Разработка рабочих процессов для пользовательских черных и белых списков (RU)

Проактивное предотвращение мошенничестваВнедрение пользовательских черных и белых списков — это проактивная стратегия для предотвращения повторных мошенничеств и упрощения проверки для доверенных пользователей, что значительно снижает риски и необходимость ручного контроля.

Автоматизация на основе APIИспользование мощных API позволяет разработчикам программно управлять записями черных и белых списков, интегрируя эти критически важные меры безопасности непосредственно в существующие системы и рабочие процессы.

Гранулированный контрольЭффективные системы предоставляют возможность блокировать или разрешать определенные атрибуты личности (например, лицо, документ, телефон, электронную почту), а не только целые профили пользователей, предлагая более тонкий контроль.

Модульный подход DiditПлатформа Didit на основе ИИ обеспечивает гибкий, ориентированный на API подход к управлению черными списками, позволяя разработчикам легко интегрировать и автоматизировать предотвращение мошенничества в свои рабочие процессы проверки личности, наряду с Free Core KYC и другими расширенными функциями.

Ключевая роль пользовательских черных и белых списков в проверке личности

В цифровую эпоху установление доверия и предотвращение мошенничества имеют первостепенное значение для любого онлайн-бизнеса. Хотя надежная проверка личности (IDV) является первой линией защиты, возможность поддерживать пользовательские черные и белые списки добавляет важнейший уровень интеллектуальной безопасности и операционной эффективности. Черные списки предотвращают доступ к услугам известных мошенников или проблемных сущностей, в то время как белые списки ускоряют процесс регистрации для предварительно одобренных или доверенных пользователей. Для разработчиков создание рабочих процессов, которые беспрепятственно интегрируют эти элементы управления, имеет важное значение для построения устойчивых и масштабируемых решений для идентификации.

Хорошо реализованный черный список может остановить повторных нарушителей, которые пытаются обойти проверку, используя новые личности, экономя значительные ресурсы и предотвращая потенциальный ущерб. Представьте себе сценарий, когда пользователь пытается создать несколько учетных записей после того, как был помечен как мошенник. Заблокировав его документ, лицо или контактную информацию, вы можете предотвратить будущие попытки. И наоборот, белые списки могут использоваться для VIP-клиентов или предварительно проверенных партнеров, уменьшая трения и улучшая пользовательский опыт, обходя определенные этапы проверки. Этот двойной подход не только повышает безопасность, но и оптимизирует операционные расходы за счет минимизации ручных проверок как для профилей высокого, так и низкого риска.

Архитектурные соображения для реализации, удобной для разработчиков

Создание эффективной функциональности черного и белого списков требует тщательного архитектурного планирования, особенно при интеграции с существующими системами. Разработчикам нужны решения, которые являются гибкими, масштабируемыми и простыми в управлении с помощью API. Основные компоненты обычно включают централизованную базу данных для хранения записей черного/белого списков, надежный API для программного доступа (добавление, удаление, запрос) и точки интеграции в сам рабочий процесс проверки личности.

При проектировании этих систем учитывайте следующее:

• Гранулированность блокировки: Можете ли вы блокировать определенные атрибуты (например, только документ или только номер телефона) или только целые профили пользователей? Более гранулированный контроль обеспечивает большую гибкость. API Didit, например, позволяет блокировать определенные элементы, такие как лица, документы, номера телефонов и адреса электронной почты, на основе идентификатора сеанса, как это видно в его конечной точке /v3/blocklist/add/.
• Обновления в реальном времени: Как быстро записи черного/белого списков распространяются и применяются? Для эффективного предотвращения мошенничества часто требуются обновления почти в реальном времени.
• Журналы аудита и версионирование: Крайне важно знать, кто добавил или удалил запись и почему. Хорошие системы предоставляют журналы аудита и, возможно, версионирование для записей.
• Интеграция с рабочими процессами проверки: Проверка черного/белого списков должна быть неотъемлемой частью вашего рабочего процесса проверки личности, в идеале в качестве раннего шага для предотвращения ненужной обработки для заблокированных сущностей.
• Дизайн API: Чистый, хорошо документированный API имеет первостепенное значение для внедрения разработчиками. Конечные точки для добавления, получения и удаления записей должны быть интуитивно понятными.

Интеграция черных и белых списков в ваши рабочие процессы проверки

Истинная мощь черных и белых списков заключается в их бесшовной интеграции в ваши рабочие процессы проверки личности. Это означает определение правил и триггеров, которые автоматически проверяют эти списки на различных этапах пути пользователя. Например, во время первоначальной регистрации адрес электронной почты или номер телефона могут быть проверены по черному списку. Если пользователь переходит к проверке документов, может произойти проверка по черному списку документов.

