Динамическая оркестровка выдачи кредитов на основе рисков (RU)

Адаптивные рабочие процессыВнедряйте динамические, основанные на рисках рабочие процессы, которые автоматически корректируют этапы проверки на основе оценки рисков в реальном времени, обеспечивая беспрепятственный опыт для заявителей с низким риском и тщательную проверку для случаев с высоким риском.

Использование ИИ и модульной идентификацииИспользуйте платформы идентификации на базе ИИ, такие как Didit, для интеграции модульных компонентов проверки, таких как проверка личности, обнаружение живости и проверка AML, что обеспечивает гибкую и мощную оркестровку рисков.

Автоматизация решений с помощью оценки рисковНастройте автоматическое принятие решений с использованием комплексных оценок рисков, полученных из различных источников данных, что позволяет мгновенно одобрять или отклонять заявки и снижает нагрузку на ручную проверку.

Преимущество DiditОткрытая, модульная архитектура Didit, возможности на базе ИИ и бесплатный базовый KYC предлагают беспрецедентное решение для создания сложных, масштабируемых и соответствующих требованиям процессов выдачи кредитов без затрат на настройку.

В конкурентной среде финансовых услуг выдача кредитов является критически важным процессом, требующим как эффективности, так и безопасности. Кредиторы должны быстро и точно оценивать риски заявителей, обеспечивая при этом бесперебойное обслуживание клиентов. Именно здесь динамическая оркестровка на основе рисков становится незаменимой. Адаптируя этапы проверки в реальном времени на основе сигналов риска, финансовые учреждения могут оптимизировать свои операции, сократить мошенничество и повысить коэффициенты конверсии. Для разработчиков создание такой системы требует глубокого понимания технологий проверки личности, автоматизации рабочих процессов и надежной интеграции API.

Понимание динамической оркестровки на основе рисков

Динамическая оркестровка на основе рисков — это интеллектуальный подход к проверке личности и предотвращению мошенничества, при котором процесс проверки не фиксирован, а адаптируется в зависимости от профиля риска заявителя. Вместо универсального процесса заявители с низким риском могут пройти упрощенную, быструю проверку, в то время как заявители с высоким риском проходят более строгие проверки. Этот подход предлагает несколько ключевых преимуществ:

• Улучшенный пользовательский опыт: Более быстрое подключение для законных клиентов снижает процент отказов.
• Улучшенное предотвращение мошенничества: Более строгий контроль для подозрительных случаев помогает смягчить финансовые преступления.
• Операционная эффективность: Автоматизация сокращает ручной обзор, экономя время и ресурсы.
• Оптимизация затрат: Избегайте ненужных дорогостоящих проверок для лиц с низким риском.
• Соответствие нормативным требованиям: Адаптивное выполнение требований KYC (Знай своего клиента) и AML (Борьба с отмыванием денег).

По своей сути эта оркестровка опирается на непрерывный цикл обратной связи: сбор данных, оценка риска, а затем определение следующего наилучшего действия. Для этого требуется гибкая платформа, которая может интегрировать различные инструменты проверки личности и оркестровать сложные рабочие процессы.

Создание адаптивных рабочих процессов с помощью примитивов идентификации

Основой динамической оркестровки на основе рисков является создание адаптивных рабочих процессов. Эти рабочие процессы не жестко закодированы, а настроены на реагирование на поступающие данные. Например, базовая заявка на кредит может начинаться с первоначального сбора данных. Если данные заявителя (например, адрес электронной почты или номер телефона) вызывают тревогу при проверке телефона и электронной почты или анализе IP-адреса, система может автоматически запустить дополнительные шаги.

Рассмотрим сценарий, когда заявитель запрашивает небольшой личный кредит. Первоначальная проверка может включать:

1. Проверка личности: Использование проверки личности Didit (OCR, MRZ, штрих-коды) для быстрого извлечения и проверки данных документа.
2. Пассивное обнаружение живости: Для обеспечения того, что пользователь является реальным человеком, а не дипфейком, с использованием пассивного обнаружения живости Didit.

Если эти первоначальные проверки проходят с низким баллом риска, заявка может быть быстро одобрена. Однако, если документ, удостоверяющий личность, показывает признаки подделки, или проверка на живость имеет высокий балл мошенничества, рабочий процесс может быть эскалирован до:

• Проверка NFC: Для высокозащищенной проверки, считывание данных чипа с электронных паспортов или электронных удостоверений личности.
• Сравнение лиц 1:1: Для сравнения селфи с фотографией в документе с более высокой точностью.
• Проверка и мониторинг AML: Проверка имени заявителя по глобальным санкциям и спискам PEP с использованием проверки AML Didit. Здесь AML-оценка риска Didit, рассчитанная на основе страны, категории и факторов судимости, становится решающей для автоматизации решений по соблюдению требований.
• Подтверждение адреса: Запрос дополнительных документов для подтверждения места жительства.

Модульная архитектура Didit позволяет разработчикам использовать эти примитивы идентификации, создавая настраиваемые рабочие процессы через консоль бизнес-пользователя без кода или чистые API. Эта гибкость является ключом к реагированию на меняющиеся схемы мошенничества и нормативные изменения.

