Ручная проверка в KYC: верификация с участием человека (RU)

Важность ручной проверкиРучная проверка необходима для обработки сложных или неоднозначных случаев, которые автоматизированные системы не могут разрешить, обеспечивая точность и снижая количество ложных срабатываний.

Когда использовать ручную проверкуРучная проверка должна запускаться определенными предупреждающими сигналами, факторами риска или несоответствиями, обнаруженными в процессе автоматизированной проверки личности.

Ключевые этапы ручной проверкиЭффективная ручная проверка включает в себя оценку предупреждений, проверку документов, подтверждение биометрических данных и анализ сигналов риска для принятия обоснованных решений.

Решение DiditПлатформа Didit предназначена для оптимизации ручной проверки, предоставляя комплексную панель управления со всеми необходимыми данными и инструментами для эффективной верификации human-in-the-loop, включая проверку AML и верификацию ID.

Понимание роли ручной проверки в KYC

В современном цифровом мире процессы «Знай своего клиента» (KYC) имеют решающее значение для предотвращения мошенничества и обеспечения соответствия нормативным требованиям. Хотя автоматизация значительно повысила эффективность проверки личности, она не является надежной. Ручная проверка, также известная как верификация с участием человека, остается жизненно важным компонентом для обработки сложных, неоднозначных или рискованных случаев, которые автоматизированные системы не могут решить в одиночку. Ручная проверка обеспечивает точность, снижает количество ложных срабатываний и повышает общую надежность вашего процесса KYC.

