Негативные Сведения в СМИ: Как пройти проверку регуляторов

Ужесточаются требования регуляторов в отношении соблюдения правил по противодействию отмыванию денег (AML) и идентификации клиентов (KYC), и важнейшим компонентом этой проверки является негативная информация в СМИ. Финансовые учреждения и регулируемые компании теперь должны выходить за рамки простой проверки санкционных списков и PEP (политически значимых лиц) и активно отслеживать новости и другую общедоступную информацию на предмет негативных публикаций, связанных с их клиентами. Несоблюдение этого требования может привести к значительным штрафам и ущербу репутации. В этой статье мы рассмотрим меняющуюся ситуацию с мониторингом негативной информации, текущие ожидания регуляторов и способы, с помощью которых предприятия могут активно решать эту растущую задачу соответствия.

Ключевой вывод 1: Регулирующие органы переходят от реактивного подхода к проактивному, требуя постоянного мониторинга негативной информации в СМИ, а не только первоначальной проверки.

Ключевой вывод 2: Стандарты AML теперь явно требуют учета негативной информации в СМИ в рамках комплексной оценки рисков и текущей проверки благонадежности.

Ключевой вывод 3: Эффективный мониторинг негативной информации в СМИ требует использования технологий для сканирования огромных объемов данных, поскольку ручная проверка непрактична и подвержена ошибкам.

Ключевой вывод 4: Надежная программа мониторинга негативной информации в СМИ – это не только способ избежать штрафов; это способ защитить репутацию и целостность вашей организации.

Рост значения негативной информации в СМИ в контроле регуляторов

На протяжении многих лет соблюдение требований AML в основном было сосредоточено на проверке по санкционным спискам (например, OFAC) и выявлении PEP. Однако регуляторы признали, что этих методов недостаточно для выявления всех рисков. Преступники и лица, занимающиеся незаконной деятельностью, часто действуют «под радаром» официальных санкций, и негативная информация может появиться только в новостных сообщениях, журналистских расследованиях или социальных сетях. Финансовая целевая группа по борьбе с отмыванием денег (FATF) последовательно подчеркивала важность комплексной проверки клиентов (CDD) и углубленной проверки клиентов (EDD), которые по своей сути включают оценку репутационных рисков посредством мониторинга негативной информации в СМИ.

Недавние действия регулирующих органов демонстрируют этот сдвиг. В 2023 году несколько крупных финансовых учреждений столкнулись с существенными штрафами за недостатки в своих программах AML, причем значительная часть нарушений была связана с неадекватной проверкой негативной информации в СМИ. Например, европейский банк был оштрафован на 2,5 миллиона евро за невыявление и расследование сообщений в СМИ, связывающих клиентов со схемами отмывания денег. Тенденция ясна: регуляторы привлекают фирмы к ответственности за проактивное выявление и смягчение рисков, отмеченных в общедоступной информации.

Понимание текущих стандартов AML и негативной информации в СМИ

Несколько ключевых стандартов AML теперь явно касаются необходимости мониторинга негативной информации в СМИ:

• Рекомендации FATF: Рекомендация 10 подчеркивает важность CDD, включая сбор достаточной информации для понимания характера бизнеса клиента и оценки рисков, связанных с этими отношениями. Это по своей сути включает в себя изучение негативной информации в СМИ.
• 6-я Директива ЕС по противодействию отмыванию денег (6AMLD): 6AMLD расширила определение преступлений, являющихся причиной незаконных средств (преступлений, генерирующих незаконные фонды), и далее подчеркнула необходимость надежных процедур CDD, включая проверку негативной информации в СМИ.
• eIDAS 2.0: Предстоящее регулирование eIDAS 2.0 потребует от организаций поддержания более высокого уровня уверенности в отношении личности своих клиентов, что, несомненно, будет включать в себя более полную проверку биографических данных, включая проверку негативной информации в СМИ.

Эти стандарты требуют от предприятий внедрения подходов к мониторингу негативной информации в СМИ на основе оценки рисков. Уровень проверки должен быть соразмерен профилю риска клиента и характеру деловых отношений. Клиенты с высоким уровнем риска, такие как те, кто работает в политически чувствительных отраслях или имеет сложную структуру собственности, требуют более тщательного и непрерывного мониторинга.

