Руководство разработчика: Рекомендации EBA и API-ориентированный удаленный онбординг (RU)

Соблюдение норм EBA не подлежит обсуждениюФинансовые учреждения должны строго придерживаться Рекомендаций EBA по удаленному онбордингу клиентов, уделяя особое внимание надежной верификации личности, предотвращению мошенничества и безопасности данных, с акцентом на поддержание высоких уровней гарантий.

API-ориентированный дизайн — ключ к успехуСтратегия API-first обеспечивает модульные, масштабируемые и настраиваемые процессы онбординга, позволяя разработчикам беспрепятственно интегрировать лучшие в своем классе компоненты верификации личности и быстро адаптироваться к регуляторным изменениям.

Приоритет безопасности и пользовательского опытаВнедрение надежных методов аутентификации, пассивного и активного обнаружения живости, а также безопасной обработки данных имеет решающее значение, одновременно обеспечивая плавный, интуитивно понятный пользовательский путь для максимизации конверсии и минимизации оттока.

Didit упрощает сложное соответствие требованиямAI-нативная, модульная платформа идентификации Didit, включающая Free Core KYC, проверку личности, пассивное и активное обнаружение живости и AML-скрининг, предоставляет разработчикам инструменты для создания процессов удаленного онбординга, соответствующих требованиям EBA, быстро и гибко.

Понимание Рекомендаций EBA по удаленному онбордингу

Рекомендации Европейской банковской ассоциации (EBA) по удаленному онбордингу клиентов устанавливают строгие стандарты для финансовых учреждений (ФУ) по всему ЕС. Эти рекомендации призваны обеспечить такую же надежность и достоверность процессов удаленной идентификации, как и традиционные личные методы, снижая риски, такие как мошенничество, отмывание денег и финансирование терроризма. Для разработчиков это означает необходимость высокозащищенных, проверяемых и аудируемых решений для верификации личности, которые могут быть беспрепятственно интегрированы в существующие системы.

Ключевые столпы рекомендаций EBA включают получение надежных доказательств личности, обеспечение подлинности документов, проведение проверок живости для предотвращения атак с использованием подделок и осуществление постоянного мониторинга. Акцент делается на достижении высокого уровня уверенности в личности клиента. Подход, основанный на API-first дизайне, является не просто лучшей практикой; это необходимость для удовлетворения этих динамичных регуляторных требований. Он позволяет ФУ создавать гибкие, масштабируемые и перспективные рабочие процессы онбординга, которые могут быстро адаптироваться к развивающимся интерпретациям EBA и новым технологическим достижениям.

Контрольный список разработчика для API-ориентированного онбординга, соответствующего требованиям EBA

Создание решения для удаленного онбординга, соответствующего требованиям EBA, с точки зрения разработчика, требует тщательного рассмотрения нескольких критически важных компонентов. Вот контрольный список для руководства вашим API-ориентированным дизайном:

1. Надежная верификация ID: Внедрите API, который может точно извлекать данные из различных удостоверяющих документов (паспортов, национальных ID, водительских удостоверений) с использованием OCR, MRZ и сканирования штрих-кодов. Обеспечьте глобальное покрытие и поддержку нескольких типов документов и языков. Продукт Didit для верификации ID предлагает комплексный анализ документов, включая верификацию NFC для электронных паспортов/ID, обеспечивая высочайший уровень гарантий.

2. Расширенное обнаружение живости: Интегрируйте пассивные и активные проверки живости, чтобы подтвердить, что пользователь является реальным, присутствующим человеком, а не дипфейком, фотографией или видео. Это крайне важно для предотвращения изощренных попыток спуфинга. Обнаружение пассивной и активной живости Didit является AI-нативным, обеспечивая надежную защиту от мошенничества без ущерба для пользовательского опыта.

3. Сопоставление лиц 1:1: После проверки документов и живости выполните сопоставление лиц 1:1 между фотографией из удостоверяющего документа и живым селфи, сделанным пользователем. Это биометрическое сравнение имеет решающее значение для подтверждения того, что лицо, предъявляющее документ, является его законным владельцем. Сопоставление лиц 1:1 Didit обеспечивает высокую точность и надежность.

4. AML-скрининг и мониторинг: Интегрируйте проверку в реальном времени по глобальным спискам наблюдения, санкционным спискам и базам данных политически значимых лиц (PEP). API также должен поддерживать постоянный мониторинг для обнаружения изменений в профилях рисков. AML-скрининг и мониторинг Didit предоставляют комплексные инструменты соблюдения требований.

