Блог · 21 мая 2026 г.

AML-проверка компаний для KYB (RU)

Проверяйте саму компанию, а не только ее руководителей, на предмет санкций, списков наблюдения и негативных упоминаний на уровне организации в рамках KYB-сессии. Стоимость проверки — 0,20 $.

Автор: Didit21 мая 2026 г.Обновлено 21 мая 2026 г.

Когда вы проверяете бизнес на предмет санкций и нахождение в списках наблюдения, может показаться, что работа завершена после проверки директоров и владельцев. Однако сама компания может быть включена в список. Юридические лица подвергаются прямым санкциям — это обозначенные фирмы, заблокированные корпорации, компании, упомянутые в расследованиях СМИ о негативных событиях. Процесс проверки, который проверяет только людей, стоящих за бизнесом, упустит саму проблемную компанию. AML-проверка на уровне юридического лица — это проверка, которая устраняет этот пробел.

API верификации бизнеса Didit запускает ее как встроенную функцию сессии KYB. Функция kyb_company_aml проверяет юридическое лицо на соответствие санкциям, спискам наблюдения и источникам негативных упоминаний на уровне компании — таким образом, обозначенная фирма будет обнаружена, даже если ее должностные лица чисты. AML-проверка компании стоит 0,20 $ за проверку в рамках KYB-сессии, полная верификация которой составляет 2,00 $.

В этом руководстве подробно описано, что охватывает проверка на уровне юридического лица, чем она отличается от проверки физических лиц и как ее интегрировать.

Основные выводы

Проверяется компания, а не только ее сотрудники. kyb_company_aml проверяет само юридическое лицо на соответствие санкциям, спискам наблюдения и негативным упоминаниям.
Обнаруживает обозначенные фирмы. Компания, находящаяся под санкциями или заблокированная, помечается, даже если ее директора и владельцы проходят проверку без проблем.
0,20 $ за проверку. AML-проверка юридического лица оплачивается за проверку в рамках KYB-сессии, полная верификация которой составляет 2,00 $.
Часть одной сессии. AML-проверка компании находится рядом с реестром, документами и ключевыми лицами в одной KYB-сессии на унифицированном API /v3/.
Отслеживание статуса. kyb_company_aml сообщает NOT_FINISHED, APPROVED, DECLINED, IN_REVIEW, RESUB_REQUESTED или AWAITING_USER.
В сочетании с проверкой физических лиц. Объедините AML-проверку юридического лица с KYC и AML для каждого бенефициарного владельца, чтобы проверить компанию и людей, стоящих за ней.

Что делает AML-проверка на уровне компании

AML-проверка сравнивает субъект со списками санкций, списками наблюдения и источниками негативных упоминаний для выявления рисков. Для физических лиц субъектом является человек — имя, дата рождения, национальность. Для предприятий субъектом является юридическое лицо — его юридическое название, регистрационные данные и юрисдикция. Это действительно разные проверки: человек может быть политически значимым лицом; компания может быть обозначенным юридическим лицом в рамках санкционной программы. Проверка одного не проверяет другого.

kyb_company_aml выполняет проверку на уровне юридического лица. Она берет подтвержденную идентификацию компании из KYB-сессии и проверяет ее по соответствующим источникам, возвращая статус, который сообщает вам, есть ли у компании какие-либо флаги. Запущенная вместе с KYC и AML для бенефициарных владельцев компании, она обеспечивает покрытие обоих уровней — юридического лица и физических лиц.

Почему это важно

Режимы санкций напрямую назначают компании. Регистрация обозначенного юридического лица — даже с безупречно чистыми директорами на бумаге — является нарушением санкций с серьезными последствиями. Негативные упоминания добавляют еще одно измерение: компания, упомянутая в расследованиях мошенничества, коррупции или отмывания денег, несет репутационный и регуляторный риск, который не будет выявлен проверкой на уровне физического лица.

Структурный момент заключается в том, что риск для юридического лица и риск для физического лица независимы. У чистой компании может быть владелец, находящийся под санкциями; у компании, находящейся под санкциями, могут быть чистые должностные лица. Надежный KYB проверяет и то, и другое, потому что проверка только одного оставляет целую категорию риска без внимания. Проверка на уровне юридического лица — это та половина, которую процессы, ориентированные только на физических лиц, обычно пропускают.

Технические детали

AML-проверка компании является функцией KYB-сессии, созданной на основе унифицированного API /v3/.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/session/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "workflow_id": "your_kyb_workflow_id",
    "vendor_data": "counterparty_5510",
    "callback": "https://yourapp.com/kyb/callback"
  }'

Блок kyb_company_aml сообщает результат проверки на уровне юридического лица:

{
  "kyb_company_aml": {
    "status": "IN_REVIEW",
    "matches": [
      {
        "type": "ADVERSE_MEDIA",
        "source": "watchlist",
        "matched_name": "Acme Logistics S.L."
      }
    ]
  }
}

Статус функции. kyb_company_aml сообщает NOT_FINISHED, APPROVED, DECLINED, IN_REVIEW, RESUB_REQUESTED или AWAITING_USER. Потенциальное совпадение разрешается в IN_REVIEW, чтобы аналитик мог подтвердить или отклонить его до одобрения компании.

