Повышение цифровой операционной устойчивости с помощью верификации личности (RU)

Влияние DORA: Закон о цифровой операционной устойчивости (DORA) предписывает строгие требования к кибербезопасности и операционной устойчивости для финансовых организаций, делая надежную верификацию личности краеугольным камнем соответствия.

Личность как щит: Надежная верификация личности (IDV) и биометрическая аутентификация являются критически важными средствами защиты от сложных кибератак, дипфейков и мошенничества с личными данными, которые могут серьезно повлиять на непрерывность операций.

Интегрированные решения: Универсальная платформа идентификации, такая как Didit, упрощает соответствие DORA, объединяя IDV, биометрию, обнаружение мошенничества и оркестрацию, снижая сложность и повышая безопасность.

Проактивная устойчивость: Помимо соответствия, внедрение передовых решений для идентификации способствует проактивной операционной устойчивости, обеспечивая доверие, безопасность и бесперебойное предоставление услуг в цифровую эпоху.

Понимание DORA и ее последствий для финансовых услуг

Финансовый сектор переживает быструю цифровую трансформацию, принося беспрецедентное удобство, но и новые уязвимости. Признавая это, Европейский Союз ввел Закон о цифровой операционной устойчивости (DORA) — всеобъемлющее регулирование, направленное на укрепление кибербезопасности и операционной устойчивости финансовых организаций. DORA предписывает, что финансовые учреждения, от банков до инвестиционных компаний и поставщиков криптоактивов, должны быть способны противостоять, реагировать и восстанавливаться после всех типов сбоев и угроз, связанных с ИКТ. Это не просто предотвращение атак; это обеспечение непрерывности критически важных функций и поддержание доверия.

Для финансовых организаций соответствие DORA означает переоценку всей их цифровой инфраструктуры, от внутренних систем до сторонних поставщиков услуг. Критически важным, часто упускаемым из виду, компонентом этой устойчивости является идентификация. Насколько эффективно организация проверяет и аутентифицирует личность своих пользователей, сотрудников и партнеров, напрямую влияет на ее способность предотвращать мошенничество, обеспечивать безопасный доступ и восстанавливаться после нарушений. В эпоху, когда личности, сгенерированные ИИ, и дипфейки становятся все более изощренными, полагаться на устаревшие методы верификации личности (IDV) является значительным риском для операционной устойчивости.

Ключевая роль надежной верификации личности в соответствии с DORA

Верификация личности — это не просто галочка в списке требований; это фундаментальный столп цифровой операционной устойчивости. DORA подчеркивает необходимость надежных политик и процедур безопасности ИКТ, и в основе этих политик лежит способность точно и безопасно идентифицировать людей. Фрагментированные решения для идентификации, процессы ручной проверки и зависимость от легко подделываемых методов создают критические уязвимости, которые DORA стремится устранить.

Рассмотрим множество способов, которыми идентификация влияет на операционную устойчивость:

• Предотвращение захвата учетных записей: Слабая аутентификация позволяет злоумышленникам получать несанкционированный доступ, что приводит к финансовым потерям, утечкам данных и сбоям в обслуживании. Надежная биометрическая аутентификация и многофакторная верификация имеют решающее значение.
• Предотвращение мошенничества при регистрации: Если мошеннические личности регистрируются в системе, они могут быть использованы для отмывания денег, мошенничества с синтетическими личностями и другой незаконной деятельности, что напрямую влияет на целостность и устойчивость финансовых операций. Расширенный IDV с обнаружением живости является ключевым.
• Управление рисками цепочки поставок: DORA распространяется на сторонних поставщиков услуг ИКТ. Проверка личности лиц, получающих доступ или управляющих критически важными системами у этих поставщиков, имеет решающее значение для смягчения атак на цепочку поставок.
• Целостность и конфиденциальность данных: Обеспечение доступа к конфиденциальным данным только авторизованным лицам имеет первостепенное значение. Строгий контроль идентификации защищает от несанкционированного манипулирования данными или их эксфильтрации, что может парализовать операции и повлечь за собой серьезные штрафы.

Эффективное решение для идентификации обеспечивает унифицированный, безопасный и удобный способ управления этими проблемами, напрямую способствуя достижению целей DORA по повышению безопасности и операционной непрерывности.

Борьба с современными угрозами: ИИ, дипфейки и синтетические личности

Ландшафт цифрового мошенничества постоянно развивается, и технологии ИИ и дипфейков представляют беспрецедентные вызовы. Традиционные методы IDV сталкиваются с трудностями в борьбе с этими сложными атаками, делая финансовые организации уязвимыми. Видео с дипфейком может обойти простые проверки на живость, а документы, сгенерированные ИИ, могут имитировать подлинные с поразительной точностью. Синтетические личности, собранные из реальных и поддельных данных, особенно трудно обнаружить с помощью разрозненных систем.

Для достижения истинной цифровой операционной устойчивости финансовым организациям необходимы решения для идентификации, созданные для эпохи ИИ. Это означает:

• Расширенное обнаружение живости: Решения, способные обнаруживать сложные попытки спуфинга, включая фотографии, видео, маски и дипфейки, часто использующие технологию, сертифицированную iBeta Level 1. Это подтверждает, что пользователь является реальным, живым человеком, присутствующим во время верификации.
• Биометрическая верификация (сопоставление лиц): Сравнение живого селфи с фотографией в документе, удостоверяющем личность, с использованием сложных лицевых встраиваний для биометрического подтверждения того, что пользователь является законным владельцем документа. Это предотвращает использование украденных или поддельных документов.
• Подлинность документов: Анализ на основе ИИ, который выходит за рамки OCR для обнаружения подделок, несоответствий и судебно-медицинских индикаторов мошенничества в государственных удостоверениях личности.
• Оркестрация сигналов мошенничества: Объединение данных из анализа IP, информации об устройстве, поведенческих паттернов и перекрестной проверки по внутренним и внешним черным спискам для выявления подозрительной активности, которая может указывать на синтетическую личность или скоординированное мошенничество.

