая. Узнайте, как Didit может помочь вашей организации успешно справиться с этими новыми вызовами.

• Посмотреть цены Didit
• Рассчитать рентабельность инвестиций
• Изучить демонстрацию
• Доступ к бизнес-консоли