Что представляет собой негативная информация в СМИ?

Негативная информация в СМИ не ограничивается сенсационными заголовками. Она охватывает широкий спектр информации, включая:

• Уголовные обвинения или судимости: Сообщения о мошенничестве, коррупции, отмывании денег или других финансовых преступлениях.
• Расследования и действия регулирующих органов: Объявления о расследованиях государственными органами или штрафы, наложенные за нарушение нормативных требований.
• Негативные сообщения в прессе: Статьи, содержащие информацию о неэтичном поведении, ущербе репутации или участии в спорных видах деятельности.
• Информация, связанная с санкциями: Даже если лицо или организация не включены непосредственно в санкционный список, сообщения, связывающие их с лицами или деятельностью, находящимися под санкциями, имеют решающее значение.
• Деятельность в социальных сетях: Общедоступные публикации в социальных сетях, вызывающие подозрения.

Сложность заключается в том, чтобы отсеять огромный объем данных для выявления соответствующей информации и оценки ее достоверности. Автоматизированные инструменты необходимы для этого процесса.

Как Didit помогает с мониторингом негативной информации в СМИ

Didit предоставляет комплексное решение для мониторинга негативной информации в СМИ, интегрированное в нашу более широкую платформу KYC/AML. Наши возможности включают:

• Мониторинг новостей в режиме реального времени: Непрерывный мониторинг тысяч новостных источников на нескольких языках.
• Автоматические оповещения: Мгновенные уведомления при обнаружении негативной информации в СМИ, связанной с вашими клиентами.
• Риск-скоринг на основе искусственного интеллекта: Наши алгоритмы искусственного интеллекта оценивают серьезность и актуальность негативных публикаций в СМИ, расставляя приоритеты для оповещений, требующих ручной проверки.
• Настраиваемые правила: Определите конкретные ключевые слова, организации и географические регионы для мониторинга.
• Журнал аудита: Поддерживайте полную запись всех проверок негативной информации в СМИ и следственных действий.
• API-интеграция: Бесшовная интеграция мониторинга негативной информации в СМИ в ваши существующие рабочие процессы.

С Didit вы можете перейти от реактивной проверки к проактивной программе мониторинга негативной информации в СМИ на основе оценки рисков, отвечающей меняющимся требованиям регуляторов.

Готовы начать?

Не ждите, пока действия регулирующих органов не подчеркнут важность мониторинга негативной информации в СМИ. Защитите свой бизнес и обеспечьте соответствие меняющимся стандартам AML.

Закажите демонстрацию решения Didit для мониторинга негативной информации в СМИ сегодня!

Ознакомьтесь с нашей технической документацией

FAQ

Какой уровень проверки негативной информации в СМИ требуется?

Уровень проверки должен быть основан на оценке рисков. Клиенты с высоким уровнем риска требуют более тщательного и непрерывного мониторинга. Факторы, которые следует учитывать, включают отрасль клиента, географическое местоположение и структуру транзакций.

Как часто следует отслеживать негативную информацию в СМИ?

Лучшая практика - непрерывный мониторинг, особенно для клиентов с высоким уровнем риска. Периодические проверки (например, ежегодно) необходимы для клиентов с низким уровнем риска, но оповещения в режиме реального времени имеют решающее значение для выявления возникающих рисков.

Что мне делать при выявлении негативной информации в СМИ?

Тщательно изучите информацию. Определите достоверность источника и актуальность информации для профиля риска клиента. Задокументируйте свои выводы и примите соответствующие меры, которые могут включать углубленную проверку, ограничения на счета или прекращение отношений.

Может ли искусственный интеллект полностью заменить ручную проверку негативной информации в СМИ?

Хотя искусственный интеллект может автоматизировать большую часть процесса, ручная проверка остается важной. Искусственный интеллект может выявлять потенциальные риски, но человеческое суждение необходимо для оценки контекста и принятия обоснованных решений.