Coneix el teu client de Stablecoin: Les propostes de FinCEN sobre les normes CIP

La proposta de FinCEN sobre els Programes d'Identificació de Clients (CIP) per a transaccions amb stablecoins té com a objectiu estendre els mecanismes tradicionals de compliment financer al paisatge d'actius digitals en ràpida evolució. Això significa que les entitats que operen amb stablecoins probablement hauran d'implementar processos fiables de verificació d'identitat per conèixer amb precisió el seu client de Stablecoin.

Quines són les normes CIP proposades per FinCEN per a les Stablecoins?

La Xarxa de Control de Delictes Financers (FinCEN) ha proposat una norma que exigiria a certes institucions financeres establir i mantenir un CIP per a les seves activitats relacionades amb stablecoins. Aquesta proposta, basada en les obligacions existents de la Llei de Secret Bancari (BSA), té com a objectiu mitigar els riscos de finançament il·lícit associats amb les stablecoins, assegurant que les institucions cobertes puguin identificar i verificar la identitat dels seus clients.

Històricament, els requisits CIP s'han aplicat a les institucions financeres tradicionals com els bancs. La nova proposta busca aplicar aquests mateixos estàndards rigorosos a les entitats dedicades a activitats significatives amb stablecoins, tractant-les de manera similar als intermediaris financers tradicionals a efectes del compliment de la lluita contra el blanqueig de capitals (AML). Això inclou els proveïdors de serveis d'actius virtuals (VASP) i altres empreses que faciliten l'emissió, la redempció o l'intercanvi de stablecoins.

Components clau de la norma proposada

La norma proposada descriu diversos requisits crítics per a les institucions cobertes:

• Procediments de verificació d'identitat: Les institucions han d'implementar procediments per verificar la identitat de qualsevol persona que obri un compte o realitzi transaccions amb stablecoins. Això inclou la recollida d'informació d'identificació essencial.
• Manteniment de registres: S'han de mantenir registres detallats de la informació obtinguda durant el procés de verificació d'identitat.
• Comparació amb llistes de sancions: S'han d'establir procediments per determinar si un client apareix en alguna llista de terroristes o organitzacions terroristes conegudes o sospitoses mantinguda per qualsevol agència del govern federal.
• Avís al client: S'ha de proporcionar als clients un avís adequat que s'obtindrà i verificarà la informació d'identificació.

L'objectiu és garantir que, fins i tot en el món descentralitzat o pseudo-anònim de les stablecoins, les institucions financeres tinguin una comprensió clara de amb qui estan realitzant transaccions, evitant així que les seves plataformes s'utilitzin per al blanqueig de capitals, el finançament del terrorisme o altres activitats il·lícites.

Qui es veurà afectat pel mandat de "Coneix el teu client de Stablecoin"?

Les normes proposades s'adrecen principalment a les institucions financeres que participen en activitats amb stablecoins. Això inclou, en general:

• Emissors de Stablecoins: Entitats que creen i posen stablecoins en circulació.
• Redemptors de Stablecoins: Empreses que permeten als usuaris convertir stablecoins de nou a moneda fiduciària o altres actius.
• Plataformes d'intercanvi i comerç: Intercanvis d'actius virtuals que faciliten la compra, venda i comerç de stablecoins.
• Proveïdors de carteres de custòdia: Serveis que mantenen stablecoins en nom dels clients.

Tot i que l'impacte directe és sobre aquestes institucions, els efectes en cadena s'estendran als seus usuaris. Les persones i empreses que interactuen amb stablecoins a través d'aquestes plataformes probablement experimentaran processos de verificació d'identitat més estrictes, similars a l'obertura d'un compte bancari tradicional.

Per què FinCEN se centra en les Stablecoins?

Les stablecoins, per disseny, pretenen mantenir un valor estable en relació amb una moneda fiduciària o un altre actiu, cosa que les fa atractives per a diverses activitats financeres, inclosos pagaments, remeses i comerç. No obstant això, la seva naturalesa digital i el potencial de transferències ràpides i transfrontereres també presenten reptes únics per als reguladors.

L'enfocament de FinCEN prové de diverses preocupacions:

1. Riscos de finançament il·lícit: La naturalesa pseudo-anònima d'algunes transaccions blockchain es pot explotar per al blanqueig de capitals, el finançament del terrorisme i l'elusió de sancions.
2. Pont entre les finances tradicionals i digitals: Les stablecoins sovint actuen com un pont entre el sistema financer tradicional i l'ecosistema d'actius digitals més ampli, creant noves vies per a fons il·lícits.
3. Adopció creixent: L'ús i la capitalització de mercat creixents de les stablecoins fan necessària la claredat regulatòria per garantir l'estabilitat i la integritat financera.

En exigir a les institucions que coneguin el seu client de Stablecoin, FinCEN pretén tancar possibles llacunes reguladores i garantir que les mateixes salvaguardes AML/CFT (Lluita contra el finançament del terrorisme) aplicables a les finances tradicionals també s'apliquin a les activitats amb stablecoins.

Implementació de programes efectius de "Coneix el teu client de Stablecoin"

Per a les empreses afectades per aquestes normes proposades, establir o millorar el seu CIP per a stablecoins serà crucial. Un programa efectiu sol implicar diverses capes de verificació d'identitat i monitorització contínua.

