Правила FATF для P2P-криптопереводов: Техническое руководство по реализации (RU)

Понимание сферы действия Travel RuleПравило FATF Travel Rule теперь явно охватывает P2P-криптопереводы, требуя от VASP собирать и передавать информацию об отправителе и получателе для транзакций, превышающих определенные пороги.

Технические препятствия в реализацииКлючевые проблемы включают идентификацию некастодиальных кошельков, безопасную передачу данных между VASP и обеспечение глобальной интероперабельности в различных блокчейн-сетях.

Использование верификации личности для соблюдения требованийНадежная верификация личности (KYC/KYB) является основополагающей для точной привязки пользователей к их криптокошелькам, что позволяет VASP выполнять свои обязательства по сбору данных.

Роль Didit в упрощении соблюдения Travel RuleDidit предлагает AI-нативные, модульные решения для верификации личности, включая верификацию ID, AML-скрининг и API, ориентированный на разработчиков, чтобы помочь VASP эффективно соответствовать требованиям Travel Rule без ущерба для пользовательского опыта.

Развивающийся ландшафт крипторегулирования: Travel Rule и P2P-переводы

Правило Financial Action Task Force (FATF) Travel Rule, изначально разработанное для традиционных финансовых учреждений, было распространено на поставщиков услуг виртуальных активов (VASP) для борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма в криптопространстве. Это регулирование обязывает VASP собирать и передавать определенную информацию об отправителе и получателе перевода виртуальных активов, во многом подобно банковским переводам. В то время как его применение к переводам VASP-VASP относительно просто, его распространение на одноранговые (P2P) криптопереводы, особенно те, которые связаны с некастодиальными или самоуправляемыми кошельками, вводит новый уровень сложности. Этот сдвиг требует сложных технических решений для обеспечения соответствия без подавления инноваций или конфиденциальности пользователей.

Для VASP проблема заключается в точном определении сторон, участвующих в P2P-транзакции, когда один или оба конца могут быть некастодиальным кошельком. Это требует не только знания своих клиентов (KYC), но и разработки механизмов для получения информации о контрагенте или, по крайней мере, для доказательства того, что была проведена должная проверка. Это руководство углубляется в технические аспекты реализации Travel Rule в контексте P2P-криптопереводов, подчеркивая критическую роль верификации личности.

Технические проблемы при реализации Travel Rule для P2P

Реализация Travel Rule для P2P-транзакций представляет несколько значительных технических препятствий:

1. Идентификация некастодиальных кошельков: Основная трудность заключается в привязке адреса некастодиального кошелька к реальной личности. В отличие от кошельков, размещенных VASP, некастодиальные кошельки не привязаны напрямую к пользователям, прошедшим KYC, на платформе. VASP нуждаются в надежных методах для определения, является ли кошелек контрагента некастодиальным, и, если да, для сбора необходимой информации об отправителе/получателе. Это может включать ончейн-аналитику, поведенческие паттерны или прямые подтверждения пользователя.
2. Протоколы безопасного обмена информацией: Когда VASP облегчает транзакцию на некастодиальный кошелек, или когда один из его пользователей получает средства с некастодиального кошелька, VASP все еще имеет обязательства. Для переводов VASP-VASP стандартизированные протоколы, такие как TRISA, OpenVASP и Shyft Network, направлены на предоставление безопасных, зашифрованных каналов для обмена данными Travel Rule. Однако для P2P с участием некастодиальных кошельков прямая связь VASP-VASP не всегда возможна, что требует альтернативных стратегий сбора и верификации данных.
3. Глобальная интероперабельность и юрисдикционные нюансы: Криптоэкосистема глобальна, но регуляторные интерпретации Travel Rule могут различаться в зависимости от юрисдикции. VASP, работающий трансгранично, должен ориентироваться в этих различиях, обеспечивая адаптивность своей технической реализации и соответствие местным законам, таким как различные пороги для сбора данных.
4. Конфиденциальность и минимизация данных: Сбор и обмен конфиденциальными персональными данными вызывают серьезные опасения по поводу конфиденциальности. Технические решения должны быть разработаны с учетом принципов минимизации данных, обеспечивая сбор и безопасную передачу только необходимой информации в соответствии с такими правилами, как GDPR.
5. Пользовательский опыт и трения: Чрезмерно сложные процедуры соблюдения могут отпугнуть пользователей. Любое техническое решение должно стремиться к балансу между соблюдением нормативных требований и плавным пользовательским опытом, в идеале бесшовно интегрируясь в существующие платформы VASP.