5. Безопасная обработка данных и конфиденциальность: Убедитесь, что вся передача данных зашифрована (TLS 1.2+). Разработайте свои API таким образом, чтобы минимизировать раскрытие данных и соответствовать правилам защиты данных, таким как GDPR. Внедрите токенизацию и строгий контроль доступа. Архитектура Didit построена с учетом конфиденциальности и безопасности, обеспечивая безопасную и соответствующую требованиям обработку данных.

6. Обработка ошибок и механизмы повторных попыток: Разработайте API с четкими кодами ошибок и надежной логикой повторных попыток, чтобы плавно направлять пользователей через процесс, особенно во время захвата документов или проблем с живостью. Это улучшает показатели конверсии и удовлетворенность пользователей.

7. Журналы аудита и отчетность: API должен способствовать созданию неизменяемых журналов аудита для каждого этапа верификации, что упрощает демонстрацию соответствия регуляторам. Детальные возможности отчетности необходимы для внутреннего управления рисками и внешних аудитов.

Создание оркестрированных рабочих процессов с API-ориентированным мышлением

API-ориентированный подход позволяет разработчикам точно оркестрировать сложные рабочие процессы верификации личности. Вместо того чтобы полагаться на монолитные решения, вы можете составлять отдельные, специализированные сервисы через API. Эта модульность обеспечивает большую гибкость и контроль. Например, вы можете начать с верификации ID, затем перейти к пассивной проверке живости, затем к сопоставлению лиц 1:1 и, наконец, запустить AML-скрининг. Каждый шаг представляет собой отдельный вызов API, позволяющий использовать условную логику и настраиваемую маршрутизацию на основе оценки рисков или регуляторных требований.

Оркестрированные рабочие процессы Didit, доступные через его бизнес-консоль, позволяют вам определять эти многоэтапные пути с помощью визуального конструктора без кода, но основная мощь исходит от чистых, хорошо документированных API. Это означает, что вы можете либо использовать готовые шаблоны для быстрого развертывания, либо создавать высоконастраиваемые потоки, адаптированные к конкретным интерпретациям EBA и вашим уникальным потребностям бизнеса. Возможность интегрировать настраиваемые анкеты для дополнительного сбора данных, с многоязычной поддержкой и условной логикой, еще больше повышает соответствие требованиям и богатство данных.

Важность белой маркировки и пользовательского опыта

Соблюдение требований EBA не должно достигаться за счет пользовательского опыта. Бесшовный, брендированный процесс онбординга имеет решающее значение для привлечения и удержания клиентов. API-ориентированный подход в сочетании с возможностями белой маркировки позволяет разработчикам полностью настраивать процесс верификации в соответствии с их фирменным стилем. Это включает в себя управление цветами, типографикой, логотипами, макетом и даже размещение процесса верификации на пользовательском домене.

Используя функции белой маркировки Didit, разработчики могут гарантировать, что весь процесс верификации воспринимается как неотъемлемая часть их приложения, а не стороннее перенаправление. Это не только укрепляет доверие конечного пользователя, но и упрощает пользовательский путь, уменьшая трение и улучшая показатели завершения. Положительный пользовательский опыт в сочетании с надежным соблюдением требований EBA создает мощное конкурентное преимущество в финансовом секторе.

Как Didit помогает

Didit — это AI-нативная, ориентированная на разработчиков платформа идентификации, разработанная для удовлетворения строгих требований рекомендаций EBA с API-ориентированным подходом. Наша модульная архитектура позволяет финансовым учреждениям компоновать верификацию, оркестрировать риски и автоматизировать доверие. Разработчики могут использовать комплексный набор продуктов Didit, включая верификацию ID (OCR, MRZ, штрих-коды, верификация NFC), пассивную и активную проверку живости, сопоставление лиц 1:1 и AML-скрининг и мониторинг, для создания надежных, соответствующих требованиям EBA рабочих процессов удаленного онбординга.

Didit выделяется своим предложением Free Core KYC, позволяя компаниям начать работу без первоначальных затрат. Наш AI-нативный движок обеспечивает высокую точность и возможности обнаружения мошенничества, а бизнес-консоль без кода и чистые API обеспечивают максимальную гибкость как для быстрого развертывания, так и для глубокой настройки. С Didit вы можете внедрять безопасные, масштабируемые и удобные для пользователя процессы удаленного онбординга, которые удовлетворяют регуляторным требованиям и повышают удовлетворенность клиентов, и все это без платы за установку.

Готовы начать?

Готовы увидеть Didit в действии? Получите бесплатную демонстрацию сегодня.

Начните бесплатно проверять личности с бесплатным тарифом Didit.