Elements essencials d'un CIP de Stablecoin

• Identificació del client: Recollida d'informació d'identificació bàsica com ara nom, data de naixement, adreça i número d'identificació (per exemple, número de seguretat social, número de passaport o número d'identificació fiscal).
• Verificació: Ús de fonts fiables i independents per verificar la informació proporcionada pel client. Això pot incloure la verificació de documents (per exemple, documents d'identitat emesos pel govern), la verificació biomètrica i les comprovacions de bases de dades.
• Enfocament basat en el risc: Implementació d'un enfocament basat en el risc per al CIP, que permeti una diligència deguda millorada per a clients o transaccions de major risc i una diligència deguda simplificada per a escenaris de menor risc.
• Monitorització contínua: Monitorització contínua de l'activitat del client per detectar patrons sospitosos i actualitzar la informació del client segons sigui necessari.

Solucions tecnològiques per al compliment

El compliment d'aquestes normes pot ser complex, especialment donada la naturalesa global i digital de les stablecoins. L'aprofitament de la infraestructura moderna de verificació d'identitat i frau pot agilitzar significativament el procés. Les solucions que ofereixen capacitats completes de verificació d'usuari / KYC (Know Your Customer) i verificació d'empresa / KYB (Know Your Business) són essencials. Aquestes poden incloure:

• Verificació de documents: Sistemes automatitzats per verificar l'autenticitat dels documents d'identitat i extreure dades.
• Verificació biomètrica: Detecció de vivacitat i reconeixement facial per garantir que la persona que presenta el document és el seu propietari legítim.
• Detecció de sancions i PEP (Persona Políticament Exposada): Comprovacions automatitzades contra llistes de sancions globals i bases de dades de persones políticament exposades.
• Detecció de mitjans adversos: Identificació de notícies negatives o registres públics associats a un client.
• Monitorització de transaccions: Anàlisi en temps real de les transaccions amb stablecoins per detectar i assenyalar activitats sospitoses per a una investigació posterior i la possible presentació d'un SAR (informe d'activitat sospitosa).

Aquestes tecnologies permeten a les empreses complir les seves obligacions de conèixer el seu client de Stablecoin de manera eficient i precisa, reduint l'esforç manual i millorant l'eficàcia del compliment.

Punts clau

• La proposta de FinCEN estén els requisits tradicionals de CIP a les entitats implicades en activitats amb stablecoins.
• L'objectiu és mitigar els riscos de finançament il·lícit garantint una verificació d'identitat fiable per als usuaris de stablecoins.
• Les entitats afectades inclouen emissors de stablecoins, redemptors, intercanvis i proveïdors de carteres de custòdia.
• El compliment requereix una verificació d'identitat completa, manteniment de registres, detecció de sancions i monitorització contínua.
• Les solucions tecnològiques per a la verificació d'usuari / KYC i la monitorització de transaccions són crucials per a una implementació efectiva.

Preguntes Freqüents

P: Què és un Programa d'Identificació de Clients (CIP)?

R: Un Programa d'Identificació de Clients (CIP) és un conjunt de procediments que les institucions financeres han d'implementar per verificar la identitat dels seus clients. Aquest és un component fonamental de les regulacions contra el blanqueig de capitals (AML), dissenyat per evitar que les institucions financeres s'utilitzin per a activitats il·lícites.

P: Com afectarà la norma proposada per FinCEN als usuaris de stablecoins?

R: Els usuaris de stablecoins probablement experimentaran processos de verificació d'identitat més estrictes quan interactuïn amb plataformes de stablecoins regulades, de manera similar a l'obertura d'un compte en un banc o institució financera tradicional.

P: Totes les activitats amb stablecoins estan cobertes per la norma proposada?

R: La norma proposada se centra en institucions financeres específiques dedicades a l'emissió, la redempció i l'intercanvi de stablecoins. Tot i que no totes les transaccions amb stablecoins poden estar cobertes directament, les entitats que faciliten aquestes transaccions sí que ho estaran.

P: Quina diferència hi ha entre KYC i CIP?

R: CIP és un component específic d'un programa KYC (Know Your Customer) més ampli. KYC abasta tot el procés d'identificació i verificació dels clients, la comprensió de les seves activitats financeres i l'avaluació del seu risc, mentre que CIP se centra específicament en el pas inicial de verificació d'identitat.

P: Quan entraran en vigor aquestes normes?

R: Les normes proposades estan actualment en un període de consulta pública. Després de considerar els comentaris, FinCEN emetrà una norma final, que especificarà la data d'entrada en vigor i qualsevol altre detall d'implementació.

Didit proporciona infraestructura per a la identitat i el frau que pot ajudar les empreses a complir amb aquestes regulacions en evolució. La nostra plataforma ofereix una única API per accedir a més de 1.000 fonts de dades i un mercat obert de mòduls per a la verificació d'usuari / KYC, la verificació d'empresa / KYB i la monitorització de transaccions, cosa que us permet conèixer eficaçment el vostre client de Stablecoin. La nostra ràpida integració, preus de pagament per ús públics i 500 comprovacions gratuïtes cada mes faciliten l'inici. Una verificació d'identitat completa a partir de 0,30 $.

Comença amb Didit

Didit és infraestructura per a la identitat i el frau. Una API, preus de pagament per ús públics i 500 verificacions gratuïtes cada mes. Afegeix la monitorització de transaccions al teu flux i integra-la en 5 minuts.

• Monitorització de transaccions: mira com funciona i què costa.
• Llegeix la documentació: referència de l'API i guia d'integració.
• Comença gratis: 500 verificacions cada mes, no es requereix targeta de crèdit.