Соответствие требованиям eCAD: руководство для компаний ЕС

Цифровая среда постоянно развивается, предоставляя новые возможности и риски. Для решения растущей угрозы кибератак и обеспечения стабильности финансовой системы Европейский Союз представил Закон о цифровой операционной устойчивости (eCAD). Этот регламент существенно влияет на то, как предприятия, особенно финансовые учреждения, управляют и проверяют цифровую идентификацию и общую операционную устойчивость. В этой статье мы подробно рассмотрим eCAD, его ключевые требования и способы подготовки бизнеса к соответствию.

Ключевой вывод 1: eCAD направлен на укрепление цифровой операционной устойчивости финансовых организаций по всему ЕС, распространяясь не только на традиционные банки, но и на поставщиков услуг по работе с криптоактивами.

Ключевой вывод 2: Надежная аутентификация клиентов (SCA) играет важную роль в соответствии требованиям eCAD, требуя многофакторной аутентификации для конфиденциальных транзакций.

Ключевой вывод 3: Предприятия должны внедрить надежные процедуры управления инцидентами и отчетности для эффективного реагирования на киберугрозы.

Ключевой вывод 4: Постоянный мониторинг и регулярное тестирование ИТ-систем необходимы для обеспечения постоянного соответствия требованиям eCAD.

Что такое регламент eCAD?

Регламент eCAD, официально Регламент (ЕС) 2022/2554, вступил в полную силу 13 декабря 2024 года. Он устанавливает единую основу для соответствия европейскому банковскому законодательству в отношении цифровой операционной устойчивости. До eCAD правила были фрагментированы, что приводило к несогласованности в стандартах кибербезопасности в разных государствах-членах. eCAD направлен на гармонизацию этих стандартов, создавая более надежную и безопасную финансовую экосистему. Он применяется к кредитным организациям, платежным организациям, инвестиционным фирмам и поставщикам услуг по работе с криптоактивами.

Ключевые требования eCAD

eCAD определяет комплексный набор требований, ориентированных на пять ключевых направлений:

• Управление ИКТ-рисками: Финансовые организации должны установить и поддерживать надежную систему управления ИКТ-рисками, выявляя, оценивая и смягчая все соответствующие риски.
• Управление инцидентами, связанными с ИКТ: Предприятиям необходимо внедрить процедуры для выявления, классификации и управления инцидентами, связанными с ИКТ, включая обязательства по отчетности компетентным органам.
• Тестирование цифровой операционной устойчивости: Регулярное тестирование, включая тесты на проникновение, основанные на угрозах (TLPT) для значительных организаций, является обязательным для оценки эффективности мер безопасности.
• Управление рисками третьих сторон в области ИКТ: Финансовые институты должны тщательно управлять рисками, связанными с использованием сторонних поставщиков ИКТ-услуг, обеспечивая соответствие их строгим стандартам безопасности.
• Соглашения об обмене информацией: eCAD поощряет добровольный обмен информацией об киберугрозах между финансовыми организациями.

Роль надежной аутентификации клиентов (SCA)

Надежная аутентификация клиентов (SCA) является ключевым компонентом соответствия требованиям eCAD. SCA требует использования как минимум двух независимых элементов для проверки личности пользователя. Эти элементы относятся к категориям «знание» (что-то, что вы знаете), «владение» (что-то, что у вас есть) и «сущность» (что-то, что вы есть). Примеры включают пароли в сочетании с одноразовыми кодами, отправляемыми по SMS, биометрическую аутентификацию (отпечаток пальца или распознавание лица) или специальное мобильное приложение. SCA особенно важна для онлайн-транзакций и доступа к конфиденциальным данным клиентов. Биометрические решения аутентификации и возможности обнаружения подделок Didit специально разработаны для поддержки требований SCA и повышения безопасности.

Проверка цифровой идентификации и eCAD

Надежные процессы проверки цифровой идентификации являются основополагающими для выполнения требований eCAD. Точная и надежная проверка идентификации предотвращает мошенничество, защищает учетные записи клиентов и обеспечивает соответствие правилам AML/KYC. eCAD подчеркивает важность знания своего клиента (KYC) и проверки его личности на протяжении всего жизненного цикла клиента. Это включает в себя первоначальную адаптацию, постоянный мониторинг и аутентификацию на основе оценки рисков. Использование передовых технологий, таких как распознавание лиц, проверка документов и поведенческая биометрия, может значительно повысить эффективность процессов проверки идентификации.

Как Didit помогает в обеспечении соответствия требованиям eCAD

Didit предлагает комплексную платформу идентификации, разработанную для помощи предприятиям в преодолении сложностей соответствия требованиям eCAD:

• Надежная проверка идентификации: Проверяйте личность клиентов с помощью автоматизированной проверки документов, распознавания лиц и обнаружения подделок.
• Надежная аутентификация клиентов: Внедряйте многофакторную аутентификацию с использованием биометрической аутентификации и отпечатков устройств.
• Предотвращение мошенничества: Обнаруживайте и предотвращайте мошеннические действия с помощью оценки рисков в режиме реального времени и сигналов мошенничества.
• Соответствие требованиям AML/KYC: Проверяйте клиентов по глобальным санкционным спискам и базам данных PEP.
• Оркестровка рабочих процессов: Создавайте индивидуальные процессы идентификации для удовлетворения конкретных требований соответствия.
• Подробные журналы аудита: Поддерживайте полный журнал аудита всей деятельности по проверке для отчетности в регулирующие органы.

Didit упрощает процесс соответствия, предоставляя единую платформу для управления всеми вашими потребностями в проверке идентификации и аутентификации, снижая сложность и минимизируя риски.

Готовы начать?

Не ждите, пока не станет слишком поздно. Начните готовиться к соблюдению требований eCAD сегодня.

Закажите демонстрацию, чтобы узнать, как Didit может помочь вам: https://demos.didit.me

Ознакомьтесь с нашими ценами: https://didit.me/pricing

Ознакомьтесь с нашей документацией: https://docs.didit.me

FAQ

Каков срок соблюдения требований eCAD?

Регламент eCAD вступил в полную силу 13 декабря 2024 года. Финансовые организации должны соответствовать требованиям к этой дате.

К кому применяется eCAD?

eCAD применяется к кредитным организациям, платежным организациям, инвестиционным фирмам и поставщикам услуг по работе с криптоактивами, работающим в ЕС.

Какова роль тестов на проникновение, основанных на угрозах (TLPT), в eCAD?

TLPT является обязательным требованием для значительных финансовых организаций в соответствии с eCAD. Он включает в себя моделирование реальных кибератак для выявления уязвимостей в ИТ-системах.

Как Didit может помочь в выполнении требований к отчетности об инцидентах в соответствии с eCAD?

Didit предоставляет подробные журналы аудита и отчетность, чтобы помочь вам отслеживать и документировать инциденты, связанные с ИКТ, что способствует соблюдению обязательств eCAD по отчетности об инцидентах.