Национальные удостоверения личности и открытый банкинг: Будущее европейской KYC (RU)

Синергетическая силаСочетание национальных баз данных удостоверений личности с API открытого банкинга создает мощную экосистему верификации личности, предлагая беспрецедентную точность и возможности обнаружения мошенничества для финансовых учреждений.

Улучшенная KYC и соответствие требованиямЭта интеграция значительно укрепляет процессы «Знай своего клиента» (KYC), обеспечивая соответствие нормативным требованиям и снижая риск финансовых преступлений благодаря многосторонней проверке данных.

Оптимизированный пользовательский опытАвтоматизируя и ускоряя проверки личности, компании могут предложить более плавный и быстрый процесс онбординга, снижая процент отказов и повышая удовлетворенность клиентов.

Роль Didit в модернизацииИзначально спроектированная с использованием ИИ модульная платформа Didit предоставляет основные инструменты, такие как валидация баз данных и верификация личности, для бесшовного соединения этих источников данных, предлагая бесплатный Core KYC и отсутствие платы за настройку.

Сближение национальных удостоверений личности и открытого банкинга для KYC

Цифровая трансформация финансовых услуг в Европе принесла как огромные возможности, так и значительные вызовы, особенно в области верификации личности. По мере того как такие правила, как PSD2, стимулируют инициативы открытого банкинга, способность безопасно и эффективно проверять личности клиентов становится первостепенной. Интеграция национальных баз данных удостоверений личности с API открытого банкинга представляет собой мощную синергию, предлагая надежную основу для процессов «Знай своего клиента» (KYC), предотвращения мошенничества и бесшовного онбординга клиентов.

Открытый банкинг по своей сути позволяет сторонним поставщикам финансовых услуг получать доступ к банковским данным потребителей с явного согласия, способствуя развитию инновационных услуг. В сочетании с авторитетными данными из национальных баз данных удостоверений личности, содержащих проверенную личную информацию, потенциал для усиления идентификации трансформируется. Это сближение позволяет использовать многоуровневый подход к верификации, использующий как статические, выданные государством идентификационные данные, так и динамические, в реальном времени финансовые транзакционные данные. Результатом является более точный, безопасный и эффективный способ подтверждения личности вашего клиента, снижающий риски, связанные с мошенничеством с личностью и синтетическими личностями.

Использование данных для превосходной гарантии личности

Интеграция национальных баз данных удостоверений личности и API открытого банкинга обеспечивает более богатый набор данных для верификации личности, чем любой из источников по отдельности. Национальные базы данных удостоверений личности предлагают основные атрибуты личности, такие как полное имя, дата рождения и уникальные идентификационные номера (например, DNI, CPF или национальные номера удостоверений личности). В сочетании с историей транзакций и данными о владении счетами, доступными через открытый банкинг, компании могут проводить гораздо более глубокую проверку благонадежности.

Например, финансовое учреждение может использовать API валидации баз данных Didit для мгновенной проверки предоставленных клиентом данных национального удостоверения личности по авторитетным государственным записям. Валидация баз данных Didit поддерживает методы сопоставления 1x1 и 2x2 в различных европейских странах, используя многопротокольный подход для максимизации совпадений. Это означает, что если простое сопоставление 1x1 (например, сопоставление номера удостоверения личности) не является убедительным, система может попытаться сопоставить 2x2 (например, сопоставление номера удостоверения личности плюс дата рождения или имя) по нескольким доверенным источникам до нахождения полного, убедительного совпадения или исчерпания всех вариантов. Этот процесс дополнительно усиливается интеграцией с данными открытого банкинга, которые могут подтвердить, что финансовая активность человека соответствует его заявленной личности и адресу, добавляя еще один уровень доверия и обнаружения мошенничества. Этот комбинированный подход значительно снижает риск мошенничества с синтетической личностью и попыток захвата учетной записи.

