Комплаенс как код: Оптимизация правила передачи данных для VASP (RU)

Автоматизация комплаенсаКомплаенс как код (CaC) позволяет VASP определять и применять политики Travel Rule с помощью машиночитаемого кода, автоматизируя сложные рабочие процессы комплаенса.

Повышение проверяемости и прозрачностиCaC предоставляет четкий, версионированный аудиторский след для всех решений и изменений в комплаенсе, значительно улучшая отчетность и регуляторный надзор.

Улучшение масштабируемости и эффективностиИнтегрируя комплаенс непосредственно в процессы разработки и эксплуатации, CaC сокращает ручной труд, ускоряет адаптацию и легко масштабируется с ростом бизнеса.

Сокращение затрат и рисковОптимизированные процессы, меньшее количество ручных ошибок и проактивное обнаружение мошенничества приводят к значительной экономии средств и более надежной защите от штрафов за несоблюдение.

Проблема Travel Rule для VASP

Правило передачи данных (Travel Rule) Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), требующее от поставщиков услуг виртуальных активов (VASP) обмениваться информацией об отправителе и получателе для транзакций, превышающих определенный порог, привнесло новый уровень сложности в криптоиндустрию. В отличие от традиционных финансовых учреждений с устоявшимися сетями, подобными SWIFT, VASP работают в относительно новой регуляторной среде, часто имея дело с разрозненными протоколами и различными интерпретациями в разных юрисдикциях. Это требует надежных, масштабируемых и адаптируемых систем соблюдения требований.

Текущие подходы часто включают ручные проверки, разрозненные системы и реактивные корректировки регуляторных изменений, что приводит к неэффективности, увеличению операционных расходов и повышенному риску несоблюдения. По мере созревания крипторынка и усиления регуляторного контроля VASP нуждаются в более проактивном и интегрированном решении. Именно здесь «Комплаенс как код» (CaC) выступает в качестве преобразующей методологии, предлагая программный и автоматизированный способ управления обязательствами по Travel Rule.

Что такое «Комплаенс как код» и почему это важно для Travel Rule?

«Комплаенс как код» (CaC) — это практика определения и управления политиками, правилами и процедурами соблюдения требований с помощью машиночитаемого кода. Вместо того чтобы полагаться на статические документы и ручные процессы, CaC интегрирует комплаенс непосредственно в разработку программного обеспечения и операционные рабочие процессы. Думайте об этом как о применении принципов DevOps к соблюдению нормативных требований.

Для Travel Rule CaC означает:

• Автоматизированный обмен данными: Кодирование правил для определения пороговых значений транзакций и инициирования безопасного обмена данными с другими VASP на основе предопределенных протоколов.
• Применение политик: Автоматическое применение политик, таких как идентификация подсанкционных организаций или блокировка транзакций от несоблюдающих VASP.
• Проверяемость: Каждое решение о соблюдении, каждое изменение политики и каждый обмен данными регистрируются и версионируются, что обеспечивает неизменяемый аудиторский след.
• Масштабируемость: Логика соблюдения автоматически масштабируется с объемом транзакций, устраняя узкие места, связанные с ручной проверкой.
• Последовательность: Обеспечивает единообразное применение правил для всех транзакций и услуг, уменьшая количество человеческих ошибок.

Рассмотрим практический пример: VASP должен убедиться, что все транзакции, превышающие 1000 долларов США, требуют обмена информацией об отправителе и получателе. С помощью CaC это правило записывается как фрагмент кода, интегрированный в систему обработки транзакций. Когда транзакция поступает в систему, код автоматически проверяет ее стоимость, идентифицирует VASP-контрагента и запускает соответствующий протокол обмена данными (например, TRISA, OpenVASP). Если VASP-контрагент не соответствует требованиям или не предоставляет необходимые данные, код может автоматически пометить, задержать или отклонить транзакцию, все в соответствии с предопределенной политикой.

Внедрение «Комплаенс как код» для Travel Rule

Внедрение CaC для Travel Rule включает несколько ключевых шагов и компонентов:

1. Определение политик комплаенса как кода: Преобразование регуляторных требований в исполняемые скрипты или файлы конфигурации. Это включает правила для пороговых значений транзакций, идентификации VASP, конфиденциальности данных и протоколов безопасной связи.

2. Интеграция с транзакционными системами: Встраивание кода комплаенса в основные системы обработки транзакций, кошельков и KYC VASP. Это обеспечивает применение политик в реальном времени.

3. Использование модулей проверки личности: Использование надежных инструментов проверки личности (IDV) и AML-скрининга для точной идентификации и верификации пользователей, обеспечивая надежность данных, обмениваемых в соответствии с Travel Rule.

4. Организация рабочих процессов: Использование механизма рабочих процессов для проектирования и автоматизации многоэтапных процессов соблюдения требований, таких как запуск проверки IDV, если транзакция превышает определенную сумму, или инициирование запроса данных к VASP-контрагенту.

5. Контроль версий и тестирование: Хранение всего кода комплаенса в системе контроля версий (например, Git) для отслеживания изменений, облегчения совместной работы и обеспечения автоматизированного тестирования правил комплаенса в различных сценариях.

