Регулирование DORA: Укрепление цифровой устойчивости в FinTech (RU)

Широкое влияние DORAЗакон о цифровой операционной устойчивости (DORA) выходит за рамки традиционной ИТ-безопасности, требуя комплексных систем управления рисками для информационно-коммуникационных технологий (ИКТ) во всем финансовом секторе, включая сторонних поставщиков.

Идентификация как ключевой столпНадежная проверка и управление идентификацией являются основой для соблюдения DORA, обеспечивая безопасность, легитимность и устойчивость цифровых взаимодействий к киберугрозам и мошенничеству.

Операционная непрерывностьDORA подчеркивает способность финансовых организаций выдерживать, реагировать и восстанавливаться после сбоев, связанных с ИКТ, требуя превентивных мер и четких планов реагирования на инциденты.

Роль Didit в соблюдении требованийПлатформа идентификации Didit на базе ИИ, с ее модульной архитектурой и комплексными инструментами проверки, такими как проверка личности, Liveness и AML Screening, обеспечивает прочную основу для финансовых учреждений для эффективного и действенного выполнения строгих требований DORA.

Понимание DORA: Новая эра для финансовой устойчивости

Закон о цифровой операционной устойчивости (DORA) представляет собой знаковый нормативно-правовой акт, введенный Европейским союзом, разработанный для усиления безопасности информационно-коммуникационных технологий (ИКТ) финансовых организаций. В условиях все более цифрового мира, где финансовые услуги сильно зависят от взаимосвязанных систем и сторонних поставщиков, DORA стремится обеспечить, чтобы эти организации могли выдерживать, реагировать и восстанавливаться после всех типов ИКТ-связанных сбоев и угроз. Это регулирование не просто о предотвращении кибератак; оно о создании всеобъемлющей основы для цифровой операционной устойчивости, обеспечивающей непрерывность критически важных функций даже в случае значительных инцидентов.

DORA распространяется на широкий круг финансовых организаций, включая банки, инвестиционные фирмы, страховые компании и критически важных сторонних поставщиков ИКТ-услуг. Его охват является комплексным, охватывая управление ИКТ-рисками, отчетность об инцидентах, тестирование цифровой операционной устойчивости, управление рисками сторонних поставщиков и обмен информацией. Для финансовых учреждений это означает фундаментальный сдвиг в сторону более проактивного и интегрированного подхода к управлению их цифровыми рисками, выходя за рамки традиционных контрольных списков соответствия, чтобы внедрить устойчивость в свои основные операции. Регулирование подчеркивает критическую важность цифровой идентификации, поскольку каждое взаимодействие, транзакция и точка доступа в этих системах зависят от проверки того, кто взаимодействует и является ли он легитимным.

Критическая роль проверки личности в соответствии с DORA

В основе мандата DORA по операционной устойчивости лежит требование к надежной и достоверной проверке личности. В цифровой экосистеме личность является первой линией защиты от множества угроз, от несанкционированного доступа и утечек данных до мошенничества с синтетической личностью и отмывания денег. DORA косвенно и явно требует от финансовых организаций обеспечения целостности и безопасности их цифровых идентификаторов, как для их клиентов, так и для их внутренних операций.

Рассмотрим процесс регистрации нового клиента. Соответствие DORA требует, чтобы этот процесс был не только безопасным, но и устойчивым. Это означает использование передовых методов проверки личности, которые могут точно подтвердить личность пользователя, будучи при этом достаточно надежными, чтобы противостоять сложным попыткам мошенничества. Проверка личности Didit, которая включает OCR, MRZ и сканирование штрих-кодов, обеспечивает тщательную проверку подлинности документов. В сочетании с пассивным и активным обнаружением живости, она эффективно борется с дипфейками и атаками представления, гарантируя, что лицо, предъявляющее документ, действительно является его законным владельцем. Кроме того, 1:1 Face Match от Didit обеспечивает дополнительный уровень биометрической безопасности, подтверждая личность по доверенному источнику.

Помимо первоначальной регистрации, акцент DORA на предотвращении и обнаружении аномалий распространяется на текущее управление идентификацией. Инструменты, такие как Phone & Email Verification и Database Validation от Didit, помогают финансовым учреждениям постоянно отслеживать и проверять учетные данные и данные пользователей по авторитетным источникам. Такая постоянная бдительность жизненно важна для обнаружения подозрительных действий и предотвращения потенциальных сбоев до их эскалации, что идеально соответствует акценту DORA на проактивном управлении рисками и предотвращении инцидентов.

Укрепление управления рисками сторонних поставщиков с помощью безопасных идентификаторов

Одним из наиболее значительных вкладов DORA является ее явный акцент на управлении рисками ИКТ сторонних поставщиков. Финансовые учреждения часто полагаются на сложную сеть внешних поставщиков для всего, от облачных услуг и разработки программного обеспечения до обработки данных и проверки личности. DORA обязывает финансовые организации тщательно оценивать и управлять ИКТ-рисками, создаваемыми этими сторонними поставщиками, обеспечивая, чтобы их собственная устойчивость не была скомпрометирована уязвимостями в их цепочке поставок.