Практический пример: Финтех-компания использует платформу Didit для регистрации новых пользователей. Когда пользователь отправляет удостоверение личности и селфи, система Didit выполняет пассивное обнаружение живости, чтобы убедиться, что это реальный человек, сопоставление лица с удостоверением личности и проверку подлинности документа. Одновременно она перекрестно проверяет данные пользователя по спискам наблюдения AML и анализирует его IP-адрес на предмет подозрительной активности (например, использование VPN из страны с высоким риском). Если система обнаруживает потенциальный дипфейк во время проверки на живость или поддельный документ во время анализа удостоверения личности, регистрация немедленно помечается или отклоняется, что предотвращает создание мошеннической учетной записи в системе и повышает устойчивость компании к DORA.

Создание устойчивых стратегий идентификации с помощью универсальной платформы

Достижение соответствия DORA и надежной операционной устойчивости значительно упрощается за счет внедрения универсальной платформы идентификации. Вместо того, чтобы объединять нескольких поставщиков для IDV, биометрии, обнаружения мошенничества и проверки AML, унифицированная платформа предоставляет единый источник истины и согласованную стратегию защиты.

Интегрированная платформа, такая как Didit, предлагает:

• Упрощенная оркестрация рабочих процессов: Визуально создавайте сложные потоки идентификации без кода, комбинируя модули, такие как верификация личности, проверка на живость, сопоставление лиц и проверка AML. Эта гибкость позволяет финансовым организациям быстро адаптироваться к новым угрозам и изменениям в регулировании, что является основным требованием DORA.
• Расширенное обнаружение мошенничества: Сопоставляя данные из нескольких примитивов идентификации (например, подозрительный IP-адрес в сочетании с почти совпадающим лицом), платформа может обнаруживать схемы мошенничества, которые отдельные решения могут упустить.
• Снижение операционных затрат: Консолидация поставщиков снижает сложность интеграции, обслуживания и усилий по ручной проверке, высвобождая ресурсы для сосредоточения на других аспектах операционной устойчивости.
• Более быстрая регистрация и лучшая конверсия: Бесшовные и быстрые процессы верификации для законных пользователей улучшают показатели конверсии при сохранении высокого уровня безопасности.
• Комплексные инструменты соответствия: Встроенные проверки AML, постоянный мониторинг, аудиторские следы и контроль хранения данных поддерживают DORA, GDPR и другие нормативные требования.

Практический пример: Крупному инвестиционному банку необходимо регистрировать новых корпоративных клиентов, соблюдая строгие правила KYC и AML в соответствии с DORA. Они используют конструктор рабочих процессов Didit для создания настраиваемого потока: сначала верификация документа, удостоверяющего личность, и считывание чипа NFC для уполномоченного лица, затем активная проверка на живость и сопоставление лиц. Одновременно платформа выполняет проверку AML в режиме реального времени по глобальным черным спискам для физического лица и компании. Если появляются какие-либо красные флаги, система автоматически направляет дело на ручную проверку со всеми консолидированными доказательствами. Этот интегрированный подход обеспечивает соответствие, снижает риски и поддерживает операционную эффективность, напрямую способствуя выполнению требований DORA по управлению рисками, связанными с ИКТ.

Как Didit помогает

Didit специально создан для решения сложных проблем идентификации, с которыми сталкиваются финансовые организации, стремящиеся к соответствию DORA и надежной операционной устойчивости. Наша универсальная платформа идентификации объединяет верификацию личности, биометрию, обнаружение мошенничества и инструменты соответствия в единую мощную систему. Мы позволяем предприятиям быстро, безопасно и глобально проверять реальных людей в Интернете, даже в условиях сложных угроз, управляемых ИИ.

С Didit вы можете:

• Укрепить свою защиту: Использовать IDV на базе ИИ, сертифицированное iBeta Level 1 обнаружение живости и биометрическую аутентификацию для защиты от дипфейков, синтетических личностей и захвата учетных записей.
• Оптимизировать соответствие: Автоматизировать проверку AML, постоянный мониторинг и вести всеобъемлющие аудиторские следы, упрощая соблюдение DORA, GDPR и других нормативных требований.
• Повысить операционную эффективность: Наш конструктор визуальных рабочих процессов позволяет быстро разрабатывать и адаптировать потоки идентификации, сокращая ручные проверки и ускоряя регистрацию, сохраняя при этом высокий уровень безопасности.
• Сократить расходы: Консолидировать ваш стек идентификации и получить выгоду от модели оплаты за успех, часто в 3-5 раз дешевле, чем у конкурентов, без ущерба для безопасности или функциональности.

Didit превращает идентификацию из бремени соответствия в стратегический актив для цифровой операционной устойчивости, обеспечивая безопасность и бесперебойность ваших финансовых услуг.

Готовы начать?

Укрепите свою цифровую операционную устойчивость и обеспечьте соответствие DORA с помощью передовой платформы идентификации Didit. Изучите наши решения и узнайте, как мы можем помочь вашему бизнесу безопасно процветать в цифровую эпоху.

Посмотреть цены

Изучить демонстрации

Рассчитать рентабельность инвестиций