Требования Путешествия для DeFi DEX: Руководство по Соответствию (RU)

<blockquote>
	<p><strong>Ключевой вывод 1: Правило Путешествия наступает для DeFi.</strong> Финансовая целевая группа по борьбе с отмыванием денег (FATF) все больше внимания уделяет применению традиционных финансовых правил, таких как Правило Путешествия, к децентрализованным биржам (DEX) и другим DeFi платформам.</p>
	<p><strong>Ключевой вывод 2: VASPs имеют ключевое значение.</strong> Поставщики услуг виртуальных активов (VASPs) – организации, облегчающие криптовалютные транзакции – играют центральную роль в соответствии Правилу Путешествия. DEX, в зависимости от своей функциональности, могут быть классифицированы как VASPs.</p>
	<p><strong>Ключевой вывод 3: Технические проблемы значительны.</strong> Реализация Правила Путешествия в децентрализованной среде представляет собой существенные технические трудности, особенно в отношении идентификации конечных бенефициаров и безопасного обмена информацией.</p>
	<p><strong>Ключевой вывод 4: Проактивное соответствие имеет решающее значение.</strong> DEX должны начать оценивать свою текущую деятельность и изучать потенциальные решения для обеспечения соответствия требованиям *сейчас*, чтобы избежать будущих штрафов и сохранить доступ к регулируемым рынкам.</p>
</blockquote>

Что такое Правило Путешествия и почему оно важно для DeFi?

Правило Путешествия, официально Рекомендация 16 Финансовой целевой группы по борьбе с отмыванием денег (FATF), требует от поставщиков услуг виртуальных активов (VASPs) собирать и передавать информацию об отправителе и получателе для криптовалютных транзакций, превышающих определенный порог (обычно 1000 долларов США). Изначально разработанное для традиционных банковских переводов, FATF уточнило, что это правило применяется к цифровым активам и, все чаще, к децентрализованным биржам (DEX), работающим в пространстве DeFi.

В течение многих лет применение Правила Путешествия к DeFi оставалось неоднозначным. Однако недавние рекомендации FATF, особенно в июне 2023 года, сигнализировали о значительном сдвиге. FATF теперь рассматривает DEX, которые предлагают функциональность, аналогичную традиционным VASPs, – например, облегчение обмена одного криптоактива на другой – как потенциально подлежащие Правилу Путешествия. Это означает, что DEX может потребоваться собирать и обмениваться информацией KYC (Знай своего клиента) для транзакций.

Игнорирование Правила Путешествия не является вариантом. Несоблюдение требований может привести к существенным штрафам, нанесению ущерба репутации и, что критически важно, к ограничению доступа к традиционной финансовой системе. Поскольку регулирующие органы во всем мире все чаще принимают рекомендации FATF, давление на DEX с целью соблюдения требований будет только усиливаться.

Считаются ли DEX VASPs? Более подробный взгляд

Определение того, подпадает ли DEX под определение VASP, является сложным и зависит от его конкретной архитектуры и функциональности. FATF не дает строгого ответа «да» или «нет», а сосредотачивается на выполняемых функциях. Вот разбивка:

• Централизованные биржи (CEX): Очевидно, VASPs. Они выступают в качестве посредников, облегчая транзакции между покупателями и продавцами.
• Децентрализованные биржи (DEX) – Автоматизированные маркет-мейкеры (AMMs): FATF рассматривает AMM, такие как Uniswap и SushiSwap, как потенциально подпадающие под определение VASP, если они предлагают услуги, аналогичные традиционной бирже. Ключевым фактором является то, предоставляют ли они платформу, где пользователи обменивают один криптоактив на другой.
• Децентрализованные биржи (DEX) – Биржи с ордербуком: DEX с ордербуками, где пользователи активно размещают ордера на покупку и продажу, также все чаще рассматриваются как потенциальные VASPs.
• Децентрализованные протоколы: Чисто децентрализованные протоколы без централизованного оператора или организации, контролирующей транзакции, с меньшей вероятностью будут классифицированы как VASPs. Однако эта область остается предметом толкования.

Регуляторная среда развивается. В октябре 2024 года ожидается первая официальная оценка рисков DeFi от FATF, которая предоставит дальнейшие разъяснения. Эта оценка, вероятно, будет включать конкретные рекомендации относительно того, какие типы DEX считаются VASPs и соответствующие обязательства по соответствию требованиям.

Проблемы соблюдения Правила Путешествия в DeFi

Реализация Правила Путешествия в децентрализованной среде представляет собой уникальные проблемы:

• Идентификация: Идентификация конечных бенефициаров криптовалютных кошельков затруднена, особенно в псевдонимных средах.
• Обмен информацией: Безопасный обмен информацией KYC между VASPs сложен, требует совместимых систем и соблюдения правил защиты данных.
• Децентрализация: Отсутствие центрального органа затрудняет обеспечение соблюдения требований и определение ответственности.
• Масштабируемость: Обработка больших объемов транзакций при соблюдении требований Правила Путешествия может сказаться на инфраструктуре блокчейна.
• Конфиденциальность: Баланс между соблюдением требований и принципами конфиденциальности, присущими многим DeFi-проектам, является деликатным действием.

В настоящее время изучаются такие решения, как использование технологий, повышающих конфиденциальность (PET), таких как доказательства с нулевым разглашением, для обмена информацией без раскрытия конфиденциальных данных, и разработка стандартизированных протоколов для связи между VASPs.

Как Didit помогает в обеспечении соответствия DeFi Правилу Путешествия

Didit предлагает набор инструментов проверки личности и соответствия требованиям, специально разработанных для решения проблем Правила Путешествия в DeFi. Наша платформа предоставляет:

• Проверка личности в сети и вне сети: Проверка пользователей с использованием комбинации данных в сети и традиционных методов KYC.
• Скрининг AML: Скрининг транзакций по глобальным санкционным спискам и спискам наблюдения.
• Соответствие транзакций Правилу Путешествия: Облегчение безопасной передачи информации об отправителе и получателе между VASPs.
• Повторное использование KYC: Позволяет пользователям проверить свою личность один раз и повторно использовать ее на нескольких DeFi-платформах, снижая трение и улучшая взаимодействие с пользователем.
• Оркестровка рабочего процесса: Создание пользовательских рабочих процессов соответствия требованиям, адаптированных к конкретным потребностям вашей DEX.

Модульная архитектура Didit позволяет DEX поэтапно внедрять Правило Путешествия, начиная с наиболее важных областей и постепенно расширяя охват по мере необходимости. Наша платформа разработана для совместимости с существующей инфраструктурой DeFi, минимизируя сбои и максимизируя эффективность.

Готовы начать?

Не ждите, пока к вам постучатся регулирующие органы. Начните готовить свою DEX к соблюдению Правила Путешествия сегодня.

Ознакомьтесь с решениями Didit для соответствия требованиям DeFi: https://didit.me

Закажите демонстрацию: https://demos.didit.me

Узнайте больше о наших ценах: https://didit.me/pricing