Именно здесь надежная платформа идентификации становится незаменимой. Когда финансовое учреждение сотрудничает с поставщиком услуг по проверке личности, DORA требует должной осмотрительности не только в отношении состояния безопасности поставщика, но и в отношении устойчивости самих процессов проверки. Модульная архитектура Didit позволяет финансовым организациям беспрепятственно интегрировать проверку личности в свои существующие системы, обеспечивая прозрачность и контроль над всем рабочим процессом. Наш подход на основе ИИ гарантирует, что процессы проверки постоянно адаптируются к новым угрозам, предлагая устойчивое и перспективное решение.

Более того, требования DORA к отчетности об инцидентах распространяются на инциденты, исходящие от сторонних поставщиков. Используя подробные аудиторские журналы и структурированные данные о личности Didit, финансовые учреждения могут получить четкое представление о результатах проверки, потенциальных попытках мошенничества и производительности системы, что облегчает более быструю и точную отчетность об инцидентах, как того требует DORA. Способность быстро выявлять, изолировать и устранять проблемы, связанные с проверкой личности, будь то внутренние или внешние, имеет решающее значение для поддержания операционной непрерывности и соблюдения строгих протоколов управления инцидентами DORA.

Тестирование операционной устойчивости и постоянное совершенствование

DORA уделяет большое внимание тестированию цифровой операционной устойчивости, требуя от финансовых организаций регулярного проведения расширенных тестов для выявления слабых мест в их ИКТ-системах и процессах. Это включает в себя тестирование на проникновение, оценку уязвимостей и тестирование на основе сценариев, все они направлены на обеспечение того, чтобы системы могли противостоять реальным киберугрозам и операционным сбоям. Системы проверки личности являются основной целью для такого тестирования, поскольку любой компромисс может иметь далеко идущие последствия.

Финансовые учреждения должны обеспечить, чтобы их решения для проверки личности были достаточно надежными, чтобы пройти эти строгие тесты. Приверженность Didit передовым технологиям ИИ и постоянному совершенствованию означает, что наша платформа разработана для устойчивости. Наши возможности 1:1 Face Match и Face Search, например, постоянно совершенствуются для обнаружения даже самых сложных попыток подделки личности. Возможность интегрировать эти передовые инструменты в сценарии тестирования устойчивости позволяет учреждениям проверять эффективность своих мер по предотвращению мошенничества и обеспечению подлинности личности.

Кроме того, DORA поощряет обмен информацией о киберугрозах и уязвимостях. Используя передовую платформу идентификации, такую как Didit, финансовые организации могут вносить вклад в более безопасную экосистему и извлекать из нее выгоду, поскольку наши системы на основе ИИ учатся на глобальных моделях мошенничества, повышая защиту для всех пользователей. Эта непрерывная обратная связь и адаптивная позиция безопасности необходимы для достижения долгосрочной цели DORA по созданию более устойчивого финансового сектора.

Как Didit помогает финансовым учреждениям достичь соответствия DORA

Didit имеет уникальные возможности, чтобы помочь финансовым учреждениям соответствовать и превосходить требования Закона о цифровой операционной устойчивости. Наша нативная ИИ-платформа идентификации, ориентированная на разработчиков, предоставляет основные строительные блоки для безопасных, устойчивых и соответствующих требованиям процессов проверки личности.

• Комплексная проверка личности: Проверка личности Didit (OCR, MRZ, штрих-коды) обеспечивает надежную аутентификацию документов, в то время как пассивное и активное обнаружение живости предотвращает сложные попытки мошенничества, такие как дипфейки. Наши возможности 1:1 Face Match и Face Search обеспечивают мощную биометрическую проверку и обнаружение дубликатов, что крайне важно для предотвращения мошенничества, связанного с личностью, которое может привести к операционным сбоям.
• Улучшенное предотвращение мошенничества: Помимо базовой проверки, Didit предлагает проверку телефона и электронной почты, анализ IP и данные об устройстве, а также проверку базы данных для обнаружения синтетического мошенничества и обеспечения легитимности пользовательских данных, что напрямую способствует выполнению мандата DORA по надежному управлению ИКТ-рисками.
• Оптимизированные рабочие процессы соответствия: Благодаря модульной архитектуре Didit и консоли Business Console без кода, финансовые учреждения могут легко организовывать сложные рабочие процессы KYC, включая проверку и мониторинг AML, для обеспечения соблюдения нормативных требований и минимизации ручной проверки, повышая операционную эффективность и устойчивость.
• Подход, ориентированный на разработчиков: Мгновенная песочница Didit и чистые API позволяют быстро интегрировать и настраивать, позволяя учреждениям быстро и эффективно создавать и тестировать устойчивые решения для идентификации, что соответствует акценту DORA на проактивном тестировании.
• Экономичность и масштабируемость: Didit предлагает Free Core KYC и модель оплаты за успешную проверку без платы за настройку, что делает расширенную проверку личности доступной и масштабируемой для учреждений любого размера, гарантируя, что устойчивость является не роскошью, а стандартом.

Готовы начать?

Готовы увидеть Didit в действии? Получите бесплатную демонстрацию сегодня.

Начните бесплатно проверять личности с бесплатным тарифом Didit.