Динамическая аутентификация на основе рисков для необанков (RU)

Адаптивная безопасность – ключ к успехуНеобанки должны перейти от статической аутентификации к динамическим, риск-ориентированным подходам, которые адаптируются к реальным угрозам и поведению пользователей.

Баланс между безопасностью и удобствомОсновная задача для необанков – внедрить надежные меры безопасности, не создавая препятствий, отталкивающих пользователей, что делает оценку рисков в реальном времени крайне важной.

Идеи на основе ИИИспользование ИИ и машинного обучения для постоянного мониторинга и выявления аномалий является фундаментальным для эффективного обнаружения и предотвращения постоянно развивающихся мошеннических действий.

Модульное преимущество DiditDidit предоставляет комплексную, AI-ориентированную платформу с модульными примитивами идентификации, включая бесплатный базовый KYC, что позволяет необанкам создавать индивидуальные, динамические рабочие процессы аутентификации.

В быстро меняющемся финансовом ландшафте необанки заняли значительную нишу, предлагая гибкие, удобные для пользователя и часто ориентированные на мобильные устройства банковские услуги. Однако такой подход, ориентированный на цифровые технологии, также подвергает их повышенным и изощренным рискам мошенничества. Балансирование строгих требований безопасности с бесперебойным пользовательским опытом, которого ожидают их клиенты, является хождением по канату. Именно здесь динамическая аутентификация на основе рисков (RBA) становится не просто преимуществом, а необходимостью.

Развивающийся ландшафт угроз для необанков

Традиционные банки часто полагаются на устаревшие системы и установленные, хотя иногда и громоздкие, протоколы безопасности. Необанки, построенные на современных технологических стеках, имеют возможность внедрять передовые системы безопасности с нуля. Тем не менее, они являются основными целями для мошенников из-за их быстрых процессов адаптации и цифровой природы их взаимодействий. Общие угрозы включают захват учетных записей (ATO), мошенничество с синтетической идентификацией и сложные фишинговые схемы.

Статические методы аутентификации, такие как простые комбинации имени пользователя и пароля или даже базовая двухфакторная аутентификация (2FA), больше не являются достаточными. Мошенники постоянно внедряют инновации, используя такие тактики, как дипфейки и изощренные методы социальной инженерии, чтобы обойти эти средства защиты. Единое нарушение безопасности может серьезно подорвать репутацию необанка и привести к значительным финансовым потерям, что подчеркивает необходимость более интеллектуального, адаптивного подхода.

Что такое динамическая аутентификация на основе рисков?

Динамическая аутентификация на основе рисков — это интеллектуальная стратегия безопасности, которая оценивает риск, связанный с каждым взаимодействием пользователя, в реальном времени и соответствующим образом корректирует требования к аутентификации. Вместо применения универсальной политики безопасности, RBA оценивает множество контекстных факторов для определения вероятности мошеннической деятельности.

Например, пользователю, входящему в систему со своего обычного устройства и местоположения, в обычное время, для выполнения рутинного действия (например, проверки баланса), может потребоваться только простой пароль или биометрическое сканирование. Однако, если тот же пользователь пытается войти в систему с нового, неопознанного устройства, из необычного географического местоположения и немедленно инициирует крупный перевод новому бенефициару, система пометит это как высокий риск. В этом сценарии RBA будет запускать дополнительные шаги аутентификации, такие как одноразовый пароль (OTP), отправленный на зарегистрированный телефон, проверку на живость или даже ручную проверку, на основе заранее определенных политик риска.

Ключевые компоненты эффективной системы RBA

Внедрение надежной динамической системы RBA требует интеграции нескольких передовых технологий и точек данных:

