Челленджер-банки: создание безупречного процесса регистрации (RU)

Беспрепятственная верификация личностиЧелленджер-банки отдают приоритет быстрой и безопасной верификации личности, часто используя биометрию и ИИ для оптимизации процесса KYC и снижения процента отказов.

Единый платформенный подходИнтеграция верификации личности, обнаружения мошенничества и соблюдения нормативных требований в единую платформу имеет решающее значение для эффективности, снижения затрат и создания целостного клиентского опыта.

Масштабируемость и соответствие нормативным требованиямВыбранная архитектура онбординга должна поддерживать глобальную масштабируемость и соответствовать строгим нормативным требованиям, таким как AML и GDPR, обеспечивая долгосрочную операционную целостность.

Повышенная безопасность с помощью биометрииБиометрическая аутентификация и обнаружение живого присутствия являются основополагающими для защиты от сложных попыток мошенничества, включая дипфейки и кражу личных данных, при этом сохраняя удобство для пользователя.

Рост челленджер-банков и императив онбординга

Челленджер-банки нарушили традиционный банковский ландшафт, предлагая цифровые, ориентированные на клиента финансовые услуги. Их успех зависит от предоставления опыта, который не только удобен и интуитивно понятен, но также безопасен и соответствует нормативным требованиям. В основе этого опыта лежит процесс онбординга — критически важное первое взаимодействие, которое определяет, станет ли потенциальный клиент активным пользователем. В отличие от традиционных банков, обремененных устаревшими системами и громоздкой бумажной работой, челленджер-банки процветают благодаря скорости и эффективности. Это требует сложной архитектуры онбординга, которая может проверять личность, обнаруживать мошенничество и обеспечивать соблюдение нормативных требований, сохраняя при этом беспрепятственный пользовательский путь.

Для челленджер-банка неуклюжий процесс онбординга является смертным приговором. Высокий процент отказов на этом этапе напрямую влияет на рост и прибыльность. Поэтому инвестирование в архитектуру, которая ставит во главу угла пользовательский опыт (UX) без ущерба для безопасности или соблюдения нормативных требований, имеет первостепенное значение. Это означает выход за рамки разрозненных систем и внедрение интегрированных решений, использующих новейшие технологии идентификации.

Основные компоненты современной архитектуры онбординга

Надежная архитектура онбординга для челленджер-банков обычно интегрирует несколько ключевых технологических компонентов, часто организованных через единую платформу идентификации. Эти компоненты работают в гармонии, чтобы создать безопасный, эффективный и соответствующий требованиям пользовательский путь:

1. Верификация личности (IDV) и обработка документов

Основой любого процесса онбординга является верификация личности пользователя. Современные решения IDV выходят за рамки простых проверок документов. Они используют анализ документов на основе ИИ для извлечения данных из государственных удостоверений личности (паспортов, водительских прав) практически из любой страны. Это включает:

• Автоматическое извлечение данных: Технология OCR быстро извлекает информацию из документов, минимизируя ошибки ручного ввода и ускоряя процесс.
• Проверка подлинности: ИИ обнаруживает подделанные документы, выявляя измененный текст, изображения или элементы безопасности.
• Чтение NFC: Для повышения безопасности функции NFC считывают криптографический чип в электронных паспортах и электронных удостоверениях личности, обеспечивая государственную гарантию.

Практический пример: Когда новый пользователь загружает фотографию своего паспорта, система мгновенно извлекает его имя, дату рождения и номер документа. Одновременно она выполняет проверки, чтобы убедиться, что документ подлинный и не был изменен в цифровом виде. Если документ имеет чип NFC, пользователю предлагается отсканировать его своим телефоном для криптографической проверки.

2. Биометрическая верификация и обнаружение живого присутствия

Чтобы подтвердить, что человек, предъявляющий удостоверение личности, действительно является его законным владельцем и физически присутствует, биометрическая верификация и обнаружение живого присутствия имеют решающее значение:

• Сопоставление лиц 1:1: Живое селфи сравнивается с фотографией на документе, удостоверяющем личность, с использованием передовых алгоритмов распознавания лиц, гарантируя, что человек соответствует удостоверению.
• Пассивное обнаружение живого присутствия: Эта проверка, управляемая ИИ, происходит незаметно во время съемки селфи, подтверждая, что пользователь является реальным, живым человеком, а не фотографией, видео или дипфейком. Она не требует никаких действий от пользователя, что делает ее невероятно беспрепятственной.
• Активное обнаружение живого присутствия: В сценариях с более высоким риском пользователей могут попросить выполнить простые, случайные действия (например, повернуть голову, улыбнуться). Это обеспечивает дополнительный уровень защиты от спуфинга, часто сертифицированный по стандартам iBeta Level 1.