Использование надежной верификации личности для соблюдения требований

В основе соблюдения Travel Rule, особенно для P2P-переводов, лежит строгая верификация личности. Прежде чем совершить какую-либо транзакцию, VASP должен быть в высокой степени уверен в личности своих пользователей. Именно здесь всеобъемлющие процессы Know Your Customer (KYC) и Know Your Business (KYB) становятся незаменимыми.

Для транзакций с участием некастодиальных кошельков VASP могут потребоваться дополнительные шаги. Например, если пользователь инициирует перевод с кошелька, размещенного VASP, на некастодиальный кошелек, VASP должен собрать информацию о получателе. Это может включать предоставление пользователем данных получателя, которые VASP может затем потребоваться проверить в разумной степени. И наоборот, если пользователь VASP получает средства с некастодиального кошелька, VASP может потребоваться запросить у своего пользователя данные отправителя или применить усиленную должную осмотрительность на основе оценки рисков.

Ключевые возможности верификации личности, необходимые для реализации Travel Rule, включают:

• Верификация ID (OCR, MRZ, штрих-коды): Необходима для регистрации пользователей и верификации их документов, удостоверяющих личность.
• Пассивная и активная проверка на подлинность: Для предотвращения спуфинга и обеспечения того, чтобы человек, предъявляющий ID, был реальным и присутствующим.
• Сопоставление лиц 1:1: Для сопоставления селфи пользователя с фотографией в его ID-документе, подтверждающего личность.
• AML-скрининг и мониторинг: Для проверки пользователей по санкционным спискам, спискам PEP и негативным сообщениям в СМИ, выявления потенциальных рисков финансовых преступлений.
• Подтверждение адреса: Для подтверждения адреса проживания пользователя, добавляя еще один уровень верификации.
• Верификация телефона и электронной почты: Для защиты учетных записей и верификации контактных данных.

Эти инструменты в совокупности позволяют VASP создавать всеобъемлющий профиль личности для своих пользователей, закладывая основу для надежного соблюдения Travel Rule.

Как Didit помогает в реализации Travel Rule

Didit предоставляет AI-нативную, ориентированную на разработчиков платформу идентификации, которая уникально позиционируется для помощи VASP в навигации по сложностям Travel Rule для P2P-криптопереводов. Наша модульная архитектура позволяет VASP комбинировать именно те проверки личности, которые им необходимы, обеспечивая эффективную и соответствующую нормативным требованиям работу.

С Didit вы можете:

• Оптимизировать процессы KYC: Используйте верификацию ID (OCR, MRZ, штрих-коды) Didit вместе с пассивной и активной проверкой на подлинность и сопоставлением лиц 1:1 для быстрого и безопасного внедрения пользователей, создавая верифицированную базу данных идентификационных данных. Это крайне важно для точной привязки ваших пользователей к их криптовалютным кошелькам.
• Повысить управление рисками: Интегрируйте AML-скрининг и мониторинг, чтобы постоянно проверять пользователей по глобальным санкциям, спискам PEP и негативным сообщениям в СМИ. Это помогает выявлять высокорисковых лиц и транзакции, выполняя основное требование Travel Rule.
• Верифицировать контактные данные: Используйте верификацию телефона и электронной почты, чтобы убедиться в легитимности предоставленных пользователями контактных данных, добавляя еще один уровень доверия.
• Создавать гибкие рабочие процессы: Наша консоль Business Console без кода позволяет вам организовывать настраиваемые рабочие процессы верификации, адаптированные к конкретным нормативным требованиям или пороговым значениям риска для P2P-транзакций. Это включает настройку условных проверок на основе размера транзакции или типа кошелька контрагента.
• Интеграция, ориентированная на разработчиков: Чистые API Didit и мгновенная песочница обеспечивают быструю интеграцию в существующие платформы VASP, минимизируя время разработки и ускоряя усилия по соблюдению требований. С бесплатным уровнем Didit для Core KYC VASP могут начать создавать свою инфраструктуру соответствия без первоначальных затрат. Наша модель оплаты за успешную проверку обеспечивает масштабируемость и экономическую эффективность без платы за настройку.

Комплексный набор идентификационных примитивов Didit позволяет VASP эффективно выполнять свои обязательства по Travel Rule, предоставляя необходимые инструменты для сбора, верификации и управления требуемой информацией об отправителе и получателе для P2P-криптопереводов, сохраняя при этом удобный для пользователя интерфейс.

Готовы начать?

Готовы увидеть Didit в действии? Получите бесплатную демонстрацию сегодня.

Начните бесплатно проверять личности с помощью бесплатного уровня Didit.