Соответствие нормативным требованиям и предотвращение мошенничества в эпоху открытого банкинга

Европейские финансовые учреждения работают в соответствии со строгими нормативными рамками, включая AMLD5 и GDPR, которые требуют надежных процедур KYC и противодействия отмыванию денег (AML). Интеграция верификации национальных удостоверений личности с данными открытого банкинга напрямую поддерживает усилия по соблюдению требований. Путем перекрестной проверки неизменяемых государственных идентификационных данных с финансовой активностью в реальном времени компании могут достичь более высокого уровня уверенности в своих программах идентификации клиентов.

Этот подход особенно эффективен в предотвращении финансовых преступлений. Например, если документ, удостоверяющий личность, проверенный с помощью верификации личности Didit (OCR, MRZ, штрих-коды), выглядит законным, но связанные данные открытого банкинга показывают необычные или непоследовательные финансовые схемы, это вызывает подозрения. Аналогично, пассивное и активное обнаружение живости Didit может гарантировать, что человек, предъявляющий удостоверение личности, является реальным, присутствующим человеком, борясь с дипфейками и спуфингом. Эта комбинация создает мощную защиту от различных форм мошенничества, включая кражу личных данных, отмывание денег и финансирование терроризма. Кроме того, способность быстро и точно проверять личность помогает компаниям выполнять свои обязательства по постоянному мониторингу, поскольку изменения в финансовом поведении могут быть соотнесены с данными о личности для выявления потенциальных рисков.

Оптимизация онбординга и улучшение клиентского опыта

Помимо соответствия требованиям и предотвращения мошенничества, интеграция предлагает значительное преимущество в клиентском опыте. Традиционные процессы KYC могут быть громоздкими, включая ручную проверку документов и длительное время ожидания. Автоматизируя верификацию личности через API, которые подключаются к национальным базам данных и открытому банкингу, компании могут значительно снизить трение при онбординге.

Представьте себе клиента, подающего заявку на новый финансовый продукт: он предоставляет свои данные национального удостоверения личности, которые мгновенно проверяются системами Didit по государственным записям. Одновременно, с их согласия, API открытого банкинга извлекают соответствующие финансовые данные, подтверждая их заявленный доход или адрес. Весь этот процесс может быть завершен за считанные минуты, а не дни, что приводит к более высоким показателям конверсии и улучшению удовлетворенности клиентов. Модульная архитектура Didit позволяет компаниям выбирать необходимые компоненты верификации, создавая индивидуальные, эффективные рабочие процессы онбординга, которые адаптируются к различным профилям риска и нормативным требованиям, при этом сохраняя акцент на конфиденциальности пользователей и безопасности данных.

Как Didit помогает

Didit находится на переднем крае обеспечения этой мощной интеграции, предлагая ориентированную на ИИ платформу идентификации, разработанную для сложностей европейского рынка. Наша модульная архитектура позволяет компаниям беспрепятственно интегрировать валидацию национальных баз данных удостоверений личности со своими стратегиями открытого банкинга. Продукт Didit — Валидация баз данных — специально разработан для взаимодействия с национальными и глобальными источниками данных, обеспечивая сопоставление 1x1 и 2x2 с многопротокольным подходом. Это обеспечивает максимальную точность и надежность при проверке данных личности по авторитетным записям, формируя основу для любого надежного процесса KYC.

Кроме того, наш комплексный набор продуктов, включая верификацию личности (OCR, MRZ, штрих-коды), пассивную и активную проверку живости, сопоставление лиц 1:1, AML-скрининг и мониторинг, а также подтверждение адреса, может быть объединен для создания сквозного рабочего процесса верификации личности. Платформа Didit построена так, чтобы быть гибкой, позволяя компаниям организовывать сложные правила риска и автоматизировать доверие через чистые API или консоль управления без кода. Мы предлагаем бесплатный Core KYC и работаем по модели оплаты за успешную проверку без платы за настройку, что делает расширенную верификацию личности доступной и экономически эффективной для компаний любого размера, стремящихся использовать мощь национальных удостоверений личности и открытого банкинга.

Готовы начать?

Готовы увидеть Didit в действии? Получите бесплатную демонстрацию сегодня.

Начните бесплатно проверять личности с бесплатным тарифом Didit.