Веб-хуки. Подпишитесь на data.updated (session_kind: business), чтобы получать совпадения проверки, и status.updated, чтобы реагировать на изменение статуса функции.

Цена. 0,20 $ за проверку. Полная KYB-верификация компании — реестр, бенефициарные владельцы, должностные лица и AML-проверка юридического лица — стоит 2,00 $.

Проверка юридического лица против проверки физического лица

Различие стоит четко сформулировать, потому что оно является источником большинства пробелов в KYB-проверках:

Проверка физических лиц проверяет отдельных лиц — директоров, должностных лиц, бенефициарных владельцев — на соответствие санкциям, PEP и источникам негативных упоминаний. Это то, что делает AML-проверка в связанной KYC-сессии бенефициарного владельца.
Проверка юридических лиц проверяет саму компанию на соответствие санкциям, спискам наблюдения и источникам негативных упоминаний. Это то, что делает kyb_company_aml.

Полная KYB-верификация включает обе проверки. Компания проверяется как юридическое лицо; каждый бенефициарный владелец проверяется как физическое лицо через связанный KYC. Пропустите проверку юридического лица, и обозначенная фирма пройдет; пропустите проверки физических лиц, и владелец, находящийся под санкциями, пройдет. Didit позволяет запускать обе проверки в одной сессии.

Варианты использования

Маркетплейсы, регистрирующие бизнес-продавцов, проверяют каждое юридическое лицо продавца перед выплатами, обнаруживая обозначенные фирмы независимо от их указанных должностных лиц.
Финтех и банковские платформы, открывающие корпоративные счета, проверяют юридическое лицо на соответствие санкциям как обязательное требование KYB.
Кредитные организации, андеррайтинговые заемщики, проверяют заемщика на наличие негативных упоминаний и санкций перед предоставлением кредита.
Криптовалютные B2B платформы, регистрирующие партнерские VASP, проверяют партнерское юридическое лицо напрямую, а не только его представителей.

Как интегрироваться с Didit

Создайте рабочий процесс. В Business Console создайте рабочий процесс KYB с включенным kyb_company_aml и включите связанный KYC плюс AML для бенефициарных владельцев, чтобы также проверять людей.
Создайте сессию. POST /v3/session/ с вашим workflow_id KYB и ссылкой vendor_data для вашей внутренней бизнес-записи.
Обрабатывайте веб-хуки. Слушайте data.updated и status.updated (session_kind: business), чтобы получать совпадения юридических лиц и реагировать на изменения статуса.
Просматривайте совпадения. Разрешайте совпадения IN_REVIEW в консоли — подтверждайте или отклоняйте — до одобрения компании.

Поскольку AML-проверка юридического лица находится в той же KYB-сессии, что и реестр, документы и ключевые лица, компания проверяется в рамках одной верификации — а не прикрепляется из отдельного инструмента постфактум.

Часто задаваемые вопросы

Сколько стоит AML-проверка компании?

0,20 $ за проверку. Полная KYB-верификация компании — реестр, бенефициарные владельцы, должностные лица и AML-проверка юридического лица — стоит 2,00 $.

Чем это отличается от проверки директоров?

AML-проверка компании проверяет само юридическое лицо на соответствие санкциям, спискам наблюдения и негативным упоминаниям. Проверка директоров и владельцев — это отдельная проверка на уровне физического лица; обе необходимы для полного покрытия.

Обнаружит ли это компанию, находящуюся под санкциями, с чистыми должностными лицами?

Да. Проверка на уровне юридического лица помечает обозначенную или находящуюся под санкциями компанию независимо от того, проходят ли ее должностные лица проверку без проблем.

По каким источникам проводится проверка?

Источники санкций, списков наблюдения и негативных упоминаний на уровне компании.

Могу ли я проверять владельцев, а также компанию?

Да. Запустите связанный KYC и AML для каждого бенефициарного владельца из той же KYB-сессии, чтобы проверить физических лиц, стоящих за компанией.

Готовы начать?

Прочитайте обзор верификации бизнеса в документации, посмотрите, как это вписывается в остальную часть платформы на странице продукта верификации бизнеса, и проверьте прозрачные цены за вызов на странице цен. Когда будете готовы, начните бесплатно — 500 бесплатных KYC-проверок каждый месяц и AML-проверка компании по цене 0,20 $ за проверку.