Чек-лист KYB: Снижение мошенничества и обеспечение соответствия требованиям

Проверка ваших деловых партнеров (Know Your Business, KYB) стремительно становится такой же важной, как и проверка ваших клиентов (Know Your Customer, KYC) для компаний любого размера. Поскольку регулирование становится строже, а риск финансовых преступлений увеличивается, надежный чек-лист форм и процесс KYB больше не являются опциональными – они необходимы для снижения мошенничества, соблюдения нормативных требований и построения доверия с партнерами и клиентами.

Ключевой вывод 1 KYB выходит за рамки основных деталей регистрации бизнеса и проверяет легитимность бизнес-сущности и ее бенефициарных владельцев.

Ключевой вывод 2 Сильная программа KYB помогает предотвратить финансовые преступления, включая отмывание денег, финансирование терроризма и мошенничество.

Ключевой вывод 3 Эффективный KYB требует многоуровневого подхода, сочетающего автоматизированные проверки с ручным анализом и интеграцией с глобальными базами данных.

Ключевой вывод 4 Невыполнение надлежащей проверки KYB может привести к значительным штрафам, ущербу репутации и юридическим последствиям.

Что такое проверка ваших деловых партнеров (KYB)?

KYB – это процесс проверки личности и легитимности бизнес-сущности. В отличие от KYC, который фокусируется на индивидуальных клиентах, KYB фокусируется на организациях, с которыми вы ведете бизнес. Он включает в себя сбор и проверку информации о компании, ее структуре собственности и ее деловой деятельности. Этот процесс имеет решающее значение для предприятий, работающих в регулируемых отраслях, таких как финансовые услуги, финтех и криптовалюты, но становится все более важным для любой организации, стремящейся минимизировать риски.

Необходимый чек-лист KYB: Пошаговое руководство

Вот подробный чек-лист KYB, в котором изложены основные шаги для комплексной программы KYB:

1. Проверка регистрации бизнеса

Начните с проверки законного существования бизнеса. Это включает в себя проверку официальных источников, таких как реестры компаний и государственные базы данных (например, Companies House в Великобритании или государственные записи в США). Подтвердите название бизнеса, регистрационный номер, зарегистрированный адрес и дату регистрации. Обратите внимание на расхождения или тревожные сигналы, такие как устаревшая информация или несоответствия.

2. Идентификация бенефициарных владельцев

Определите физических лиц, которые в конечном итоге владеют или контролируют бизнес. Это критически важно для понимания того, кто на самом деле стоит за организацией. Часто правила требуют идентификации бенефициарных владельцев, владеющих 25% или более долей. Первичная идентификация этих лиц имеет решающее значение и должна быть подтверждена официальными документами. Этот шаг особенно важен для сложных структур собственности с участием нескольких уровней холдинговых компаний.

3. Сбор и проверка документов

Соберите и проверьте ключевые бизнес-документы, в том числе:

• Учредительные документы/Устав
• Справка о надлежащем состоянии
• Бизнес-лицензии
• Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН)
• Подтверждение адреса (счет за коммунальные услуги, выписка из банка)

Используйте технологии для автоматизации проверки документов, включая оптическое распознавание символов (OCR) и извлечение данных, чтобы упростить процесс и уменьшить количество ошибок, вносимых вручную.

4. Проверка на санкции и PEP

Проверьте бизнес и его бенефициарных владельцев по глобальным санкционным спискам (например, OFAC, ООН, ЕС) и базам данных политически значимых лиц (PEP). Это помогает выявить потенциальные риски, связанные с лицами или организациями, участвующими в незаконной деятельности. Непрерывный мониторинг необходим, поскольку санкционные списки и статус PEP могут меняться часто. Это важный шаг в снижении мошенничества.

5. Поиск негативной информации в СМИ и оценка рисков

Проведите поиск негативной информации в СМИ, чтобы выявить любые негативные новости или информацию о бизнесе или его владельцах. Ищите сообщения о юридических проблемах, нарушениях нормативных требований или неэтичном поведении. Совместите это с оценкой рисков, основанной на отрасли, местоположении и схемах транзакций бизнеса. Такие отрасли, как азартные игры, криптовалюты и товары с высокой стоимостью, часто считаются более рискованными.

6. История поездок и проверка биографических данных

В определенных сценариях высокого риска может быть целесообразно провести проверку биографических данных ключевого персонала и изучить их историю поездок, особенно если бизнес работает на международном уровне. Это может выявить потенциальные связи с незаконной деятельностью.

Как Didit помогает с KYB

Didit предлагает комплексное решение KYB, которое упрощает процесс проверки и снижает риски. Наша платформа включает в себя:

• Автоматизированная проверка бизнеса: Мгновенная проверка по глобальным реестрам бизнеса.
• Идентификация бенефициарных владельцев: Автоматизированная идентификация и проверка бенефициарных владельцев.
• Проверка документов: Проверка документов на основе искусственного интеллекта с обнаружением мошенничества.
• Проверка на санкции и PEP: Проверка в режиме реального времени по глобальным спискам наблюдения.
• Мониторинг негативной информации в СМИ: Непрерывный мониторинг негативных новостей и информации.
• Автоматизация рабочих процессов: Настраиваемые рабочие процессы для автоматизации процесса KYB.
• API-интеграция: Бесшовная интеграция с вашими существующими системами.

Модульный подход Didit позволяет вам создать рабочий процесс KYB, адаптированный к вашим конкретным потребностям и аппетиту к риску. Наша платформа помогает вам сократить ручной труд, повысить точность и соблюдать меняющиеся правила.

Готовы начать?

Не позволяйте мошенничеству в бизнесе и рискам, связанным с соблюдением нормативных требований, поставить под угрозу вашу организацию. Внедрите надежную программу KYB сегодня!

Узнайте больше о решении KYB от Didit, чтобы узнать, как мы можем помочь вам оптимизировать ваши процессы и защитить ваш бизнес.

Ознакомьтесь с ценами Didit, чтобы найти план, соответствующий вашим потребностям.

Часто задаваемые вопросы

В чем разница между KYC и KYB?

KYC (Знай своего клиента) фокусируется на проверке личности отдельных клиентов, в то время как KYB (Знай свой бизнес) фокусируется на проверке личности и законности бизнес-сущностей.

Как часто следует проводить проверки KYB?

Проверки KYB следует проводить первоначально при адаптации, а затем периодически (например, ежегодно или при внесении существенных изменений в бизнес), чтобы обеспечить постоянное соответствие требованиям.

Каковы последствия несоблюдения правил KYB?

Несоблюдение правил KYB может привести к значительным штрафам, юридическим последствиям, ущербу репутации и потере лицензий на ведение деятельности.

Можно ли автоматизировать KYB?

Да, большую часть процесса KYB можно автоматизировать с помощью таких технологий, как проверка документов на основе искусственного интеллекта, инструменты проверки санкций и автоматизированное извлечение данных. Однако ручной анализ по-прежнему необходим для сложных случаев и сценариев высокого риска.

Теперь доступно на Didit: Проверка бизнеса (KYB)

Проверка бизнеса Didit теперь доступна — официальный поиск в реестре, автоматическая идентификация бенефициарных владельцев и должностных лиц, а также AML на уровне организации за одну сессию по цене $2.00 за компанию. Уникально, что сессия KYB может порождать связанную сессию KYC для каждого бенефициарного владельца на том же API /v3/ — замыкая цикл от компании до реальных людей, стоящих за ней.

Ознакомьтесь с документацией по проверке бизнеса, посмотрите продукт, проверьте цены и начните бесплатно — 500 бесплатных проверок KYC каждый месяц.