API для верификации личности: руководство для финтех-компаний в Бразилии

Соответствие нормативным требованиям – ключ к успеху Бразильские финтех-компании должны соблюдать строгие правила BACEN и LGPD, что делает надежную верификацию личности необходимой.

Предотвращение мошенничества имеет решающее значение Рост цифровых транзакций увеличивает риск мошенничества, требуя передовых методов проверки, таких как обнаружение активности.

Пользовательский опыт имеет значение Беспрепятственная адаптация имеет решающее значение для привлечения и удержания клиентов на конкурентном рынке.

Didit упрощает верификацию Didit предлагает модульную платформу на основе искусственного интеллекта с бесплатным основным KYC для оптимизации верификации личности и соответствия требованиям в Бразилии.

Важность верификации личности для финтех-компаний в Бразилии

Финтех-сектор Бразилии переживает бурный рост, обусловленный растущим проникновением Интернета и большим количеством людей, не охваченных банковскими услугами. Однако этот рост также привлекает мошенников и требует строгого соблюдения нормативных требований. API верификации личности (IDV) имеют решающее значение для финтех-компаний, работающих в Бразилии, для обеспечения безопасной и соответствующей требованиям деятельности.

Надежные процессы IDV помогают финтех-компаниям:

• Соблюдать нормативные требования: Соответствовать требованиям «Знай своего клиента» (KYC) и «Борьба с отмыванием денег» (AML), установленным Центральным банком Бразилии (BACEN) и Общим законом о защите данных (LGPD).
• Предотвращать мошенничество: Минимизировать риск кражи личных данных, захвата учетных записей и других мошеннических действий.
• Повышать безопасность: Защищать данные клиентов и поддерживать целостность финансовых транзакций.
• Оптимизировать адаптацию: Обеспечивать беспрепятственную и эффективную адаптацию новых клиентов.

Ключевые факторы при выборе API для верификации ID

Выбор правильного API для верификации ID имеет решающее значение для успеха. Вот несколько ключевых факторов, которые следует учитывать:

• Охват: Убедитесь, что API поддерживает бразильские удостоверения личности (RG, CPF, CNH) и имеет надежные источники данных для проверки адреса и проверки биографических данных.
• Точность: Ищите API, которые используют передовые алгоритмы искусственного интеллекта и машинного обучения для точной проверки личности и выявления мошенничества.
• Соответствие требованиям: Убедитесь, что поставщик API соответствует соответствующим нормам, включая руководства LGPD и BACEN.
• Простота интеграции: Выберите API с четкой документацией, удобными для разработчиков инструментами и гибкими вариантами интеграции.
• Масштабируемость: Выберите API, который сможет справиться с вашими текущими и будущими потребностями в проверке по мере роста вашего бизнеса.
• Экономичность: Сравните модели ценообразования и выберите API, который предлагает баланс функций и доступности.

Например, при проверке личности пользователя API должен иметь возможность извлекать данные из RG (Registro Geral) с помощью OCR (оптического распознавания символов), перекрестно ссылаться на них с правительственными базами данных и выполнять обнаружение активности, чтобы убедиться, что человек, предъявляющий документ, действительно является законным владельцем.

Навигация по бразильским правилам: LGPD и BACEN

Бразильские финтех-компании должны соблюдать два ключевых правила: Общий закон о защите данных (LGPD) и правила Центрального банка Бразилии (BACEN).

• LGPD: Этот закон регулирует обработку персональных данных и требует от компаний получения согласия, обеспечения прозрачности и внедрения мер безопасности данных. Процессы верификации ID должны быть разработаны в соответствии с принципами LGPD.
• BACEN: Центральный банк Бразилии устанавливает требования KYC и AML для финансовых учреждений. Финтех-компании должны внедрить надежные процедуры верификации ID для предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма.

Крайне важно выбрать поставщика услуг по проверке ID, который понимает эти правила и предлагает инструменты, которые помогут вам их соблюдать. Например, продукт Didit AML Screening & Monitoring может помочь финтех-компаниям соответствовать требованиям AML BACEN, проверяя пользователей по глобальным спискам наблюдения и базам данных PEP.