Когда запускать ручную проверку

Знание того, когда перевести проверку на ручную, имеет решающее значение. Вот несколько сценариев, когда необходимо вмешательство человека: * Предупреждающие сигналы: Система Didit помечает проверки с предупреждениями или несоответствиями. Эти предупреждения являются конкретными сигналами, которые запускают необходимость ручной проверки. Примеры включают низкие оценки активности от обнаружения пассивной и активной активности Didit, потенциальные совпадения AML, идентифицированные скринингом и мониторингом AML Didit, или несоответствия документов, обнаруженные проверкой идентификатора Didit. * Низкие баллы уверенности: Когда автоматические проверки возвращают низкие баллы уверенности (например, при сопоставлении лиц или проверке документов), человек, проводящий проверку, может оценить доказательства и принять решение. * Пограничные случаи: Это ситуации, когда автоматизированная система не уверена из-за плохого качества изображения, необычных шаблонов данных или других факторов, требующих суждения человека. * Сценарии высокого риска: Транзакции или пользователи, которые соответствуют определенным критериям высокого риска (например, большие суммы транзакций, связи со странами, находящимися под санкциями), всегда должны проходить ручную проверку. Например, если проверка идентификатора Didit обнаруживает потенциальное несоответствие данных между полями в документе, удостоверяющем личность, сеанс переходит в статус «На рассмотрении», требуя, чтобы обученный рецензент визуально подтвердил документ и извлеченные данные. ## Проведение эффективной ручной проверки: пошаговое руководство Эффективный процесс ручной проверки включает в себя несколько ключевых этапов. Используя консоль Didit, рецензенты могут выполнить следующие шаги для принятия обоснованных решений: 1. Первоначальная оценка: Начните с просмотра общей информации. Проверьте все предупреждения, отображаемые в обзоре сеанса, такие как низкий балл активности, совпадение AML или несоответствие документов. Просмотрите предыдущие попытки проверки пользователя, получив доступ к истории сеанса, чтобы выявить какие-либо шаблоны или потенциальные попытки мошенничества. Изучите временную шкалу событий сеанса для хронологического журнала каждого действия, предпринятого во время сеанса. 2. Проверка документов: Если предупреждения неоднозначны, визуально осмотрите изображения документов напрямую, ища признаки цифрового редактирования, обрезки или физической манипуляции. Проверьте извлеченные данные OCR (имя, дата рождения, номер документа, дата истечения срока действия) и убедитесь, что они выглядят последовательными и правдоподобными. Просмотрите совпадения документов, чтобы определить, был ли пользователь проверен ранее под другим удостоверением личности или появляется ли документ в вашем черном списке. 3. Биометрическая проверка и проверка активности: Просмотрите оценку соответствия лица и предупреждения. Визуально сравните селфи и портрет документа, сосредоточив внимание на структурных особенностях. Просмотрите оценку обнаружения активности, имея в виду, что плохое качество камеры или низкое освещение иногда могут давать более низкие оценки для подлинных пользователей. Проверьте результаты поиска лиц на предмет дубликатов или совпадений в черном списке. 4. Обзор рисков и сигналов: Оцените контекстуальный риск, перейдя к разделам «AML», «Анализ IP» и «Проверка базы данных». Для проверки AML подробно изучите каждую совпадающую запись, чтобы определить, является ли это истинно положительным или ложноположительным результатом. Проверьте, подключается ли пользователь через VPN или прокси-сервер. Просмотрите тип устройства, операционную систему и информацию о браузере на предмет аномалий. ## Утверждение, отклонение или повторная отправка: принятие правильного решения После завершения проверки у вас есть три варианта: «Утвердить», «Отклонить» или «Запросить повторную отправку». * Утвердить: Утвердите сеанс, когда документ, удостоверяющий личность, выглядит подлинным и неизмененным, все поля данных согласованы и разборчивы, биометрическое совпадение селфи подтверждает то же лицо, что и на документе, оценка проверки активности находится в пределах допустимого диапазона, не было обнаружено соответствующих совпадений AML, а данные об устройстве и местоположении согласованы и не вызывают подозрений. * Отклонить: Отклоните сеанс, когда документ выглядит подделанным, поддельным или измененным в цифровом виде, селфи не соответствует фотографии документа, подтверждено совпадение AML с высокой степенью уверенности, есть веские признаки атаки представления, обнаружены мошеннические шаблоны удостоверений личности или критические несоответствия устройства или местоположения указывают на попытку мошенничества. * Запросить повторную отправку: Если сеанс не может быть четко одобрен или отклонен из-за устранимых проблем, попросите пользователя повторно отправить определенные этапы проверки. Используйте повторную отправку, когда проблема, вероятно, может быть исправлена пользователем, например, размытые изображения документов, неудачная проверка активности из-за технических проблем, отправлен неверный документ или неполные шаги. С помощью Didit вы можете выбрать конкретные функции для повторной отправки и при необходимости отправить уведомление по электронной почте с объяснением того, что необходимо переделать. ## Лучшие практики для эффективной ручной проверки Чтобы ваш процесс ручной проверки был максимально эффективным, рассмотрите следующие лучшие практики: * Установите четкие правила: Создайте подробные правила, которым должны следовать проверяющие, обеспечивая последовательность и точность при принятии решений. * Обеспечьте обучение: Убедитесь, что ваша группа проверки хорошо обучена методам обнаружения мошенничества, проверке документов и требованиям соответствия. * Документируйте все: Ведите подробный учет каждой проверки, включая причины принятия решения и любые подтверждающие доказательства. * Регулярно проверяйте свой процесс: Периодически проверяйте свой процесс ручной проверки, чтобы выявить области для улучшения и убедиться, что он остается эффективным. * Используйте технологии: Используйте такие инструменты, как Didit, для оптимизации процесса проверки, предоставляя проверяющим всю необходимую информацию в одном месте. ## Чем помогает Didit Платформа идентификации Didit, созданная на основе искусственного интеллекта, предназначена для оптимизации и улучшения процесса ручной проверки, предлагая полный набор инструментов для помощи проверяющим. С Didit вы получаете следующие преимущества: * Централизованная панель управления: Получите доступ ко всем необходимым данным в одном месте, включая изображения документов, извлеченные данные, биометрические оценки и оценки рисков. В табличном представлении проверки перечислены все сеансы с их текущим статусом, типом документа, страной и другими ключевыми сведениями с первого взгляда. Проверки, помеченные как На рассмотрении, вызвали один или несколько предупреждающих сигналов во время автоматической обработки, что позволяет легко идентифицировать сеансы, требующие вашего внимания. * Автоматические предупреждения и флаги: Система автоматически помечает подозрительную активность и несоответствия, гарантируя, что проверяющие сосредоточатся на наиболее важных случаях. * Комплексные инструменты проверки: Используйте проверку идентификатора Didit (OCR, MRZ, штрих-коды), обнаружение пассивной и активной активности, сопоставление лиц 1:1 и поиск лиц, а также скрининг и мониторинг AML, чтобы собрать всю необходимую информацию для принятия обоснованных решений. * Функция повторной отправки: Попросите пользователей повторно отправить определенные этапы проверки, когда проблемы можно исправить, улучшив показатели завершения и уменьшив количество отказов. * Бесплатный основной KYC: Начните с бесплатного уровня Didit, позволяющего внедрить надежные процессы KYC без предварительных затрат. Модульная архитектура Didit позволяет подключать и использовать проверки идентификации, организовывать рабочие процессы с помощью механизма без кода и использовать инструменты для разработчиков с мгновенным доступом к песочнице и чистыми API. Это делает Didit идеальным решением для автоматизации доверия и обеспечения соответствия.

Готовы начать?

Готовы увидеть Didit в действии? Получите бесплатную демоверсию сегодня.

Начните бесплатно проверять личности с помощью бесплатного уровня Didit.