Автоматизация соответствия FinCEN BOIR: Руководство для разработчиков (RU)

Поймите мандат BOIRЗакон о корпоративной прозрачности (CTA) требует, чтобы многие американские и иностранные организации, работающие в США, сообщали информацию о своих бенефициарных владельцах в FinCEN с целью борьбы с незаконным финансированием. Несоблюдение влечет за собой серьезные штрафы.

Используйте оркестрацию идентификацииПлатформа Didit предлагает мощный конструктор рабочих процессов без кода для оптимизации сбора, проверки и постоянного мониторинга данных BOIR. Это снижает ручной труд и повышает точность данных за счет объединения проверки личности, AML и пользовательских анкет.

Создавайте масштабируемые и точные решенияАвтоматизация соответствия BOIR с помощью модульной платформы идентификации гарантирует, что ваши процессы будут не только эффективными, но и адаптируемыми к меняющимся правилам и растущим операционным потребностям, минимизируя человеческие ошибки и связанные с ними риски.

Приоритет безопасности данных и соответствия требованиямВнедряйте решения, соответствующие стандартам SOC 2 Type II, ISO 27001 и GDPR, обеспечивая обработку конфиденциальных данных о бенефициарной собственности с соблюдением высочайших стандартов безопасности и нормативных требований.

Понимание мандата FinCEN BOIR

Закон о корпоративной прозрачности (CTA), принятый в 2021 году, представляет собой значительный сдвиг в корпоративной прозрачности в Соединенных Штатах. Его основная цель — борьба с незаконной финансовой деятельностью, включая отмывание денег, финансирование терроризма и налоговое мошенничество, путем требования от определенных организаций сообщать информацию о своих бенефициарных владельцах в Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN). Это правило отчетности о бенефициарной собственности (BOIR) обязывает большинство отечественных и иностранных компаний, зарегистрированных для ведения бизнеса в США, раскрывать, кто в конечном итоге владеет или контролирует их. Это часто включает лиц, которые владеют 25% или более компании или осуществляют существенный контроль.

Для бизнеса соблюдение BOIR не является необязательным. Штрафы за несоблюдение существенны, включая гражданские штрафы до 500 долларов в день и уголовные штрафы до двух лет лишения свободы и штрафы до 10 000 долларов. Это делает надежную, точную и своевременную отчетность критически важной. Разработчикам теперь поручено создавать системы, которые могут эффективно собирать, проверять и сообщать эти конфиденциальные данные о собственности.

Проблемы ручного соблюдения BOIR

Ручное управление соблюдением BOIR представляет множество проблем. Сбор информации о бенефициарной собственности часто включает сбор данных из нескольких источников, которые могут быть непоследовательными или устаревшими. Проверка личности бенефициарных владельцев и заявленных ими долей собственности может быть трудоемким процессом, подверженным человеческим ошибкам. Кроме того, требуется постоянный мониторинг, поскольку структуры собственности могут меняться со временем.

Традиционные подходы часто основаны на лоскутном одеяле разрозненных инструментов или ручных процессов, что приводит к:

• Высокие эксплуатационные расходы: Значительное время сотрудников, посвященное сбору, проверке и последующему анализу данных.
• Повышенный риск ошибок: Ручной ввод данных и перекрестная проверка подвержены ошибкам, что приводит к нарушениям соответствия.
• Медленное подключение: Задержки в проверке бенефициарных владельцев могут препятствовать бизнес-операциям и подключению клиентов.
• Фрагментированные данные: Информация, разбросанная по электронным таблицам, электронным письмам и различным системам, затрудняет аудит и отчетность.
• Отсутствие масштабируемости: Ручные процессы с трудом справляются с ростом бизнеса или увеличением объемов отчетности.

Эти проблемы подчеркивают острую необходимость в автоматизированном, интегрированном решении.

Автоматизация BOIR с помощью оркестрации идентификации

Платформы оркестрации идентификации, такие как Didit, уникально подходят для решения сложностей соблюдения BOIR. Объединяя проверку личности, биометрию, проверку AML и сбор пользовательских данных в единую унифицированную систему, разработчики могут создавать мощные, автоматизированные рабочие процессы. Вот пошаговое руководство по автоматизации соблюдения BOIR:

Шаг 1. Разработайте рабочий процесс сбора данных BOIR

Используя визуальный конструктор рабочих процессов Didit, вы можете разработать настраиваемый поток для сбора всех необходимых данных BOIR. Это может включать:

1. Первоначальный ввод данных: Начните с пользовательской анкеты для сбора основной информации о компании (название, адрес, EIN) и предварительных сведений о бенефициарном владельце (имя, дата рождения, адрес, процент владения).

   Пример: Перетащите модуль «Пользовательская анкета». Настройте поля для «Юридическое название компании», «EIN», «Имя бенефициарного владельца 1», «Дата рождения бенефициарного владельца 1», «Процент владения». Добавьте условную логику: если процент владения > 25, то запустите дальнейшую проверку для этого лица.

2. Проверка личности (IDV): Для каждого указанного бенефициарного владельца запустите модуль проверки удостоверения личности. Он использует ИИ для проверки государственных удостоверений личности, извлечения данных и обнаружения подделок. Объедините это с пассивной проверкой живости и сопоставлением лиц 1:1, чтобы подтвердить, что человек реален и соответствует своему удостоверению личности.