Вот как эффективно интегрировать:

1. Предварительные проверки: Перед началом полного процесса проверки личности проверьте основные идентификаторы, такие как электронная почта или номер телефона, по вашему черному списку. Это может быстро отфильтровать известных злоумышленников и сэкономить на расходах на проверку.

2. Во время проверки: Интегрируйте проверки черного списка для атрибутов, извлеченных в процессе проверки личности, таких как номер удостоверения личности или лицо пользователя (используя сопоставление лиц 1:1 или поиск лиц по черному списку известных мошеннических лиц).

3. Послепроверочный обзор: Если пользователь не проходит проверку или демонстрирует подозрительное поведение (например, несколько неудачных попыток, обнаружение дипфейков с помощью пассивной и активной проверки живости), автоматически добавляйте соответствующие атрибуты в черный список с помощью вызова API.

4. Автоматические белые списки: Для доверенных партнеров или внутренних пользователей автоматически добавляйте их идентификаторы в белый список. Когда эти пользователи пытаются пройти проверку, ваша система может распознать их и либо пропустить определенные шаги, либо ускорить их процесс, улучшая пользовательский опыт и снижая операционные накладные расходы.

5. Динамические рабочие процессы: Используйте модульную платформу идентификации, такую как Didit, которая позволяет определять гибкие рабочие процессы. Вы можете настроить рабочий процесс так, чтобы он включал узел проверки черного списка, и в зависимости от результата либо завершить сеанс, либо запустить ручную проверку, либо продолжить дальнейшие шаги проверки. Это часть оркестрированных рабочих процессов Didit, где вы можете комбинировать KYC, проверку возраста, AML-скрининг и мониторинг, а также пользовательскую логику.

Например, если проверка личности Didit обнаруживает документ, соответствующий записи в вашем пользовательском черном списке документов, рабочий процесс может быть настроен на автоматическое отклонение сеанса или его пометку для немедленного ручного просмотра, предотвращая создание мошеннического аккаунта. Эта автоматизация является ключом к масштабируемому предотвращению мошенничества.

Как Didit помогает

Didit — это платформа идентификации на основе ИИ, ориентированная на разработчиков, предназначенная для создания гибких и надежных рабочих процессов проверки, включая расширенное управление черными и белыми списками. Наша модульная архитектура позволяет вам легко компоновать шаги проверки и управлять рисками с помощью чистых API или консоли Business без кода.

Платформа Didit обеспечивает прямую поддержку пользовательских черных списков:

• Управление черными списками на основе API: С помощью API управления Didit (v3) разработчики могут программно добавлять лица, документы, номера телефонов и адреса электронной почты в черный список на основе идентификатора сеанса, используя конечную точку POST /v3/blocklist/add/. Это обеспечивает бесшовную интеграцию в ваши системы обнаружения мошенничества и реагирования на него.
• Оркестрированные рабочие процессы: Наш визуальный конструктор без кода позволяет разрабатывать многоэтапные потоки проверки личности. Вы можете легко включить проверки черного списка в качестве узла в эти рабочие процессы, определяя условную логику для автоматического отклонения или пометки сеансов, если обнаружен заблокированный элемент. Это гарантирует, что ваши пользовательские правила применяются последовательно и эффективно.
• Комплексная проверка личности: Наряду с возможностями черного списка, Didit предлагает полный набор примитивов идентификации, включая проверку личности (OCR, MRZ, штрих-коды), пассивную и активную проверку живости, сопоставление лиц 1:1 и поиск лиц, а также AML-скрининг и мониторинг. Эти инструменты предоставляют данные, необходимые для заполнения и поддержания эффективных черных списков.
• Бесплатный Core KYC: Начните с базовой проверки личности бесплатно, что позволит вам создать базовую защиту от мошенничества без первоначальных затрат. Наша модель оплаты за успешную проверку без платы за настройку гарантирует, что вы платите только за то, что используете, делая расширенные функции, такие как управление черным списком, доступными для предприятий любого размера.
• Преимущество ИИ: Подход Didit на основе ИИ повышает точность проверки личности, уменьшая количество ложных срабатываний и ложных отрицаний, что, в свою очередь, приводит к более точным записям в черном списке и более эффективному предотвращению мошенничества.

Используя платформу Didit, разработчики могут создавать сложные, автоматизированные рабочие процессы, которые используют пользовательские черные и белые списки, повышая безопасность, снижая мошенничество и улучшая общий пользовательский опыт.

Готовы начать?

Готовы увидеть Didit в действии? Получите бесплатную демонстрацию сегодня.

Начните бесплатно проверять личности с помощью бесплатного тарифа Didit.