Борьба с мошенничеством в бразильском финтех-ландшафте

Мошенничество является серьезной проблемой для финтех-компаний в Бразилии. Распространенные виды мошенничества включают кражу личных данных, захват учетных записей и мошенничество с использованием синтетических личных данных. Для борьбы с этими угрозами финтех-компаниям необходимо внедрить передовые методы верификации ID:

• Обнаружение активности: Используйте обнаружение активности, чтобы убедиться, что человек, проходящий проверку, является реальным человеком, а не ботом или поддельной фотографией. Didit предлагает как пассивное, так и активное обнаружение активности для предотвращения дипфейков и сложных попыток мошенничества.
• Биометрическая верификация: Внедрите распознавание лиц и сканирование отпечатков пальцев для проверки личности пользователей. Продукт Didit 1:1 Face Match можно использовать для сравнения селфи пользователя с изображением на его удостоверении личности.
• Верификация адреса: Подтвердите адрес пользователя, используя документы, подтверждающие адрес, и проверки баз данных. Решение Didit Proof of Address может автоматизировать этот процесс.
• Идентификация устройства: Анализируйте атрибуты устройства, чтобы выявлять подозрительные устройства и предотвращать захват учетных записей.

Оптимизация процесса адаптации с помощью API верификации ID

Хотя безопасность и соответствие требованиям имеют первостепенное значение, также важно обеспечить беспрепятственный процесс адаптации для пользователей. Сложный процесс верификации ID может привести к высоким показателям отказов и неудовлетворенности клиентов. Вот несколько советов по оптимизации процесса адаптации:

• Дизайн, ориентированный на мобильные устройства: Убедитесь, что процесс верификации ID оптимизирован для мобильных устройств, поскольку большинство пользователей будут проходить адаптацию через свои смартфоны.
• Верификация в режиме реального времени: Используйте API, которые предоставляют результаты верификации в режиме реального времени, чтобы свести к минимуму время ожидания.
• Четкие инструкции: Предоставляйте четкие и краткие инструкции, чтобы помочь пользователям пройти процесс верификации.
• Несколько вариантов верификации: Предлагайте несколько вариантов верификации, такие как сканирование документов, захват селфи и аутентификация на основе знаний.
• Обработка ошибок: Внедрите надежную обработку ошибок, чтобы помочь пользователям справиться с распространенными проблемами, такими как размытые изображения или неверная информация.

Как Didit помогает

Didit – это инфраструктура идентификации на основе искусственного интеллекта, которая позволяет финтех-компаниям в Бразилии составлять проверки, организовывать риски и автоматизировать доверие. Наша модульная платформа и подход, ориентированный на разработчиков, позволяют легко интегрировать надежные возможности верификации ID в ваши приложения.

Вот как Didit может помочь вашей финтех-компании:

• Бесплатный основной KYC: Начните проверять личность бесплатно с помощью нашего основного пакета KYC, который включает в себя проверку документов и обнаружение активности.
• Модульная архитектура: Выберите необходимые проверки и легко интегрируйте их в существующие рабочие процессы.
• Платформа на основе искусственного интеллекта: Воспользуйтесь преимуществами наших передовых алгоритмов искусственного интеллекта, которые обеспечивают точные и надежные результаты проверки.
• Верификация ID: Проверяйте удостоверения личности из более чем 190 стран и более 14 000 типов документов с помощью нашего продукта ID Verification. Мгновенно обнаруживайте поддельные, измененные или просроченные документы с помощью расширенного анализа на основе искусственного интеллекта.
• Пассивное и активное обнаружение активности: Предотвращайте мошенничество с помощью наших возможностей обнаружения активности, которые гарантируют, что человек, проходящий проверку, является реальным человеком.
• AML Screening & Monitoring: Соблюдайте правила BACEN, проверяя пользователей по глобальным спискам наблюдения и базам данных PEP.

Платформа Didit разработана так, чтобы быть удобной для разработчиков, с четкой документацией, чистыми REST API и средой песочницы для тестирования. Мы также предлагаем бизнес-консоль без кода для нетехнических пользователей для управления рабочими процессами проверки.

Готовы начать?

Готовы увидеть Didit в действии? Получите бесплатную демоверсию сегодня.

Начните проверять личность бесплатно с помощью бесплатного уровня Didit.