Использование данных в реальном времени и ИИ для оценки рисков

Эффективная оркестровка на основе рисков зависит от точной оценки рисков в реальном времени. Это означает сбор данных из нескольких источников и использование ИИ для получения значимых сведений. Когда заявитель предоставляет информацию, платформа на базе ИИ может мгновенно перекрестно проверять ее с различными базами данных и аналитикой поведения.

Например, если заявленный возраст заявителя близок к юридическому пределу (например, 18 лет для кредита), оценка возраста Didit (с сохранением конфиденциальности) может предоставить первоначальную оценку. Если оценка неопределенна, система может затем запросить проверку личности для окончательного подтверждения, демонстрируя адаптивный подход к проверке возраста.

Didit предоставляет полный набор данных для оценки рисков:

• Результаты проверки личности: Подлинность документа, согласованность данных.
• Биометрические баллы: Доверие к обнаружению живости, баллы соответствия лиц.
• Результаты проверки AML: Санкции, PEP, негативные упоминания в СМИ и связанная с ними оценка риска AML.
• Проверка телефона и электронной почты: Действительность, принадлежность и индикаторы мошенничества.
• Анализ IP и интеллектуальные данные устройства: Географическое положение, обнаружение VPN, репутация устройства.
• Проверка базы данных: Перекрестная проверка с государственными или коммерческими базами данных.

Путем объединения этих сигналов для каждого заявителя может быть сформирован составной балл риска. Этот балл затем определяет, какие последующие этапы проверки необходимы, автоматизируя процесс принятия решений и минимизируя вмешательство человека для обычных заявок.

Автоматизация решений и оптимизация рабочих процессов

Конечная цель динамической оркестровки на основе рисков — автоматизировать как можно больше решений. После расчета балла риска заранее определенные правила могут запускать различные результаты:

• Мгновенное одобрение: Для очень низких баллов риска кредит может быть одобрен немедленно.
• Автоматический отказ: Для очень высоких баллов риска (например, подтвержденное мошенничество или попадание в санкционный список) заявка отклоняется.
• Ручная проверка: Для умеренных баллов риска заявка помечается для ручной проверки, где агент может изучить конкретные флаги и принять обоснованное решение.

Платформа Didit позволяет определять эти пороги и правила в ее движке оркестровки без кода. Вы можете настроить пользовательские рабочие процессы в консоли Didit, выбрав базовые шаблоны, такие как «KYC» или «Адаптивная проверка возраста», и добавив такие функции, как проверка NFC, обнаружение живости или проверка AML. Это позволяет быстро итерировать и оптимизировать процесс выдачи кредитов.

Кроме того, Didit обеспечивает соответствие политике хранения данных. Как обработчик данных, Didit позволяет настраивать политику хранения от 1 месяца до 10 лет или без ограничений непосредственно в консоли бизнес-пользователя. Это соблюдение режимов защиты данных, таких как GDPR, имеет решающее значение для финансовых учреждений, обрабатывающих конфиденциальные данные клиентов.

Как Didit помогает

Didit специально создан для того, чтобы помочь разработчикам и финансовым учреждениям внедрять динамическую оркестровку на основе рисков для выдачи кредитов. Наша AI-native платформа идентификации, ориентированная на разработчиков, предоставляет модульные строительные блоки, необходимые для создания надежных рабочих процессов проверки:

• Модульные примитивы идентификации: Интегрируйте проверку личности (OCR, MRZ, штрих-коды), пассивное и активное обнаружение живости, сравнение лиц 1:1, проверку и мониторинг AML, подтверждение адреса, оценку возраста, проверку телефона и электронной почты, а также проверку NFC по мере необходимости.
• Оркестрованные рабочие процессы: Разрабатывайте и автоматизируйте сложные процессы KYC с помощью нашего движка без кода или чистых API, обеспечивая адаптивную проверку на основе риска в реальном времени.
• Интеллект на базе ИИ: Используйте передовой ИИ для точной оценки рисков, обнаружения мошенничества и автоматизации принятия решений, от анализа документов до биометрического сопоставления и оценки рисков AML.
• Бесплатный базовый KYC: Начните с основных функций проверки личности бесплатно, масштабируя ваше решение по мере роста ваших потребностей.
• Без платы за настройку: Прозрачная модель ценообразования Didit означает, что вы платите только за успешные проверки, без скрытых затрат или предварительных обязательств.
• Опыт для разработчиков: Получите мгновенную песочницу, обширную общедоступную документацию и интуитивно понятные API для ускорения интеграции и развертывания.

С Didit вы можете создать процесс выдачи кредитов, который не только соответствует строгим нормативным требованиям, но и обеспечивает превосходный, бесперебойный опыт для ваших клиентов, эффективно снижая мошенничество и операционные расходы.

Готовы начать?

Готовы увидеть Didit в действии? Получите бесплатную демонстрацию сегодня.

Начните бесплатно проверять личности с бесплатным уровнем Didit.