Практический пример: После загрузки удостоверения личности пользователю предлагается сделать селфи. Система незаметно анализирует тонкие движения и отражения, чтобы подтвердить живое присутствие. Одновременно она сравнивает селфи с фотографией в удостоверении личности. Если есть высокая степень совпадения и живое присутствие подтверждено, процесс продолжается. Если возникают какие-либо сомнения, может быть запущена активная проверка живого присутствия, предлагающая пользователю briefly повернуть голову.

3. Обнаружение мошенничества и проверка на соответствие требованиям

Помимо верификации личности, комплексная архитектура онбординга интегрирует надежные средства обнаружения мошенничества и инструменты обеспечения соответствия требованиям:

• Проверка AML: Пользователи проверяются по глобальным санкционным спискам (OFAC, ООН, ЕС), базам данных PEP и негативной информации в СМИ для предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма. Постоянный мониторинг обеспечивает постоянное соответствие.
• Анализ IP и устройств: Фоновые проверки IP-адресов, отпечатков устройств и поведенческих данных могут выявлять подозрительную активность, такую как попытки из известных мест мошенничества или необычные конфигурации устройств.
• Многоразовый KYC: Для по-настоящему современного подхода система многоразового KYC, совместимая с eIDAS2, позволяет пользователям верифицироваться один раз и безопасно делиться своей верифицированной личностью на нескольких платформах, упрощая будущий онбординг.

Практический пример: Пока обрабатываются удостоверение личности и биометрические данные, имя пользователя автоматически проверяется по сотням глобальных списков наблюдения. Одновременно система проверяет, связан ли используемый IP-адрес с известными VPN или регионами с высоким риском. Если обнаружено потенциальное совпадение в списке AML или подозрительная активность IP, заявка помечается для ручной проверки или автоматически отклоняется на основе заранее определенных правил.

Сила единой платформы идентификации

Самая большая проблема для многих организаций, создающих архитектуру онбординга, заключается в объединении разрозненных поставщиков для каждой из этих функций. Это приводит к:

• Фрагментированным данным и непоследовательному пользовательскому опыту.
• Сложным интеграциям и более высоким затратам на разработку.
• Более медленным операционным изменениям и трудностям в адаптации к новым угрозам или правилам.
• Увеличению очередей ручной проверки из-за непоследовательных данных.

Единая платформа идентификации, такая как Didit, решает эти проблемы, предлагая все основные примитивы идентификации — IDV, биометрию, сигналы мошенничества, AML и оркестрацию — за одним API. Этот модульный подход позволяет челленджер-банкам:

• Создавать пользовательские рабочие процессы: Визуально проектировать сложные потоки онбординга с условной логикой (например, разные шаги для разных стран или профилей рисков).
• Оптимизировать конверсию: A/B-тестировать различные пути верификации, чтобы найти наиболее эффективный и удобный для пользователя опыт.
• Снизить затраты: Консолидировать поставщиков и использовать модель оплаты за успех, значительно сокращая операционные расходы.
• Обеспечить соответствие: Поддерживать единый источник достоверной информации для всех данных идентификации, упрощая аудиты и соблюдение таких правил, как GDPR и SOC 2 Type II.

Этот интегрированный подход означает более быстрый онбординг, более низкий уровень мошенничества и значительное сокращение операционных расходов, что напрямую способствует конкурентному преимуществу челленджер-банка.

Как Didit помогает

Didit предоставляет универсальную платформу идентификации, специально разработанную для удовлетворения потребностей современных челленджер-банков. Интегрируя верификацию личности, биометрию, обнаружение мошенничества и соответствие нормативным требованиям в единую систему, Didit обеспечивает быстрый, безопасный и соответствующий глобальным требованиям онбординг. Наша платформа поддерживает более 14 000 типов документов в более чем 220 странах и включает сертифицированное iBeta Level 1 обнаружение живого присутствия для надежной защиты от спуфинга. С помощью нашего визуального конструктора рабочих процессов челленджер-банки могут настраивать свои пути онбординга, оптимизировать конверсию и значительно сокращать ручные проверки. Модель ценообразования Didit «плати за успех» и надежный бесплатный уровень гарантируют, что вы платите только за успешные верификации, что делает ее экономически эффективным решением для масштабирования операций. Наши сертификаты SOC 2 Type II и ISO 27001, а также соответствие GDPR гарантируют высочайшие стандарты безопасности и конфиденциальности данных.

Готовы начать?

Преобразуйте онбординг вашего челленджер-банка с помощью бесшовного, безопасного и экономически эффективного решения для верификации личности. Узнайте, как Didit может помочь вам достичь более быстрого роста и превосходного качества обслуживания клиентов уже сегодня.

• Посмотреть цены
• Изучить демо-версии
• Рассчитать рентабельность инвестиций