   Пример: После анкеты добавьте модуль «Проверка удостоверения личности», за которым следуют «Пассивная проверка живости» и «Сопоставление лиц 1:1» для каждого бенефициарного владельца. Настройте рабочий процесс для пометки на проверку, если какая-либо из этих проверок не удалась.

3. Подтверждение адреса: Собирайте и проверяйте документы, подтверждающие адрес бенефициарных владельцев, чтобы убедиться в точности их заявленного места жительства.

   Пример: Включите модуль «Подтверждение адреса» после IDV. Настройте его для приема счетов за коммунальные услуги или банковских выписок.

4. Проверка AML: Проверяйте всех бенефициарных владельцев по глобальным санкционным спискам, базам данных PEP и спискам наблюдения для выявления любых лиц высокого риска.

   Пример: Интегрируйте модуль «Проверка AML» для каждого бенефициарного владельца. Установите пороги для автоматического одобрения совпадений с низким риском и пометки потенциальных совпадений для ручной проверки.

Шаг 2. Внедрение условной логики и принятия решений

Сила оркестрации заключается в ее способности адаптироваться. Настройте свой рабочий процесс с условным ветвлением:

• Если проверка ID не удалась, предложите повторную попытку или пометьте для ручной проверки.
• Если проверка AML возвращает совпадение с высоким риском, автоматически направьте дело в вашу команду по соблюдению требований.
• Если процент владения ниже порога BOIR, пропустите определенные этапы проверки.

Пример: В конструкторе рабочих процессов используйте узлы «Решение». «ЕСЛИ IDV.status = 'failed' ТОГДА 'Ручная проверка' ИНАЧЕ 'Продолжить'». Или «ЕСЛИ AML.risk_score > X ТОГДА 'Предупредить отдел соответствия' ИНАЧЕ 'Автоматическое одобрение'».

Шаг 3. Интеграция и автоматизация отчетности

Didit предлагает различные варианты интеграции, от размещенных ссылок для проверки до комплексных API и SDK. Для BOIR вы, вероятно, захотите использовать комбинацию:

• Размещенная проверка: Отправляйте безопасные ссылки бенефициарным владельцам для завершения этапов проверки.
• Веб-хуки: Получайте уведомления в реальном времени о статусе каждого этапа проверки. Это имеет решающее значение для запуска последующих действий в ваших внутренних системах, таких как обновление базы данных BOIR или пометка записи для проверки.
• Интеграция API: Используйте API Didit для извлечения проверенных данных непосредственно в вашу систему управления соответствием BOIR, автоматизируя заполнение необходимых полей для отчетности FinCEN.

Пример: После успешного завершения рабочего процесса веб-хук отправляет полезную нагрузку в ваш бэкэнд. Затем ваша система вызывает API Didit для получения проверенных данных ID, результатов AML и ответов на анкеты для каждого бенефициарного владельца. Затем эти данные форматируются и сохраняются, готовые для отчетности FinCEN.

Шаг 4. Постоянный мониторинг и управление данными

Соблюдение BOIR не является одноразовым событием. Структуры собственности могут меняться, и могут появляться новые неблагоприятные медиа. Модуль Didit «Постоянный мониторинг AML» автоматически ежедневно повторно проверяет проверенных пользователей по спискам наблюдения, отправляя оповещения об изменениях. Консоль Didit также позволяет управлять политиками хранения данных и экспортировать отчеты, готовые к аудиту.

Как Didit помогает

Didit предоставляет комплексную, универсальную платформу идентификации, которая значительно упрощает соблюдение BOIR. Наши встроенные модули обеспечивают постоянное качество и конфиденциальность данных. Благодаря таким функциям, как конструктор рабочих процессов без кода, 18 композитных модулей (IDV, биометрия, AML, пользовательские анкеты) и надежные интеграции API/веб-хуков, Didit позволяет организациям:

• Сократить затраты на соблюдение требований: Автоматизируйте до 90% задач ручной проверки, значительно сокращая эксплуатационные расходы.
• Повысить точность: Минимизируйте человеческие ошибки с помощью проверки на основе ИИ и автоматического извлечения данных.
• Ускорить подключение: Оптимизируйте процесс проверки бенефициарных владельцев, сокращая задержки.
• Обеспечить масштабируемость: Легко адаптируйте рабочие процессы к новым правилам или увеличенным объемам отчетности без обширного перекодирования.
• Поддерживать аудиторские следы: Каждый этап проверки и решение регистрируются, обеспечивая четкий аудиторский след для соблюдения требований.
• Оставаться соответствующим: Соответствует SOC 2 Type II, ISO 27001 и GDPR, обеспечивая безопасную и конфиденциальную обработку конфиденциальных данных.

Готовы начать?

Навигация по сложностям соблюдения FinCEN BOIR не должна быть сложной задачей. Используя мощную платформу оркестрации идентификации Didit, разработчики могут создавать надежные, автоматизированные системы, которые обеспечивают точность, снижают затраты и поддерживают соответствие нормативным требованиям. Изучите нашу документацию и начните создавать свой индивидуальный рабочий процесс соблюдения BOIR уже сегодня.

Изучите техническую документацию Didit

Получите доступ к консоли Didit Business

Посмотрите прозрачные цены Didit

Рассчитайте свой потенциальный ROI