1. Поведенческая биометрия: Анализ того, как пользователь взаимодействует со своим устройством – динамика нажатий клавиш, движения мыши, шаблоны пролистывания – может создать уникальный поведенческий профиль. Отклонения от этого профиля могут указывать на потенциального самозванца.
2. Определение отпечатков устройства: Идентификация и отслеживание конкретных атрибутов устройства (операционная система, браузер, IP-адрес, данные об оборудовании) помогает распознавать легитимные устройства и обнаруживать неизвестные или подозрительные.
3. Геолокация и анализ IP: Мониторинг местоположений входа и IP-адресов может выявлять попытки доступа из регионов с высоким риском или те, которые не соответствуют известным шаблонам пользователя. Продукт Didit IP Analysis & Device Intelligence имеет решающее значение здесь.
4. Мониторинг транзакций: Анализ значений, частоты, бенефициаров и типов транзакций в реальном времени помогает выявлять аномалии, указывающие на мошенническую деятельность.
5. Проверка личности и обнаружение живости: Для сценариев с высоким риском или во время адаптации проверка истинной личности пользователя имеет первостепенное значение. Didit ID Verification (OCR, MRZ, штрих-коды) обеспечивает подлинность документов, в то время как пассивное и активное обнаружение живости предотвращает попытки спуфинга, в том числе с использованием дипфейков. Наши возможности 1:1 Face Match & Face Search могут дополнительно подтвердить личность пользователя по известной записи.
6. ИИ и машинное обучение: В основе RBA лежат алгоритмы ИИ, которые постоянно обучаются на огромных наборах данных для выявления мошеннических схем, прогнозирования рисков и адаптации к новым векторам атак, делая систему умнее со временем.
7. Проверка AML: Постоянный мониторинг списков наблюдения и санкционных списков с помощью Didit AML Screening & Monitoring добавляет еще один уровень предотвращения финансовых преступлений, особенно важный для транзакций, помеченных как высокорисковые.

Преимущества для необанков

Внедрение динамической RBA предлагает значительные преимущества для необанков:

• Улучшенная безопасность: Активно выявляет и пресекает изощренные попытки мошенничества в реальном времени, значительно сокращая финансовые потери и ущерб репутации.
• Улучшенный пользовательский опыт: Минимизирует трения для законных пользователей, требуя дополнительных шагов аутентификации только тогда, когда это действительно необходимо, что приводит к повышению удовлетворенности и удержания клиентов.
• Соответствие нормативным требованиям: Помогает необанкам соответствовать строгим нормативным требованиям по предотвращению мошенничества и аутентификации клиентов, таким как мандаты KYC (Знай своего клиента) и AML (Борьба с отмыванием денег).
• Экономическая эффективность: Автоматизирует решения по безопасности, снижая потребность в ручной проверке и расследовании, тем самым оптимизируя операционные расходы.
• Масштабируемость: Система RBA, управляемая ИИ, может легко масштабироваться для размещения растущей пользовательской базы и увеличения объемов транзакций без ущерба для безопасности.

Как Didit помогает

Didit идеально подходит для обеспечения необанков надежной, динамической аутентификацией на основе рисков. Наша AI-ориентированная, ориентированная на разработчиков платформа идентификации предоставляет открытые, модульные строительные блоки, необходимые для создания сложных рабочих процессов проверки, адаптированных к вашему конкретному аппетиту к риску.

С Didit вы можете использовать полный набор примитивов идентификации:

• Проверка личности: Наша ведущая в отрасли проверка личности (OCR, MRZ, штрих-коды) обеспечивает безопасность первоначальной адаптации, проверяя документы из более чем 220 стран и территорий.
• Пассивная и активная проверка на живость: Необходима для предотвращения спуфинга и атак с использованием дипфейков как при адаптации, так и при текущей аутентификации, подтверждая присутствие реального, живого человека.
• Сопоставление лиц 1:1 и поиск лиц: Надежно аутентифицируйте возвращающихся пользователей по проверенной личности, гарантируя, что лицо, обращающееся к учетной записи, действительно является владельцем учетной записи.
• Проверка и мониторинг AML: Интегрируйте проверки в реальном времени по глобальным спискам наблюдения для обеспечения соответствия и предотвращения финансовых преступлений.
• Проверка телефона и электронной почты: Добавьте уровни безопасности для доступа к учетной записи и подтверждения транзакций.
• Анализ IP и аналитика устройств: Имеет решающее значение для динамической RBA, позволяя оценивать риски входа в систему на основе устройства, местоположения и сетевых атрибутов.

Модульная архитектура Didit означает, что вы можете легко интегрировать эти компоненты с помощью чистых API или управлять ими через консоль Business Console без кода. Наши оркестрованные рабочие процессы позволяют вам определять динамические политики рисков, запуская дополнительные шаги проверки только при необходимости. Кроме того, Didit предлагает бесплатный базовый KYC и модель оплаты за успешную проверку без платы за настройку, что делает передовую безопасность доступной и масштабируемой для необанков любого размера.

Готовы начать?

Готовы увидеть Didit в действии? Получите бесплатную демонстрацию сегодня.

Начните бесплатно проверять личность с помощью бесплатного уровня Didit.