6. Автоматизированная отчетность и аудит: Настройка систем для автоматической генерации отчетов о деятельности по соблюдению требований, деталях транзакций и записях об обмене данными, что делает процессы аудита бесшовными.

Например, VASP может определить правило CaC, которое гласит: "ЕСЛИ transaction_value > $3,000 И counterparty_type == 'VASP' ТОГДА ИНИЦИИРОВАТЬ_ОБМЕН_ДАННЫМИ_TRISA(). ЕСЛИ TRISA_DATA_EXCHANGE_FAILURE ТОГДА ПОМЕТИТЬ_ДЛЯ_РУЧНОГО_ПРОСМОТРА()." Эта логика затем выполняется автоматически без вмешательства человека, обеспечивая последовательное соблюдение.

Преимущества подхода CaC

• Снижение операционных расходов: Автоматизация минимизирует ручную проверку, ввод данных и связанные с этим трудозатраты.

• Повышение эффективности и скорости: Более быстрая обработка транзакций и адаптация благодаря автоматизированным проверкам соблюдения требований.

• Повышенная точность и последовательность: Исключает человеческие ошибки и обеспечивает единообразное применение правил соблюдения требований.

• Улучшенная проверяемость и прозрачность: Версионированный код и автоматическая регистрация предоставляют четкую, неоспоримую запись о соблюдении требований для регуляторов.

• Гибкость и адаптируемость: Регуляторные изменения могут быть быстро реализованы путем обновления кода, протестированы и развернуты по всей системе.

• Усиленная защита от мошенничества: Интеграция правил соблюдения требований с системами обнаружения мошенничества для проактивного выявления и снижения рисков.

Как Didit помогает внедрить «Комплаенс как код» для Travel Rule

Универсальная платформа идентификации Didit идеально подходит для поддержки VASP во внедрении подхода «Комплаенс как код» для Travel Rule. Объединяя проверку личности, биометрию, обнаружение мошенничества, AML-скрининг и организацию рабочих процессов в единую систему, Didit предоставляет фундаментальные строительные блоки для автоматизированного соблюдения требований.

• Модульные сервисы верификации: Didit предлагает 18 компонуемых модулей, включая проверку документов, сопоставление лиц 1:1, пассивную проверку живости и комплексный AML-скрининг по более чем 1300 глобальным спискам наблюдения. Их можно программно вызывать в рамках ваших политик CaC.

• Организация рабочих процессов: Визуальный конструктор рабочих процессов Didit позволяет VASP проектировать настраиваемые потоки идентификации с условной логикой. Вы можете перетаскивать модули для создания правил, таких как: "ЕСЛИ сумма транзакции > X ТОГДА выполнить IDV + Liveness + AML. ЕСЛИ AML_result == 'sanctioned' ТОГДА БЛОКИРОВАТЬ_ТРАНЗАКЦИЮ()." Эти рабочие процессы, по сути, являются вашими политиками соблюдения требований, выраженными визуально и выполняемыми автоматически.

• API-ориентированный подход: Благодаря надежному RESTful API и веб-хукам Didit обеспечивает полный контроль между серверами. Это означает, что ваши скрипты CaC могут напрямую взаимодействовать со службами Didit, запуская проверки, извлекая результаты и принимая решения в реальном времени на основе данных.

• Данные и аналитика в реальном времени: Консоль Didit предоставляет аналитику в реальном времени и управление сеансами, обеспечивая прозрачность каждого события верификации. Эти данные напрямую поступают в ваши требования к аудиту и отчетности, поддерживая аспект «доказательства» CaC.

• Безопасность и соответствие: Сертификация SOC 2 Type II и ISO 27001, соответствие GDPR и сертификация iBeta Level 1 для обнаружения живости гарантируют, что базовая инфраструктура идентификации соответствует самым высоким стандартам безопасности и регулирования, что критически важно для обработки данных Travel Rule.

Архитектура Didit позволяет один раз определить логику соблюдения Travel Rule, интегрировать ее через API и позволить системе обрабатывать выполнение. Например, когда транзакция инициируется, ваша система может вызвать модуль AML Didit, и на основе ответа ваша логика CaC может решить, продолжать ли, пометить или заблокировать транзакцию, при этом безопасно обмениваясь необходимыми персональными данными с проверенными контрагентами через установленные протоколы.

Готовы начать?

Принятие «Комплаенс как код» больше не роскошь, а необходимость для VASP, ориентирующихся в сложностях Travel Rule. Didit предлагает надежную, гибкую и безопасную платформу для преобразования вашей стратегии соблюдения требований из реактивной в проактивную, обеспечивая масштабируемость, сокращение затрат и поддержание регуляторной целостности.

Узнайте, как Didit может помочь вашему VASP внедрить передовую систему «Комплаенс как код». Посетите нашу страницу цен, чтобы ознакомиться с прозрачными расценками, или воспользуйтесь нашим калькулятором рентабельности инвестиций, чтобы увидеть свою потенциальную экономию.