Интеграция AML-проверки в системы мгновенных платежей (RU)

Императив реального времениИнтеграция AML-проверки непосредственно в потоки платежей в реальном времени имеет решающее значение для предотвращения финансовых преступлений без ущерба для скорости и эффективности, которые требуются современными транзакциями.

Расширенная оценка рисковЭффективная интеграция основана на сложных системах оценки рисков на базе ИИ, которые объединяют достоверность идентификации (показатель совпадения) с уровнем риска сущности (показатель риска) для точного обнаружения угроз.

Бесшовная автоматизация рабочих процессовАвтоматизация обработки потенциальных совпадений и настраиваемые пороговые значения для проверки или отклонения являются ключом к оптимизации операций по соблюдению требований и сокращению ручного вмешательства.

Модульное решение DiditDidit предоставляет нативный ИИ, модульный API для AML-проверки, который предлагает проверки в реальном времени по более чем 1300 глобальным спискам наблюдения, настраиваемые пороговые значения и бесшовную интеграцию в любую платежную систему с бесплатным базовым KYC.

Проблема AML в реальном времени при мгновенных платежах

Глобальный переход к системам платежей в реальном времени принес беспрецедентную скорость и удобство финансовым транзакциям. Однако эта непосредственность также создает серьезную проблему для соблюдения требований по борьбе с отмыванием денег (AML). Традиционные AML-процессы, которые часто включают пакетную обработку и ручные проверки, слишком медленны, чтобы идти в ногу с мгновенными платежами. Финансовые учреждения и поставщики платежных услуг оказываются между необходимостью быстрой обработки транзакций и критически важным требованием по обнаружению и предотвращению отмывания денег, финансирования терроризма и других незаконных действий.

Интеграция надежной AML-проверки непосредственно в потоки платежей в реальном времени требует сложного подхода. Она требует решений, которые могут мгновенно проверять стороны по глобальным санкционным спискам, спискам политически значимых лиц (PEP) и базам данных негативных упоминаний в СМИ без создания неприемлемых задержек. Риск задержек транзакций, ложных срабатываний и недовольства клиентов высок, что делает выбор AML-решения первостепенным. Организациям нужны технологии, которые предлагают точность, скорость и адаптируемость к меняющимся нормативным требованиям и новым типологиям финансовых преступлений.

Ключевые компоненты эффективной AML-проверки в реальном времени

Для успешного внедрения AML-проверки в системы платежей в реальном времени необходимо наличие нескольких критически важных компонентов:

1. Комплексное покрытие баз данных: Доступ к обширной и часто обновляемой базе данных глобальных списков наблюдения, санкционных списков, баз данных PEP и негативных упоминаний в СМИ является основополагающим. Это гарантирует, что все потенциальные риски, независимо от происхождения, могут быть идентифицированы. Решение Didit для AML-проверки проверяет пользователей по более чем 1300 глобальным санкционным спискам, спискам PEP и спискам наблюдения, обеспечивая всестороннее покрытие.
2. Сопоставление и оценка на основе ИИ: Обычное сопоставление имен недостаточно. Необходимы передовые алгоритмы ИИ для точного выявления потенциальных совпадений, учитывающие различия в написании, псевдонимах и культурных особенностях именования. Didit использует двухбалльную систему оценки рисков: показатель совпадения (Identity Confidence), который оценивает вероятность истинного совпадения на основе таких факторов, как сходство имен и дата рождения, и показатель риска (Entity Risk Level), который оценивает присущий риск сущности, если это истинное совпадение.
3. Настраиваемые пороговые значения и рабочие процессы: Системы реального времени требуют гибкости. Возможность настройки автоматических действий на основе уровней риска и уверенности в совпадении имеет решающее значение. Например, транзакции, превышающие определенный показатель риска, могут быть автоматически помечены для проверки или отклонены, в то время как те, что ниже порогового значения, могут быть обработаны мгновенно. Didit позволяет настраивать пороговые значения, давая предприятиям возможность определять свои собственные критерии проверки и отклонения на основе их готовности к риску и нормативных обязательств.
4. Интеграция с использованием API: Бесшовная интеграция в существующую платежную инфраструктуру является обязательной. Подход с использованием API позволяет осуществлять прямые вызовы службы AML-проверки в реальном времени во время процесса транзакции, обеспечивая минимальную задержку. Подход Didit, ориентированный на разработчиков, с чистыми API, делает интеграцию простой и эффективной.

Подход Didit: точность и скорость в соблюдении AML

AML-проверка Didit специально разработана для удовлетворения требований систем платежей в реальном времени. Наша платформа на базе ИИ предлагает надежное и гибкое решение для проверки физических и юридических лиц по глобальным спискам наблюдения и базам данных высокого риска в реальном времени. Это гарантирует, что финансовые учреждения могут выполнять свои обязательства по соблюдению требований без ущерба для скорости и эффективности мгновенных платежей.

Наша двухбалльная система — показатель совпадения и показатель риска — обеспечивает беспрецедентную точность. Показатель совпадения, основанный на таких критериях, как сходство имен, дата рождения и национальность, помогает различать истинные и ложные срабатывания. Если обнаружено потенциальное совпадение (например, показатель совпадения 93 или выше), система затем рассчитывает показатель риска, учитывая такие факторы, как страновой риск, категория (PEP/санкции) и судимости. Этот детальный подход позволяет проводить высокоточную оценку рисков, минимизируя ненужные ручные проверки и ускоряя законные транзакции.

Модульная архитектура Didit означает, что AML-проверка может быть легко интегрирована в качестве отдельного вызова API в любой платежный рабочий процесс. Это позволяет предприятиям организовывать свои процессы проверки, автоматически запуская AML-проверки в наиболее критические моменты жизненного цикла транзакции. Кроме того, наша система предоставляет подробные отчеты об AML-проверке, включая данные о совпадениях, показатели риска, показатели совпадения, совпадения с PEP, данные о санкциях и информацию о негативных упоминаниях в СМИ, предлагая комплексные данные для команд по соблюдению требований.

Автоматизация ответов и оптимизация соответствия требованиям

Одним из значительных преимуществ AML-проверки Didit является ее способность автоматизировать ответы на основе настраиваемых типов предупреждений и пороговых значений риска. Например, если срабатывает предупреждение POSSIBLE_MATCH_FOUND, система может автоматически установить статус транзакции «На рассмотрении», позволяя сотрудникам по соблюдению требований провести дальнейшее расследование. Если предупреждение COULD_NOT_PERFORM_AML_SCREENING возникает из-за отсутствия данных KYC, система автоматически устанавливает статус сессии «На рассмотрении» и повторно запускает AML-проверку после предоставления необходимой информации (полное имя, дата рождения и т. д.), исключая ручное вмешательство.

Этот уровень автоматизации значительно снижает нагрузку на команды по соблюдению требований, позволяя им сосредоточиться на случаях высокого риска, а не просматривать многочисленные ложные срабатывания. Интегрируя AML-проверку Didit, организации могут достичь более высокой степени эффективности соблюдения требований, сократить операционные расходы и улучшить общий клиентский опыт, гарантируя мгновенную обработку законных транзакций.

Как Didit помогает

Didit предоставляет платформу идентификации на основе ИИ, ориентированную на разработчиков, которая идеально подходит для интеграции AML-проверки в реальном времени в платежные системы. Наш продукт AML-проверки предлагает проверки в реальном времени по более чем 1300 глобальным спискам наблюдения, санкционным спискам и базам данных PEP. С нашей уникальной двухбалльной системой оценки рисков (показатель совпадения и показатель риска) предприятия могут достичь беспрецедентной точности в выявлении потенциальных угроз, значительно сокращая количество ложных срабатываний и оптимизируя рабочие процессы по соблюдению требований. Модульная архитектура Didit обеспечивает бесшовную интеграцию в существующую платежную инфраструктуру с помощью чистых API, обеспечивая минимальную задержку и максимальную гибкость. Мы также предлагаем бесплатное базовое KYC, делая надежную проверку личности и соблюдение AML доступными для предприятий любого размера, без платы за установку и с моделью оплаты за успешную проверку.

Готовы начать?

Готовы увидеть Didit в действии? Получите бесплатную демонстрацию сегодня.

Начните бесплатно проверять личности с бесплатным тарифом Didit.